A 'togail do lìon luachmhor nas fhasa leis na trì ro-innleachdan tasgaidh seo
Cuir còmhla na Dà-chumhachdan de Roth 401 (k) agus Roth IRA
Airson na buannachdan cìse cluaineis as fheàrr, gu h-iomchaidh, ma tha thu air teisteanas fhaighinn agus airgead gu leòr a chur air taobh a-muigh a bhith a 'toirt buaidh air do camagan cìse nuair a thèid thu gus tarraing a-mach nas fhaide air adhart ann am beatha, bidh am fasgadh cìse singilte as fheàrr airson a' mhòr-chuid de luchd-tasgaidh, coltach ri measgachadh de Roth 401 (k) agus Roth IRA . Cha mhòr nach urrainn do dhuine sam bith IRA Roth a fhosgladh aig companaidh bracais lasaichte ach leis an Roth 401 (k), feumaidh tu a bhith fortanach gu leòr airson a bhith ag obair airson gnìomhachas a tha a 'tairgsinn aon (mura dèan iad, tilgeil iad freagarrach gus an dèan iad - chan eil ceartachadh ann airson nach eil e air a 'chlàr-taice de roghainnean cunntais leigeil suas an latha agus an aois) no a bhith nad neach-obrach fhèin gus am bi thu freagarrach airson Roth 401 (k) fa leth .
Leigidh an dà chùis chluaineis seo cothrom dhut cur às do dhollairean às-chìse (is e sin, chan fhaigh thu sgrìob cìs airson na tha thu a 'toirt a-steach gach bliadhna suas gu na crìochan cuibhreil , an taca ris an IRA traidiseanta agus 401 gu cunbhalach (k) com-pàirtichean), ach, fo na riaghailtean a tha an-dràsta a 'tighinn gu buil, feumaidh tu 1. Cha leig thu a-riamh penny a phàigheadh ann an cìsean air na buannachdan calpa, roinneachdan, ùidh, màil no teachd-a-steach eile a thèid a ghineadh air an stòras no air an t-airgead cunntadh fhèin, ma tha na riaghailtean air an leantainn, 2.) faodaidh tu sgaoilidhean riatanach (RMDan) riatanach a sheachnadh nuair a ruigeas tu 70.5 bliadhna a dh'aois air an Roth IRA, a 'toirt cothrom dhut an t-airgead agad a phàigheadh airson cìsean nas fhaide (gu mì-fhortanach feumaidh tu sin a dhèanamh air a 'phlana Roth 401 (k)), agus 3.) ma gheibh thu bàs, faodaidh na h-oighreachdan agad a bhith a' mealtainn eadar 5 agus 6 bliadhna de bharrachd fasgadh cìse dhaibh fhèin, a rèir dè cho mionaideach 'sa tha do bhàs, le bhith a' gluasad thairis air an teachd a-steach gu IRA a tha air a sheilbh.
Ma tha thu nad neach-tasgaidh cluaineas doirbh a tha ag iarraidh gach rud a dh 'fhaodadh tu a chumail a-mach à làmhan an riaghaltais, agus ma tha thu freagarrach (chan eil a h-uile duine), faodaidh tu IRA pseudo-Tradiseanta a chur ris ann an riochd Cunntas Slàinte, no HSA , air bàrr seo gus fiù 's barrachd teirmean tabhartais bliadhnail a ghlacadh a dh'fhaodas suas ri fìor fhìor airgead ron àm a ruigeas tu na bliadhnaichean òir agad.
Tha sin na chuspair nas iom-fhillte taobh a-muigh farsaingeachd an artaigil seo.
Clàraich airson Sgaoileadh 401 (k) Tabhartasan
Bidh a 'mhòr-chuid de luchd-fastaidh a' tabhann, cho beag, as lugha cuibhreann de atmhorachd bliadhnail air a 'cheisteachan-pàighidh agad. Is dòcha nach bi e gu math, agus 's dòcha nach bi e fiù' s gad chumail aig co-ionnanachd cumhachd ceannach , ach faodaidh tu buaidh a thoirt air na bacaidhean sin le bhith a 'dol sìos gu roinn Goireasan Daonna agus ag iarraidh clàradh airson na tha air ainmeachadh mar chuibhreannan àrdachadh 401 (k).
Is dòcha gu bheil thu ag ràdh rudeigin coltach ris, "tha mi airson gun cùm thu suas 5% de a 'cheisteachan-pàighidh agam, agus an uairsin àrdaich 2% de a' cheisteachan-pàighidh agam gach bliadhna an dèidh sin gus am bi thu a 'cumail suas 15% gu h-iomlan. Mar eisimpleir, 5%. An ath-bhliadhna, bhiodh tu a 'cumail suas 7%. A' bhliadhna às deidh sin, dh 'fhaodadh tu 9% a chumail. Leanaidh seo gu, le bliadhna 6, gu bheil thu a' gabhail an làn 15%. " Mura h-urrainn dhaibh seo a dhèanamh, dh'fhaodadh gum bi thu airson a bhith a 'cumail a' putadh oir bu chòir gum biodh dòigh aig a 'chuid as motha de chompanaidhean gus an t-iarrtas seo a ghabhail a-steach, agus nach eil mòran eòlaichean ann fhathast.
Air a dhèanamh ceart, is dòcha nach bi eadhon mothachail air eadar-dhealachadh dòigh-beatha sam bith. Dèan e tràth gu leòr nur dreuchd, faodaidh na mìltean beaga sin na mìltean, no eadhon na ceudan de mhìltean, de dholairean a bharrachd a thoirt seachad ann am beairteas a bharrachd no nach biodh thu air dhòigh eile.
Tha e a 'dol air ais chun an t-seann abairt a chaidh a dhèanamh ainmeil le Overeaters Anonymous: "A-mach às an sealladh, a-mach às an inntinn." Tha e cho fìor airson airgead mar a tha e airson biadh. Mar fhìrinn, is e seo an dìomhair a tha air cùl na ro-innleachd "Pàigh Thu fhèin a Chiad" a tha ag obair cho math airson mòran shàbhalairean cluaineis.
Tog do Phasgan Tasgadh Neo-dhreuchdail tro Phlanaichean Ceannach Stoc dìreach
Mus bruidhinn sinn mu phlanaichean ceannach stoc dìreach, bruidhnidh sinn cho cudromach 'sa tha maoin tasgaidh neo-cluaineis agus "bunait cosgais suas". Mura h-eil thu air fàs suas ann an teaghlach beartach no le neach-taic airgid a thuig ciamar a thogas tu luach lom, tha na duilgheadasan math nach do dh'fhàs an teaghlach agad an stòras tasgaidh neo-chlreuidh ann an dòigh bhrìoghmhor sam bith. Tha sin duilich seach gu bheil e air a dhèanamh ceart, is urrainn dhut sruthan de dhìbhtean no màil a mhealtainn rè na bliadhnaichean obrach agad, a bheir gach dollar air ais a-steach do do ghabhaltas a 'ceannach teachd-a-steach taigheadais a bharrachd dhut.
Fiù's nas fheàrr, ma bhàsaicheas tu fhathast a 'cumail an stoc no tèarainteachd coimeasach, is dòcha gum bi na h-oighreachdan agad airidh air rudeigin ris an canar "bunait cosgais suas". Ann am Beurla shìmplidh, tha sin a 'ciallachadh gu bheil am prìs a phàigh thu airson na h-earrainnean bliadhna, eadhon fichead bliadhna, a' tighinn gu ìre neo-eisimeileach agus gu bheil na cìsean a chaidh a thoirt a - mach a bha thu air a bhith a 'toirt air adhart airson toraidhean nas àirde gu math maitheanas! Is e seo aon de na rudan as fhaisge air lòn saor an-asgaidh gu h-eaconamach a gheibh do chlann no luchd-tairbhe eile a-riamh. Na cuir a-steach a tharraing.
Smaoinich air ceumnaiche soirbheachail colaiste òg a bhios a 'sàbhaladh $ 10,000 gach bliadhna. Bidh ia 'cur an airgid air leth agus a' cosnadh ìrean cuibheasach tilleadh air. Gach bliadhna airson nan 40 bliadhna a tha romhainn, bidh i dìcheallach air $ 10,000 a-steach a-steach dha na sàbhalaidhean aice agus chan eil atharrachaidhean an dèidh sin air an t-sùim a chaidh a shàbhaladh gus meòrachadh a thoirt air atmhorachd, a 'tasgadh san aon stoc. Thar na h-ùine, bithear a 'buntainn ris a' chosgais air a cuid earrannan (gabhaidh sinn ris gur e stoc pàighidh neo-roinneil a th 'ann air sgàth sìmplidh airson fòcasadh air a' phuing as motha) $ 400,000. Bhiodh luach $ 4,425,926 aig a 'stoc fhèin. Tha $ 4,026,926 cìs dàil a bhiodh ri phàigheadh ma leig i an suidheachadh.
Ma bhàsaicheas i fhad 'sa tha i fhathast a' cumail an stoc, ge-tà, gheibh a cuid chloinne (no oighrean eile) an $ 4,425,926 gu lèir. Bidh an IRS an uairsin a 'faighinn a-mach gus leigeil leotha mar a phàigh iad $ 4,425,926 air fad airson an stoc, a' ciallachadh nach eil buannachdan calpa air a phàigheadh ma thèid an toirt seachad às dèidh làimh.
Carson nach toir thu seachad na h-earrannan fhad 'sa tha thu fhathast beò? Faodaidh seo a bhith na ro-innleachd cìs oighreachd ion-fhillte airson an fheadhainn a tha os cionn crìochan cìs na h-oighreachd agus a tha airson brath a ghabhail air an cìs bhliadhnail às-dùnadh ach mar as trice tha e nas fheàrr airgead a thoirt seachad gus an urrainn dhaibh earrainnean ùra a cheannach gu ceart. Ma bheir thu seachad na h-earrannan fhad 'sa tha thu fhathast beò, chan urrainn do na h-oighreachdan agad bunait a dhèanamh air cosgais. Feumaidh an neach a gheibh am fiosrachadh bunaiteach mu chosgais aithris, eadhon mura e dìreach bloigh a th 'ann den luach margaidh a th' ann an-dràsta. Mura dèan iad sin, gabhaidh an IRS cosgais $ 0 agus cìs air luach a 'mhargaidh gu lèir nuair a thèid an leaghadh! Mar an ceudna, ma reic thu an stoc fhad 'sa tha thu beò agus an t-airgead a thoirt dhaibh, feumaidh tu an cìs, a tha a' bualadh air an oighreachd aca, co-dhiù. Tha sinn a 'bruidhinn fìor airgead. Fo na suidheachaidhean ceart, is e $ 1,210,000 a bharrachd a tha seo no mar sin bhiodh e comasach dhut làmhan an teaghlaich a chuir a-steach an àite a bhith na làmhan luchd-poilitigs, a tha a 'dol ga chaitheamh air cogaidhean agus neo-chonaltradh eile.
Is e an dòigh as luaithe agus as saoire a th 'ann a bhith a' tòiseachadh le bhith a 'togail maoin mar seo gus brath a ghabhail air planaichean ceannach stoc dìreach, no DRIP, a tha mòran ghnìomhachasan a' tabhann. Is e seòrsaichean cunntasan sònraichte a tha seo a leigeas leotha seilbh a cheannach gu dìreach bhon chompanaidh, tro neach-ionaid gluasad a bhios a 'làimhseachadh an obair phàipeir. Bidh mòran de stocan gorma anns an Fortune 500 a 'pàigheadh a h-uile, no gu h-iomlan, de na cosgaisean gus an urrainn dhut tasgadh a dhèanamh cho beag ri $ 50 sa mhìos gun chosgais. Bidh eadhon a 'toirt dhut earrannan bloighean gus nach fheum thu feitheamh gus an cothromachadh airgid agad a thogail gus do chuid làmhan fhaighinn air barrachd stoc. Faodaidh tu iad a bhith a 'stiùireadh nan earrannan anns a' chunntas sgrùdaidh no sàbhalaidh agad ma tha thu ag iarraidh, a 'cruthachadh stòr eile de shruth airgid airson do theaghlach.
Tha mi air sgrìobhadh air mo bhlog pearsanta san àm a dh'fhalbh mu mar a chuir mo theaghlach aon dhiubh sin suas airson mo phiuthar ab 'òige, a bu chòir $ 15,000 a bharrachd a bhith a' suidhe timcheall ann an coca-cola stoc a dh ' chun an DRIP. Mura h-eil i a-riamh a 'sàbhaladh sgillinn eile, ach tha e a' dìochuimhneachadh mun stoc aice gu tur, leis an àm a ruigeas i crìoch a h-dùil-beatha gum biodh i a 'suidhe air mu $ 3,774,566 ann an stoc Coca a' gabhail a-steach ìrean cuibheasach tilleadh (a tha, ann an cùis Coke, 's dòcha glèidhte leis gu bheil e air a bhith ag obair gu mòr air a' mhargaidh fharsaing le 3% gu 4% airson faisg air ceud bliadhna mar thoradh air a 'ghnìomhachas a tha a' toirt buaidh air toraidhean cho àrd air calpa). B 'e bunait a chosgais $ 9,000 no mar sin, a h-uile cothrom. Bhiodh a clann agus a h-oghaichean ga shealbhachadh gun cìsean sam bith a phàigheadh. Idir idir. An àite sam bith. Is e seo cho dèidheil 'sa tha e nuair a dh'fhàgas e leatha fhèin airson ùine mhòr. Tha fios agad ciamar a tha an còd cìse ag obair a 'toirt buannachd luach lìonmhor dhut.
Tha e cudromach tuigsinn gum bi fìor dhaoine san t-saoghal fìor a 'dèanamh seo fad na h-ùine. Chan e dìreach toradh teòiridheach a tha seo. Bidh mòran de dh'fhireannaich is bhoireannaich a 'togail fortan mar seo. Sgrìobh mi mu dheidhinn fhathast millean-neach dìomhair eile, an turas seo cheannaich neach-gleidhidh tuarastail aig a 'char as lugha, a bha air tasglann falaichte de $ 8,000,000 + ann an stoc tro na planaichean seo de chosgais ìseal no saor. Fhuair e rudeigin coltach ri 95 gnìomhachas eadar-dhealaichte - gnìomhachasan air a bheil fios agad mar Colgate-Palmolive, Coca-Cola, McCormick, Johnson & Johnson - a 'cur a-steach na caomhnaidhean beaga aige gu dìcheallach nuair a b' urrainn dhaibh, gu math tric a ' ceannach stoc gun brocer . An uairsin thug e an teachd-a-steach eas-fhillte bho na sgrùdaidhean roinneid agus rinn e ath-thasgadh nan earrannan sin . A 'chuid as truagh? Cha do thòisich e air tasgadh gus an robh e anns na 30an. Cha b 'e seo bloomer tràth a rinn a h-uile rud ceart. Dh 'fhalbh e ris, tro gach nì; margaidhean tarbh, margaidhean giùlain, cogaidhean, buaidhean ola, tubaistean fras, ionnsaighean ceannairc, atharrachaidhean lagha cìse, rianachdan Ceann-suidhe.
Carson nach bruidhinn barrachd dhaoine mu na planaichean seo? Chan eil iad coibhneil. Tha daoine ag iarraidh a bhith beartach gu luath. Faodaidh iad seo do chuideachadh a bhith a 'faighinn beairteas, ach bidh e a' dol a dhèanamh deicheadan de dhrogaireachd cosgais dollar euslainteach. Tha mi a 'smaoineachadh gu bheil thu a' faighinn seann aois, co-dhiù (ma tha thu fortanach), mar sin carson nach cuir thu craobhan daraich ionmhasail co-ionnan? Gheibh thu cuid den sgàil a mhealtainn ach bidh na daoine a chaill thu a 'mhòr-chuid a' tòiseachadh gu math mòr ann am beatha, le do ghliocas agus do smachd.