Rudan ri chumail ann an inntinn nuair a thòisicheas tu do thuras gu neo-eisimeileachd ionmhasail
1. An t-àm as tràithe a th 'agad, an dòigh as fhasa a bhith a' togail beairteas Taing don chumhachd co-ionnan
Is dòcha gu bheil thu air seo a chluinntinn millean uair ach tha e cudromach gun dèan thu a-steach a-steach gu fìor-rìribh ann an dòigh a tha ag atharrachadh do ghiùlan agus ath-òrdanachadh do phrìomhachasan. Bidh thu gu math nas beartaiche ma thòisicheas tu a 'tasgadh tràth. Tha a h-uile càil mar thoradh air ùidh cho-fhillte agus tha na h-eadar-dhealachaidhean builean a 'sìor fhàs. Mar eisimpleir, bidh aois 18 a bhios a 'leum dìreach dhan luchd-obrach agus a' sàbhaladh $ 5,000 sa bhliadhna ann an fasgadh cìse leithid Roth IRA , a 'cosnadh ìrean cuibheasach cuibheasach fad-ùine, a' leigeil dheth a dhreuchd le $ 4,359,874. Airson fear 38-bliadhna airson an aon rud a choileanadh, dh'fheumadh e no i barrachd a shàbhaladh na $ 36,000 gach bliadhna.
Gus a bhith nad chreideas, leughaibh mar a dh'fhaodadh ìre colaiste o chionn ghoirid $ 4,426,000 a shàbhaladh le bhith a 'sàbhaladh $ 111 airson a' cheisteachain rè a bheatha no air a 'bheatha agad no mar a leasaicheas tu càileachd do bheatha le bhith a' cleachdadh foirm-ama luach ùine airgead, a 'mìneachadh an fhoirmle gu mionaideach.
2. Chan eil Matter Na tha Daoine ag ràdh, Chan eil Bileagan Airgid Chan eil - A 'tomhas do phàipeir gu do chùisean beatha sònraichte, amasan, gearain cunnairt, agus amasan
Tha daoine buailteach a bhith an sàs gu tòcail anns na tacan aca, uaireannan a 'toirt adhradh do structar laghail, modh-obrach no companaidh eadhon.
Bidh iad a 'call an cuid obrachaidh agus a' dìochuimhnich iad an t-òrdugh, "Ma tha e a 'coimhead ro mhath airson a bhith fìor, is dòcha gu bheil e." Ma tha thu a 'tighinn a-steach do thairgse suidhichte mar "Seo an aon stoc a dh'fheumas tu a cheannach riamh," no "Ceannaich na trì stòrasan clàr-amais seo agus nach cuir thu seachad a h-uile càil eile," no "Tha stocan eadar-nàiseanta an-còmhnaidh nas fheàrr na stoc dachaigheil," a' ruith airson na cnuic.
Tha obair agad ri dhèanamh mar "manaidsear" a 'phrògraim tasgaidh agad. Tha an obair sin an crochadh air diofar adhbharan a 'gabhail a-steach na h-amasan pearsanta agad, cinn-uidhe, goireasan, meas, eòlas saidhgeòlas, rabhaidh cìse, deònach ùine a dhèanamh, agus eadhon claon-bhreith. Aig a 'cheann thall, bu chòir do phort-làimhe a bhith a' toirt prìomhachas do phearsantachd agus suidheachadh sònraichte ann am beatha.
Mar eisimpleir, is dòcha gum bi bancair prìobhaideach beairteach, a tha gu math duilich a dh 'fhaodadh a bhith a' leughadh aithris teachd -a- steach agus clàr cothromachaidh ag iarraidh teachd -a- steach mì - chothromach sia-figearan a chruinneachadh bho roinneachdan, ùidh agus màil a tha ag adhbhrachadh cruinneachadh de stocan gorma , bannan gilt-edged, agus togalaichean malairteach cuasach. Is dòcha gum bi neach-obrach òg ag iarraidh an cruinneachadh de stocan as èifeachdaiche, as iomadgaiche, as èifeachdaiche a cheannach tro mhaoin clàr-ìseal cosgais ìosal anns an 401 (k) aice. Dh'fhaodadh banntrach banntrach bho rèiteachaidhean margaidh stoc iarraidh pìosan de thaighean màl airson airgead a ghleidheadh le maoineachadh a bharrachd air am pàigheadh ann an teisteanasan tasgaidh .
Chan eil gin de na roghainnean sin ceàrr no nas fheàrr na feadhainn eile. Is e a 'cheist a bheil an ro-innleachd, modh-obrach agus structar glèidhte as fheàrr airson gach amas a tha thu a' feuchainn ri choileanadh.
3. Bidh eòlas agad mu dhrogaichean 50% ann am luach margaidh do phàipearan thairis air beatha seilbh àbhaisteach.
Tha prìsean maoin an-còmhnaidh ag atharrachadh. Uaireannan, tha na h-atharrachaidhean sin neo-riaghailteach (me, bulban tulip anns an Òlaind). Uaireannan, tha na h-atharrachaidhean sin air adhbhrachadh le tachartasan maic-eaconamach. Mar eisimpleir, comharraidhean mòra air tursan mar thoradh air bancaichean tasgaidh a ' siubhal gu briseadh a' feuchainn ri gach nì as urrainn dhaibh a leagail gus airgead a thogail eadhon ged a tha fios aca gu bheil an stòras saor gu leòr. Bidh togalaichean fìor cuideachd ag atharrachadh thar ùine le prìsean a 'tuiteam agus a' fàs nas fheàrr. Cho fad 'sa tha an portfolio a thog thu air a thogail gu sgiobalta, agus gu bheil na gabhaltasan bunaiteach air an cumail suas le cumhachd fìor chosnaidh agus chaidh maoin fhaighinn aig prìsean reusanta, bidh thu ceart san deireadh.
Beachdaich air a 'mhargaid stoc. Eadar an Giblean 1973 agus an Dàmhair 1974, thuit stocan 48 sa cheud; eadar an Lùnastal 1987 agus an Dùbhlachd 1987, bha an tuiteam sìos 33.5 sa cheud; bho Mhàrt 2000 gu Dàmhair 2002, bha 49.1% sa cheud; Bho Dhùbhlachd 2007 gu Màrt 2009, bha crìonadh nam prìsean cothromais na chridhe 56.8 a-mach às a 'cheud. Mas e neach-tasgaidh fad-ùine a th 'annaibh le dùil-beatha reusanta, gheibh thu eòlas air na seòrsaichean seo de thuit barrachd air aon uair. Faodaidh tu fiù 's coimhead air a' chrìonadh de phoileasaidh $ 500,000 gu $ 250,000 eadhon ged a tha e air a lìonadh leis na stòran agus na bannan as motha a tha ri fhaighinn. Tha mòran mhearachdan air an dèanamh, agus airgead air a chall, le bhith a 'feuchainn ri a bhith neo-sheasmhach a sheachnadh.
4. Tha an fhianais a 'faireachdainn gu leòr, làn, agus Crystal Clear: bidh a' chuid as motha de thuras agad air ais nas fheàrr air feadh an t-saoghail le bhith a 'pàigheadh comhairliche iomchaidh gus obrachadh le do chùisean ionmhasail a ghiùlan fiù' s ma bhios e ag àrdachadh nan rèiteachaidhean cosgais agad
Mus àrdachadh eaconomaidh giùlain, bhathar a 'gabhail ris gu h-àbhaisteach gu robh a' mhòr-chuid de dhaoine reusanta nuair a bha iad a 'dèanamh cho-dhùnaidhean ionmhasail. Tha sgrùdaidhean air an dèanamh le na roinnean acadaimigeach, eaconamach agus tasgaidh thairis air na deicheadan a dh'fhalbh air sealltainn cho ceàrr agus a bha ceàrr air a 'bheachd seo, a rèir coltais, a thaobh toraidhean fìor-chruinne airson luchd-tasgaidh. Gu mì-shealbhach, mura h-eil eòlas, eòlas, ùidh agus tuigse aig duine gus nach bi atharrachadh bunaiteach aig a 'mhargaidh, tha iad buailteach rudan iongantach a dhèanamh gu sònraichte. Tha na mearachdan sin a 'gabhail a-steach "cur às do choileanadh" (ie, a' tilgeil airgead a-steach do na tha air a dhol am meud sa phrìosan o chionn ghoirid). Tha eisimpleir eile a 'reic feartan àrd-inbheach eile aig prìsean bun-creige rè amannan de dhroch shocrachadh eaconamach (me, a' reic earrannan de bhancaichean fuaim gu h-ionmhasail nuair a thuit iad 80 sa cheud ann an luach beagan bhliadhnaichean air ais mus tàinig iad air adhart sna bliadhnaichean às dèidh sin).
Bidh làmh-làimhe a 'fuireach
Sheall aon phàipear a tha a-nis ainmeil le Morningstar mòr maoin maoineachaidh, rè amannan nuair a thill am margadh stoc naoi sa cheud, 10 sa cheud, no 11 sa cheud; bha an luchd-tasgaidh maoineachaidh a 'cosnadh dà cheud sa cheud, trì sa cheud agus ceithir sa cheud. Tha sin air sgàth nach robh beachd aig luchd-tasgaidh dè na bha iad a 'dèanamh. Bha iad daonnan a 'ceannach agus a' reic agus a 'gluasad bhon mhaoin seo chun na maoine sin, gun a bhith a' gabhail brath air ro-innleachdan cìse cliùiteach fhad 'sa bha iad a' dèanamh eucoir eile. Mar thoradh air seo thàinig toradh cha mhòr paradoxical. Luchd-tasgaidh a phàigh cìsean reusanta gus am biodh cuideigin eile a 'dèanamh an obair fhèin dhaibh (a' gabhail a-steach a bhith a 'cumail an cuid làmhan agus a bhith nan aghaidh "proifeiseantachd"), a' faighinn builean saoghal nas fheàrr na b 'fheàrr, a dh' aindeoin gum feumadh iad barrachd a phàigheadh.
Ann am faclan eile, bha e ceàrr ann an eaconamachd clasaigeach, a 'toirt a-steach cuid de na sagairt àrda de thasgadh cosgais ìseal, leithid an eaconamaiche John Bogle a stèidhich Vanguard. A rèir coltais, cha robh toradh an neach-tasgaidh mar thoradh air toradh iomlan gun chosgaisean le comhairlichean ionmhais agus luchd-comhairleachaidh tasgaidh clàraichte a ' toirt luach. An àite sin, choisinn comhairlichean na cìsean aca, gu tric ann am spaidean, oir dh'fhaodadh luchd-tasgaidh àbhaisteach airgead fada nas àirde a thoirt seachad oir bha an comhairliche a 'cumail an làmh agus ag atharrachadh an giùlain. Bha neo-irioslachd daonna a 'ciallachadh gun robh am foirmeachadh teòiridheach, gu dearbh, a' toirt droch bhuaidh.
Carson a tha Vanguard Makes Sense?
Gus an creideas aca, tha iomairt Bogle, Vanguard, air a bhith eòlach o chionn ghoirid ris an fhìrinn seo, ged a tha e gu sàmhach ann an dòigh nach eil air a dhol an sàs gu mòr. Tha an companaidh stiùireadh so-mhaoin, cosgais ìseal, timcheall air aon trian den airgead fo stiùir maoinean gnìomhach leis an dà thrian a tha air fhàgail ann am maoinean clàran iomadhach. Tha an fheadhainn mu dheireadh ainmeil airson a bhith a 'gearradh eadar co-lughdachadh cosgais 0.05% agus 1 sa cheud sa bhliadhna. Tha duilgheadasan aig cuid aca (nach eil a 'faireachdainn Vanguard) leithid modhan-obrach sàmhach atharrachaidhean a dhèanadh an comas seachad coileanadh a dhèanamh agus buannachdan calpa a dh'fhaodadh a bhith pianail ach gu h-iomlan, tha iad am measg an fheadhainn as fheàrr anns a' ghnìomhachas. Ann an teòiridh, bu chòir dha a bhith furasta do neach a tha deònach dèiligeadh ris na malairt-malairt gus a cheannach gu cunbhalach agus a 'fuireach sa chùrsa airson dreuchd gu tur gus an ruig an dreuchd a dhreuchd.
A 'faicinn mar a bha luchd-tasgaidh neo-chomasach aig "a bhith a' fuireach sa chùrsa," tha Vanguard air a sheirbheis comhairleachaidh fhèin a chuir air bhog a bhios a 'riaghladh phasgan luchd-dèiligidh de mhaoin Vanguard a-rithist airson 0.30 sa cheud a bharrachd sa bhliadhna air mullach cosgaisean na bun-mhaoin. Tha sin a 'ciallachadh, a rèir an airgid buntainneach a chaidh a thaghadh, gum faodadh na cìsean èifeachdach aig gach ìre a bhith eadar 0.35% agus 1.26 sa cheud. (Ged a tha cunntasan maoineachaidh earbsa beagan eadar-dhealaichte, leis na cìsean èifeachdach air earbsa $ 500,000 a 'tighinn gu àite timcheall air 1.57 sa cheud gach bliadhna.) A rèir foillseachaidhean Vanguard fhèin, tha am companaidh a' tuairmse gum faodadh seo a dhol gu àrdachadh 3 sa cheud ann an ìre choimeasach fìor-chruinne an t-saoghail a tha an tasgaiche a 'còrdadh ris, le dàrna leth de sin a' tighinn bhon bhuannachd a tha cuideigin a 'frithealadh mar choidse tòcail ann an suidheachadh eaconamach, poilitigeach agus ionmhasail. Tha còrr is 10, 25, no 50 bliadhna a dh 'aois, is e sin mòran de bheairteas a bharrachd, a dh'aindeoin na cìsean a tha nas àirde a thaobh teòiridh a thug "na ceudan de mhìltean de dholairean ann an cumadh caillte" (ie, a' bheairteas miotasach nach biodh air a dhèanamh a-riamh air sgàth gnìomhaiche mearachd).
5. Is urrainn do Ro-innleachdan Dìon Chìsean is Maoin eadar-dhealachadh mòr a dhèanamh anns an teachd-a-steach, an luach luachmhor agus an comas gus bilean a phàigheadh
Tha e gu tur comasach airson an aon neach-tasgaidh, leis na dearbh chleachdaidhean sàbhalaidh agus cosgais a th 'ann, leis an aon phàirc de stoc , bannan , airgead co-phàirteach , oighreachd-seilbh agus tèarainteachdan eile, gus crìoch a chur air na diofar shaoibhreas de bheairteas cruinnichte a rèir air mar a chruthaich e no i na croitean . Bho dhòighean sìmplidh leithid suidheachadh so-mhaoin agus a 'gabhail brath air IRA traidiseanta no Roth gu bun-bheachdan nas adhartaiche leithid a bhith a' cleachdadh tuairmse cuibhreannan teannachd com-pàirteachais teaghlaich gus cìsean tiodhlagaidh a lùghdachadh, is fhiach an ùine, oidhirp is trioblaid dèanamh cinnteach gu bheil thu a 'tuigsinn na riaghailtean, riaghailtean, agus laghan agus an cleachdadh chun an sochair as motha agad.
Mar eisimpleir, ma tha duilgheadas mòr ionmhasail ort, 's dòcha gur e mearachd uamhasach bilean a phàigheadh le airgead bhon phlana cluaineis agad. A rèir an t-seòrsa cunntais a th 'agad, faodaidh gum bi thu airidh air dìon briseadh neo-chrìochnaichte den mhaoin taobh a-staigh a dhìon dìon. Bu chòir do chomhairleachadh le tagraiche briseadh a bhith mar chiad chùrsa gnìomha agad. Dh'fhaodadh neach-lagha comhairle a thoirt dhut a bhith a 'dearbhadh briseadh agus tòiseachadh air adhart. Dh'fhaodadh tu a bhith a 'coiseachd a-mach às an taigh-cùirte leis a' chuid as motha, no a h-uile duine, de na maoinean a tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd a leigeil seachad, a' toirt ùidh dhut dhut fhad 'sa tha e a' cur a-mach earrannan, ùidh agus màil.
6. Chan eil ann ach trì dòighean-obrach mu bhith a 'faighinn stòrais airson do chlàran
Chan eil ann ach trì dòighean-obrach a dh'fhaodas neach-tasgaidh a dhèanamh gus maoin fhaighinn. Nam measg tha:
- Ceannach Siostam: A 'ceannach no a' reic cruinneachadh de stòras gu cunbhalach a dh'aindeoin dè an luachadh leis an dòchas gum bi ùine a 'cothromachadh na h-amannan math agus na h-amannan dona. Is e seo an "Investor Defensive" ann an obair Benjamin Graham agus rinn e mòran dhaoine beairteach. Tha an dòigh-obrach seo airson daoine fa leth nach eil airson smaoineachadh air na tha iad a 'tabhann. An àite sin, leigidh iad iomadachadh, droch chosgais, seilbh fad-ùine làn-ùine, agus ùine a h-uile obair.
- Prìs: Ceannach no reic stèidhichte air prìs coimeas ris an luach bunaiteach a th 'air a mheas tuairmseach air companaidh. Feumaidh seo mòran eòlais air a h-uile càil bho ghnìomhachas agus cunntasachd gu ionmhas agus eaconamas. Tha e a 'ciallachadh gu feum thu measadh a dhèanamh air maoin mar gum biodh thu nad cheannaiche prìobhaideach. Tha mòran dhaoine cuideachd air fàs beairteach mar seo. Is e seo an "Investor Investor" ann an obair Benjamin Graham; an neach a tha airson smachd a chumail air cunnart, tlachd a ghabhail air iomall sàbhailteachd agus fios a bhith agad gu bheil stuth (ie, teachd-a-steach fìor agus maoin gu leòr co-cheangailte ris a 'phrìs a chaidh a phàigheadh) airson gach suidheachadh anns a' chùram aca. Tha seo airson an neach-tasgaidh a tha ag iarraidh a bhith a 'tuiteam na chadal air an oidhche gun a bhith a' gabhail dragh ma gheibh an dùthaich eòlas air crasgail margaidh 1929-1933 no 1973-1974 eile. Gu dearbh, tha an siostam ionmhais gu lèir an urra ris an dòigh seo seach nach urrainn do phrìsean a dhol a-mach bho fhìor fhìrinn fad ùine. Tha cha mhòr a h-uile neach-tasgaidh àrd-inbheach aig a bheil deagh chlàran fad-ùine a 'tighinn a-steach don champa seo, a' gabhail a-steach an fheadhainn a thàinig gu bhith nan luchd-labhairt airson a 'chiad dhòigh-obrach. Tha seo a 'gabhail a-steach a' bhunait Vanguard, John Bogle, a dh 'fhalbh a-mach àireamh mhòr de na gabhaidhean ceartachd pearsanta aige rè dot-com boom oir bha na cosnaidhean air na bun-stocan air fàs gu math co-cheangailte ris an toradh a bha ri fhaighinn air bannan an t-Seisein aig an àm.
- Tomhas Margaidh: A 'ceannach no a' reic stèidhichte air na tha thu a 'smaoineachadh a tha margaidh stoc no eaconamaidh a' dol a dhèanamh san àm ri teachd. Is e seòrsa de bheachdachadh a th 'anns an àm margaidh agus ged a tha beagan dhaoine air fàs beairteach dheth, chan eil e seasmhach.
Ma tha thu nad neach-cuideachaidh, cumaibh ris a 'chiad dhòigh. Ma thèid thu gu bhith na eòlaiche, dèan suas ris an dàrna dòigh. Fiù ged a tha e a 'reic gu math, bu chòir do dhuine sam bith le ciall cumanta an treas modh a sheachnadh.