Mar a tha i ag obair agus mar a tha e a 'toirt buaidh air eaconamaidh nan SA
An toiseach, tha na bancaichean sin a 'tairgse creideas luchd-cleachdaidh airson taighean, càraichean agus àirneis a cheannach Tha iad sin a 'toirt a-steach morgáistí , iasadan carbadan agus cairtean creideis . Tha an caiteachas a tha a 'tighinn bho luchd-cleachdaidh a' gluasad faisg air 70 sa cheud de eaconamaidh nan SA. Bidh iad a 'toirt seachad soilleireachd a bharrachd don eaconamaidh mar seo.
Tha creideas a 'leigeil le daoine cosnaidhean a chosg an-dràsta. Bidh bancaichean reic cuideachd a 'tabhann iasadan gnìomhachas beaga do luchd-tionnsgain. Bidh na companaidhean beaga sin a 'cruthachadh suas gu 65 sa cheud de na h-obraichean ùra mar a bhios iad a' fàs.
San dàrna àite, tha bancaichean reic a 'tabhann àite sàbhailte airson daoine an airgead a thasgadh . Tha cunntasan coigiltis, teisteanasan tasgaidh agus stuthan ionmhasail eile a 'tabhann ìre nas fheàrr de thilleadh an coimeas ri bhith a' cur an cuid airgead air ais fo bhobhst. Bidh na bancaichean a 'cur an cèill ìrean reataichean a thaobh ìre an airgid Fhèidh agus ìrean ùidh banna an Riaghaltais. Sin as coireach gu bheil iad ag èirigh agus a 'tuiteam thar ùine. Tha a ' Chorporra Àrachais Ionmhasail Feadarail a' toirt a-steach a 'mhòr-chuid de na tasgaidhean sin
San treas àite, tha bancaichean reic a 'toirt cothrom dhut do chuid airgid a stiùireadh le bhith a' sgrùdadh cunntasan agus cairtean fiachan. Tha sin a 'ciallachadh nach fheum thu a h-uile gnothach agad a dhèanamh le bilean agus buinn airgid. Faodar seo uile a dhèanamh air-loidhne, ga dhèanamh na ghoireas nas fheàrr.
Seòrsaichean de Bhancaichean Mion-reic
Tha a 'mhòr-chuid de na bancaichean as motha ann an Ameireaga a' reic roinnean bancaireachd.
Nam measg tha Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo agus Citigroup. Bidh bancaireachd bùtha a 'dèanamh suas ri 50-60% den teachd-a-steach iomlan aig a' bhanca seo .
Tha mòran bancaichean coimhearsnachd nas lugha ann cuideachd. Bidh iad a 'cuimseachadh air a bhith a' togail dhàimhean leis na daoine anns na bailtean, bailtean agus sgìrean ionadail aca. Mar as trice tha nas lugha na $ 1 billean ann an làn-mhaoin .
Is e buidhnean creideis seòrsa eile de bhanca reic. Bidh iad a 'cuingealachadh sheirbheisean do luchd-obrach chompanaidhean no sgoiltean. Bidh iad ag obair mar neo-phrothaid. Tha sin a 'ciallachadh gum faod iad teirmean nas fheàrr a thabhann do shàbhalairean agus luchd-iasaid seach nach eil iad cho sònraichte air prothaid mar na bancaichean as motha.
Is e bancaichean reic a tha a 'cuimseachadh air morgáistí. Cha mhòr nach eil iad air a dhol à bith bho Èiginn Saoraidh agus Iasadan 1989 .
Mu dheireadh, tha bancaireachd Sharia a 'cumail ris a' toirmeasg Ioslamach an aghaidh ìrean ùidh. Mar sin bidh iasadan a 'roinn am prothaidean leis a' bhanca an àite a bhith a 'pàigheadh ùidh. Chuidich am poileasaidh seo le bancaichean Ioslamach a 'seachnadh èiginn ionmhais 2008. Cha do chuir iad airgead-seilbh cunnartach. Chan urrainn dha na bancaichean seo tasgadh ann an gnìomhachasan deoch làidir, tombaca agus gearan. (Tobar: "A 'roinneadh ann an cunnart agus duais," Global Finance, Ògmhios 01, 2008. "Ionmhas Ioslamach a' Fàs Fàsach," International Herald Tribune, Samhain 05, 2007)
Mar a bhios Bancaichean Bùtha ag obair
Bidh bancaichean bùtha a 'cleachdadh airgead an luchd-tasgaidh gus iasadan a thoirt seachad. Bidh iad a 'dèanamh airgead le bhith a' cur air adhart ìrean ùidh nas àirde air iasadan na tha iad a 'pàigheadh air tasgaidhean.
Bidh an Tèarmann Feachdail , banca meadhan na dùthcha, a 'riaghladh a' chuid as motha de na bancaichean reic. Ach a-mhàin airson na bruachan as lugha, feumaidh e a h-uile banca eile cumail timcheall air 10 sa cheud de na tasgaidhean aca ann an tèarmann gach oidhche.
Tha iad saor gus a 'chòrr a thoirt seachad. Aig deireadh gach latha, bidh bancaichean a tha gu math geàrr bho riatanas glèidhteachais an Fhèidh a 'faighinn iasad bho bhhancaichean eile gus dèanamh suas airson an easbhaidh. Is e an t-suim seo a chaidh a thoirt air iasad a chanar ris na maoinean a th 'air a bhiadhadh
Mar a tha iad a 'toirt buaidh air Eaconamaidh nan SA agus thu fhèin
Bidh bancaichean bùtha a 'cruthachadh solarachadh airgid san eaconamaidh. Leis nach eil am fìdeas a-mhàin ag iarraidh orra 10 sa cheud de na tasgaidhean a chumail air làimh, bidh iad a 'toirt seachad an 90 sa cheud a tha air fhàgail. Bidh gach dollar a thèid a thoirt seachad a 'dol gu cunntas banca an neach-iasaid. Bidh am banca sin a 'toirt seachad 90 sa cheud den airgead seo, a thèid a-steach do chunntas banca eile. Sin mar a tha banca a 'cruthachadh $ 9 airson gach dollar a tha thu a' tasgadh.
Mar as urrainn dhut smaoineachadh, tha seo na inneal cumhachdach airson leudachadh eaconamach. Gus dèanamh cinnteach à giùlan ceart, bidh an Fhèidh a 'riaghladh seo cuideachd. Tha e a 'suidheachadh gu bheil bancaichean reataichean ùidh a' cleachdadh gus airgead a thoirt seachad dha chèile.
Is e sin an ìre maoineachaidh . Sin an ìre inntidh as cudromaiche san t-saoghal. Carson? Bha Banks a 'suidheachadh a h-uile ìre ùidh eile an aghaidh. Ma tha an reata maoineachaidh bho Fhèidh a 'gluasad nas àirde, mar sin dèan na h-ìrean eile.
Reic a 'chuid as motha de na bancaichean reic às na morgáistí aca gu bancaichean mòra ann am margadh na h-àrd-sgoile. Air an adhbhar seo, agus a chionn 's gun robh tasgaidhean mòra aca, bha iad air an dìon bho mhòr-chuid bho èiginn creideis bancaidh 2007 .
Eachdraidh Bancaireachd Mion-reic
Ro na 1980an, bha bancaichean air an riaghladh gu mòr. Thàinig mòran dhen seo mar fhreagairt do thubaist mhargaidh stoc 1929. Anns na 1930an, chuir Achd Glass-Steagall toirmeasg air bancaichean reic bho bhith a 'cleachdadh thasgaidhean gus ceannach cunnartach sa mhargadh stoc a mhaoineachadh.
Cha b 'urrainn dhan bhanca cuideachd obrachadh thairis air loidhnichean stàite. Cha b 'urrainn do na bancaichean bùtha a bhith a' cleachdadh airgead an luchd-tairgse airson tasgaidhean seach iasad. Gu tric cha b 'urrainn dhaibh ìrean ùidh àrdachadh. Anns na 1970an, chaill na bancaichean gnìomhachas mar atmhorachd dà-dhigitach a thug luchd-ceannach air ais airgead. Cha robh reataichean co-ionnan bancaichean reic gu leòr de dhuais airson daoine a shàbhaladh. Ghlaodh Banks gu Còmhdhail airson dì - riaghladh .
Thug Droch-rèiteachadh Institiudan Taisglann 1980 agus Achd Smachd Airgid cothrom do bhanaichean obrachadh thar loidhnichean stàite. Thòisich bancaichean mòra a 'toirt suas feadhainn bheaga. Ann an 1998, cheannaich Banca nan Dùthchannan Banca Ameireaga gus a bhith na chiad bhanca air feadh na dùthcha. Bha na bancaichean eile an dèidh sin. Chruthaich an daingneachadh sin na ceithir fuamhairean bancaidh nàiseanta a tha ag obair an-diugh.
Thug e cead dha bancaichean ìrean ùidh àrdachadh air tasgaidhean agus iasadan. Gu dearbh, tha ea 'cur bacadh air crìochan stàite air ìrean rèidh. Cha robh aig Banks tuilleadh ri cuibhreann den airgead aca a stiùireadh a dh 'ionnsaigh gnìomhachasan sònraichte, leithid morgáistí dachaigh. An àite sin dh'fhaodadh iad an cuid airgid a chleachdadh ann an raon farsaing de dh'iasadan, a 'gabhail a-steach tasgaidhean malairteach.
Leig an fhèidh sìos na riatanasan tèarainteachd aige. Thug sin barrachd airgid dha bancaichean gus iasad a thoirt seachad, ach bha e cuideachd na chunnart nas motha. Gus luchd-tairgse a dhì-chothromachadh, thog an Companaidh Àrachais Tabhartais Feadarail a chrìoch bho shàbhalaidhean $ 40,000 gu $ 100,000. (Tobar: "Neo-rèiteach Gnìomhachas Ionmhasail anns na 1980an," Bank Reserve Chicago, Eaconamaidhean Eaconamach, Pàirt 9, Àireamh Sultain / Dàmhair, 1985.)
Ann an 1982, chuir an Ceann-suidhe Reagan ainm ris a 'Garn-St. Achd Institiudan Gearmailteach Gearmailteach. Thug e air falbh cuingealachaidhean air co - mheasannan iasad-gu-luach airson bancaichean Caomhnaidh is Iasad . Thug e cuideachd cothrom do na bancaichean sin tasgadh ann am buidhnean cunnartach oighreachd. Ann an 1995, bha còrr air leth dhiubh air fàilligeadh. Bha an Argamaid Sàbhalaidh agus Iasad a ' cosg $ 160 billean.
Ann an 1999, dh 'aisnich Achd Gramm-Leach-Bliley Glass-Steagall. Thug e cothrom dha bancaichean tasgadh ann an iomairtean eadhon cunnartach. Gheall iad iad fhèin a chuingealachadh gu urrasan cunnairt ìseal. Bhiodh sin a 'toirt iomadachd air an cuid cùraman agus cunnart nas ìsle. Ach mar a bha co-fharpais ag àrdachadh, eadhon bancaichean traidiseanta air an tasgadh ann an toradh chunnartach gus prothaid àrdachadh agus luach luchd-seilbh.
Mhilleadh an cunnart sin mòran bhacannan rè èiginn ionmhasail 2008. Dh 'atharraich sin bancaireachd reic a-rithist. Dh'fheumadh call bho dhìolbhaidhean mòran bhacannan às a 'ghnìomhachas. Ann an 2010, chuir Ceann-suidhe Obama ainm ris an Achd Ath-leasachaidh Sràid Wall Dodd-Frank . Chuir e bacadh air bancaichean bho bhith a 'cleachdadh maoinean tasgaidh airson an tasgaidhean fhèin. Dh'fheumadh iad airgead callaid sam bith a bh 'aca a reic. Bha e cuideachd ag iarraidh air bancaichean teachd-a-steach iasadan a dhearbhadh gus dèanamh cinnteach gum faodadh iad iasad a phàigheadh.
Bha na h-adhbharan sin uile a 'toirt air bancaichean cosgaisean a ghearradh. Dhùin iad bancaichean meur dùthchail. Bha iad a 'fulang barrachd air ATM agus nas lugha air sgeulaichean. Bha iad a 'cuimseachadh air seirbheisean pearsanta do luchd-dèiligidh àrd le luach lom, agus thòisich iad a' cur airgead air cìsean do gach neach eile. (Tobar: "Geàrr-chunntas air Bancaireachd Mion-reic," The Wall Street Journal, 17 Sultain, 2017.)