Am bu chòir dhut barrachd a shàbhaladh airson a bhith a 'Cluaineas no a' pàigheadh Fiachan airson Iasadan Oileanach?
Faodaidh co-chothromachadh pàighidhean fiachan iasad nan oileanach a bhith na phrìomh dhùbhlan agus iad a 'feuchainn ri stiùireadh a dhèanamh air prìomhachasan ionmhasail eile a tha a' farpais.
Is dòcha gum bi fòcas air amasan fad-ùine mar leigeil dheth dreuchd prìomhachas fad às. Ach ma dh'fhuiricheas tu ro fhada gus a bhith air tòiseachadh a 'sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth, bidh e coltach gum bi thu a' coinneachadh ri dùbhlain nas motha anns a 'bheatha ionmhasail agad a tha a' sìor dhol sìos air pàigheadh iasad oileanaich.
Seo beagan cheumannan dealbhaidh ionmhasail air an liosta phrìomhachais a bu chòir a dhèanamh gu tric mus ionnsaigh iad air iasadan nan oileanach sin le pàighidhean a bharrachd.
1. Cruthaich Liosta de na h-Amasan Beatha Ionmhasail as cudromaiche agad
Chan eil teagamh sam bith gu bheil fiachan iasad oileanaich a 'cruthachadh eallach cudromach airson mòran bhuidseatan taigheadais. Cha bu chòir na pàighidhean iasad seo stad a chuir ort bho bhith a 'leantainn amasan beatha cudromach. Ged a tha coltas gu bheil do bhuidseat no plana cosgaisean pearsanta teann mar a nì thu na pàighidhean riatanach sin, tha e cudromach plana gnìomh ionmhais sgrìobhte a bhith ann. Le bhith a 'faighinn plana sgrìobhte faodaidh cuideachadh gus stiùireadh a thoirt seachad nuair a tha thu a' feuchainn ri prìomhachas a thoirt seachad air mar a chosgas tu an ùine agus an t-airgead agad.
A 'gabhail an ùine gus na h-amasan agad a chur ann an sgrìobhadh agus a bhith a' comharrachadh nan ceumannan a dh 'fheumas tu gus na h-amasan sin a thoirt gu buil, faodaidh seo a bhith nas coltaiche gum bi thu a' coileanadh nan amasan sin. Bha poll a rinn Gallup a 'sealltainn gu robh plana sgrìobhte aig nas lugha na 40 sa cheud de luchd-tasgaidh.
Tha cuideachadh le plana ionmhais sgrìobhte na chuideachadh a dh 'aindeoin dè an suidheachadh ionmhais a dh'fhaodadh a bhith agad aig an àm.
Chan fheum do phlana a bhith ro iom-fhillte agus tha dòigh-obrach nas sìmplidh gu math nas èifeachdaiche. Mar eisimpleir, tha am Plana Ionmhasail Aon-dhuilleag: Plana Simplí gu bhith Smart About Your Money le Carl Richards a 'sealltainn mar as urrainn dhut rudan iongantach a dhèanamh sa bheatha ionmhasail agad le plana bunaiteach. Gu mì-fhortanach, tha mòran dhaoine a 'faicinn an $ 1.3 trillean gu h-iomlan air fiachan iasad nan oileanach air am bualadh san dùthaich seo mar bheinn dhì-dhligheach a dhìreadh.
Air ìre nas pearsanta, faodaidh tu gabhail ris gu bheil fiachan iasad nan oileanach a 'ciallachadh nach bi e comasach dhut a-riamh dachaigh a cheannach no neo-eisimeileachd ionmhasail a choileanadh. An àite a bhith a 'cuimseachadh dìreach air na h-iasadan oileanach agad, cruthaich plana ionmhasail aon-dhuilleag sìmplidh a chuidicheas tu gus an dòigh as fheàrr air pàigheadh air iasad oileanaich a phàigheadh a-steach do raointean eile de do bheatha ionmhasail.
2. Cruthaich Plana Caiteachais Pearsanta
Tha e cudromach a bhith a 'lorg nan cosgaisean agad. Ach tha e nas cudromaiche falbh nas fhaide na sùil a chumail air na tha air tachairt roimhe seo agus plana caitheamh a chruthachadh a tha ag innse do chuid airgid far am faod thu ro-làimh. A dh 'aindeoin cho cudromach' sa tha e gum bi buidseat ann, chan eil ach aon às gach triùir de dh'Ameireaganaich a 'leantainn buidseat agus a' lorg teachd-a-steach agus cosgaisean gu cunbhalach. Is e pàighidhean iasaid oileanach mar as trice 10 gu 15 sa cheud de theachd-a-steach roghnach.
Bidh na suimeannan pàighidh agad an urra ris a 'phlana ath-phàighidh a thagh thu.
Tha am pròiseas airson a bhith a 'taghadh a' phlana ath-phàighidh ceart a 'dol seachad air a bhith a' cuimseachadh air na pàighidhean as ìsle agad. Bu chòir dhut cuideachd tuairmse a dhèanamh air dè cho fada 'sa bheir e gus cur às do fhiachan iasad nan oileanach agus mar a chosgas ùidh iomlan thairis air beatha an iasaid agad. Le bhith a 'faighinn plana caitheimh obraichidh na pàighidhean fiachan sin a-steach don bhuidseat agad agus bheir e cuideachadh dhut gus dòighean a shàbhaladh gus barrachd a shàbhaladh airson a bhith a' leigeil dheth a dhreuchd agus a bhith a 'pàigheadh sìos a-mach gu fiachan.
Faodaidh tu barrachd ionnsachadh mu mar a roghnaicheas tu am plana ath-phàighidh ceart airson iasadan oileanaich federaite aig Studentaid.ed.gov.
3. Glèidh maoineachadh èiginn tòiseachaidh
Mar as trice tha maoin lìon sàbhailteachd tòiseachaidh eadar $ 1000 gu $ 2000 ann an cunntas air leth bhon sgrùdadh àbhaisteach agad. Tha am maoineachadh seo riatanach gus fiachan cairt-creideis no iasadan pearsanta a tha nas cosgail a sheachnadh ma tha cosgaisean meidigeach, uidheamachd no dachaigh gun dùil ann.
4. Maids a 'chois as motha ann am plana cluaineis
Bidh mòran chompanaidhean a 'tabhann cuid de thabhartas co-ionnan ri 401 (k) agus 403 (b) planaichean cluaineis. Mura h-eil thu ag obair airson aon de na companaidhean sin, tha an 25% de luchd-obrach a tha a 'fàgail airgead an-asgaidh air a' bhòrd. Thoir buannachd às na tabhartasan co-ionann sin le co-dhiù a 'cur suas ris an t-sùim co-ionann. Ach ma tha fiachan eile a dh'fhaodadh a bhith duilich dhut (cairtean creideis, iasadan pearsanta le ùidh mhòr, msaa.) Is dòcha gum feum thu feitheamh gus an do dh 'iarr thu air sin a dhèanamh mus cuir thu suas na tabhartasan agad airson a' phlana leigeil dheth.
5. Pàighidh sìos Fiachan Àrd-Ùidh
Nuair a thig e gu iasadan a phàigheadh agus dleastanasan fiachan eile tha e cudromach a bhith mothachail gu bheil cuid de dh 'fhiachan nas duilghe na feadhainn eile. Tha fiachan oileanach no fiachan morgaids san fharsaingeachd nas freagarraiche agus prìomhachas nas ìsle bho dh 'fhaodadh gur e cìs a ghabhas a thoirt a-mach. Bu chòir na pàighidhean sin fhathast a bhith fo 25% den teachd-a-steach mìosail iomlan agad. Airson diofar sheòrsaichean fiachan eile (me, cairtean creideis) le ìrean riadh nas motha na 6 sa cheud, is e an dòigh as fheàrr air prìomhachas a thoirt dhaibh a bhith a 'cur às do na fiachan àrd-ùidh.
6. Suidhich Sàbhaladh Maoin Èiginn taobh a-muigh
Chan eil glè bheag de shàbhalaidhean aig a 'mhòr-chuid de dh'Ameireaganaich gus 1 millean de chosgaisean a phàigheadh. Ach, mar as trice thathar a 'moladh gum bi sàbhalaidhean gu leòr agad airson co-dhiù trì no sia mìosan de chosgaisean bith-beò a phàigheadh. Is e an dòigh as fheàrr air an amas seo a choileanadh a bhith a 'gluasad airgead gu dìreach bho do cheisteachan-pàighidh gu cunntas sàbhalaidh fa leth gus an ruig thu an amas sàbhalaidh agad.
Faodar comharran Cunntas Coinneachaidh Slàinte agus maoin Roth IRA a ghabhail a-steach mar phàirt den mhaoin èiginn agad. Cuimhnich gum bi thu airson a bhith a 'cumail suas sàbhalaidhean co-dhiù 3 mìosan de shàbhalaidhean (ie, furasta ruigsinn) mus tasgadh thu an airgead sin mura h-eil thu cofhurtail leis a' chunnart gun tèid crìonadh air a 'mhargaidh nuair a bhios feum agad air ruigsinneachd air do shàbhalaidhean.
7. Sàbhaladh a dhèanamh airson cluaineas aig àrd-ìre
Dèan cinnteach gu bheil thu air slighe a dhèanamh an àite co-dhiù 80 sa cheud den teachd-a-steach agad fhad 'sa tha thu air a dhreuchd a leigeil dheth (no an amas agad fhèin) mus do luathaich an ceann-latha pàighidh fiachan iasad do dh'oileanaich agad. Tha sàbhaladh gu leòr airson leigeil dheth dreuchd na dhùbhlan do mhòran Ameireaganaich an-dràsta. Faodaidh e a bhith uabhasach duilich sàbhaladh gu leòr ma tha thu anns na tràth-dhreuchdan agus a bhith a 'faireachdainn uallaich air fiachan iasad oileanaich.
Ged a dh'fhaodas ionnsaigh a thoirt air iasadan nan oileanach agad mar phrìomhachas nas èiginn, mar as trice thathar a 'moladh gum bi co-dhiù 10-20 sa cheud de theachd-a-steach air a shàbhaladh tron bhliadhna obrach agad gus neo-eisimeileachd ionmhasail fhaighinn. Le bhith a 'toirt prìomhachas do shàbhalaidhean cluaineis a tha air thoiseach air a bhith a' dèanamh pàighidhean a bharrachd air na h-iasadan oileanach agad a 'toirt cothrom dhut làn bhuannachd fhaighinn bho chumhachd a bhith ag adhbharachadh ùidh Tha iasadan oileanach mar-thà a 'cruthachadh slaodadh air sàbhalaidhean cluaineis. Lorg aithisg Morningstar gu bheil gach dollar de fhiachan iasad oileanaich co-cheangailte ri lùghdachadh 35 cent ann an sàbhalaidhean cluaineis. Na leig le do leigeil dheth a dhreuchd fulang barrachd le bhith a 'sàbhaladh gu leòr! Faodaidh tu àireamhair leigeil dheth a chleachdadh gus faicinn càite a bheil thu a 'seasamh agus feuchainn ri tabhartasan àrdachadh mar a tha feum.
A 'toirt a-steach Iasadan Oileanach a-steach don Phlana Caiteachais agad
Tha e cudromach a bhith a 'comharrachadh gu bheilear a' moladh nan ceumannan dealbhaidh ionmhais roimhe mus dèan thu pàighidhean a bharrachd a thaobh iasadan foghlaim. Ach chan eil sin a 'ciallachadh gum bu chòir dhut a bhith a' gabhail ris nach eil roghainnean sam bith agad nuair a thig e gu iasadan oileanach obrach a-steach don bhuidseat agad.
Tha na roghainnean ath-phàighidh agad gu sònraichte an urra ris an t-seòrsa iasadan a tha agad (feadarail no prìobhaideach). Le bhith a 'daingneachadh iasadan feadarail no ath-mhaoineachadh tha iasadan prìobhaideach a' toirt roghainnean do luchd-iasaid gus ath-phàigheadh air iasad a dhèanamh freagarrach do na planaichean ionmhasail agad fhèin. Ann am mòran shuidheachaidhean, faodaidh beagan atharrachaidhean beaga cuideachadh leis a 'phròiseas ath-phàighidh a dhèanamh nas sìmplidh agus ann an cùis ath-mhaoineachaidh dh'fhaodadh e cosgaisean iasadachd a lùghdachadh gu mòr tro ìrean lùghdachaidh ùidh.
Seo fìrinnean cudromach a tha mothachail dhut nuair a thaghas tu am plana ath-phàighidh agad:
- Le Iasadan Oileanaich Feadarail thèid iarraidh ort plana a thaghadh. Mura roghnaich thu fear, thèid ur cur air a 'Phlana Ath-phàighidh Coitcheann, a phàigheas na h-iasadan agad ann an 10 bliadhna.
- Faodaidh tu atharrachadh gu plana eile aig àm sam bith a fhreagras air na feumalachdan agad agus na h-amasan agad.
- Faodaidh do phàighidh mìosail a bhith stèidhichte air dè a bhios thu a 'dèanamh.
- Bidh iasadan prìobhaideach gan dèanamh gun airgead feadarail agus thig le nas lugha de roghainnean ath-phàighidh. Cuir fios chun an neach-iasaid, neach-iasaid, no neach-taice iasad gus faighinn a-mach mu na roghainnean ath-phàighidh agad.
- Bidh a h-uile h-iasad oileanach feadarail a chaidh a phàigheadh an toiseach air no an dèidh Iuchar 1, 2006, ìre reata stèidhichte airson beatha an iasaid.
- Ma tha iasad dìreach agad, faodaidh tu clàradh airson pàighidhean fiach fèin - ghluasadach tron neach-taice iasad agad agus cha chaill thu pàigheadh a-riamh. An rud as fheàrr air fad, gheibh thu ìre ìre ùidh 0.25% nuair a chlàraicheas tu!
Is e a bhith a 'cruthachadh plana ionmhasail a tha simplidh agus sùbailte a' chiad cheum as urrainn dhut a ghabhail gus smachd a ghabhail air fiachan iasad oileanaich. Ma tha na h-iasadan oileanach agad a 'tòiseachadh a' faireachdainn nas fheàrr mar phàigheadh morgaids dìreach cuimhnich gu bheil dòighean ann gus na pàighidhean agad a phàigheadh a-steach don phlana ionmhasail agad ann an dòigh nach eil a 'dearmad gun fheum thu do shàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth.