Faigh tuairmse air a 'bhuannachd a tha agad airson airgead a leigeil seachad
A dh 'aindeoin sin, ma dh' fhaodadh tu a leigeil seachad air an "neo-chinnteach," faodaidh tu àireamh leigeil dheth a dhreuchd a bhith gu math reusanta. Seo mar a tha.
Dè an ùine-beatha a dh 'fhalbh thu?
Bidh thu a 'tòiseachadh le bhith a' toirt tuairmse air cia mheud bliadhna a bhios tu a 'fuireach le bhith a' leigeil dheth a dhreuchd. Bruidhinn mu dheidhinn nach eil fios, ceart? Ach coimhead air an dùil-beatha àbhaisteach airson cuideigin den aois is de do ghnè, agus beachdaich air na linntean aig am faodadh do sheanair no seanmhair no pàrantan bàsachadh agus gum faodadh tu mothachadh fhaighinn air do bheatha fhèin. Factor dè an aois anns a bheil dùil agad a dhreuchd a leigeil dheth. Mar eisimpleir, ma tha thu an dòchas a dhreuchd a leigeil dheth aig aois 65 agus ma tha thu a 'smaoineachadh gu bheil thu beò gu 85, bidh dùil agad a bhith a' leigeil dheth a dhreuchd airson timcheall air 20 bliadhna. Dh'fhaodadh tu a bhith beò gu math seachad air 85 no nach eil, ach, airson a-nis, tha amas agad tòiseachadh leis.
Dè a th 'ann an tuarasdal a dhreuchd?
Is e an ath rud a tha thu ag iarraidh tuairmse a dhèanamh air an uiread de theachd-a-steach an latha an-diugh a dh 'fheumas tu gus fuireach. Nuair a leig thu dheth a dhreuchd, is dòcha gum bi e comasach dhut cosgaisean a ghearradh (le bhith a 'faighinn a' chlann air an togail, a 'leagail sìos an taighe, no a' cur às do fhiachan a 'gabhail a-steach an morgaids) agus nas làidire na tha thu a-nis, no' s dòcha gum bi thu ag iarraidh an aon ìre beatha a tha agad an-dràsta.
Aig a 'char as lugha bu chòir dhut planadh a dhèanamh air 80% den teachd-a-steach agad a dh' fheumadh, 85% riaghailt òrdail nas fheàrr. No faodaidh tu a bhith air a shuidheachadh air 100%, a 'losgadh airson ìre nas àirde de 120%.
Feuch gun gabh sinn a-steach gu bheil Jaime a 'cosnadh $ 50,000 gach bliadhna an-dràsta. An dèidh dha buidseat a chruthachadh, tha i a 'co-dhùnadh gum faodadh i a bhith beò air $ 40,000, agus mar sin tha i ag amas air a h-amas a leigeil dheth aig 80% den teachd-a-steach aice.
Tha i an dùil a dhreuchd a leigeil dheth aig 70 agus le eachdraidh a teaghlaich, bidh i a 'nochdadh gu bheil i beò gu timcheall air 90.
Is e an cunntas as sìmplidh $ 40,000 x 20 bliadhna = $ 800,000. Ach, mar a thuirt mi, tha e na eacarsaich iom-fhillte. Is e na tha thu ag iarraidh a th 'ann an sùim a tha a' cruthachadh ann an ùidh bhliadhnail an t-airgead a dh 'fheumas tu airson fuireach. Anns a 'chùis seo, is dòcha gum bi an $ 800,000 ag obair. Ma bha $ 800,000 agad agus gun do chuir thu airgead a-steach gus am biodh thu a 'cosnadh 5% de dh'ùidh bliadhnail, dh'fhaodadh do phàrtachd $ 40,000 a phàigheadh gach bliadhna gun fheum thu a bhith a' toirt buaidh air a 'phrionnsapal. Gu dearbh, cuid de bhliadhnaichean tha am margadh a 'tilleadh mòran nas lugha agus ann am mòran a bharrachd. Ma tha thu a 'smaoineachadh gu bheil an teachd-a-steach bliadhnail nas ìsle agad, abair 3%, bhiodh feum agad air faisg air $ 1.4 millean gus $ 40,000 a ghineadh gach bliadhna. Agus chan eil sin a 'beachdachadh air atmhorachd, cìsean no bliadhnaichean fada de mhargaidhean truagh. Gu h-àraidh ma dh 'fhalbh thu air dhreuchd aig aon de na h-amannan sin, faodaidh e buaidh a thoirt air na barailean agad. Faic dè tha mi a 'ciallachadh mu dheidhinn iom-fhillte?
Ach is e coileanadh margaidh agus atmhorachd dìreach dhà de na rudan a bhios a 'fàs iom-fhillte nuair a ghluaiseas tu air falbh bho na suidheachaidhean iongantach agus fìrinneach. Tha Tèarainteachd Sòisealta ann cuideachd. Ma gheibh thu Tèarainteachd Shòisealta, bheir sin cuideachadh dhut gus cosgaisean mìosail a choinneachadh.
Ma tha feum aig Jamie $ 3300 gach mìos gu bhith beò agus bidh Tèarainteachd Shòisealta a 'pàigheadh $ 1500 sa mhìos, tha a roinn air a lùghdachadh gu $ 1800. Bheireadh sin gearradh ann an leth an t-sùim a dh'fheumadh i a shàbhaladh gus a bhith beò nuair a leig e dheth a dhreuchd. Ach tha fios againn uile gu bheil a 'chùis a thaobh Tèarainteachd Shòisealta iom-fhillte. Gheibh sinn uile na h-aithrisean bliadhnail sin anns a 'phost a leigeas dhuinn fios a bhith againn dè an t-suim bhliadhnail againn a bhiodh coltach. Ma tha thu dòchasach, faodaidh tu a dhol leis an àireamh sin mar a tha thu tarraingeach, no lùghdaich thu gu sgèile a rèir do ìre cianalais (is dòcha gu bheil fìor dheimhinn ann, ach tha dòchas agam).
Is e duilgheadasan a th 'ann a bhith a' toirt air falbh barailean a dh 'fhalbh
Is dòcha gum bi Jamie airson a bhith fhathast a 'losgadh airson amas nas àirde. Chan ann a-mhàin seach gu bheil i mì-chreidsinneach gum faic i a-riamh sgrùdadh Tèarainteachd Shòisealta no tha i den bheachd gu bheil cìsean agus atmhorachd aig nach eil àite ri dhol ach a-nis seach gu bheil i airson planaichean a dhèanamh airson na cosgaisean gun dùil a dh'fhaodadh ithe aig a 'bhuidseat aice.
Is e na duilgheadasan cùram slàinte is slàinte an eisimpleir follaiseach. Dh'fhaodadh aon tinneas a tha a 'bagairt beatha a bhith a' cur às do chuid de na sàbhalaidhean aice agus an ùidh a bheir e seachad. Faodaidh i planadh rè na bliadhnaichean obrach aice gus airgead a chuir a-steach gach mìos airson àrachas cùram san ùine fhada, a chuidicheas le cùram altraim san dachaigh agus goireas ghoireasan. Ach bidh cosgaisean ann nach eil an àrachas a 'còmhdach.
Is e cunnart eile do theachd-a-steach a dhreuchd a th 'ann am margaidh stoc neo-sheasmhach, cìs teachd-a-steach àrd-ìre no ìrean buannachdan calpa agus atmhorachd lùbach. Ach air taobh na buidhne, cuimhnich nach gabh luchd-dreuchd a 'chaomhnadh aca uile aig an aon àm. Bu chòir do chuid airgid a bhith a 'leantainn ort ag obair dhut, a' cosnadh ùidh agus earrainnean eadhon mar a bhios tu a ' tòiseachadh a' toirt sgaoileadh .
Fhathast, ma tha Jamie a 'sàbhaladh agus a' tasgadh gu dìcheallach anns a 401 (k) aice airson deagh roinn de na bliadhnaichean obrach aice, bu chòir a h-amas a bhith comasach. Faodaidh tu àireamhair chluaineis a chleachdadh mar neach-tomhais Ball-bùtha E $ Institiud Rannsachaidh Sochairean Luchd-obrach no an àireamhaiche cluaineis eadar-ghnìomhach a tha furasta a chleachdadh aig Merrill Lynch gus faicinn dè tha comasach dhut. Leis na seòrsaichean àireamhairean cluaineis seo, faodaidh tu na barailean agad atharrachadh gus an toradh atharrachadh. Dè ma shàbhail mi 2% a bharrachd sa bhliadhna, dh'obraich mi bliadhna no dhà a bharrachd, agus mar sin air adhart.
Gheibh thu barrachd fiosrachaidh mu àireamhairean cluaineis eile an seo . Ach ma tha thu airson a dhèanamh cinnteach gum bi an tuairmse agad air dè an t-airgead a dh'fheumas tu airson a dhreuchd a leigeil maille ris na h-amasan agad, feuch ri crìoch a chur air plana buidseit airson a dhreuchd a leigeil dheth .
Gus a bhith onarach, bidh na h-àireamhairean sin daonnan a 'bruthadh orm. Tha an toradh deireannach a 'nochdadh cho neo-sheasmhach, tha e coltach gun do dh'fhàillig mi mus do rinn e feuchainn. Tha a bhith a 'cruthachadh amas airson àireamh cluaineis ciall do chuid de dhaoine, ach do dhaoine eile, tha e nas fhasa beachdachadh air $ 200 sa mhìos no 6% gu 10% den tuarastal bliadhnail agad a shàbhaladh (sàbhail 18% an amas a tha an Ionad airson Rannsachadh air Cluaineas a' moladh). Tha cuid de dh'eòlaichean ionmhais ag amas air a bhith a 'sàbhaladh co-dhiù 12 uair an tuarastal làithreach agad. Ma tha thu dìreach a 'faighinn a-mach gu h-ionmhasail, tha e nas cudromaiche na tha thu comasach a shàbhaladh na amas airson àireamh cho comasach a dhèanamh gus nach bi thu a' sàbhaladh dad.
Tha an susbaint air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan fiosrachaidh agus deasbaid a-mhàin. Chan eilear a 'sùileachadh gur e comhairle ionmhasail proifeiseanta a th' ann agus cha bu chòir a bhith na stèidh bunaiteach airson do cho-dhùnaidhean planadh cìse no tasgadh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.