Dè a bheachdachadh nuair a thionndaidh tu bho IRA traidiseanta gu IRA Roth
Beachdan bunaiteach Roth IRA
Eu-coltach ri IRAan traidiseanta, chan eil toradh cìse sam bith ann airson tabhartasan sàbhalaidh a chaidh a dhèanamh ri IRA Roth , ach mar as trice tha tuarastalan an-asgaidh.
Nuair a bhios tu a 'tasgadh ann an IRA Roth, tha thu ag aontachadh gu bunaiteach cìs a phàigheadh a-nis mar mhalairt air an leigheas sin gun chìs nuair a thèid an t-airgead a tharraing air ais nas fhaide air adhart.
Feumaidh neach-tasgaidh a chleachdas Roth IRA a bhith a 'toirt seachad sgaoilidhean sam bith gus an co-dhiù aois 59 1/2 gus an inbhe seo gu tur saor bho chìsean a choileanadh. Feumar an t-airgead a thasgadh cuideachd airson còig bliadhna co-dhiù mura h-eil suidheachadh sònraichte a 'ceadachadh a-mach.
Às aonais suidheachaidhean sònraichte sam bith, bidh a bhith a 'tarraing airgead bho Roth IRA tràth a' toirt a-steach cìsean chan e a-mhàin cìsean air na cosnaidhean ach cuideachd peanas 10 sa cheud.
IRAan traidiseanta
Faodaidh IRAan traidiseanta a bhith neo-ruigsinneach no neo-ghiùlain. Tha IRAan traidiseanta neo-ghluasadach a 'solarachadh airson toradh cìs airson tabhartasan sàbhalaidh a nì thu. Bidh an dà chosnadh agad air na tabhartasan sin agus do chiad tasgadh cìse nuair a thèid an t-airgead a thoirt air ais mu dheireadh.
Faodaidh tu a bhith a 'tagradh an dàrna cuid pàirt no gun toradh airson tabhartasan sàbhalaidh a chaidh a dhèanamh ri IRA traidiseanta neo-ghiùlain. Tha na cosnaidhean air an gearradh gus an tèid an toirt air ais, agus thèid an earrann a tha a 'riochdachadh do bhun-stèidh neo-ghiùlain a thoirt air ais thugaibh gun chìs.
A 'tionndadh gu ruidhle
Tha "Converting to Roth" a 'ciallachadh gu bheil thu ag atharrachadh leigheas cìs na maoine far an deach do shàbhalaidhean cluaineis a chur.
An àite a 'chìs a bhith a' cur a-mach na tha ri fhaotainn le IRA traidiseanta, tha Roth IRAan a 'riochdachadh tabhartasan cìse às dèidh sin, mar sin tha tionndadh gu Roth a' ciallachadh nach eil sin a 'cur dheth: Feumaidh tu cìs a phàigheadh air na cosnaidhean cruinnichte agus air tabhartasan sàbhalaidh sam bith a thug thu às do chìs bliadhnaichean roimhe.
Bidh seo a 'dèanamh an airgid a-steach do airgead a' chìs às dèidh sin.
Mar a bheir thu airgead air ais
Faodaidh tu na caomhnaidhean agad atharrachadh bho IRA neo-ruigsinneach no neo-ghiùlain gu IRA Roth le bhith ag innse do bhanca no do stèidheachd ionmhasail eile a tha ag iarraidh sin a dhèanamh. Faodaidh tu do mhaoin a chumail aig an aon ionad ionmhasail. Faodaidh tu fiù 's gan cumail anns na h-aon tasgaidhean. Tha a h-uile càil a tha thu a 'dèanamh ag atharrachadh an seòrsa cunntais a tha gan cumail.
Tha an earrann as duilghe a 'sealltainn a-mach cosgais cìse atharrachadh gu Roth. Nuair a bhios tu a 'tionndadh an IRA traidiseanta gu Roth, bidh dà rud a' tachairt. Bidh an riaghaltas a 'cìsachadh luach an airgid a th' agad an-dràsta, agus tha na maoinean sin a-nis mar bhunait agad ann an Roth.
A 'cunntadh "Teachd-a-steach" ri Aithisg air Còmhradh Roth
An toiseach, cuir a-mach an teachd-a-steach do Roth airson tionndadh . Ma tha thu ag atharrachadh airgead ionmhasail IRA, dh 'innseadh tu mar theachd-a-steach luach làithreach na maoine air an latha a nì thu an tionndadh. Tha do bhunait ann an IRA neo-ion-roghnach neoni oir fhuair thu toradh cìs airson na tabhartasan sàbhalaidh agad.
Ma tha thu air tionndadh de mhaoin ionmhasail IRA, aithris mar teachd-a-steach luach làithreach na maoine air an latha a dh'atharraicheas tu, nas lugha na bhunait agad. Ma thug thu $ 5,000 gu IRA traidiseanta ann an 2016 agus nach d'fhuair thu toradh sam bith airson an tabhartas sin, b 'e do bhun-stèidh anns na maoinean sin $ 5,000: $ 5,000 de theachd-a-steach nas lugha na neoni airson an toradh.
A-nis leigidh sinn gun co-dhùin thu an IRA sin atharrachadh gu Roth dà bhliadhna às dèidh sin ann an 2018. Is e an luach a-nis $ 5,500. Bheireadh tu aithris de $ 500 de theachd-a-steach air an tilleadh agad cìs: luach làithreach $ 5,500 a bharrachd air an $ 5,000.
Nuair a tha thu a 'sealbhachadh an dà IRAs Trafaig Neo-ghluasadach agus Neo-ghiùlain
Ma tha an dà chuid IRAan neo-ghluasadach, neo-ghluasadach, òrdughan lagha cìse gum feum do bhun-stèidh anns na maoinean neo-ghiùlain a bhith air a sgaoileadh thairis air a h-uile maoin IRA thraidiseanta agad, eadhon ma thèid an cumail ann an cunntasan fa leth aig diofar bhuidhnean ionmhasail. Bu chòir dhut a bhith ag amas air airgead IRA neo-ghiùlain a thionndadh an toiseach seach gu robh coltas cìse nas lugha, ach chan e sin mar a tha an cìs matamataig ag obair.
A bhith ag ràdh gun do chuir thu $ 5,000 ri ionmhas so-ruigsinneach ann an 2016, a tha a 'ciallachadh gu bheil do bhun-stèidh a-nis neoni anns na maoinean sin. Ann an 2018, thug thu $ 5,000 gu IRA gu tur neo-ghiùlain, a tha a 'ciallachadh gu bheil do bhun-stèidh a-nis $ 5,000.
Tha $ 10,000 agad ann an tabhartasan traidiseanta IRA le bunait de $ 5,000.
Nam b 'fheudar dhut na h-IRAan traidiseanta agad atharrachadh gu Roth IRAs agus gum b' e luach do chunntas IRA $ 11,000, bhiodh tu a 'toirt cunntas mar teachd-a-steach $ 11,000 an-asgaidh $ 5,000 - ur bunait - a bhiodh ann an teachd-a-steach $ 6,000.
Dh'fhaodadh cuideigin le IRAan measgaichte traidiseanta a bhith a 'smaoineachadh, "Leigamaid oirnn a-mhàin an IRA neo-ghiùlain," ach bhiodh a bunait fhathast air a phrògadh thairis air a cuid cunntasan. Leis an luach a th 'ann an-dràsta $ 5,500 anns gach maoin IRA agus cha do rinn i ach $ 5,500 bhon chunntas neo-ghiùlain, bhiodh an matamataig mar an ceudna fhathast: $ 5,500 (luach làithreach) nas lugha $ 2,500 (stèidhte air a phròtadh). Bheireadh seo teachd-a-steach gu aithris de $ 3,000.
Ro-innleachdan Sònraichte
Faodaidh tu "iomlanachadh" do mhaoin neo-ghiùlain IRA le bhith a 'cur thairis airgead bho na IRAan traidiseanta agad gu plana teisteanasach leithid plana 401 (k) no 403 (b) , agus faodaidh tu roghnachadh gun cuir thu a-steach ach na h-IRAan traidiseanta as-rèiteach ma nì thu seo S an Iar- Le bhith a 'dèanamh a leithid de sheòladh, faodaidh tu iad uile a ghluasad gu plana 401 (k) no a leithid, agus a' fàgail air a 'chùl ach airgead neo-ghiùlain san IRA agad. An uairsin faodaidh tu do mhaoin neo-ghiùlain a thoirt thairis gu Roth IRA.
Bidh seo a 'gleidheadh na bunait anns na IRAan neo-ghiùlain agad. Tha e a 'ciallachadh nach eil nas lugha de theachd-a-steach aithnichte air an tionndadh Roth. Ach cumaibh cuimhne nach fhaod thu ach aon ath-ghluasad a dhèanamh gach bliadhna airson a 'chunntais IRA. Tha seo a 'buntainn ri rolavers bho aon IRA traidiseanta gu tè eile, bho aon IRA Roth gu tè eile, no bho IRA traidiseanta gu Roth IRA.
Chan eil eadar-theangachadh dìreach urrasair-gu-ionmhasair bho phlana cluaineis le teisteanas leithid 401 (k) no 403 (b) cunntas do IRA a 'cunntadh. A dh 'aindeoin sin, thathar a' làimhseachadh ath-ghluasad sam bith a bharrachd às deidh a 'chiad ath-sholarachadh taobh a-staigh ùine 12-mìos mar sgaoileadh làn cìse agus dh'fhaodadh gum bi peanas sgaoilte tràth .
Ma tha thu an dùil an ro-innleachd seo a chleachdadh gus am bi maoin neo-ghiùlain san IRA agad, faodaidh e a dhèanamh san aon bhliadhna le bhith a 'cleachdadh an dòigh dà-cheum a leanas:
- Rollaich thairis air na IRAan so-ruigsinneach gu plana le teisteanas ann an tar-chur dìreach le urrasair-gu-urrasair. Chan eil na h-atharrachaidhean sin a 'cunntadh a-steach gu ceann aon-rolover-per-year.
- An uair sin, atharraich na IRAan neo-ghiùlain agad gu IRA Roth tro shiostam eile mar urrasair-gu-ionmhasair gus nach tèid an cumail suas de 20 sa cheud riatanach a sheachnadh.
Chan eil teachd-a-steach (feum air) Teachd-a-steach cìse a ' ciallachadh
Chan eil teachd-a-steach a chaidh aithris air tionndadh gu IRA Roth an-còmhnaidh a 'ciallachadh gum bi an teachd-a-steach air a chìs. Faodar buaidh cìse teachd-a-steach a chaidh aithris a lùghdachadh tro dhiofar chìsean no creideasan cìse.
Aiseamaid Ailean a 'tionndadh IRA traidiseanta gu tur so-ruigsinneach de luach $ 5,500 gu Roth IRA ann an 2016. A chionn' s nach robh na stòrasan sin so-ruigsinneach, bhiodh Ailean ag aithris teachd-a-steach a bharrachd airson $ 5,500 air a thilleadh cìse 2016. Tha e fhathast airidh air grunn dhuaisean no creideasan cìse a ghabhail, dìreach mar a dh 'fhaodadh neach-pàighidh cìse sam bith eile.
Mar sin, dh'fhaodadh e a chosg $ 5,500 a chosnadh le teachd-a-steach a bharrachd a bha ri fhaotainn dha. Mar eisimpleir, dh'fhaodadh e co-dhùnadh a dhèanamh air teachd-a-steach tionndadh Roth le $ 5,500 de thoraidhean carthannais freagarrach no le call gnìomhachais $ 5,500. Anns a 'chùis seo, cha bhiodh an teachd-a-steach cìseil aige gun atharrachadh ged a bha e $ 5,500 ann an teachd-a-steach tionndaidh.
Obrachadh a 'Bhuaidh Cìse
Thuirt sin, gu bheil teachd-a-steach air aithris air Roth ag atharrachadh gu mòr a 'meudachadh teachd-a-steach mus creideas e no gun toir e air falbh , agus mar sin dh'fhaodadh gun deidheadh tionndadh Roth teachd-a-steach cìseil a mheudachadh agus a bhith a' brosnachadh diofar ìrean.
Tha àrdachadh ann an teachd-a-steach cìseil gu math furasta a thoirt a-mach. Thoir sùil air ìrean cìse iomallach na bliadhna anns a bheil thu ag atharrachadh. Cosgaidh àrdachadh ann an teachd-a-steach cìse dhut faisg air an ìre cìse iomallach agad aig àm an luach atharrachaidh.
Tha a bhith a 'dèanamh anailis air diofar ìrean pas a-mach beagan nas iom-fhillte. Dh'fhaodadh teachd-a-steach nas àirde a bhith mar thoradh air barrachd shochairean Tèarainteachd Sòisealta a bhith fo ùmhlachd cìsean, no dh'fhaodadh e cur às do chaochladh chuibhreannan no creideas cìse.
Is e an dòigh as fheàrr air buaidh Roth atharrachadh a dhèanamh anns na suidheachaidhean eadar-dhealaichte sin a bhith a 'ruith teachdaireachd anns a' bhathar-bog chìsean agad gus sgrùdadh a dhèanamh air meudachadh cìse a thig bho atharrachadh Roth.
Cuin a tha Tionndadh A 'Dèanamh Sense?
Mar as trice bidh atharrachadh gu IRA Roth a 'dèanamh ciall anns na suidheachaidhean a leanas:
- Tha airgead agad taobh a-muigh cunntas cluaineis a dh'fhaodadh tu a chleachdadh gus an cìs a phàigheadh gu h-iomlan airson atharrachadh gu Roth.
- Tha luach nan IRAan traidiseanta air tuiteam agus ag atharrachadh a-nis nas ruigsinneach.
- Tha thu an dùil gum bi thu ann an co-ionann ris an aon bharrant cìse no ann an ìre cìse nas àirde nuair a tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd na tha thu an-dràsta.
- Faodaidh tu call, deductions, no creideasan cìse a chleachdadh gus cuideachadh le buaidh cìse atharrachaidh Roth a chuideachadh.
Cuin a tha Tionndadh A ' Dèanamh Sense?
Dh'fhaodadh nach bi tionndadh gu IRA Roth mothachail anns na suidheachaidhean a leanas:
- Chan eil maoineachadh airgid agad gu leòr gus cìs an atharrachaidh Roth a phàigheadh gu h-iomlan.
- Tha thu an dùil gum bi thu ann an ìre cìse nas ìsle nuair a tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd na tha thu an-dràsta.
- Dh'fhaodadh gum feum thu a bhith a 'faighinn a-steach do na h-airgead IRA agad anns na còig bliadhna a tha romhainn agus tha thu no bidh thu nas òige na aois 59.5 nuair a bhios sin.
Chan eil e a 'dèanamh ciall cìs a phàigheadh a-nis aig ìre cìse nas àirde ma tha thu reusanta a' sùileachadh gum bi e ann an ìre cìse nas ìsle nuair a bhios e air a dhreuchd a leigeil dheth. Chan eil e cuideachd a 'dèanamh ciall cìs a phàigheadh a-nis ma dh' fheumas tu gabhail ris a 'mhaoin sin anns na còig bliadhna a tha romhainn. Anns a 'chùis seo, feumaidh tu a bhith a' pàigheadh cìs dà uair aon uair air an tionndadh agus a-rithist air an tarraing às, agus peanasan sam bith a dh'fhaodadh a bhith ann.
Naidheachdan |
Gheibh thu dà sgrìobhainn cìs ma dh'atharraicheas tu an IRA traidiseanta gu Roth IRA, agus feumaidh tu aithris a dhèanamh air an atharrachadh ann an dà àite air an toradh cìse agad.
Gheibh thu Foirm 1099-R bhon ionad ionmhasail agad ag aithris an tionndadh Roth. Thèid a chòdadh mar shlighe-siubhail gu Roth IRA. Cleachdaidh tu am fiosrachadh bhon fhoirm sin gus aithris a dhèanamh air an teachd-a-steach Roth agad air Foirm 8606 leis a 'chuibhreann chìse de theachd-a-steach atharrachaidh air a chlàradh air an fhoirm 1040 agad. Mar as trice thèid foirmean 1099-R a chuir a-mach ro dheireadh Fhaoilleach an ath bhliadhna.
A thuilleadh air an sin, bu chòir dhut Foirm 5498 fhaighinn bhon ionad ionmhais a fhuair airgead Roth IRA. Tha an fhoirm seo ag aithris luach na maoine a fhuaradh agus luach a 'chunntais aig deireadh na bliadhna. Anns a 'chumantas tha am foirm seo airson adhbharan fiosrachaidh a-mhàin. Chan fheum an dàta nochdadh àite sam bith air do thilleadh cìse. Mar as trice thèid Foirm 5468 a phostadh a-mach ro 31 Cèitean.
Leasaich le Rabhadh
Thoir sùil air co-chomhairleachadh le neach-dreuchd cìse mus dèan thu an gnìomh oir tha an Achd Cuibhreannan Cìse is Obraichean , air a shoidhnigeadh gu lagh san Dùbhlachd 2017, a 'cur às do chomas air atharrachadh sam bith a nì thu atharrachadh.
B 'e seo a bhiodh na h-ath-urrasairean-gu-eisimeileach comasach gu bhith "neo-eisimeileach" ma chuireas tu ath-chuairteachadh ris an atharrachadh mus do chuir ceann-latha cìs an-asgaidh, a' gabhail a-steach leudachadh sam bith ach a bhith a 'tionndadh gu cunntas Roth, a-nis airidh air a' chùis seo. Tha an riaghailt ùr cuideachd a 'buntainn ri ath-sholarachadh bho 401 (k) agus 403 (b) cunntasan a thuilleadh air IRAan traidiseanta, SEP, agus SIMPLE.
Bidh a 'mhòr-chuid de sholarachaidhean an TCJA a' tighinn gu buil ann an 2018, ach tha riaghailtean sònraichte a 'buntainn ris an atharrachadh seo. Faodar atharrachaidhean Roth IRA a chaidh a dhèanamh ann an 2017 fhathast a bhith air an ath-shuidheachadh suas gu 15 Dàmhair 2018. Gu mì-fhortanach, cha ghabh còmhraidhean sam bith a thèid a dhèanamh air 1 Faoilleach 2018 no nas fhaide air adhart a bhith air an leigeil às.