Poileasaidhean Thar-chinealach Cùram fad-ùine
Nuair a bha e air a thomhas, bhiodh an sochair làitheil $ 100 air a dhol am meud le 365 latha ann am bliadhna airson 3 bliadhna a 'cruthachadh "amar de airgead" $ 109,500 ri fhaotainn airson cùram. Bhiodh an stòras airgid seo a 'pàigheadh airson cùram ann an taigh-altraim, goireas-beatha le cuideachadh, cùram latha inbheach, no ann an àite-còmhnaidh pearsanta neach-poileasaidh aon uair' s gun deach coinneachadh ri slatan-tomhais sònraichte.
Dè a thachras nuair a tha an t-airgead air a dhol seachad?
Nuair a bha an stòras airgid air a lughdachadh, cha bhiodh am poileasaidh cùraim fad-ùine traidiseanta a 'toirt seachad buannachdan nas motha. Ach, mura biodh am poileasaidh àrachais slàinte fad-ùine air a chleachdadh a-riamh, chailleadh an sealbhadair tasgadh a phàighidhean àrda. Mar sin, dh 'iarr cuid de dhaoine nas sine gun na poileasaidhean sin a cheannach, a' co-dhùnadh an àite a bhith an urra ris na teaghlaichean aca no sàbhaladh làithreach ma bha feum air cùram.
Dè mu dheidhinn pàigheadh airson a-mach às a 'phòcaid?
Le cosgais cùram slàinte ag èirigh gu luath , agus aon latha ann an taigh-altraim a chosgas $ 175 no barrachd ann am mòr-bhailtean, tha fèin-urramachadh na adhbhar cunnartach.
Tha a bhith a 'fulang air theaghlach na roghainn eile, ach chan e sin gu bheil e feumail. Gu mì-fhortanach, chan eil an ùine, na stòrasan no an comas a 'chuid as motha de theaghlaichean a bhith a' toirt cùram timcheall a 'chloc do neach gaoil.
An Rider "Return of Premium"
Thuig gnìomhachas an àrachais nach robh feumalachdan luchd-cleachdaidh an-còmhnaidh a 'coinneachadh ri poileasaidhean àrachais cùram san fhad-ùine.
Ged a bha poileasaidhean àrachais slàinte cùram fad-ùine traidiseanta riarachail airson cuid, bha mòran eile ag iarraidh barrachd barantas mura biodh am poileasaidh cùraim fad-ùine air a chleachdadh a-riamh. Mar sin, chuir na poileasaidhean traidiseanta sin "marcaiche tlachdmhor" a-steach. Mura biodh am poileasaidh air a chleachdadh thar ùine shònraichte, deich 10 bliadhna, an uairsin thilleadh a 'chompanaidh àrachais cuibhreann de na prìsean airson sealbhadair a' phoileasaidh no ball den teaghlach. Thàinig seo, coltach ri marcaiche sam bith eile, aig cosgais a bharrachd don neach-ceannach.
Poileasaidh Àrachas Thar-chinealach no Ceangailte fad-ùine
Mar fhreagairt air iarrtas luchd-ceannach agus àidseantan, tha companaidhean àrachais air dealbhadh dè na rudan as fheàrr as fheàrr a mhìnicheas iad mar phoileasaidhean ceangailte no ceangailte. Bidh na poileasaidhean sin a 'tighinn còmhla ri buannachdan bliadhna - bhliadhna no aonta àrachas beatha le cùmhnant cùraim fad-ùine traidiseanta. Le poileasaidhean dà-chonnaidh, tha an neach-cleachdaidh a 'gealltainn buannachdan cùram fad-ùine no, mura h-eil feum air cùram, gealladh sochairean àrachais dhaibh fhèin agus an luchd-tairbhe.
Ciamar a tha Poileasaidhean Àrachas Cùram Fad-ùine Cruinneil ag obair?
Bidh poileasaidhean co-chruinne ag obair ann an grunn dhòighean. Bidh aon phoileasaidh a 'ceangal cùram san fhad-ùine ri poileasaidh àrachais beatha. Leis a 'phlana seo, bidh an t-àrachas a' tasgadh prìs stèidhichte ann am poileasaidh. A rèir aois, gnè agus slàinte an neach-dèiligidh - thèid cruinneachadh de stòras dìreach a chruthachadh airson cùram fad-ùine.
Aig an aon àm, thèid sochair bàis sa bhad a chruthachadh ann an àrachas beatha. Gabh, mar eisimpleir, boireannach neo-smocadh fallain 65-bliadhna a dh'aois le $ 175,000 ann an maoin lùth. Ma bheir i seachad $ 50,000 a-steach don chunntas seo, bhiodh mu $ 87,000 ann am buannachdan cùram san fhad-ùine air a chruthachadh sa bhad. Bhiodh buannachd bàis cuideachd dha luchd-tairbhe de mu $ 87,000 a chaidh a chruthachadh bho phàirt àrachas beatha a 'chunntais seo. Aig cosgais a bharrachd, faodaidh i roghnaichear sochair a thabhainn mu $ 260,000 ann an sochairean cùram san fhad-ùine seach an $ 87,000 tùsail. Anns an eisimpleir seo, gheibh i gealltanasan air an tasgadh aice cho math ri dìon bho na cosgaisean àrd a tha co-cheangailte ri fuireach aig taigh-altraim. A thuilleadh air an sin, bhiodh i fhathast $ 125,000 ann am maoin nuair a bha i ga faighinn.
Àrachas cùram fad-ùine ceangailte ri cunntas bliadhnail
Tha eisimpleir eile de na poileasaidhean àrachais slàinte cùram fad-ùine seo a 'ceangal bhuannachdan cùram san ùine-fhada gu aon bhliadhnachd mìorbhaileach mìorbhaileach.
Bidh an toradh seo a 'tòiseachadh mar bhliadhna-bhliadhna le tairgse lump-airgid no tasgaidhean structaraichte a chaidh a dhèanamh thar ùine. Mura h-eil feum air cùram, bidh an ceann-bliadhna a 'faighinn com-pàirt le ùidh mar aon bhliadhnail stèidhichte sam bith eile. Ach ma tha feum aig an neach-seilbh / neach-gearain cùram ann an taigh-altraim no ann an àite eile, thèid foirmle a chleachdadh gus faighinn a-mach dè an sùim mìosail a tha ri fhaotainn leis an neach-dèiligidh. A 'gabhail an eisimpleir a chaidh a chleachdadh na bu tràithe, bhiodh na buannachdan a bha ann am boireannach fallain 65-bliadhna a chuir a-steach $ 150,000 a-steach don chunntas seo, a bhith air a chuir às leth cìsean, fàs sàbhailte anns a' bhliadhna bhliadhnail agus mu $ 4,700 gach mìos de bhuannachdan cùraim san ùine fhada airson 36 mìosan. Aig cosgais a bharrachd, bhiodh marcaiche sochair a chuir ris a 'phoileasaidh seo a' toirt seachad a 'bhuannachd mhìosail $ 4,700 airson a beatha. Air na seòrsachan phoileasaidhean seo, mar as trice is e ceannach glic an rothaiche sochair a bharrachd gus na baraintean as àirde fhaighinn.
Na Poileasaidhean as ùire ann an Àrachas Thar-chinealach Cùram fad-ùine
Is e an rud as ùire ris a 'mhargaidh dà-chonnaidh an t-suidheachadh cùram fad-ùine. Bidh an toradh seo cuideachd ag obair gu dìreach mar bhliadhnachan stèidhichte ach tha iomadachd cùraim fad-ùine air a thoirt a-steach don phoileasaidh. Chan eil marcaiche prìseil sam bith ceangailte ris a 'phoileasaidh bliadhnail a tha air a dhìon fo sgèith. An àite sin, thèid cuibhreann den tilleadh a-steach don chùmhnant a chleachdadh airson pàigheadh airson sochair cùraim san fhad-ùine. Tha craoladh cùram fad-ùine air a thomhas a rèir an ìre de chraoladh a thèid a thaghadh nuair a thèid am poileasaidh a cheannach. Tha a 'chompanaidh àrachais a' tabhann pàigheadh de 200% no 300% de luach iomlan a 'phoileasaidh thairis air dhà no trì bliadhna an dèidh don luach cunntais bliadhnail a bhith air a lùghdachadh. Mar eisimpleir, bhiodh neach-poileasaidh le bliadhna-bliadhna $ 100,000 a bha air crìoch a thoirt air sochairean iomlan de 300% agus buannachd dà bhliadhna a bharrachd air $ 200,000 a bharrachd ri fhaotainn airson cosgaisean cùram san ùine fhada an dèidh don luach poileasaidh $ 100,000 tùsail a bhith air a chrìonadh. Chaith sealbhadair a 'phoileasaidh an luach bliadhna-luach $ 100,000 sìos thar ùine dà bhliadhna agus an uair sin gheibh e $ 200,000 a bharrachd thar ùine ceithir bliadhna no nas fhaide. San eisimpleir seo, bidh an cùmhnant a 'pàigheadh $ 50,000 gach bliadhna airson sia bliadhna aig a' char as lugha, ach mairidh cùram nas fhaide ma tha feum air sochair nas lugha. A-rithist, mura feumar cùram fad-ùine a-riamh, gheibheadh luach bliadhna-làimhe cnap-sùim do neach-taighe ainmichte sam bith.
Am bi poileasaidh cruaidh ag obair dhut?
Chan eil na suidheachaidhean sin ach eisimpleirean bunaiteach de mar a tha poileasaidhean dùbailte ag obair. Tha sin ri ràdh, bidh an còmhdach eadar-dhealaichte bho dhuine gu neach a rèir aois, slàinte, gnè, prìsean agus sochairean a dh 'iarr iad. Gus moladh neo-mhearachdach fhaighinn, bhiodh dealbh a dhìth bhon chompanaidh àrachais. Faodaidh na stuthan ùr-ghnàthach seo iarrtasan luchd-cleachdaidh a choileanadh agus barrachd barantas a thoirt seachad le bhith a 'ceangal àrachas cùraim fad-ùine traidiseanta le buannachdan poileasaidhean àrachas beatha no bliadhna-bhliadhna. Mar sin, faodaidh luchd-cleachdaidh a bhios a 'cleachdadh phoileasaidhean co-chonaltraidh a bhith a' seachnadh fèin-urramachadh an aghaidh cosgaisean cùramach a tha ceangailte ri cùram fad-ùine agus a 'smaoineachadh gu bheil iad a' buntainn ri plana farsaing.
Tha AM Hyers aig a bheil seilbh agus ag obrachadh Plana Àrachais Ohio.