Leasanan bho Mhinistearan-seilbh Rùin Fhèin-Dhìte Am fear as motha ann an Ameireagaidh
A rèir dè an suidheachadh agus an t-uabhas a th 'ann, sealbh fad-ùine a tha a' cuimseachadh air a bhith a 'reic ìseal, cosgaisean reusanta, agus èifeachdas cìse, rudan a dhìon mar àm margaidh agus a' cuimseachadh air bunaitean an àite sin.
B 'e Anne Scheiber, gu sònraichte, aon de na ciad sgrùdaidhean cùise agam. Tha an sgeulachd aice inntinneach agus luachmhor ma tha thu ag iarraidh neo-eisimeileachd ionmhasail . Tha mi airson sùil a thoirt air cuid den leasan tasgaidh a dh'fhaodas sinn a tharraing bho a giùlan; gus tuigsinn mar a dh'fhaodas ùine fhada fada, co-dhùnaidhean bòidheach, agus deònach a bhith a 'cur a-steach na h-obrach a bhith ag adhbhrachadh calpa gu soirbheachadh Do neach sam bith aig a bheil dùil-beatha grunn bhliadhnaichean fhathast air beulaibh (agus eadhon an fheadhainn nach eil ach a tha ag iarraidh tòiseachadh air a 'phròiseas airson an cuid cloinne, oghaichean, no oighrean eile), tha luach nas fhiach aig Scheiber Gabh turas leam air ais ann an tìm gus faicinn mar a thog an tè iongantach seo i a' tàladh fortan.
A 'Toiseach a Slighe gu Inbhe Ioma-Millionaire le Sàbhaladh Beag agus Peinnsean
Ann am meadhan nan 1940an, fhuair Scheiber i fhèin air a dhreuchd a leigeil dheth. Bha i na shuidhe air sùim de $ 5,000 de chalpa a shàbhail i. Bha peinnsean aice cuideachd mu timcheall air $ 3,150. Chaidh Anna a losgadh le brocairean stoc anns na 1930an, agus mar sin dh 'fhuasgail i a bhith a-riamh a' toirt earbsa do dhuine sam bith airson an ama ionmhais aice fhèin.
An àite sin, air sgàth nach robh ùine aice ach cha robh aice ri uallach a dhèanamh mu bhith a 'faighinn obair, chuir i roimhe na sgilean anailis a chuir i air adhart aig an IRS airson a bhith ag obair. Thòisich i a 'coimhead airson companaidhean a bha i ag iarraidh a bhith fhèin; chompanaidhean a bha ia 'smaoineachadh a dh'fhaodadh a bhith a' cumail a 'dol a' dèanamh airgead agus a 'pàigheadh a cuid earrannan mar a shoirbhich leotha. A 'dol tro aithisgean bliadhnail , bhiodh i a' sgrùdadh aithrisean teachd-a-steach agus a ' leughadh cothromachadh . A 'cleachdadh a sreap calpa is airgid, thòisich i air dreuchdan a thogail, a' fàs na h-seilbh aice bliadhna às dèidh bliadhna, a 'coimhead air an teachd-a-steach leantainneach aice.
Anns an ùine 50+ bliadhna a lean an co-dhùnadh aice a bhith a 'tòiseachadh a' stiùireadh airgead gus an do bhàsaich i, bha Scheiber ag obrachadh bhon a h-àraid bheag aice ann am Baile New York. Mu dheireadh a beatha, chuir i air dòigh gu socair airson a fortune, a bha air fàs blàth a dh 'aindeoin buannachdan agus bòidean, cogadh agus sìth, agus a h-uile seòrsa de shòisealtas sòisealta a chaidh a chomharrachadh, a bhith air a thoirt seachad do dh'Oilthigh Yeshiva, na maoinean a chaidh a thoirt do sgoilearachd a chaidh a dhealbhadh gus cuideachadh taic a thoirt do bhoireannaich a tha airidh air falbh. Thàinig an tabhartas mar chlisg - cha robh fios aig duine gun robh an seòrsa airgead a rinn i, no gun robh i an dùil a thoirt air falbh cho mì-fheumail.
Thàinig an dìomhair gu modh tasgaidh Anne Scheiber sìos gu sia prìomh phrionnsabalan.
1. A 'dèanamh a bhith a' rannsachadh agus a 'ceannach rudan a thuit i
Bha eòlas, eòlas, ùine agus miann aice gus anailis a dhèanamh air eaconamachd bunasach stoc , bannan agus so-mhaoin eile. Thug seo sìth-inntinn dhi nuair a thuit margaidhean - agus bha iomadh uair thairis air a dhreuchd tasgaidh nuair a thuit stoc bho 33% gu 50% - oir bha fios aice dè a bha aice agus carson a bha i leis; tuigsinn mar a chaidh an teachd-a-steach agus an t-sruth-airgid a chruthachadh agus, an coimeas ris a 'phrìs a phàigh i, bha e fhathast buailteach faighinn a-mach gu math ma bha i a' dèanamh ge bith dè cho dona 'sa bha e a' coimhead air an àm.
2. A 'ceannach roinnean de shàr chompanaidh sàr-mhath ma bha iad a' còrdadh riutha a 'deàrrsadh
Bidh luchd-seilbh a 'faighinn grèim air a h-uile càil a cheart cho fìor ris an fheadhainn a tha a' sguabadh cultar cultair Parisach. Co-dhiù a tha na seòrsachan sònraichte de chompanaidhean aige, leithid goireasan dealanach grunn ghinealach air ais, no diofar sheòrsaichean ro-innleachdan, leithid àrachas cùraim anns na 1980an no maoineachadh clàr-amais an-diugh, cha robh Scheiber ann airson a bhith air a losgadh a-steach don chreideamh cràbhach du jour.
A fàisneachd? An àite sin, bha i ag amas air an rud a bha fios aice a dhèanadh i nas beairtiche dhi: Gach bliadhna, bha i ag iarraidh pàirt seilbh nas motha anns a 'phortan iomraiteach aice de chompanaidhean iongantach a chuir barrachd is barrachd airgid thuice mar a bha an loidhne as àirde agus a' bhonn as àirde. Bha seo a 'ciallachadh a bhith a' cumail cuid mhòr den airgead aice ann an stocan gorm . Ged a dh 'fhaodadh gur e heretical a bh' ann, bha an dearbhadh anns a 'mhònag proverbial. Bha a deònach a bhith a 'smaoineachadh gu neo-eisimeileach bhon t-sluagh mar aon de na coileanaidhean brèagha aice. Às aonais, cha bhiodh sinn a 'bruidhinn oirre an-dràsta.
An-diugh, tha na gnìomhachasan iongantach seo gu tric air an ainmeachadh mar chompanaidhean "grandma" no "banntrach" a dh 'aindeoin gu bheil iad buailteach a bhith a' briseadh an S & P 500 nas fharsainge tro ùine mhòr, mar thoradh air na buannachdan mòra farpaiseach aca agus tilleadh mòr air calpa . Is iadsan gnìomhachasan leithid Colgate-Palmolive agus Johnson & Johnson. Ann am bliadhnachan far a bheil rudan mar àrdachadh stocan adhair, a 'tarraing air ais clàr-amais nas fharsainge a' tighinn air ais anns na bliadhnaichean mu bhriseadh eile a dh 'aindeas iad, bidh iad a' fàgail air chùl. Ach leig seachad na toraidhean aon-bliadhna, trì bliadhna, agus fiù 's còig bliadhna agus tòiseachadh a' coimhead air 10 bliadhna, 15 bliadhna, 25 bliadhna no barrachd agus na slatan-tomhais leantainneach aca, nach eil a 'tighinn gu crìch, a' nochdadh anns a 'luach as motha fhad' sa tha iad a 'solarachadh barrachd dìon fhad 'sa tha crìonadh agus crìonadh . Choinnich i càileachd agus dh'fhuirich i an cùrsa.
3. A 'toirt a-steach duaisean, a' toirt cothrom air a cuid airgid air a shon fhèin nas luaithe
Mar a dh'fhàs a h-earrannan, dh'fhàs Anna air ais iad a-rithist gus barrachd earrainnean a cheannach gus am b 'urrainn dhaibh, mar sin, barrachd spioradan a chruthachadh. Dividendan air na h-earrainnean air na roinnean, agus gu robh i deònach airgead a sguabadh air ais na h-earrainnean aice, a 'cur ris a' chruinneachadh iomadach de shealbhadairean seilbh a thug cead dhi, chan e a-mhàin lùghdachadh a dhèanamh air cunnart le bhith a 'sgaoileadh a cuid airgid am measg barrachd chompanaidhean, luathaich iad an ìre fàis bhliadhnail aice. Gus faighinn a-mach dè na roinntean a tha air an ath-thasgadh gu h-iongantach a dh'fhaodadh a bhith, beachdaich air an sgrùdadh cùis eachdraidheil seo de The Coca-Cola Company .
Is e aon de na duilgheadasan as motha le luchd-tasgaidh proifeasanta is neo-dhreuchdail gu bheil iad a 'cuimseachadh air atharrachaidhean ann an calpaachadh margaidh no prìs co-roinnte a-mhàin. Leis a 'chuid as motha de chompanaidhean seasmhach, seasmhach, thèid cuid shusbainteach de na prothaidean a thilleadh gu luchd-earrannan ann an riochd sgaraidhean airgid . Tha sin a 'ciallachadh nach urrainn dhut tomhas a dhèanamh air a' bheairteas as àirde a chaidh a chruthachadh airson luchd-tasgaidh le bhith a 'coimhead air àrdachaidhean ann am prìs stoc. Feumaidh tu amas a thoirt air rud ris an canar tilleadh iomlan .
Thuirt an t-ollamh ionmhasail ainmeil, Jeremy Siegel, ris an canar "bear market protector" agus "luathadair tilleadh" oir tha iad a 'toirt cothrom dhut barrachd earrainnean den chompanaidh a cheannach nuair a bhios margaidhean a' tubaist. Thar ùine, tha seo gu mòr a 'meudachadh na h-ionannachd a tha agad sa chompanaidh agus na sgaraidhean a gheibh thu fhad' sa tha na h-earrannan sin a 'pàigheadh earrannan; tha e na chearcall mìorbhaileach. Anns a 'mhòr-chuid de shuidheachaidhean, tha na cìsean no na cosgaisean airson ath-thasgadh dividends an-asgaidh no beagan dhuilleagan ainmichte. Tha seo a 'ciallachadh gu bheil barrachd de do thilleadh a' dol gu bhith ag adhbhrachadh agus nas lugha gu cosgaisean sgaoilidh .
Chan fheum thu ath-thasgadh a dhèanamh air na earrannan agad, gu dearbh. Gu dearbh, 's dòcha gum bi suidheachaidhean ann far am faigh thu barrachd ghoireasan le bhith a' fuireach air do sgaraidhean, a 'gabhail tlachd às an ùine agad agus a' leigeil le do chuibhreann roinneil beagan nas slaodaiche. Às deidh na h-uile, dè an t-àite a th 'ann a bhith a' faighinn barrachd airgid a thaobh deireadh na beatha mura do chaith thu do bheatha a 'dèanamh na bha thu ag iarraidh? Is e an iuchair cuimhneachadh air rudeigin a dh'innis mi dhut iomadh uair thar nan deich bliadhna a dh 'fhalbh: Is e inneal a th' ann an airgead. Chan eil dad a bharrachd. Chan eil càil nas lugha. Tha e ann airson a bhith ag obair dhut; gus do chuideachadh gus am beatha a tha thu ag iarraidh fhaighinn. Feuch e gus seirbheis a thoirt dhut. Na cuiribh seachad e.
4. Gun a bhith mì-mhisneach mu bhith a 'riarachadh stòrasan agus a' cleachdadh nan cuid a thaobh a buannachd
A rèir cuid de na stòran, bhàsaich Anna Scheiber le 60% den airgead aice a chaidh a thasgadh ann an stoc, 30% ann am bannan, agus 10% ann an airgead. (Tha cleachdaiche aig mòran de luchd-tasgaidh nach bi iad a ' cumail airgead gu leòr anns a' chùram aca .) Airson an fheadhainn agaibh nach eil eòlach air a 'bhun-bheachd air riarachadh so - mhaoin , is e am beachd bunaiteach gu bheil e glic dha luchd-tasgaidh neo-proifeiseanta an cuid airgead a chumail roinnte eadar diofar sheòrsachan thèaraintean leithid stocan, bannan, airgead co-phàirteach, eadar-nàiseanta, airgead, agus oighreachd. Is e an t-amas gum bi atharrachaidhean ann an aon mhargaidh a 'dèanamh ath-leasachadh tron luach lom gu lèir agad.
Bha neach-tasgaidh agus neach-smaoineachaidh iongantach Benjamin Graham na neach-tagraidh de thasgairean air an robh e "dìonach", a 'ciallachadh neach sam bith nach robh na proifeasanta, a' cumail nas lugha na 25% de mhaoin maoineachaidh ann an stoc no bannan aig àm sam bith. Tha mi a 'coimhead ris an dòigh-obrach sin oir tha mi air tòrr dhaoine agus boireannaich eòlach a dhol gu co-ionnanachd 100% aig a' mhionaid as miosa, nuair a tha an saoghal a 'coimhead math, tha na speuran gorm, agus chan eil prothaidean corporra ag èirigh dìreach airson reic nuair a na h-ath ghluasadan àbhaisteach eaconamach cunbhalach, a 'dol a-steach gu bannan 100% nuair a tha e dìreach cho math as fheàrr.
Dèan dealbh den riarachadh so-mhaoin a tha thu ag iarraidh agus cuir ris. Sgrìobh e a-steach don leabhran poileasaidh tasgaidh agad. Na bi air a thilgeil gus faighinn thairis air na tha na tearaintean cunnairt agad ag ràdh. Tha eadhon cuideigin mar Billionaire Warren Buffett a ' tarraing loidhne chruaidh anns a' ghainmhich nuair a thig e gu cleachdaidhean riarachaidh sònraichte. Mar eisimpleir, cha leig e leis a 'chompanaidh-seilbh aige , Berkshire Hathaway, ìsleachadh $ 20 billean ann an cùl-stòran airgid làimhe.
5. A 'cur ris na tasgaidhean aice gu riaghailteach
Mura h-eil thu a 'fuireach air bruaich bochdainn dhìreach, cha mhòr nach eil adhbhar sam bith airson do cheisteachan-pàighidh slàn a chosg. Ge bith co-dhiù a tha thu a 'cruinneachadh sochairean peinnsein, a' faighinn Tèarainteachd Sòisealta, no a bhith ag obair pàirt-ùine mar dhòigh air cumail trang, feuch an-còmhnaidh feuch ri còrr a ruith gus an cuir thu beagan a bharrachd ris na tacan agad, eadhon ma tha thu an dùil a thoirt air falbh gu cuideigin eile. Tha rudeigin cudromach mu dheidhinn dè an t-ùghdar ainmeil Cnoc Napoleon ris an canar "an t-airgead sàbhalaidh". Le bhith a 'dèanamh thu fhèin a' fuireach taobh a-staigh do dhòighean, agus a 'toirt aire do staid na h-ionmhais agad, faodaidh tu mòran iomagain a thoirt air falbh fhad' sa tha thu a 'togail do chruinneachadh de mhaoin iongantach nas luaithe.
6. A 'toirt a-steach Companaidh Calpa an Tasgaidh aice airson còrr is leth-cheud bliadhna
Thathar ag ràdh gur e am fear a tha na charaid don ghnìomhachas iongantach. An ùine as fhaide a chumas tu deagh mhaoin, is urrainn don ùidh as motha a bharrachd a bhith ag obair air an draoidheachd. Bidh luach ùine an airgid a 'tighinn gu buil agus bidh na toraidhean a' tighinn gu crìch. Nas fheàrr na b 'fheàrr, bidh thu a' dol a-steach ann an ùine, an crèadhair a gheibh na toraidhean. Thoir an aire gum fàs aon bhile $ 100 a chaidh a dhèanamh suas airson 30 bliadhna aig 10% gach bliadhna gu $ 1,745. Ann an 40 bliadhna, bhiodh e air flùrachadh gu $ 4,526. Cuir deich bliadhna eile ris an deireadh, ga thoirt gu 50 bliadhna, agus gu h-obann, fàs am bile $ 100 gu $ 11,739. Dèan e 60 bliadhna agus gheibh thu $ 30,448. Cuir dòigh eile, bhiodh neach-tasgaidh a bha air a chumail airson 60 bliadhna air eòlas a ghabhail air còrr is 61% de a chuid beairteis no a stòras anns a 'chrìoch dheireannach de 10 bliadhna, a bha a' riochdachadh ach 16.7% den ùine seilbh.
Gu ìre, tha eileamaid de fhortan an sàs an seo. Is e an rud as fheàrr as urrainn dhut a dhèanamh airson na luach lom agad 1.) tòiseachadh a 'cur suas tràth, 2.) fasgaidhean cìse a chleachdadh airson do bhuannachd, agus 3.) a bhith beò fad ùine mhòr. Tha an eadar-dhealachadh eadar cuideigin a tha a 'bàsachadh aig 65 agus 95 mòr. Is e 30 bliadhna a bharrachd a th 'ann air mullach beatha chinneasach, a tha ag adhbhrachadh gum bi na figearan a' phort-adhair a 'faighinn a-steach gu cuid de dh' fhearann. A 'gabhail cùram dhut fhèin, a' cuingealachadh do chalaraidhean mar sin chan eil thu ro throm, a 'cleachdadh gu cunbhalach, a' tadhal air dotair airson co-dhiù sgrùdaidhean bliadhnail, a 'gabhail cùram do fhiaclan, a' cadal air clàr smachdaichte, a 'lùghdachadh cuideam bho do bheatha ... gus a bhith nas toilichte agus a 'faireachdainn nas fheàrr, tha iad sin am measg nan gnìomhan as cudromaiche air do chlàr-gnothaich ma tha thu airson a bhith nad neach-tasgaidh math.
Gus barrachd fhaighinn a-mach mu chumhachd a bhith ag adhbhrachadh, leughaidh Pàigh airson Cluaineas le Cupa Cofaidh agus Ugh McMuffin . Le sùim bheaga, faodaidh ùine a bhith a 'tionndadh na h-àireamhan as lugha a-steach do ionmhas prionnsaideach.
Beachdan mu dheireadh air a bhith a 'brosnachadh an ro-innleachd as fheàrr a thaobh Anna Scheiber
Is e an rud sgoinneil mu Anna Scheibers an t-saoghail nach eil iad uile gu tur air leth, co-dhiù chan ann sna Stàitean Aonaichte. Chan eil e a 'gabhail ri IQ ìre geniusach, teaghlach beairteach, no gu math fortanach gus ìrean beairteach ioma-ghinealach a thogail a dh'fhaodas do bheatha atharrachadh. An àite sin, tha e mu dheidhinn a bhith a 'faighinn do làmhan air so-mhaoin buannachdail - bidh seilbh ann an companaidhean a tha a' cur às do bharrachd is barrachd airgid dhut - agus a 'leigeil leotha an rud a dhèanamh. Tha e mu dheidhinn structar do ghnothaichean ionmhais gu glic, mar sin chan urrainn dha aon thubaist no tubaist margaidh stoc cron a dhèanamh ort ge bith dè cho dona 'sa tha e a' coimhead air pàipear. Tha e mu bhith a 'comharrachadh cunnartan agus gan lughdachadh cho mòr' sa ghabhas.
Ann am faclan eile, chan fheum e mòran togail trom. An àite sin, tha thu a 'cleachdadh feachd nàdair; rud a tha coltach ris a 'chruinne-cèam fhèin agus a' faighinn buannachd às. Tha luchd-tasgaidh ga dhèanamh nas cruaidhe na tha e.