Le bhith a 'cruthachadh CD-sgoile faodaidh na h-earrainnean as fheàrr a dhèanamh fhad' sa tha iad a 'cur ri Liquidity
Mar a tha CD ag obair
Tha Teisteanasan Dealachaidh , no CDan (uaireannan air a bheil Co-theirmean Tìme no Teisteanasan Téarma), mar sheòrsa de thasgadh tasgaidh air a thabhann aig cha mhòr a h-uile banca no aonadh creideis .
Is dòcha gu bheil thu air a bhith a 'faighneachd dhut ciamar as urrainn dhut do chuid airgid a chuir air dòigh gus barrachd ùidh a chosnadh na an deicheamh no an ceathramh as àbhaist a tha air a thairgse ann an cunntas sàbhalaidh na làithean sin. Tha CDan a 'tabhann caochladh reataichean dhut a tha nas fheàrr na an cunntas sàbhalaidh agad. Mar thoradh air ais, tha an t-airgead agad glaiste air falbh airson teirm a roghnaicheas tu gus am bi e ag ath-bheothachadh agus faodaidh tu co-dhùnadh dè a nì thu leis, ùrachadh aig an ìre làithreach, tarraing air ais no an dà chuid. Bidh tiodhlacan tràth a 'tighinn le peanasan, mar as trice bho na cosnaidhean, ach uaireannan bidh iad a' cosg cuid de do phrìomh thasgadh dhut (ged a tha eisgeachdan ann an cruaidh-chàs). Na b 'fhaide na an teirm, mar as trice nas fheàrr an ìre.
Is e trì ìrean àbhaisteach a thairgsinn 3, 6, no 9 mìosan, fad suas ri 60 mìosan (còig bliadhna). Is e suim de $ 500 a th 'ann an sùim salarlar as lugha as urrainn dhut a chuir a-steach do CD, le ìrean bòtaichean uaireannan rim faotainn airson cothromachadh nas motha (leithid $ 10,000 no barrachd) no airson barrachd luchd-ceannach / buill stèidhichte.
Is dòcha gum bi CD àbhaisteach aon-bhliadhna timcheall air 1% APY. Is dòcha gum bi teirm còig bliadhna a 'faighinn suas ri agus timcheall air 3%. Tha na tasgaidhean sin, mar do shàbhalaidhean is sgrùdadh, air an àrachas leis an FDIC no NCUA agus mar sin chan eil dragh sam bith ann mu chrìonadh san eaconamaidh a tha ag adhbharachadh call. Tha an t-ùidh a th 'air a chosnadh cuideachd mar as trice air a dhèanamh nas miosa, a tha a' ciallachadh gum faod e cuideachd a bhith a 'tòiseachadh a' cosnadh barrachd ùidh air an t-slighe, gu h-àraid air cumhaichean nas fhaide.
Bi faiceallach a bhith a ' coimhead APY ( Percentage Yield Bliadhnail ) agus chan e APR (Ìre Ìre Ìre Bliadhnail) oir tha an APY mar bhòrd tomhais nas fharsainge de na bhios tu a' cosnadh. Mar as trice tha CD air a dhèanamh nas miosa gach mìos no ràitheil. Faodaidh an tricead aig a bheil CD air a dhèanamh suas aon 2% de bhac a thoirt dhut barrachd prothaid dhut na 2% banca eile. Gus eadar-dhealachadh a dhèanamh, tha lagh feadarail ag iarraidh gum bi gach ionad ionmhasail a 'cleachdadh an Ìre Percentage Bliadhnail (APY) a bharrachd air an ìre (APR). Tha seo a 'toirt cothrom dhut coimeas a dhèanamh eadar ùbhlan agus ùbhlan nuair a thathar a' ceannach airson reataichean.
CDan sgoilear
Tha ìrean nas àirde CD ga dhèanamh nas buannachdail na cunntas Margaidh Airgid, agus tha an àrachas aice ga dhèanamh nas sàbhailte na margaidh stoc. Ach chan eil an t-airgead ri fhaighinn no tioram (gun pheanas) gus am bi e ag ath-bheothachadh aig deireadh an teirm. Seo far a bheil goireas CD a 'fàs feumail. Chan eil e mì-laghail no mì-eòlasach; chan eil ann an goireas CD ach ro-innleachd tasgaidh.
A bheil thu ag iarraidh ìre sònraichte: 3.2% air CD teirm 60 mìosan, ach is fheàrr leat co-dhiù cuid den airgead a tha ri fhaotainn gach bliadhna. Chan eil an teirm 12-mìos a 'cosnadh ach .9%. Tha gu leòr airgid agad airson tasgadh agus tha thu a 'faireachdainn gum bu chòir dhut a bhith a' fàs nas fheàrr na .9%, chan eil thu airson a thoirt seachad cho fada airson a dhèanamh. Dh'fhaodadh gur e goireas CD a th 'ann.
Bidh thu a 'fosgladh CD airson 60 mìosan le cuid de na maoinean agad, is dòcha gu bheil an ìre as lugha a dhìth, agus bidh thu a' glasadh anns an ìre mhath sin de 3.2%. Ach gabhaidh tu do mhaoin eile agus bidh thu cuideachd a 'fosgladh CDan eile, aon airson 12, 24, 36 agus 48 mìosan. Tha iad sin nas lugha na 3.2%, ach dìreach feitheamh. Bidh a 'chiad tè airson 12 mìosan a' tighinn air adhart an ath-bhliadhna, nuair a bha thu ag iarraidh a bhith ri fhaotainn. Bheir thu na tha a dhìth oirbh, ma tha dad ann, agus fàg air a 'char as lugha a dh' fheumar agus ath-ùrachadh airson 60 mìos, a tha a-nis aig 3.1%. Tha e air atharrachadh, ach is e an reat as fheàrr a th 'ann fhathast. Bidh na rollaichean dàrna bliadhna timcheall, agus an dàrna CD agad a ' fàs .
An uairsin bheir thu na tha a dhìth oirbh agus ath-ùrachadh airson 60 mìosan cuideachd, an àite a thùsail 24. Le seo, tha na 60 mìosan a tha ann an-dràsta a 'tabhann 3.3%, adhartas. Bidh thu a 'dèanamh seo a h-uile bliadhna, ag ath-nuadhachadh CDan 36 agus 48 mìosan gu 60 mìosan, ge b' e dè an ìre a th 'ann an-dràsta, fios a bhith agad gu bheil e an-còmhnaidh nas àirde na an ùine giorra sam bith.
Aig a 'chòigeamh bliadhna, tha thu ag ath-nuadhachadh an còigeamh CD a bha 60 mìosan gu 60 bliadhna mu thràth. Cò aig a tha fios dè na reataichean a bhios ann an còig bliadhna, ach tha fios agad gu bheil e nas fheàrr na teirm 12-mìos. A-nis tha na CDan agad uile glaiste ann airson còig bliadhna gu h-iomlan, ach thig fear eadar-dhealaichte gach bliadhna a 'faighinn an airgid sin saor-thoileach gus an urrainn dhut leantainn air adhart leis an lann no an airgead a chleachdadh airson rudeigin eile.
Gheibh thu ìrean CD fad-ùine le teirm nas giorra ri fhaighinn. Canar craobh CD ris an draoidheachd shìmplidh seo. Faodaidh tu an raon CD agad a dhèanamh mar seo, no 's dòcha gum bi CD airson a bhith a' fàs gach mìos, agus mar sin bidh tu a 'cruthachadh dusan CD aig 12 mìos, aon gach mìos. Chan eil cuingealachadh sam bith air an ìre no cho tric sa tha an CD agad, cho fad 's gu bheil thu a' coinneachadh ri riatanasan tasgaidh as lugha na stèidheachd agad. Tha iad uile air an àrachas (suas gu $ 250,000 gu h-iomlan gach neach-tasgaidh) agus tha gach fear glaiste air falbh a 'cosnadh dhut an reata as fheàrr leat.