Chaidh an FHA a stèidheachadh ann an 1934 nuair a bha an dùthaich a 'tighinn am bàrr bho The Great Depression . Mar phàirt den Achd Ath-bheothachadh Taigheadais Nàiseanta, bha am misean air cùl Rianachd Taigheadas na Feachd (FHA) sìmplidh - cruthaich barrachd luchd-seilbh dachaigh.
B 'e luchd-seilbh dachaigh aig dìreach 4 a-mach à 10 teaghlaichean aig an àm agus bha aca ri atharrachadh.
Bha an duilgheadas cunnartach. Cha robh calpa prìobhaideach ri fhaighinn gu leòr. Tha dachaigh dachaigh a 'cuideachadh fàs eaconamach, a' cuideachadh le bhith a 'cumadh choimhearsnachdan agus a' toirt seasmhachd do nàbaidhean.
Cha bhith 40% de chom-pàirteachas neach-seilbh - an-dràsta no an-dràsta - a 'brosnachadh fàs fad-ùine agus beairteas eaconamach.
Chaidh an siostam, a bha an eisimeil a-mhàin air calpa prìobhaideach, a bhriseadh agus bha feum air rèiteachadh. Rinn FHA dìreach sin agus chan urrainnear a mheas ach gu math soirbheachail.
Ann an 2001, bha ìre luchd-seilbh dachaigh na dùthcha air àrdachadh gu ìre àrd de 68.1 sa cheud. Anns na 80 bliadhna bho chaidh an FHA a chruthachadh tha mòran air atharrachadh agus tha na h-Ameireaganaich a-nis ag ràdh gur iad na daoine as fheàrr air an t-saoghal.
Beachdaich air seo, is e Rianachd Taigheadas Feadarail (FHA) an neach-àrachais morgaids as motha air an t-saoghal. Thoir fa-near gun deach "neach-àrachais" a chleachdadh an àite "neach-iasaid" anns an t-seantans roimhe. Tha sin air sgàth nach eil FHA a 'toirt seachad airgead air iasad, bidh iad ga h-àrachas. Bidh iad a 'gabhail a-steach cunnart.
Tha FHA a 'toirt cothrom air pròiseas iasadachd morgaids le bhith a' toirt taic do ar luchd-iasaid agus bancaichean morgaids an aghaidh cuid den chunnart a tha co-cheangailte ri iasadachd do luchd-iasaid a tha a 'ceannach a' chiad dachaigh aca no a 'tighinn a-mach à cùis creideis mòr.
Às aonais Rianachd Taigheadas Feachdail mòran de dh'Ameireaganaich - 's dòcha gu robh do phàrantan no seanair no seanair air an gabhail a-steach - nach b' urrainn dhaibh a-riamh am briseadh aca de bhràthar Ameireaganach a cheannach.
Bho 1934, tha an FHA agus HUD air àrachas a thoirt seachad mu 34 millean morghan dachaigh agus 47,205 morgáiste pròiseact ioma-theaghlaich.
Aig an àm seo, tha 4.8 millean morgáiste teaghlaich àrachais le FHA agus 13,000 pròiseactan ioma-sheasmhach ann an cùram a 'phrògraim
Tha na prionnsabalan a tha air FHA a threòrachadh bhon a chaidh a stèidheachadh fhathast a 'mhòr-chuid dhiubh fhathast an-diugh. Dh'fhaodadh cuid den fhiosrachadh a bhith eadar-dhealaichte, ach tha an rùn fhathast mar a bha e o chionn 80 bliadhna:
"... cruthachadh coimhearsnachdan làidir, seasmhach, in-ghabhalach agus dachaighean aig prìs ruigsinneach dha na h-uile"
Mar sin, ciamar a bhios iad ga dhèanamh? Ciamar a tha iad a 'coileanadh an aithris misean ann an còrr is 70 bliadhna an dèidh sin ann an 2015?
Bidh a h-uile càil a 'tòiseachadh leis a' phàigheadh sìos.
Feumaidh FHA ach 3.5% sìos
Airson luchd-ceannach dachaigh an latha an-diugh, chan eil ach beagan roghainnean morgaidseach a leigeas le ìsle-phàighidhean còig sa cheud no nas lugha. Is e an FHA aon dhiubh.
Le morgaid FHA , faodaidh tu pàigheadh sìos sìos cho beag ri 3.5%. Tha seo a 'toirt buannachd do cheannaichean-dachaigh nach eil mòran airgid air an sàbhaladh suas airson pàigheadh sìos; agus, luchd-ceannach dachaigh a bhiodh airson airgead a shàbhaladh airson cosgaisean gluasad, maoineachadh èiginneach, no feumalachdan eile.
Is e glè bheag de chuingealachaidhean creideas a th 'ann le iasad FHA agus tha a' bhuidheann a 'toirt cothrom do phàigheadh sìos 3.5% a thoirt a-steach mar thiodhlac bho phrògram teaghlaich, fastaiche, buidheann carthannais no prògram neach-taice an riaghaltais.
Tha Teisteanasan Creideas FHA sùbailte
Airson neach sam bith aig a bheil sgòr creideis còrr air 580, faodaidh an FHA morgaids a thoirt dhut le pàigheadh sìos a tha cho ìosal ri 3.5 sa cheud.
Ma tha cùis-creideis mòr cudthromach agad - briseadh, foreclosure, reic goirid no gnìomh-in-lieu - san àm a dh'fhalbh, dh'fhaodadh gur e FHA an aon roghainn agad ma tha thu airson a cheannach.
Mar bhuidheann taigheadais, bidh an FHA a 'foillseachadh agus a' cumail suas na riatanasan as lugha de na riatanasan a tha e a 'toirt a-steach. Ach, tha luchd-iasaid FHA a 'cur an cèill riatanasan a bharrachd air iasadan FHA, ris an canar "thairis air tasgaidhean."
Tha sampall de chòmhdach tasgaidh tasgaidh a 'gabhail a-steach a bhith a' togail an riatanas sgòr morgaids FHA as ìsle; no, ag iarraidh ùine a bharrachd bho bhriseadh, reic goirid no foreclosure; no a dh'fheumas dearbhadh cosnaidh airson gnothach FHA Streamline Refinance.
Gheibh thu iasad FHA ma tha thu o chionn ghoirid air fèill ghoirid, foreclosure no briseadh a dhèanamh tro phrògram FHA air ais gu obair.
Uaireannan, feumar ùine feitheimh, ach chan eil e an-còmhnaidh. A rèir an t-suidheachaidh phearsanta agad, dh'fhaodadh gum bi thu airidh air dachaigh eile a cheannach le bhith a 'maoineachadh FHA air falbh.
FHA Mortgage Insurance Premiums
Is dòcha gu bheil e coltach gu bheil e gu math a bhith a 'gairm àrachas morgaids FHA buannachd bhon a thig e an-asgaidh, ge-tà, is e FHA MIP dè a tha comasach air prògram FHA a dhèanamh. Às aonais an MIP, bhiodh beagan adhbhar aig luchd-iasaid aontaichte FHA airson iasadan àrachais FHA a dhèanamh.
Is e an deagh naidheachd, mar neach-dachaigh no neach-gleidhidh dachaigh, gu bheil na h-ìrean FHA MIP agad air tuiteam. Tha cosgaisean FHA MIP an-diugh a-nis uiread ri 50 bun-phuingean (0.50%) nas ìsle gach bliadhna na bha iad ann an 2014.
Cuideachd, tha dòighean agad gus na tha a dhìth ort ann am MIP FHA a lùghdachadh gach bliadhna, a 'gabhail a-steach ùine morgaids 15-bliadhna airson an iasaid agad; no, a 'dèanamh sìos-phàighidh co-dhiù 5 sa cheud.