Ceallan Tar-tharraing IRA sìmplidh
Seo aon shuidheachadh, a chuir thu a-steach thugainn o chionn ghoirid:
"Tha mi a 'smaoineachadh a bhith a' toirt tarraing air ais tràth bhon chunntas IRA thraidiseanta agam airson cunntas cairt creideis a phàigheadh airson càradh chàraichean. Bu mhath leam dachaigh a cheannach gu math luath agus tha an cunntas seo a 'toirt buaidh air an ìre creideas agam. pàigheadh a 'bhile ann an ùine agus cha robh iad riamh air a bhith fadalach, ach tha mi airson cuidhteas fhaighinn air na fiachan. Tha mi a' feuchainn ri faighinn a-mach a bheil an cosgais ann an cìsean airson an sgaoileadh tràth nas lugha na a 'chosgais a bhith a' pàigheadh an ìre as ìsle air CC gach mìos. Is e an APR air a 'chairt creideis 10 sa cheud. An urrainn dhut mo chuideachadh a' sealltainn seo a-mach agus innis dhomh a bheil cùisean eile nach do smaoinich mi? "
Bidh feum agad air cuid de dh'fhiosrachadh aig do chorra-sheallaidhean gus a 'chosgais cìse a th' ann a bhith a 'tarraing airgead bho phlana cluaineis a-mach:
- Do aois nuair a chaidh an sgaoileadh a dhèanamh
- Dè an seòrsa plana cluaineis a th 'agad
- Na tha thu an dùil tarraing air ais
- Na bhios an t-airgead air a chleachdadh airson
- Dè an racket cìse a bhios tu a 'tachairt aig àm an tarraing às
Eucoirean Sgaoileadh Tràth
Bidh peanasan sgaoilidh thràth a 'buntainn ma bheir thu airgead a-mach à plana cluaineis mus ruig thu aois 59 1/2. Is e am peanas 10 sa cheud, agus tha seo a bharrachd air cìsean teachd-a-steach sam bith a dh 'fheumas tu nuair a thilleas tu.
Bidh an peanas a 'dol suas gu 25 sa cheud ma tharraing thu an t-airgead bho IRA SIMPLE agus thòisich thu a' gabhail pàirt anns an IRA SIMPLE sin taobh a-staigh dà bhliadhna a dh'fhalbh. Ma tha thu faisg air aois 59 1/2, 's dòcha gum bi thu airson feitheamh mus tarraing thu air ais an t-airgead gus an urrainn dhut am peanas seo a sheachnadh.
Ach tha eisgeachdan cudromach ris a 'pheanas, ge-tà. Ma tharraing thu airgead a-mach airson taigh a cheannach no cosgaisean meidigeach a phàigheadh, dh'fhaoidte nach eil e iomchaidh. Tha na eisgeachdan ceadaichte diofraichte leis an t-seòrsa plana cluaineis a tha agad.
Chan eil peanas ann airson luchd-ceannaich dachaigh an toiseach nuair a thilleas iad air ais bho IRA, no airson daoine gun obair a 'cleachdadh an airgid gus pàigheadh airson àrachas slàinte. Chan eil peanas sam bith ma thèid an t-airgead a chleachdadh airson teagasg colaiste no airson cosgaisean meidigeach àrd.
Tha nas lugha de dh 'easbhaidhean ann an sgaoilidhean bho 401 (k) no 403 (b), ach chan urrainn dhut ach a' pheanas a chuir a-mach ma tha thu nas sine na 55 bliadhna a dh'aois agus gun leig thu dheth a dhreuchd no gun do dh 'fhàg thu an obair agad, gus pàigheadh airson bilean meidigeach àrda, no mar phàirt de thuineachadh sgaraidh.
Cìs cosnaidh
An ath thuras, bidh thu airson faighinn a-mach dè an cìs a dh'fheumas tu a phàigheadh air an sgaoileadh an dèidh dhut an peanas a thoirt a-mach. Bidh an IRS a 'dèiligeadh ri sgaoilidhean mar teachd-a-steach àbhaisteach . Tha seo a 'ciallachadh gu bheil iad air an cìsadh aig an ìre cìse iomallach agad. Dh'fhaodadh gun toir thu tarraing air ais mòr bho phlana cluaineis eadhon gun gluais thu suas gu ruige cìs nas àirde, mar sin bidh thu airson aire a thoirt do na raointean teachd-a-steach airson camagan cìse eadar-dhealaichte sa bhliadhna a tha ann.
Bidh an IRS gan atharrachadh o àm gu àm.
Lìbhrig a-mach an t-sùim a tha thu an dùil a tharraing air ais nuair a tha thu a 'toirt a-mach dè an tuairmse cìse a tha agad airson tuairmse a dhèanamh air an uallach cìse agad, an uairsin cuir a-steach peanas sam bith. Is e an t-iomlan a th 'ann de na cìsean federalach a bu chòir a bhith agad nuair a thèid an tarraing às. Bu chòir dhut tuairmse a dhèanamh air cìsean stàite sam bith cuideachd.
Eisimpleir Cunntas
Cha tug an leughadair leis an t-suidheachadh gu h-àrd fiosrachadh sam bith mun t-suidheachadh teachd-a-steach no cìse aice, mar sin bidh sinn a 'dèanamh suas cuid de na h-àireamhan dìreach gus faicinn mar a tha an matamataig ag obair.
A bhith ag ràdh gu bheil i freagarrach airson inbhe inbhe foirmeachaidh dachaigh , tha e 35 bliadhna a dh'aois nuair a tharraing i às an airgead, agus is e $ 50,000 a th 'ann an teachd-a-steach cìseil an dèidh an toradh àbhaisteach agus saorsaidhean pearsanta . Chuireadh seo i ann an 25% de chìsean. Bhiodh an teachd-a-steach aice a 'dol suas gu $ 60,000 ma dh' iarras i $ 10,000 a phàigheadh airson càradh càraichean, ach bidh i fhathast taobh a-staigh 25% de chìsean.
Bhiodh a buaidh cìse feadarail $ 10,000 uair 25% airson cìsean a bharrachd agus peanas 10%, no $ 3,500. Tha i an urra ris a 'pheanas 10% seach nach eil pàigheadh airson càradh càraichean air liosta nan eisimeileachd peanas. Faodaidh i cuideachd a bhith air an dubhan airson cìsean teachd-a-steach stàite agus peanasan stàite a dh'fhaodadh a bhith ann.
Roghainnean eile
Is e an $ 3,500 seo ann an cìsean feadarail a bharrachd an cosgais a bhith a 'toirt a-steach na maoinean cluaineis sin. Dè na roghainnean eile a tha aig an leughadair?
Dh'fhaodadh i leantainn air adhart a 'pàigheadh ùidh air a' chothrom cairtean creideis . Tha cairt leughaidh an seo a 'tighinn le ìre ceudad sa cheud de 10 sa cheud, a tha a' ciallachadh gum bi i a 'tarraing suas ùidh de $ 1,000 thar cùrsa bliadhna air cothromachadh $ 10,000. Tha seo a 'gabhail ris gu bheil an cothromachadh fhathast eadhon thairis air a' bhliadhna.
A 'cleachdadh àireamhair pàighidh cairt creideis as ìsle agus a' toirt a-mach gum bi feum aig a 'chairt chreideas pàigheadh de 2.5% den chothromachadh gach mìos, bhiodh an leughadair a' pàigheadh $ 4,888.25 aig a 'cheann thall ann an ùidh thairis air 20 bliadhna gus pàigheadh airson càradh càraichean.
Mar sin, dè an gnothach as fheàrr: pàigh $ 3,500 a-nis no $ 4,888 thar 20 bliadhna? Is e roghainn pearsanta a th 'ann, ach tha mi a' smaoineachadh gu bheil an fhreagairt ann a bhith a 'pàigheadh a-mach bile na cairt creideis thar ùine. Bu chòir bile cìse mòr a bhith a 'seachnadh nuair a ghabhas e dèanamh. Faodar an cairt chreideas a phàigheadh nas luaithe nuair a bhios airgead a bharrachd ri fhaighinn, no nas slaodaiche nuair a tha airgead nas teann.
Dè na roghainnean eile a tha aig an leughadair? Bidh mòran de 401 (k) agus 403 (b) planaichean a 'tabhann iasadan do luchd-obrach, ged nach eil iasadan ceadaichte an aghaidh IRAan a rèir an lagha. Faodaidh na h-iasadan sin a cuideachadh a bhith a 'coinneachadh cruadal cruaidh ionmhasail fhad' sa tha iad a 'seachnadh cìsean agus peanasan co-cheangailte ri tarraing às. Dh'fhaoidte gum bi i cuideachd a 'ceannach airson iasad ìre nas ìsle, feuch ri teachd-a-steach a bharrachd a chosnadh, no buidseat a chruthachadh gus an suidheachadh ionmhasail ùr a làimhseachadh.
Gu pearsanta, dh 'fhàg mise na maoinean cluaineis airson nuair a dh' fheumas iad a 'chuid as motha: às deidh 59 1/2 aois, ma thèid an neach-pàighidh cìse a dhì-chomasach, no nuair a tha e a' coimhead air suidheachaidhean eile airson a bheil eisimeileachd peanas a 'buntainn. Cùmhnantan-cleachdaidh
NOTA: Bidh laghan cìse ag atharrachadh bho àm gu àm, agus bu chòir dhut co-chomhairle a dhèanamh le neach-dreuchd cìse airson na comhairle as ùire. Chan eil am fiosrachadh anns an artaigil seo air a mheas mar chomhairle cìse agus chan eil e na àite airson comhairle cìse.