Stiùireadh Tòiseachaidh airson Tuigsinn Bliadhnaichean
Is e cùmhnant àrachais a th 'ann an bliadhna-bliadhna. Bidh mòran dhaoine a 'smaoineachadh air bliadhna-bhliadhna mar thasgadh, ach nuair a cheannaicheas tu bliadhna-bliadhna, tha thu a' ceannach poileasaidh àrachais. Tha thu a 'dèanamh cinnteach à toradh.
Bidh thu a 'cur airgead a-steach don chùmhnant no poileasaidh àrachais, agus tha a' chompanaidh àrachais a 'toirt dhut gealltanas a thaobh cuin agus ciamar a gheibheas tu an t-airgead sin air ais, no dè an ìre de riadh a chosgas an t-airgead agad.
Tha timcheall air uiread de sheòrsachan bliadhnail oir tha briod coin, agus tha gach seòrsa ag obair gu eadar-dhealaichte.
Leis gu bheil uiread de sheòrsachan de bhliadhnaichean ann, tha seo a 'leantainn gu mòran mì-mhisneachd mu dè a tha ann an bliadhna-bliadhna agus mar a tha e ag obair. Is dòcha gu bheil thu air argamaidean làidir a chluinntinn airson agus an aghaidh bliadhnachan, ach is e an fhìrinn gu bheil e uile an crochadh air dè an seòrsa bliadhnachd a tha thu a 'bruidhinn agus dè tha thu ga cleachdadh.
Feuch gun coimhead sinn ris na còig prìomh sheòrsachan bliadhnail a tha e coltach gun tig thu a-mach - bliadhnachan làithreach, bliadhnaichean stèidhichte, bliadhnaichean clàraichte, bliadhnachan caochlaideach, agus bliadhnaichean dà-chànanach - agus faic mar a tha gach seòrsa de bhliadhnachan ag obair.
Dè a th 'ann am Bliadhna Bliadhnail?
Le blianachd làithreach, bheir thu cnap-airgid airgid don chompanaidh àrachais, agus bidh iad a 'pàigheadh tuarasdal mìosail de thurasachd mìos dhut. Bidh iad a 'pàigheadh an teachd-a-steach taobh a-muigh ùine shònraichte, mar deich bliadhna (canar seo bliadhnachan sònraichte ris an canar seo), no ma tha iad a' gealltainn ur pàigheadh cho fada 's as urrainn dhut a bhith beò.
Smaoinich air blianachd làithreach a bhios a 'faighinn a-mach thairis air do bheatha gu lèir mar phasgan de bhriosgaidean. Bidh thu a 'toirt do chuid airgid don chompanaidh àrachais (làn jar de bhriosgaidean), agus bheir iad air ais dhut briosgaid gach bliadhna.
Ma dh'fhàsas am poca falamh, geallaidh iad cumail a 'toirt briosgaidean dhut co-dhiù, airson cho fad bliadhna' sa tha thu a 'fuireach. Mar thoradh air sin, tha thu ag aontachadh, nuair a bheir thu an jar dhaibh, chan urrainn dhut faighinn a-steach agus briosgaid a ghabhail uair sam bith. Ma tha thu airson trì briosgaidean bliadhna, bidh agad ri faighinn bhuapa bho àite eile - chan ann bhon sin jar.
Tha an solarachadh neo-eisimeileach seo de bhriosgaidean a 'ciallachadh gur e deagh challaid a th' ann an-dràsta a tha a 'pàigheadh airson beatha beò an aghaidh a bhith a' fuireach ùine mhòr. Chan eil e gu diofar dè cho fada 'sa tha thu a' fuireach, agus ge bith dè an airgead eile a chaitheas tu tràth nuair a leig thu dheth a dhreuchd, gheibh thu briosgaid gach bliadhna. Airson seann luchd-dreuchd a tha nas sine, faodaidh blianachd làithreach cuideachadh gus dèanamh cinnteach nach bi iad a 'toirt seachad an cuid airgid.
Dè a th 'ann an Bliadhna-là stèidhichte?
Is e bliadhna-làimhseachaidh stèidhichte a th 'ann an cùmhnant leis a' chompanaidh àrachais far a bheil iad a 'toirt seachad ìre riadh cinnteach air do thasgadh. Bidh obraichean bliadhnail stèidhichte gu math coltach ri Teisteanas Deasg (CD) a chaidh a thoirt seachad le banca. An àite a 'bhanca a' toirt barantas do reata riadh, tha an companaidh àrachais a 'toirt seachad a' bharrantais.
Le bliadhna-là stèidhichte, tha an t-suim a 'cruinneachadh cìsean air a thoirt seachad. Bidh thu a 'pàigheadh cìs nuair a bheir thu air ais thuige. Tha an ùidh a th 'air a tharraing air ais ro aois 59-1 / 2 fo ùmhlachd cìs peanas de 10% a' tarraing air ais tràth, a bharrachd air cìsean teachd-a-steach àbhaisteach.
Mar as trice tha an ìre riadh air a ghealltainn airson ùine shuidhichte, leithid còig bliadhna no 10 bliadhna. An dèidh ùine na h-ùine sin a bhith seachad, innisidh a 'chompanaidh àrachais dhut dè an ìre ùidh ùir a bhios agad. Aig an àm sin, faodaidh tu leantainn air adhart leis a 'bhliadhna bhliadhnail, iomlaid e airson seòrsa eadar-bhliadhnail eadar-dhealaichte, no (mar CD) airgead a thoirt a-steach agus co-dhùnadh airgead a thasgadh ann an àiteachan eile. (Ma phàigheas tu a-steach e, bidh cìsean agad air an t-suim a chaidh a phàigheadh air ais bho chìsean.)
Tha a 'chuid as motha de bhlianachdan stèidhichte air cìsean a ghèilleadh, mar sin ma tha thu a' faighinn airgead sa bhliadhnachan tràth, bi deònach airgead a phàigheadh. Faodaidh ceann-bliadhna stèidhichte a bhith na roghainn chliùiteach ma tha thu ag iarraidh tasgadh le cunnart ìseal, dh'fhaodadh gum bi e ann an ìre cìse nas ìsle nas fhaide air adhart nuair a tha thu a 'tarraing air ais an airgid, agus gu bheil thu deònach do chuid maoineachaidh fhàgail sa chùmhnant airson na h-ùine a tha a dhìth.
Dè a th 'ann an Bliadhnail Clàraichte?
Is e bliadhna de bhliadhna-làimhe clàraichte a th 'ann an seòrsa bliadhna-làimhseachaidh stèidhichte a thathas gu tric air a h-ainmeachadh mar bhliadhnachan clàraichte stèidhichte (FIA) no bliadhna-làimhe clàraichte air chothromachd. Leis an seòrsa bliadhnachan seo, tha a 'chompanaidh àrachais a' tairgsinn tilleadh as ìsle a bharrachd agus an comas airson toraidhean a bharrachd le bhith a 'cleachdadh foirmle a tha a' ceangal àrdachadh a 'chunntais agad gu clàr-amais sa mhargaidh stoc.
Tha feartan iom-fhillte air bliadhnaichean clàraichte mar reataichean com-pàirteachaidh agus ìrean caipte a bhios a 'mìneachadh nam foirmlean airson mar a tha na toraidhean agad air an tomhas. Dèan coimeas eadar na feartan sin taobh ri taobh nuair a tha thu a 'coimhead air an t-seòrsa toraidh seo. Beachdaich air an toradh seo mar CD eile, chan ann mar roghainn eile. Ma tha cuideigin ga mholadh dhut mar roghainn ceart, smaoinich dà uair.
Tha feartan aig cuid de bhliadhnaichean clàraichte cuideachd a tha a 'gealltainn an t-sùim as urrainn dhut a tharraing air ais nas fhaide air adhart nuair a leig iad dheth a dhreuchd Tha an seòrsa de thoraidhean seo air a h-ainmeachadh mar bhanntachd clàraichte air an clàradh, agus faodaidh e a bhith na dheagh roghainn dha cuideigin mu 10 bliadhna air falbh bho chluaineas, oir tha e a 'toirt a-steach an teachd-a-steach a bhios aca san àm ri teachd.
Dè a th 'ann an Bliadhna Iom-fhillte?
Is e cùmhnant bliadhnail caochlaideach a th 'ann le companaidh àrachais far am faigh thu taghadh mar a tha an airgead a tha taobh a-staigh a' chùmhnaint air a thasgadh. Tha an companaidh àrachais a 'toirt seachad liosta de mhaoinean (ris an canar fo-chunntasan) airson taghadh. Is e bliadhnachd caochlaideach a chanar ris oir bidh na toraidhean a chosnaicheas tu ag atharrachadh a rèir nan tasgaidhean bunaiteach a thaghas tu. Dèan coimeas eadar seo agus na bliadhna-làthaireachd stèidhichte, far a bheil a 'chompanaidh àrachais a' toirt seachad ìre riadh barrantaichte.
Bidh tasgaidhean taobh a-staigh bliadhnachan caochlaideach a 'faighinn cìs air an toirt seachad, mar sin, dìreach mar a tha taobh a-staigh cunntas IRA, faodaidh tu eadar tasgaidhean atharrachadh gun a bhith a' pàigheadh chìsean calpa.
Airson a 'bhliadhnachd caochlaideach a bhith freagarrach mar chùmhnant àrachais, feumar barantas a thoirt seachad.
Is e barantas buannachd bàis an seòrsa barantas as cumanta a tha a 'gealltainn gum bi an còrr de luach a' chunnraidh a th 'agad no an làn-suim de na tabhartasan agad (mura h-eil tarraing-airgid sam bith) air a phàigheadh a-mach don neach-tairbhe agad air do bhàs. Mar eisimpleir, ma tha thu a 'tasgadh $ 100,000, agus chaidh na tasgaidhean sìos ann an luach gu $ 90,000, agus gun do chaochail thu aig an àm sin, phàigheadh an cùmhnant $ 100,000 don neach-taighe ainmichte agad. Nam biodh na tasgaidhean air a dhol suas luach agus luach £ 110,000, phàigheadh an cùmhnant £ 110,000.
Bidh bliadhnachan caochlaideach an latha an-diugh a 'tighinn le barantas sochair bàis a bharrachd agus marcaichean sochair beò a tha gan dèanamh mar aon de na stuthan ionmhasail luchd-cleachdaidh as duilghe a chunnaic mi a-riamh. Airson adhbharan tasgaidh, is e roghainn nas fheàrr roghainn nas fheàrr a bhith ann am maoineachadh clàr-amais na bliadhnachan caochlaideach. Airson adhbhar buileachaidh, tha seòrsachan eile de bhliadhnaichean nas fheàrr. Chan eil sin a 'fàgail mòran shuidheachaidhean far a bheil bliadhnachan caochlaideach na roghainn chliùiteach. Mar thoradh air cìs, dh'fhaodadh caochlaidheachd caochlaideach a bhith na roghainn iomchaidh do neach-cosnaidh àrd-teachd-a-steach òg a tha mar-thà a 'toirt a-mach 401 (k) planaichean agus tabhartasan IRA agus tha e a' coimhead airson àite a bharrachd gus airgead a chuir far am faod e fàs cìsean- dàil airson 20-30 bliadhna.
Dè a th 'ann an geàrr-chunntas Bliadhnail?
Le ceann- làthaireachd dàil , tha thu a 'tasgadh airgead an-diugh, agus thathar cinnteach gum bi sruthadh teachd-a-steach a' tòiseachadh aig àm sònraichte san àm ri teachd, mar as trice co-dhiù deich bliadhna bhon àm a cheannaich thu an ceann bliadhna. Faodaidh an seòrsa bliadhna-bliadhna seo cuideachadh gus an cunnart a lùghdachadh gum biodh crìonadh mòr anns a 'mhargaid stoc a' cur bacadh air a 'cheann-là cluaineas a tha san amharc agad.
Bidh mòran bliadhnaichean stèidhichte, clàraichte, agus caochlaideach a 'tairgse feart air ais far a bheil an roghainn agad suim cinnteach de theachd-a-steach teachdail a cheannach. Bidh na feartan sin a 'dol le ainmean mar sochair tarraing-airgid a tha cinnteach, sochair beò, marcaichean teachd-a-steach a tha air a bharantachadh, msaa.
Is dòcha gur e "àrachas fad-beatha" a chanar ris a 'gheàrr-làthaireachd a chaidh a chur dheth agus tha seòrsa sònraichte de bhlianachd dà-chànanach, ris an canar Cùmhnant Bliadhnail Fad-beatha Fad- beathach (QLAC) a dh'fhaodas tu a cheannach le do airgead 401 (k) no IRA. Le QLAC, mar as trice bidh an teachd-a-steach a 'tòiseachadh aig aois 85, agus mar sin bidh thu a' ceannach an seòrsa bliadhna-làimhe seo gus dèanamh cinnteach gum bi an ìre as lugha de theachd-a-steach agad anns an t-seann aois agad.
Mar a chì thu, chan eil na bliadhnachan uile co-ionann. Faodaidh seòrsa bliadhnail sam bith a bhith na dheagh roghainn ma tha fios agad carson a tha thu ga cheannach agus mar a chleachdas tu e - agus faodaidh aon bhliadhna-bliadhna a bhith na dhroch roghainn mura h-eil thu a 'tuigsinn mar a tha e ag obair.