Riaghailtean airson faighinn a-mach à 401 (k), IRA no Plana Cluaineis Eile
Dè a thogas tu no a bheir thu a-mach an toiseach? Dè an ìre de tharraing air ais thar ùine a tha sàbhailte gu leòr nach cuir thu seachad na sàbhalaidhean agad, ach gu leòr gu bheil thu a 'còrdadh ri do shàbhalaidhean beatha an àite a bhith ga stiùireadh?
Cuideachd, beachdaich air seo: Cha bhi am plana sàbhalaidhean cluaineis a 'crìochnachadh nuair a thòisicheas tu air do dhreuchd a leigeil dheth. Tha cothrom aig an airgead sin fhathast fàs fiù 's nuair a thòisicheas tu air airgead a tharraing air ais gus cuideachadh le bhith a' pàigheadh airson nan cosgaisean beò agad. Ach an ìre aig am bi e a 'lùghdachadh mar a bheir thu a-mach airgead. Tha co-chothromachadh ìre tarraing air ais le ìre fàis mar phàirt de shaidheans agus ealain tasgadh airson teachd-a-steach.
Ìre Sàbhailte de 401 (k) A 'tarraing às
Mhol mòran de chomhairlichean ionmhais "an riaghailt 4%" mar riaghailt bunaiteach gus tòiseachadh nuair a thathar a 'measadh dè as urrainn dhut a thoirt às na cunntasan agad a dhreuchd gun a bhith ag iarraidh a bhith a' toirt seachad do shàbhalaidhean. Is e sin, faodaidh tu 4% a tharraing air ais gach bliadhna agus tèarainteachd ionmhais a chumail suas. Sheall sgrùdadh ainmeil anns na 1990an le Bill Bengen mar a bha ìre tarraing-thairis 4% thar 30 bliadhna aig an robh an cothrom as fheàrr airson soirbheachadh fiù 's mar a bha e air atharrachadh airson atmhorachd. Ach dh'fhaodadh mòran de na caochlaidhean an ceudad seo riaghailt-de-ghutha a dhèanamh cuideachd glèidhteach no ro chunnartach.
Tha iadsan a dh 'innseas tu gu bheil ìre tarraing-thairis 7% gu ìre mhath sàbhailte, tha cuid eile ag ràdh gu bheil sàbhailteachd reusanta nas fhaisge air 2%, gu sònraichte sa chiad bhliadhna no mar sin. Coltach ri uiread de fhuasglaidhean ionmhasail, tha an fhreagairt an crochadh ort. Do dhòigh-beatha , coileanadh nan tasgaidhean agad, dè na dh'fheumas tu gus cosgaisean, do chèile, Tèarainteachd Shòisealta , dàrna dreuchd a choileanadh, agus mar sin air adhart.
Air sgàth coimeas, faic dè an ìre tarraing-a-mach de 4% a bhiodh a rèir na sàbhalaidhean agad, agus atharraich a-mach às an sin. Faodaidh tu do àireamhachadh cluaineis fhèin a ruith gus mothachadh fhaighinn air na dh'fheumas tu agus dè dh'fhaodadh tu cunntadh air. Tha mòran àireamhairean cluaineas fìor fheumail air an lìon. Ach nuair a tha thu faisg air a dhreuchd a leigeil dheth, is e deagh bheachd a th 'ann comhairle fhaighinn bho neach-dreuchd ionmhasail gun teagamh.
Tasgaidhean anns an ùine a dh 'fhaodadh tu a dhreuchd a leigeil dheth
Is e ro-innleachd chumanta a th 'ann barrachd de chuibhreann a riarachadh gu tasgaidhean teachd-a-steach stèidhichte mar a tha thu faisg air a dhreuchd a leigeil dheth. Faodaidh teachd- a- steach socraichte a bhith na ghealladh nas sàbhailte, tha, ach faodaidh e cuideachadh le bhith a 'gluasad do phort-làimhe gu àite far a bheil e a' dèanamh teachd-a-steach seach a bhith a 'toirt ath-thasgadh air fàs. Tha tasgaidhean teachd-a-steach a ' gineadh sgaraidhean no ùidh, chan ann a-mhàin bannan ach stocan, oighreachd rìoghail , agus seòrsachan eile de mhaoin a' pàigheadh teachd-a-steach stèidhichte no caochlaideach . Gu h-iomchaidh, dh'fhaodadh tu an teachd-a-steach sin a chleachdadh gus cosgaisean beò a chòmhdach gun a bhith a 'bualadh air a' phrionnsapal no a 'chiad suim tasgaidh.
Is e an duilgheadas a th 'ann, na làithean sin tha e doirbh faighinn toradh sam bith air na tasgaidhean agad gun a bhith a' gabhail mòran cunnart. Fiù 's ma tha thu deònach gabhail ri cuid de chunnart, chan eil an t-airgead-pàighidh mòr. Mura h-eil cothromachadh mòr aig a 'chunntas agad, is dòcha nach bi e comasach dhut fuireach air 4% gach bliadhna.
Feuchaidh mòran de luchd-tasgaidh a tha a 'sireadh àrdachadh beag de thoradh air ro-innleachd sgoilearachd le CDan, no bannan geàrr agus meadhan-ùine. Ann an suidheachadh reusanta de dh 'ìre reusanta, tha luchd-tasgaidh ag iarraidh an toradh as àirde a lorg. Tha bannan nas àirde aig bannan nas fhaide-ùine na bannan nas giorra, ach ma tha thu a 'glasadh anns an airgead agad thar ùine fhada, tha cunnart ann gun cailleadh tu a-mach air tasgaidhean nas fheàrr ma dh' èiricheas ìrean ùidh. Tha ro-innleachd an fhorsa a ' feuchainn ri eadar-dhealachadh a dhèanamh air soilleireachd tasgaidhean geàrr-ùine, leis na toraidhean as àirde a thairgsinn le tasgaidhean san fhad-ùine. An àite a bhith a 'ceannach bann còig bliadhna a bhios a' pàigheadh 3%, cheannaicheadh tu còig bannan a bhios ag inbhe aig ìrean eadar-dhealaichte thar nan còig bliadhna a tha romhainn. Bidh na tasgaidhean nas giorra a 'pàigheadh nas lugha, pàighidh an ùine-fhada barrachd. Faodaidh a bhith a 'sgaoileadh do chuid airgid thairis air caochladh dhreuchdan cuideachadh le bhith a' faighinn tilleadh ceart gun a bhith a 'toirt seachad do leachdachd (ann am faclan eile, dòigh gus do làmhan fhaighinn air an airgead ma tha feum agad air).
Le bannan a 'tighinn a-steach gach bliadhna, tha cothrom agad ath-thasgadh (agus tha dòchas againn uile gu bheil ìrean nas fheàrr an uairsin).
Dè an cunntas cluaineis a tha thu a 'tarraing air ais bhon chiad?
Is e am beachd eile dè an cunntas a th 'air a tharraing bhon chiad àite. Ach mar a nì thu seo anns a ' mhodh as èifeachdaiche air cìsean an crochadh air do shuidheachadh fa leth. Faodaidh tu tòiseachadh air airgead a tharraing air ais bho chunntas cluaineis gun pheanas an dèidh aois 59 1/2, ach chan fheum thu a bhith a 'toirt a- steach na sgaoilidhean as lugha a dh ' fheumar bho chunntasan cluaineas air ais air ais gu aois 70 1/2. Bidh Roth IRA ag obair ann an dòigh eadar-dhealaichte. Chan eil an àireamh as lugha de sholarachadh riatanach , mar sin leig leis an airgead sin a bhith saor bho chìsean cho fad 's as toil leat.
Ach tha cuid de chùisean anns a bheil thu ag iarraidh a bhith a 'toirt tarraing air ais thugaibh gus an cunntas cìse bhliadhnail agad a lùghdachadh. Seach gu bheil tarraing a-mach à Roth IRA saor bho chìsean nuair a leig thu dheth a dhreuchd, is dòcha gum bi thu airson beagan airgid fhaighinn bhon mhaoin sin an àite fear eile. Ma tha measgachadh de chunntasan tasgaidh agad , bruidhinn ri comhairliche ionmhasail no eòlaiche le rianadair a 'phlana agad gus faicinn a bheil ro-innleachd ann a tha a' dèanamh ciall dhut. Faodaidh tu cuideachd beachdachadh air tionndadh gu IRA Roth ro no nuair a leig thu dheth a dhreuchd. A-rithist, faodaidh neach-proifeiseanta ionmhasail mìneachadh a bheil seo a 'dèanamh ciall a rèir do chuid feumalachdan agus na h-amasan agad.
Dè a thachras do chaomhnaidhean 401 (k) nach deach an cleachdadh?
Mura h-eil thu a 'toirt thairis air an airgead agad no, an suidheachadh as miosa, chan urrainn dhut do mhaoin leigeil dheth a tharraing air ais ro bhàs, thèid an t-airgead a thoirt seachad do na tairbhich a thug thu ainm nuair a dh'fhosgail thu na cunntasan. Is e seo as coireach gur e deagh bheachd a th 'ann dearbhadh a dhèanamh air luchd-tairbhe bho àm gu àm, no an dèidh atharrachadh beatha mar pòsadh, breith pàiste, sgaradh-pòsaidh, msaa. Pàighidh do luchd-tairbhe cìs teachd-a-steach air na tar-dhùnaidhean sin.
Àicheadh: Tha an susbaint air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan fiosrachaidh agus deasbaid a-mhàin, agus cha bu chòir a mhìneachadh mar chomhairle tasgaidh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.