Cìsean Bhuannachd Calpa Iosal Do Oighrean agus Cùm barrachd airgid anns an teaghlach agad
Air a riaghladh gu ceart, is e basgaid a th 'anns an ìre ceum air a bheil suas mar chuibhle far a bheil a' chòmhdach cruinneachaidh agad. Bhiodh mi a 'dol cho fada ri bhith ag ràdh gu bheil e dùinte an dàrna cuid ris an dà mheasgachadh de Roth 401 (k) agus Roth IRA a thaobh airgead a ghleidheadh anns an dòigh as èifeachdaiche a thaobh cìsean taobh a-staigh craobh teaghlaich nuair a bhios tu a' toirt dòigh-obrach ioma-ghinealach. Fo shuidheachaidhean sònraichte, faodaidh e bhith eadhon nas fheàrr na IRA a tha air a sheilbh .
Dè a th 'anns a' bhun-stèidh a tha stèidhichte air ìre cheum? Fo lagh cìse an-dràsta anns na Stàitean Aonaichte, nuair a gheibh thu bàs, bidh na stòrasan teisteanasach, an oighreachd-fearainn agus na maoinean calpa eile a dh 'fhàgas tu do na h-oighreachdan agad a' faighinn a bhun-stèidh cosgais tùsail air a sgrios gu tur. Bidh na h-oighrean agad a 'leigeil a-mach mar a cheannaich iad an stoc no an seilbh aig luach margaidh chothromach air an latha a fhuair iad an t-so-mhaoin. Faodaidh seo a bhith na bhuannachd mhòr - tha e doirbh a bhith a 'dol thairis air a' chùis ma thuigeas tu na h-àireamhan - airson luchd- tasgaidh ceannach- ùine, ceannach , a rèir nàdar, a bhith a 'togail suas uallaichean cìse dàil a leigeas leotha fàs an luach lìn nas luaithe na bhiodh e comasach dhaibh seach gu bheil iad a 'tuigsinn nan cosgaisean cuibhrichte a thaobh "cosgaisean atharrachadh".
Eisimpleir de mar a dh 'fhaodadh a' chlach-bhualaidh bunaiteach a bhith a 'coimhead a-steach don fhìor-shaoghal
Smaoinich gu bheil thu gu math soirbheachail. Coltach ri 1 a-mach à 5 teaghlaichean anns na Stàitean Aonaichte, bidh thu a 'cosnadh co-dhiù $ 8,333 gach mìos. Tha thu a 'fuireach fo do mheadhan. Cuideachd, tha thu coltach ri mòr-chuid de theaghlaichean Ameireaganach anns nach eil fiachan cairt creideis no iasadan oileanach agad .
Gabhaidh sinn a-mach nach eil thu coltach ris an 1 a-mach à 3 sealbhadairean-dachaigh aig nach eil morgaids, ach an àite sin dh'fheumadh iad airgead a phàigheadh airson do dhachaigh gus am bi cuid de phàighidhean cunbhalach an sàs ach tha iad meadhanach air sgàth 's gu bheil thu taiceil le do chuid airgid. Tha thu an dùil a bhith a 'pàigheadh sin dheth mus leig thu dheth a dhreuchd, ge-tà, mar sin chan eil e ag adhbhrachadh gun caill thu cadal air an oidhche.
Tha thu a 'co-dhùnadh gum bi thu a' sàbhaladh 1 / 10th den teachd-a-steach ro-chìs agad ann an cunntas brothaidh cunbhalach no tro phlanaichean ceannach stoc dìreach agus an dlùth-charaidean dlùth cheangailte riutha, DRIPs . Bidh thu a 'tasgadh ann am basgaid de stoc a tha coimeasgaichte aig ìrean cuibheasach cuibheasach . (Air sgàth sìmplidh, bidh sinn a 'gabhail ris gun do cheannaich thu ach stoc a phàigheas nach eil roinneas oir cumaidh e an dealbh dìreach air adhart ach tha a' bhun-bheachd mar an ceudna a dh 'aindeoin sin). Bidh thu a 'cumail seo suas airson 35 bliadhna. Chan eil thu a 'meudachadh do shàbhalaidhean bliadhnail tro atmhorachd agus mar sin tha e a' riochdachadh eallach nas lugha agus nas lugha air do shruth-airgid mar a bhios an ùine a 'dol seachad agus a' call a ' chumhachd cumhachd a cheannach .
Thairis air na bliadhnaichean, chuir thu $ 350,000 air falbh bhon phòcaid agad fhèin. Bidh thu a 'crìochnachadh le $ 2,710,244 na shuidhe anns a' chunntas bhrisgeachd agad. Tha seo a 'riochdachadh buannachd gun luach de $ 2,360,244.
Ma reic thu an stoc, fo riaghailtean cìse an-dràsta, bidh agad ri pàigheadh gu ìre:
- $ 472,049 ann an cìsean cosnaidhean calpa Federal
- $ 89,689 ann an cìsean Obamacare
- Eadar $ 0 agus $ 251,800 ann an cìsean Stàite is ionadail a rèir dè an àite anns a bheil thu a 'fuireach
Fo shuidheachadh a bu mhiosa (me, tha thu a 'fuireach ann an ceann a deas California no New York City), bhiodh tu fortanach crìoch a chur air $ 1,896,706, às an robh $ 350,000 a' riochdachadh do phrionnsapal tùsail agus $ 1,546,706 a 'riochdachadh do bhuannachd às-chìs ainmail mus atharraich an atmhorachd S an Iar- Bheir thu seachad an t-airgead do na h-oighreachdan agad anns an tiomnadh agad no tro mhaoin earbsa agus sin agad sin. Ma shoirbhicheas leis na h-oighrean agad agus an t-airgead a thasgadh ann an so-mhaoin a tha a 'cosnadh ìrean cuibhreachaidh cuibheasach, dh'fhaodadh gum bi iad a' faighinn tlachd bho àrdachadh bliadhnail $ 189,671 air luach lìn phearsanta bhon bheairteas a tha a 'toirt barrachd beairteis.
Ma tha thu an-sàs, tha thu airidh air brath a ghabhail air an t-slighe lùghdaichte gun a bhith a 'brosnachadh cìs na h-oighreachd, dh'fhaodadh tu an $ 2,710,244 gu lèir a thoirt seachad do na h-oighreachdan agad gun riaghaltasan Feadarail, Stàite no ionadail a' faighinn rud sam bith!
Is e a h-uile dad a dh 'fheumas tu a dhèanamh a bhith a' fàgail nan earrannan luachmhor de stoc, seilbh oighreachd, no maoin calpa eile do na h-oighreachdan agad. Nuair a gheibh thu bàs, thèid measadh a dhèanamh air a 'luach margaidh chothromach (ann an cùis stoc, tha seo gu math furasta oir is e luachadh a' mhargaidh) agus gheibh na h-oighrean a bhith a 'leigeil a-mach mar a tha a' phrìs sin - am prìs a tha air a chosnadh - an ìre cosgais a th 'aca.
Tha an ìre lùb-cheum seo a 'toirt dà roghainn nas fheàrr do dh'oighrean dhut.
- Ma chumas iad air an stoc no air an oighreachd agus tha e a 'leantainn air adhart a' dèanamh ìrean cuibhreachaidh cuibheasach, tha iad ga chosnadh air an ìre as àirde de $ 2,710,244, chan e an $ 1,896,706 nas ìsle. Tha seo a 'ciallachadh gum biodh iad a' mealtainn meudachadh saidhbhreas de $ 271,024 gach bliadhna, chan e $ 189,671. Sin $ 81,353 a bharrachd gach bliadhna no 42.89%. Aig an aon àm, faodaidh an $ 813,538 ann an cothromachd a bharrachd a bhith suidhichte air a ' chothromachadh aca ìsleachadh air cosgais iasadachd ann an àite eile no mar cho-rèiteachadh ma tha iad airson maoin no leasachadh ùr a mhaoineachadh (rud a tha gu h-àraid cudromach ann an teaghlaichean seilbhe seilbhe a tha buailteach a bhith a' togail àirneis no togalaichean oifis mar ghnìomhachd leantainneach leis an dùil gum fàs gach ginealach nas beairtiche na an fheadhainn mu dheireadh).
- Ma reic iad an stoc, an oighreachd, no maoin eile, faodaidh iad pocaid a thoirt don $ 2,710,244 gu lèir. Is e $ 813,538 a bharrachd a th 'ann an airgead fìor, fuar, cruaidh, tioram a bhiodh air a dhol gu luchd-poilitigs ach a-nis tha e ri fhaotainn dha na daoine air a bheil thu deònach a chleachdadh airson beatha nas fheàrr a thogail dhaibh fhèin; a 'cur a' chlann aca fhèin tro cholaiste, a 'siubhal an t-saoghail, a' togail an taigh-aisling aca, a 'ceannach càr ùr, agus a' pàigheadh chosgaisean meidigeach gun a bhith a 'cur dragh air dragh ionmhasail ach beagan roghainnean.
A 'cleachdadh §2032 Taghaidhean airson Luachadh Eile airson na buannachdan as motha a th' ann am bualadh bunaiteach
Mura h-eil sin math gu leòr, tha a 'Chòmhdhail a' tabhann milisair a bharrachd. Anns a h-uile bliadhna ach a-mhàin 2010 (bha cuid de rudan neònach a 'dol air adhart leis a' chòd cìse aig an àm anns an robh rudeigin air a bheil "bun-stèidh air atharrachadh" le cuid de chrìochan agus gun chrìochan), faodaidh oighreachdan roghnachadh brath a ghabhail air roghainn eile latha luachaidh nach eil nas fhaide na sia mìosan bho cheann-là a 'bhàis. Ma tha maoin air luach mòr a thoirt air, tha seo na bhuannachd mhìorbhaileach oir tha e a 'toirt cothrom do chosgais eadhon nas àirde a bhith air a chluinntinn, a' lùghdachadh cìsean san àm ri teachd eadhon barrachd.
Ma bheir thu seachad stòras no seilbh mar thabhartas Ged a tha thu fhathast fallain, bidh thu a 'caoidh buannachd lùb-bhunaidh bunaiteach (ach is urrainn dha a bhith na deagh bheachd)
Dè a thachras ma tha thu airson roinn nan oighreachdan agad a thoirt seachad de luach a tha aig stoc no seilbh eile rè do bheatha? Cha gheibheadh iad brath a ghabhail air an t-slighe lùbach. An àite sin, sealbhaidh iad do chosgais mar gum biodh iad fhèin; mar gum biodh iad fhèin, an neach-ceannach tùsail air na h-aon teirmean, aig an aon phrìs, agus an aon latha a rinn thu. Tha sin a 'ciallachadh gur e beachd nas fheàrr a th' ann a bhith a 'toirt seachad airgead no earrannan a chaidh a cheannach a-mach (far a bheil luach margaidh agus bunait cosgais air an coimeas), an àite sin, a' cumail an stoc measail gu bàs.
Tha aon eisgeachd mhòr ris an riaghailt seo: Ma tha thu a 'dol thairis air crìochan cìsean na h-oighreachd, agus chan eil mòran airgid agad ri làimh, faodaidh tu na cuingealachaidhean bliadhnail crìochnachaidh cìse a chleachdadh ($ 14,000 an-dràsta, gach bliadhna) gus stoc, oighreachd, no maoin luachmhor a thoirt do na h-oighreachdan agad gus an oighreachd agad a lùghdachadh, a 'sàbhaladh gu mòr air na cìsean a bhiodh airidh air a leithid. Tha eadhon dòighean adhartach a fhuair an solas uaine leis a 'chùirt cìse a tha a' cleachdadh com-pàirteachas teaghlaich cuibhrichte gus tòrr a bharrachd airgid a ghluasad air sgàth toradh ris an canar lasachadh liquidity (na feuch ris seo gun a bhith a 'co-chomhairleachadh le eòlaiche cìse teisteanais ).
Feuch gun smaoinich sinn gu bheil 4 chloinne agad agus gu bheil thu pòsta. Dh'fhaodadh thu fhèin agus do dhuine no do bhean $ 14,000 gach nì a thoirt don a h-uile duine aon de na ceithir pàistean ($ 28,000 gu h-iomlan do gach aon dhiubh aon uair 's gu bheil thu a' toirt seachad às-dùnadh bliadhnail). Tha sin $ 112,000 air a thoirt seachad, chan eil cìsean oighreachd tuilleadh fo ùmhlachd. Cho fad 's a tha an leanabh agaibh a' cumail suas an stoc, tha iad a 'còrdadh riutha gu bheil meas air seilbh a-nis air gluasad gu ruige seo. Chan eil an luach sin mar phàirt den oighreachd agad, a 'ciallachadh gu bheil thu air cìsean eile a lorg a bhiodh air an togail air cìs an oighreachd air an tiodhlac fhèin. Faodaidh na h-àireamhan a bhith fìor mìorbhaileach ma chumas tu sìos sìos a 'chraobh teaghlaich. Smaoinich gu robh 3 leanabh aca fhèin aig gach leanabh agad. 12 oghaichean sin. Eadar thu fhèin agus do chèile, dh'fhaodadh tu saor-chìsean $ 336,000 a bharrachd a thoirt seachad gach bliadhna, air mullach an $ 112,000, airson $ 448,000 gu h-iomlan. Dèan sin airson 10, 20, 30+ bliadhna agus a h-uile duine ach na teaghlaichean as beairtiche san t-saoghal faodaidh iad an tacan a ghluasad gu h-èifeachdach bho bhile IRS gu ìre eile, gu ìre eile. Dèan cinnteach gu bheil an luach a tha a 'meas gu bheil an togalach nas ìsle na crìochan cìse na h-oighreachd agus gu bheil a' chuid eile dheth a 'faighinn an seilbh leis a' bhun-stèidh cìse.