Mura h-obraich thu le banca air-loidhne , tha ionadan fiosaigeach aig a 'chuid as motha de na bancaichean agus na buidhnean creideis le luchd-obrach, agus bidh iad a' ruith ionadan glainne le uairean seirbheis luchd-cleachdaidh leudaichte.
Ciamar a phàigh iad airson sin uile? Bidh Banks a 'cosnadh teachd-a-steach bho thasgaidhean (no iasad agus iasad), cìsean cunntais agus seirbheisean ionmhais a bharrachd.
Nuair a bheir thu seachad airgead gu ionad ionmhasail, tha e riatanach a bhith a 'tuigsinn modail gnìomhachais na companaidh agus dìreach dè a phàigheas tu. Ach chan eil e an-còmhnaidh soilleir ciamar a gheibh bancaichean pàigheadh. Gu dearbh, tha grunn dhòighean ann airson bancaichean teachd-a-steach a chosnadh, a 'gabhail a-steach tasgadh a dhèanamh air an airgead agus cìsean a phàigheadh do luchd-ceannach.
An Spread
Is e iasad agus iasad a th 'anns an dòigh thraidiseanta airson prothaidean a chosnadh bancaichean. Bidh bancaichean a 'toirt airgead bho luchd-ceannach (gu h-àraidh a' faighinn an airgid sin bho luchd-gleidhidh cunntais), agus tha iad gan toirt a-mach do luchd-ceannach eile. Tha na meacanaig beagan nas iom-fhillte, ach sin am beachd coitcheann.
Pàigh nas lugha, barrachd a chosnadh: bidh Banks a 'pàigheadh ùidh aig reataichean ìseal gu luchd-tasgaidh a bhios a' cumail airgead ann an cunntasan sàbhalaidh, CDan, agus cunntasan margaidh airgid . Mar as trice cha bhi iad a 'pàigheadh dad idir air na h-iarrtasan ann a bhith a' sgrùdadh cunntasan.
Aig an aon àm, tha am banca a 'cosg ìrean com - pàirt gu ìre àrd àrd do luchd-ceannach a tha a' faighinn iasad (a 'cleachdadh iasadan dachaigh, iasadan uidheam, iasadan oileanach, iasadan gnothachais agus seòrsachan iasadan eile).
Tha an eadar-dhealachadh eadar an ìre ìseal a bhios bancaichean a 'pàigheadh a-mach agus ris an canar an sgaradh no iomall a' bhanca ris an ìre àrd a tha iad a 'cosnadh.
Eisimpleir: Tha banca a 'pàigheadh ìre ceudad sa cheud de cheudad (APY) air airgead ann an cunntasan sàbhalaidh. Bidh cìsean a gheibh iasadan carbad a 'pàigheadh co-dhiù 4 sa cheud (no barrachd, a rèir an sgòran creideas agus feartan eile an iasaid). Tha sin a 'ciallachadh gu bheil am banca a' cosnadh co-dhiù 3% air a 'mhaoin sin -' s dòcha tòrr nas motha na sin. Gu h-àraid le cairtean creideas, a dh'fhaodadh a bhith aig ìre ceudad bliadhnail (APR) mu 20 sa cheud.
Tasgaidhean: Nuair a bheir bancaichean an t-airgead agad do luchd-ceannach eile, tha am banca a 'buntainn "a' tasgadh" a 'mhaoin sin. Ach chan eil bancaichean dìreach a 'tasgadh le bhith a' toirt iasadan don ionad luchd-ceannach aca. Bidh cuid de na bancaichean a 'tasgadh gu mòr ann an diofar sheòrsaichean de mhaoin (tha cuid de na tasgaidhean sin sìmplidh agus tèarainte, ach tha feadhainn eile iom-fhillte agus gu ìre cunnartach).
Tha riaghailtean ann gus cuingealachadh a dhèanamh air an ìre de dh 'fhaodadh bancaichean gluasad le do chuid airgid (gu h-àraid ma tha an cunntas agad air a thoirt àrachas le FDIC ). Ach, tha bancaichean fhathast comasach air àrdachadh teachd-a-steach le bhith a 'toirt barrachd cunnairt ris an airgead agad, agus tha na riaghailtean sin buailteach atharrachadh thar ùine.
A bharrachd air airgead a thasgadh, bidh bancaichean a 'cur cosgais ri luchd-ceannach.
Cosgaisean luchd-cunntais
Mar neach-cleachdaidh, is dòcha gu bheil thu eòlach air cìsean a bhuaileas tu sgrùdadh, sàbhaladh agus cunntasan eile. Tha na cosgaisean sin a ' fàs nas fhasa a dhol a-steach , ach tha cìsean fhathast a' cur gu mòr ri cosnadh banca.
San àm a dh'fhalbh, bha e furasta faighinn a-mach an-asgaidh, ach a-nis tha cìsean cunntais cunntais mìosail an àbhaist. Is e an cleas na cìsean sin a thoirt seachad .
Cìsean iasgach: Bidh bancaichean a 'cosg cìsean cuideachd airson seòrsaichean de ghnìomhan sònraichte agus "mearachdan" a nì thu nad chunntas. Ma tha thu air cead a thoirt a-steach airson dìon ro-rèisidh, chosgaidh e $ 35 no mar sin a h-uile turas a bheir thu thairis air a 'chunntas agad (agus faodaidh tu fhathast na cìsean sin a phàigheadh fiù' s ma dh 'fhàg thu a-mach ). Seic dìomhair ? Bidh sin a 'cosg dhut cuideachd. Tha liosta fhada de chìsean a thig mar thoradh air gnìomhachd cunntais, a 'gabhail a-steach (ach gun a bhith cuingealaichte ris):
- Cosgaisean ATM (a 'gabhail a-steach cìsean a tha a' cosg banca, a bharrachd air cìsean bhon bhanca aig a bheil an ATM)
- Ath-nuadhachadh cairt air a chall no air a ghoid (agus cosgaisean a bharrachd airson lìbhrigeadh an èisg)
- A 'tarraing air ais tràth bho CD
- Cosgaisean ro-phàighidh air iasadan
- Peanasan pàighidh mu dheireadh air iasadan
- Cosgaisean neo-ghnìomhachd
- Cìsean airson aithrisean pàipeir
- Cìsean airson bruidhinn ri neach-aithris ma tha cunntas air-loidhne saor agad
- Stad iarrtasan pàighidh
Cosgaisean Seirbheis
A bharrachd air teachd-a-steach cosnaidh bho iasadachd agus iasad, tha bancaichean a 'tabhann sheirbheisean roghnach. Is dòcha nach bi thu a 'pàigheadh airson gin dhiubh sin, ach tha mòran luchd-ceannach banca (daoine fa leth, gnìomhachasan, agus buidhnean eile) a' dèanamh.
Tha cùisean eadar-dhealaichte aig gach banca, ach tha cuid de na seirbheisean as cumanta air an liostadh gu h-ìosal.
Cairtean creideis: Tha fios agad mar-thà gu bheil bancaichean a 'cur luach air sùim air na h-iasadan agad, agus mar as trice bidh bancaichean a' cosg cìsean bliadhnail do luchd-cleachdaidh cairt Bidh iad cuideachd a 'cosnadh teachd-a-steach eadar-mhalairteach no "cìsean sgaoilidh" a h-uile turas a chleachdas tu do chairt gus ceannach a dhèanamh (bheir gnothaichean cairt fiach teachd-a-steach mòran nas lugha na cairtean creideis). Sin as coireach gum b ' fheàrr le ceannaichean dhut pàigheadh le airgead no cairt fiach, agus cuid de stòran eadhon a' toirt seachad na cìsean sin do luchd-ceannach .
Seicichean agus òrdughan airgid: Bidh Banks a 'clò-bhualadh sgrùdaidhean an neach-ionaid airson gnothaichean cudromach, agus tha mòran a' tabhann òrdughan airgid airson rudan nas lugha. Tha cìsean airson nan ionnstramaidean sin tric timcheall air $ 5to $ 10. Faodaidh tu fiù 's sgrùdaidhean pearsanta agus gnìomhachais ath-òrdachadh bhon bhanca agad, ach mar as trice chan eil e cho daor a bhith a' lìonadh a-steach air - loidhne le companaidh seic clò-bhualaidh.
Riaghladh beairteas: A thuilleadh air cunntasan banca àbhaisteach, tha cuid de na h-ionadan a 'tairgse bathar agus seirbheisean tro chomhairlichean ionmhais. Bidh coimiseanan agus cìsean (a 'gabhail a-steach maoin fo chìsean riaghlaidh) bho na gnìomhachdan sin a' cur ri prothaidean banca.
Pròiseas pàighidh: Gu tric bidh bancaichean a 'làimhseachadh phàighidhean airson gnìomhachasan mòra is beaga a tha ag iarraidh gabhail ri cairtean creideis agus pàighidhean ACH bho luchd-ceannach. Tha cìsean mìosail agus gach pàighidh cumanta.
Pàigh dheimhinneach: Ma tha dragh air do ghnìomhachas mu sgrùdaidhean briseadh le mèirlich le fiosrachadh a 'chunntais agad, faodaidh am banca sùil a chumail air a h-uile pàigheadh a-mach mus fhaigh iad cead . Ach gu dearbh, tha cìs ann airson sin.
Cìsean iasad: A rèir a 'bhanca agad agus an seòrsa iasaid, is dòcha gum pàigh thu cìs iarrtais, cìs tùsail de 1 sa cheud no mar sin, puingean lasachaidh no cìsean eile airson morgaids fhaighinn. Tha na cìsean sin a bharrachd air an ùidh a phàigh thu air a 'chothromachadh agad air iasad.
Dè mu dheidhinn Aonaidhean Creideis?
Tha aonaidhean creideis nan ionadan seilbh do luchd-ceannach a tha a 'coileanadh barrachd no nas lugha mar bancaichean. Bidh iad a 'tairgse bathar agus seirbheisean coltach riutha, mar as trice tha na h-aon sheòrsaichean cìsean aca, agus tha iad a' tasgadh airgead mar sin (le bhith a 'toirt seachad iasad no a' tasgadh sna margaidhean ionmhasail).
Thuirt sin, a chionn 's gur ann le luchd-ceannach (no "buill") a tha annta seach luchd-tasgaidh a tha a' sireadh prothaid, agus seach gu bheil iad nan buidhnean neo-eisimeileach cìse, faodaidh uaireannan creideas a bhith a ' leantainn nas lugha de phrothaid. Dh'fhaodadh iad a bhith a 'pàigheadh barrachd ùidh, a' cosg nas lugha air iasadan, agus a bhith a 'tasgadh barrachd dìonach. Ach, tha cuid de aonaidhean creideis a 'pàigheadh ùidh agus a' cosg cìsean coltach ris na bhiodh tu a 'lorg aig banca àbhaisteach, agus mar sin chan eil an structar eadar-dhealaichte dìreach teicnigeach.
Airson barrachd fiosrachaidh, faic mar a tha Aonaidhean Creideis ag obair .