Cuibhreann-seilbhe luath airson ceumannan na colaiste a tha airson taing a thoirt do neo-eisimeileachd ionmhasail
Gu cinnteach, bidh feum air obair chruaidh, smachd, agus comas cumail ri buidseat ach faodar a dhèanamh.
Le bhith a 'cleachdadh aon de na h-ullachaidhean luach ùine a th' aig airgead , tha mi a 'dol a shealltainn mar a dh'fhaodadh $ 111 gach clàr-tomhais aig ìrean cuibheasach tilleadh thairis air dreuchd àbhaisteach a dhol gu $ 4,426,000 ann am beairteas a' tilgeil air sia figearan gach bliadhna ann an teachd-a-steach pas-a-mach ; tabhartas de stocan , bannan , maoineachas co-phàirteach , oighreachd romhainn agus so-mhaoin eile a chumas do theaghlach a bhith a 'fuireach gu furasta rè do bheatha agus a bhith na oighreachd do do chlann is do oghaichean (no, is dòcha, an carthannas as fheàrr leat ).
Nuair a thòisicheas tu air do dhreuchd, àm, fasgadh cìse mhath, agus cothrom iomchaidh 401 (k) faodaidh maids tighinn còmhla gus do dhèanamh beartach
Smaoinich gu bheil thu a 'dol a dh'obair airson companaidh mar Starbucks ann an obair gu ìre bheag gu ìre, ann am margaid mhòr-gu-ìre meadhan-mòr. Bidh thu a 'cosnadh $ 40,000 sa bhliadhna ann an tuarastal (rud a tha mòran nas lugha na am manaidsear cuibheasach Starbucks air a phàigheadh aig $ 48,665).
A rèir an ìre a thèid a chur an gnìomh ann am bliadhna sam bith, bidh am fuamhaire cofaidh a 'maidseadh 401 (k) tabhartasan dollar airson dollar suas chun a' chiad 4 sa cheud no 6 sa cheud den tuarastal agad. A bharrachd, smaoinich gu bheil an ìre cìse co-cheangailte èifeachdach agad airson cìsean feadarail, stàite, ionadail, agus pàighidh 28%.
Tha thu a 'co-dhùnadh gu bheil thu airson 20% de na cosnaidhean agad a chur air leth gach bliadhna, rud a tha na thargaid a tha gu math àrd-mhiannach ach gu dearbh chan eil e ro mhòr anns a' choimhearsnachd neo-eisimeileachd ionmhasail.
Tha sin $ 8,000 gach bliadhna. Ach, tha a 'mhòr-chuid de phlanaichean 401 (k) nan Tradiseanta 401 (k) an àite Roth 401 (k) . Tha sin a 'ciallachadh gum faigh thu $ 2,240 air falbh bhon bhile cìs iomlan; airgead a bhiodh air a dhol gu diofar ìrean den riaghaltas ach a-nis a 'fuireach nad phòcaid fhèin mar dhuais airson a bhith a' solarachadh airson an ama ri teachd. Is e a 'bhuaidh a tha ann nach fheum thu ach $ 5,760 a shàbhaladh a-mach às do phàigheadh gach bliadhna, no nas lugha na $ 111 gach cùrsa-pàighidh seachdaineach, seach gu bheil an riaghaltas a' toirt taic do ghiùlan math. Tha seo a 'ciallachadh gun do ghlèidh thu 38.89 sa cheud de shàbhalaidhean a-mach às a' phòcaid nuair a chumas tu $ 2,240 a bharrachd airson a bhith a 'tasgadh mar sheòrsa de dh' iasad saor bhon ùidh bhon riaghaltas airson na h-ath 30, 40, no eadhon 50+ bliadhna S an Iar-
Chan e sin uile. Leis an clàr co-ionann eadar 401 (k), ann an cuid de bhliadhnaichean, bidh Starbucks a 'dol a thasgadh $ 1,600 ann an tabhartasan co-cheangailte ri cìsean, agus ann an cuid eile, cuiridh e £ 2,400 ann an airgead gun chìsean. Tha seo a 'toirt gu buil $ 9,600 gu $ 10,400 ann an airgead ùr ga chur ris a' chunntas agad a h-uile 12 mìos, ged nach eil thu ach air $ 5,760 a phàigheadh às do phòcaid fhèin. Aig an ìre seo, tha thu air eadar-theangachadh eadar 66.67 sa cheud agus 80.56 sa cheud, eadhon ma cho-dhùineas tu a dhol a-steach gu tasgadh gu tur agus a bhith a 'pàirceadh nan geansan uaine ann an rudeigin mar airgead margaidh airgid !
Ach, feitheamh! Tha barrachd! Cho fad 'sa tha an t-airgead a' fuireach taobh a-staigh na 401 (k) agad, fo cha mhòr a h-uile suidheachadh, chan eil na roinneachdan, an ùidh, na màil agus na buannachdan calpa a tha thu a 'cosnadh a' buntainn ri cìsean! (An àite sin, bidh thu a 'pàigheadh cìsean air tarraing a-mach, mar gum biodh pàigheadh-pàighidh nuair a chuireas tu a-steach a dhreuchd a leigeil dheth. Ma tha thu a' feuchainn ris an airgead a thaghadh tràth, bidh ìre peanas 10% agad air mullach na buaile cìse àbhaisteach ged as urrainn dhut 401 (k) tarraing air ais air iasad no cruaidh , rud a tha cha mhòr an-còmhnaidh na bheachd uamhasach. Fo na riaghailtean a th 'ann an-dràsta, cuiridh an riaghaltas ort tilleadh a-steach structarail a ghabhail aig aois 70.5 gus do chumail o bhith a' toirt seachad an airgid gu tur taobh a-staigh fasgadh cìse .) Fo na suidheachaidhean ceart, faodaidh tu faisg air leth-cheud de fhàs a tha air a ghearradh le cìsean fhaighinn.
An cherry mu dheireadh air mullach an togalaich bheairteach seo? Nam biodh tu a 'faighinn eòlas air tubaist ionmhasail agus a lorg fhèin ann an cùirt briseadh-creideis, tha e gu tur comasach gum faodadh grunn millean dolair den chothromachadh 401 (k) a bhith air an dìon bho chreideasairean oir tha na cùirtean air a bhith cinnteach gun cuireadh iad ionnsaigh air a' phrionnsapal cluaineas. (Is e seo aon de na h-adhbharan nach bu chòir dhut a bhith a 'tarraing sìos na h-iarrtasan comharraidh agad nuair a bhios an saoghal ionmhais agad a' tuiteam às aonais a bhith a 'bruidhinn ri comhairliche le teisteanas, an toiseach! Dh'fhaodadh gum bi thu nas fheàrr dheth a bhith a' toirt às do bhriseadh dìon dìon agus ath-thogail le do nead ugh mar-thà iomlan. Tha a h-uile suidheachadh sònraichte. Na cuir a-mach na roghainnean agad uile mus iarr thu comhairle.)
Càit a bheil seo uile ga chuir thu? Leigamaid sùil às ùr. Ann am bliadhna àbhaisteach, bhiodh an 401 (k) a 'faicinn $ 10,000 ann an airgead ùr a chaidh a chur a-steach ann ($ 9,600 cuid de bhliadhnaichean, $ 10,400 eile). Chan eil ach ìre $ 5,760 aig an ìre shàbhalaidh agad a-mach às a 'phòcaid; earrann mòran nas lugha den tuarastal agad. Bidh an $ 10,000 sin air a thasgadh anns na tèaraintean no na maoinean a thaghas tu, ag ullachadh dhut gus an do leig thu dheth a dhreuchd no nuair a ruigeas tu aois 70.5 bliadhna agus gu bheil an riaghaltas a 'feuchainn ri tòiseachadh a' tarraing sìos an airgid gus nach faigh thu buannachd às na sochairean cìse airson a bhith ro fhada, a 'toirt beairteas do na h-oighreachdan agad air taobh a-muigh dè a' choimhearsnachd a tha a 'meas a bhith a' faighinn taic airgid.
Smaoinich gu bheil thu a 'roghnachadh dòigh-làimhseachaidh bun-tomhais cothromachd cosgais ìosal 100 sa cheud. Bidh sinn a 'gabhail ris na toraidhean teachd-a-steach eachdraidheil san ùine fhada a tha air an cosnadh le stoc mòr, sgiobalta (a tha a' toirt buaidh air maoin an innis). Bidh thu a 'dèanamh seo fad 40 bliadhna, eadar aois 25 agus 65, agus cha bhith, a-riamh, a' còrdadh ri togail brìghmhor. Chan fhaigh thu àrdachadh dhut. Bidh thu a 'dìochuimhneachadh mu bhith ag atharrachadh nan tabhartasan agad airson atmhorachd .
Ciamar a bhiodh tu a 'faotainn? A 'leigeil seachad so-mhaoin sam bith eile a chruinnich thu ann am beatha - co-ionnanachd dachaigh, cunntasan sàbhalaidh, càraichean, tasgaidhean pearsanta ann an cunntas brògaireachd , bliadhnaichean, gnìomhachasan a thòisich thu; diùltadh a h-uile càil dheth - bhiodh suas ri $ 4,426,000 aig an chothromachadh agad 401 (k). Bhiodh dà fhichead bliadhna eile agad ann an staitistig no mar sin ann an dùil-beatha gus an t-airgead a mhealtainn. Air an làimh eile, ma thog thu ri beairteas eile air an t-slighe, dh'fhaodadh tu feuchainn ri crochadh air an tasglann 401 (k) le bhith a 'cleachdadh IRA Rollover cho fad' sa ghabhas agus mar sin dh 'adhbhraich do chlann, oghaichean, no an carthannas as fheàrr leotha trì no trì suim mar a bha e a 'sìor fhàs. An uairsin, b 'urrainn dhaibh na sochairean cìse a leudachadh air do bhàs le bhith a' cleachdadh IRA .
A h-uile o shàbhalaidhean glan taobh a-muigh pòcaid $ 5,760 gach bliadhna. Bha sin nas lugha na $ 111 a-mach às gach cùrsa-pàighidh seachdaineach. Na cuir dragh air latha tòiseachaidh beag. Tha fios agam gu bheil thu coltach gu bheil thu a 'faireachdainn gu bheil thu ann am prìomhachas mar cheumnaiche ùr aig a' cholaiste agus a h-uile rud ach a bheir cuid de rudan ùine. Is e seo aon dhiubh. Bi foighidinn.
An Adhbhar Tha cuid de luchd-tasgaidh a 'fàilligeadh ri Togail Beairteas An Slighe seo
Mar a tha na Stàitean Aonaichte air gluasad bho shiostam peinnsein far a bheil a h-uile neach-obrach gu ìre mhòr a 'tighinn gu crìch le na h-aon bhuannachdan nuair a leig iad dheth a dhreuchd mar cho-aoisean aige fhèin no a h-aonar gu siostam dèan-fhèin far am faod an neach-teagaisg a tha dealasach, agus faireachdainn tòcail, a 'toirt seachad barrachd airgid mar thoradh air an dòigh a tha ùidh chompanaidh ag obair (faodaidh co-dhùnaidhean math, ge bith dè cho beag, a bheir buaidh air buaidh mhòr air feadh grunn dheicheadan), faodaidh an fheadhainn nach eil a' tuigsinn bun-bheachdan an ionmhais mòran mhearachdan gòrach a dhèanamh.
Tha aon de na mearachdan sin a 'bualadh nuair a bhios a' mhargaidh stoc a 'crìonadh. Bidh mi a 'dol a dhìth ort: Bidh e a' tachairt . Chan e dìreach mar inneal rup a th 'anns a' mhargaidh stoc tro bheil daoine a 'ceannach agus a' reic seilbh ann an gnìomhachasan . Chan eil daoine daonnan reusanta. Uaireannan, bidh cumhaichean eaconamach gan toirt air reic nuair nach eil iad airson a reic. (Seall air 2008-2009 nuair a thuit cuid de chompanaidhean oir bha sealbhadairean nan earrannan a 'feuchainn ri briseadh a sheachnadh! Bha fios aig mòran de na daoine agus na h-ionadan sin gun robh iad a' toirt seachad an cuid seilbh ach cha robh roghainn aca ma bha iad airson a sheachnadh àirneis air an ath-dhìon.)
Bidh an neach-tasgaidh iongantach Warren Buffett agus a chompanach gnìomhachais, Charlie Munger, gu tric a 'bruidhinn air mar a tha iad air sùil a thoirt air an luach a th' air a bhith a 'tomhas an earrainnean Berkshire Hathaway a ' tuiteam, le coltas nach eil adhbhar sam bith ann, gu ìre àrd, 50% no barrachd co-dhiù trì turais nam beatha; chaidh leth den luach lom lom aca a sguabadh às ann an ùine ghoirid a dh 'aindeoin na bha na gnìomhachasan bunaiteach a bha iad a' sealg fhathast a 'maistreachadh barrachd airgid na bha e a-riamh. Tha mi air sgrìobhadh mun rudeigin seo air mo bhlog phearsanta beagan ùine.
Mar eisimpleir, bha aon deireadh-sheachdain ann anns na 1980an nuair a chaidh sealbhadair de aon de na tasgaidhean san ùine fhada ann an eachdraidh, PepsiCo, fhaicinn 35% den tasgadh aige a 'dol à sealladh ann an àm a thìde. Mar an ceudna, bha ùine ceithir bliadhna eadar 2005 agus 2009 nuair a chunnaic sealbhadairean Companaidh Hershey an lùghdachadh air an tasgadh air pàipear le barrachd air 50 sa cheud ged a bha reic seoclaid a 'dol am meud, gu cuibheasach, agus bha sgaraidhean a' fàs. Mura h-urrainn dhut smaoineachadh air stocan no am maoineachadh clàr-amais a tha a 'cumail nan stoc sin a-mach gu reusanta - agus a' tuigsinn nach eil dìreach mar thoradh air a 'mhargaidh a' crìonadh, ag ràdh, 25 sa cheud, a ' ciallachadh gu bheil thu air 25% den chosnadh bunaiteach agad a chall, chan eil thu a' seasamh cha mhòr cothrom a bhith a 'faighinn tlachd às an t-seòrsa toradh seo. Nì thu rudeigin dona.
Mo mholadh? Tilg anns an t-lèagag agus tagh clas maoin eile a tha freagarrach do na duilgheadasan inntinneach . Chan eil cinnt ann a bhith onarach leat fhèin. Tha mi ag innse dhut seo oir tha mi airson gum bi thu soirbheachail. Chan eil mi airson gun caill thu cadal no gu bheil àrdachadh cuideam fuil ort. Ma tha thu an seòrsa neach nach eil uidheamaichte gu bun-reachdail gus co-ionnanachdan a bhith agad fhèin, chan eil co-ionannachd agad fhèin. Gabh ris an fhìrinn nach eil thu airidh air na toraidhean nas àirde a ghineas iad thar ùine nas fhaide agus a bhith riaraichte leis a sin. Bu chòir seo a bhith gu math follaiseach ach chan eil e coltach gu bheil e a 'tachairt gu cuid de dhaoine. Dè an roghainn a tha agad? A bheil thu a 'toirt ionnsaigh air a' ghiotag agus a 'call do fhalt bho iomagain? Carson a tha an dòigh sin beò? Tha beatha ro ghoirid airson do chuideachadh tro an seòrsa truaillidh sin.
Rudan eile as urrainn dhut a dhèanamh gus beairteas a thogail às dèidh na colaiste
Millean-luchd-fiùidh fèin-dhèanta (a tha a 'ciallachadh gu bheil a h-uile millean neach-obrach anns na Stàitean Aonaichte, mar a rèir a' chuid as motha de mheasaidhean, saidhbhir sa chiad ghinealach a thog am fortan 80 gu 90 às gach 100 anns a 'chlub seachd-figearan). Ged a tha slighe a h-uile duine eadar-dhealaichte, faodaidh e a bhith feumail fios a bhith agad air mar a bhios feadhainn eile ga dhèanamh.
- Tha an teaghlach millean-fhear àbhaisteach anns na Stàitean Aonaichte fada nas buailtiche a bhith pòsta, agus a 'fuireach pòsta, na an teaghlach cuibheasach. Chan e fìor iongnadh a th 'ann a bhith ag ràdh gur e samhla inbhe ùr a' chlas a th 'ann. Tha ìrean sgaradh fìor ìosal am measg mhilleanairean an coimeas ris an àireamh-sluaigh san fharsaingeachd. Gheibh thu a h-uile h-eaconamaidh sgèile iongantach seo (aon taigh a 'pàigheadh, nas ìsle gach cosgais aonad nuair a bhios thu a' ceannach airson grosairean, msaa.) A chuireas ri ìrean nas àirde de shruth-airgid an-asgaidh a thaobh gach dollar teachd-a-steach. Faodaidh tu cuideachd tubaistean eaconamach a dhèanamh a-mach seach gu bheil dithis comasach air a bhith a 'tighinn don luchd-obrach no a' gabhail barrachd obraichean. Ma bha cèile de dh 'ionnsaigh foghlaim coltach ri chèile a dh' obraich cuideachd obair mar an fheadhainn ficseanail a thug sinn dhut san t-suidheachadh, chuireadh an teachd-a-steach agaibhse a-steach don teaghlach 1/5 gu h-àrd agus gum biodh thu gu math furasta a bhith nan ioma- milleanairean cho fad 'sa bha thu, ann am briathran Charlie Munger na bu tràithe, "gu cunbhalach chan eil e dona". Bidh ùine a 'togail trom. Agus a 'cuimhneachadh cha do rinn sinn tuairmse air do thuarastal an coimeas ri manaidsearan eile ann an dreuchdan co-ionann le 20 sa cheud air sgàth glèidhteachas!
- Thoir air falbh cleachdaidhean agus cùmhnantan a tha a 'dìreadh an airgid agus a' bagairt do shlàinte. Tha mìltean de dhaoine glè choltach ris a 'mhòr-shluagh a bhith a' smocadh. Tha mìltean de dhaoine glè choltach ris a 'mhòr-shluagh a bhith ro throm. A h-uile rud a tha ag adhbhrachadh gu bheil thu a 'bàsachadh nas òige (nas lugha de ùine airson do bheairteas a dhèanamh suas) agus a' cosg barrachd airgid air an t-slighe (biadh "saor" a tha dona dhut no a 'caitheamh cus de chalaraidhean a' tighinn gu crìch a 'cosg mòran nas motha ann an cosgaisean meidigeach na tha na sàbhalaidhean a shaoil thu a chòrd ris ribh aig an àm) ri bhith air an seachnadh aig a h-uile cosgais. Tha seo dìreach a 'buntainn ris a' chùram tasgaidh agad. Tha joke anns a 'ghnìomhachas rianachd airgid a tha an t-iuchair gu bhith beairteach a' fuireach fad ùine mhòr. Chan e fìor spòrs a th 'ann.
- Ionnsaich an còd cìse. Faodaidh e pàigheadh dha fhèin ann an dòighean nach do smaoinich thu. Dealbh a 'fàgail do chlann is do dh'òigridh milleanan de dhollair ann an stocan agus a bhith air am maitheanas air na buannachdan calpa neo-reusanta uile air do bhàs. Faodaidh e tachairt ma chleachdas tu an t-astar lùb-cheum . Smaoinich air faighinn a-mach dè a th 'ann an iasad an-asgaidh bho Roinn-ionmhais na SA. Faodaidh e tachairt ma tha fios agad ciamar a bheir thu fa-near buailteachdan cìsean a chaidh a chuir a-steach do na modalan agad . Chrìochnaich Sam Walton, a stèidhich Stòran Wal-Mart, a 'seachnadh deich de mhìltean de dhollairean ann an cìs oighreachd le bhith a' cleachdadh companaidh seilbh teaghlaich a chuir e air bhonn nuair a bhris e gu dìcheallach . Bha e a 'tuigsinn mar a chaidh na riaghailtean a sgrìobhadh agus a' dèanamh sìos air an loidhne, phàigh e ann an aon de na sàbhalaidhean cìse as motha a bh 'aig teaghlach sam bith ann an eachdraidh. Ma tha thu a 'cluich leis na riaghailtean, faodaidh cuid de na h-atharrachaidhean an seo a bhith a' ciallachadh sùim iongantach de bheairteas a bharrachd a tha nur broinn, agus do theaghlach, do làmhan. Is fhiach an ùine agad.
- Aithnich gur e seata de chosgaisean malairt chothroman a tha ann am beatha. Bidh cùisean a 'faighinn tòrr nas fhasa nuair a tha thu a' gabhail ris gu bheil thu airidh air dad agus cha dèan fèin-truas a-riamh cùisean nas fheàrr. Mar eisimpleir, mura h-urrainn dhut a bhith a 'fuireach ann am baile-mòr àraidh agus a' coinneachadh ri na h-amasan sàbhalaidh agad aig an aon àm, feuch an leasaich thu do shòlas pearsanta agus dèan roghainn fiosraichte dhut . Is dòcha nach e seo na tha thu airson a chluinntinn. Is dòcha nach dèan e sona dhut. Tha e nas fheàrr na an roghainn eile. Tha e mar phàirt de bhith a 'fàs inbheach; gabhail ri buaidh agus a 'cur air dòigh do bheatha stèidhichte air na tha thu a' cur luach air a 'mhòr-chuid. Uaireannan, chan urrainn dhut do chèic a bhith agad agus itheadh e cuideachd. Dèilig ris.
- Smaoinich air dòighean air am pìos a fhàs. Ma chaidh do thogail ann an dachaigh clas meadhan-ìosal no ìosal, is dòcha gu bheilear air a bhith air a thoirt don bheachd mhearachdach gur e an aon dòigh air teachd-a-steach a ghineadh a bhith a 'reic an ùine agad airson airgead. Gu inntinneach, chan e sin mar a tha an 1 sa cheud as àirde de theaghlaichean gan giùlan. Mar fhìrinn, chan eil an 1 sa cheud as àirde de theaghlaichean a 'gineadh dìreach mu leth den teachd-a-steach aca bho bhith a' reic an ùine. Tha cairteal a 'tighinn bho ghnìomhachasan a tha iad fhèin. Tha cairteal eile a 'tighinn bho thasgaidhean pearsanta, leithid oighreachd, stocan, airgead co-phàirteach, agus stòrasan eile. Tha e gu tur comasach gum bi lannsair cridhe anns a 'bhaile agad a' cruinneachadh teachd-a-steach bho earrannan de Johnson & Johnson a chruinnich e thairis air na bliadhnaichean, a bharrachd air togalach àirneis a fhuair e, ath-nuadhachadh, agus a phàigh e bho chionn deicheadan. Anns a 'bhaile agam fhìn, tha aon de na luchd-lagha as soirbheachail a' tachairt mar aon de na slabhraidhean reòiteagan as soirbheachail a th 'ann, agus a' cruthachadh barrachd airgid dha theaghlach a bharrachd air na tha e a 'toirt dhachaigh bho luchd-dèiligidh bìdh.
- Tha cleachdas mòr-mhòr-chuid a 'cleachdadh rudeigin ris an canar "stealth wealth", a tha a' gabhail a-steach a bhith a 'cumail nan goireasan a tha iad air dìomhaireachd fhaighinn bho eadhon an cuid chloinne fhèin, a' leantainn gu mì-thuigsinn gu bheil beairteas a bhuineas nas cumanta na tha e. Gu h-iongantach, dh'fhaodadh gun deach oighreachdan ullachadh airson a bhith a 'làimhseachadh airgead gu cùramach mìneachadh carson ann an faisg air 9 às gach 10 cùis, bidh an t-airgead gu lèir air falbh leis an treas ginealach.
- Mura h-eil fios agad dè a tha thu a 'dèanamh, an-còmhnaidh is gu bràth beachdaich air cumail suas le maoin clàr-ìseal cosgais ìseal . Bidh mi ga ath-aithris gus am bi na crodh a 'tighinn dhachaigh.
Goireasan gus do chuideachadh le bhith a 'tòiseachadh le bhith a' tasgadh ann an dreuchd dreuchdail-colaiste
Gus tuilleadh ionnsachadh mu chuid de na cuspairean air an do bhruidhinn sinn, is dòcha gum biodh thu airson na h-artaigilean seo a leughadh:
- Ro-ràdh don Phlana 401 (k) agad
- Carson a tha an Roth IRA mar an Taigheadas Cìse Coileanta (agus Bu chòir dhut Fosgailte A-nis An-diugh)
- A 'cleachdadh Roth 401 (k) mar Shelter Cìs Fèin-fhastaichte
- 3 Dòighean airson Sàbhaladh a dhèanamh air do Shàbhalaidhean Cluaineis
- Sia Steps gus Rich a dhreuchd a leigeil dheth
- A 'mairsinn agus a' tilleadh anns an t-Siostam Cluaineis Ameireagach Ùr
- A h-uile mu dheidhinn na duais
Faodaidh tu cuideachd sùil a thoirt air mo bhlog phearsanta, far an do chuir mi mion-fhiosrachadh air mo chuid fhèin thairis air na bliadhnaichean agus feuchainn ri uiread cheistean a fhreagairt. Mura h-eil ach aon leasan air a bheil thu a 'cuimhneachadh bho na sgrìobhaidhean ionmhasail agam, is e seo: Thoir do ainm air uiread stòras gineadh airgid mar as urrainn dhut; so-mhaoin a tha a 'tilgeil airgid, a' sìor fhàs nas àirde gach bliadhna a tha a 'dol seachad; airgead a thig a-steach fhad 'sa tha thu a' cadal, fhad 'sa bhios tu a' laighe le do theaghlach, fhad 'sa tha thu a' leughadh leabhar no a 'cluich geama bhidio. Is e sin, gu ìre mhòr, an iuchair a th 'ann airson neo-eisimeileachd ionmhasail .
Is dòcha gum bi thu airson an litir a sgrìobh mi gu oileanach colaiste a leughadh mun dòigh air a bhith soirbheachail, toilichte, agus air a choileanadh ann am beatha.