Faigh Freagairtean gu Ceistean mu Chìsean Maoin Coitcheann
Ach mus ruig thu na ceistean agus freagairtean mu chìsean maoineachaidh co-phàirteach, cùm na seòrsachan cunntais bunaiteach seo an aire:
A thaobh cìsean, tha dà phrìomh chunntas tasgaidh ann:
- Cunntasan cìse : Is e seo cunntasan a tha air am maoineachadh le airgead-dìolaidh às-chìsean agus tha an teachd-a-steach, leithid roinneachdan agus ùidh, rim pàigheadh don neach-tasgaidh sa bhliadhna a thèid a chosnadh. Cuideachd, thèid tuarastalan (buannachdan) a chìs nuair a thèid na tasgaidhean a reic. Tha eisimpleirean de na cunntasan seo a 'gabhail a-steach cunntasan brògaireachd fa leth, cunntasan broinn còmhla, agus a' chuid as motha de chunntasan sàbhalaidh aig bancaichean.
- Cunntasan dà-chìse : Tha na cunntasan seo air am maoineachadh le airgead-dìolaidh ro-chìse agus / no an tuarastal (fàs) de na tasgaidhean san chunntas nach eil cìse fhad's a tha na tasgaidhean a 'fuireach anns a' chunntas. Tha eisimpleirean a 'gabhail a-steach IRAs, 401 (k) s bliadhnaichean bliadhnail.
Agus gun a bhith nas sine, bheir mi dhut freagairtean do na cìsean maoineachaidh coitcheann coitcheann (Ceistean Cumanta):
Ciamar a tha Duaisean Maoin Mutual air an Cìsachadh?
Is e pàighidhean pàighidhean do luchd-earrann (tasgairean) de stocan, bannan, no maoineachas co-phàirteach. Tha na pàighidhean sin a 'riochdachadh prothaid companaidh a tha air a roinn am measg nan luchd-earrannan. Taghaidh luchd-tasgaidh co-mhaoin maoin ma tha iad ag iarraidh gun tèid ath-thasgadh a dhèanamh air earrannan (gus barrachd earrainnean den mhaoin a cheannach) no a bhith air am faighinn mar phàigheadh airgid no air an tasgadh ann an cunntas eile.
Tha e cudromach toirt fa-near gu faodar cìsean a thoirt do luchd-earrannan maoineachaidh co-phàirteach air sgaraidhean maoine, fiù ma gheibh na sgaoilidhean sin ann an airgead no gun tèid ath-thasgadh ann an earrainnean a bharrachd den mhaoin.
Mar as trice bidh cìsean air a chuairteachadh mar an teachd-a-steach àbhaisteach (air a chìsachadh aig ìre cìs teachd-a-steach an neach) no mar thuaran teisteanasach (cìse suas gu ìre as àirde de 15%). Thathas a 'toirt cunntas air earrainnean àbhaisteach agus teisteanas do luchd-tasgaidh maoineachaidh co-phàirteach air an fhoirm chìsean 1099-DIV . Airson adhbharan dearbhaidh cìse, bheir an neach-tasgaidh co-phàirteach (neach-pàighidh cìse) sgaraidhean air Foirm 1040, Clàr B, agus Foirm 1040, loidhnichean 9a agus 9b.
Ma gheibh thu 1099 a bheil e a 'ciallachadh gu bheil cìsean agad? Tha barrachd air dusan seòrsa eadar-dhealaichte de fhoirmean 1099 ach tha na foirmean 1099 as cumanta air an cruthachadh bho ghnìomhan tasgaidh, mar roinn-roinneis, buannachdan calpa, agus cunntasan cluaineis (IRA, 401k, 403b). Is e 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT agus 1099-Q na seòrsaichean as cumanta de 1099 a fhuaireadh bho luchd-tasgaidh.
- 1099-R: Feumar am foirm seo a chuir thugaibh bho neach-gleidhidh cunntas cluaineis, leithid plana IRA, bliadhna-bliadhna, peinnsein, prothaid roinnte no 401 (k) , nuair a tha thu air sgaoileadh rè na bliadhna cìse. Cumaibh cuimhne nach eil sgaoileadh a 'ciallachadh gu bheil sin a' ciallachadh tarraing air ais airgid . Gu sìmplidh, tha sgaoileadh a 'ciallachadh gun deach airgead a ghluasad às a' chunntas. Tha eisimpleirean de sheòrsaichean sgaoilidhean a 'gabhail a-steach tarraing-airgid pàirt no làn airgead no gluasad IRA.
- 1099-DIV: Thèid am foirm seo a chur gu neach-tasgaidh bho chompanaidh maoineachaidh co-phàirteach gus clàr de gach roinn agus buannachdan calpa a phàigh don tasgaichear a shealltainn rè na bliadhna cìseil. Is urrainn do chuid de luchd-seilbh a bhith air an trioblaid le foirm 1099-DIV oir dh'fhaodadh nach eil iad air pàigheadh airgid sam bith fhaighinn bho earrannan no buannachdan calpa sam bith tron bhliadhna. Eadhon ma roghnaicheas tu gum bi roinneadan air an ath-thasgadh, tha thu fhathast air an roinneadh. Agus eadhon mura h-eil thu air earrannan den mhaoin mhaoineachaidh agad a reic, faodaidh tu buannachdan calpa maoineachaidh eile a bhith agad fhathast.
- 1099-INT: Thèid an fhoirm seo a chuir bho ionadan, mar bancaichean, gu luchd-gleidhidh cunntais a fhuair pàigheadh inntidh de $ 10 co-dhiù aig àm na cìse. Tha ùidh, gun a bhith air a thoirmeasg le earrainnean, nas cumanta ann an cunntasan sàbhalaidh banca, Teisteanasan Dealachaidh, agus cunntasan margaidh airgid .
- 1099-Q: Chaidh am foirm seo a chuir gu tasgaidhean a fhuair sgaoileadh bho Chunntas Coigideach Foghlam Coverdell (ESA) no Plana Earrann 529. San fharsaingeachd, chan fheum luchd-pàighidh chìsean cìsean a phàigheadh air sgaoilidhean a tha nas lugha na no co-ionann ri cosgaisean foghlaim le teisteanas .
Mar as trice bidh foirmean 1099 air an cur chun an IRS agus don neach-pàighidh cìse fa leth bhon ionad (ie companaidh maoineachaidh no banca) a sgaoileadh an roinneadh, buannachd calpa, ùidh no tarraing air ais airgid. Mar sin chan eil e an-còmhnaidh feumach air an neach fa leth an lethbhreac a chuir chun an IRS le bhith a 'clàradh cìsean.
Ach, tha e riatanach na 1099an agus sgrìobhainnean eile a chumail a tha a 'toirt seachad fianais thaiceil de do ghnìomhachd cìsealta agus neo-chìsean. Ann am faclan eile, bu chòir do luchd-tasgaidh a bhith air an ullachadh airson sgrùdaidhean cìse , a dh 'fheumas sgrìobhainnean de na clàraidhean cìse agad.
Is e sgrìobhainn cìse a th 'ann an Foirm 5498 a chaidh a thoirt do luchd-glèidhidh cunntasan a chaidh a dhìoladh air cìsean, leithid IRA traidiseanta, Roth IRA, SEP-IRA, no SIMPLE IRA. Tha am foirm air a chuir leis an ionad ionmhasail far a bheil thu a 'cumail do chunntas agus thèid lethbhreac a chur chun an IRS. Mar sin chan fheum thu na 5498 agad a chuir chun an IRS leis a 'chlàradh cìse bhliadhnail agad 1040. Gheibh thu cuideachd foirm 5498 airson gach cunntas a tha agad.
Tha Foirm 5498 airson adhbharan fiosrachaidh agus a 'gabhail a-steach sùimean cuibhreannan a rinn thu, an luach margaidh cothromach aig deireadh na bliadhna, agus fiosrachadh mu bhith a' toirt a-steach sgaoilidhean as lugha. Còmhla ri do 1099-R , thèid an 5498 agad a phostadh (post-comharraichte) ro 31 Faoilleach, an dèidh bliadhna cìse.
Dè na th 'ann an sgaoilidhean buannachdan calpa an ionmhais?
Faodaidh maoineachadh co-mhaoin stoc tasgadh ann an grunnan no ceudan de stoc. Gu math tric bidh an manaidsear maoineachaidh co-phàirteach a 'ceannach agus a' reic earrannan de chuid de na stòran taobh a-staigh maoin maoineachaidh sam bith rè bliadhna sam bith. Nuair a bhios an manaidsear a 'reic stoc a tha air luach fhaighinn bhon àm a cheannaich e no na stòrasan sin, tha na ciùird sin a' cruthachadh buannachdan calpa, a thèid an uairsin chun an neach-tasgaidh (thu).
Ciamar a tha mi a 'dèanamh a-mach bunait cuibheasach air airgead co-phàirteach?
Tha bunait cosgais air a chleachdadh gus do bhuannachd no call airson adhbharan cìse a dhearbhadh nuair a reicas tu do mhaoin fhèin (no seòrsachan tasgaidh eile). Is e am bunait cosgais prìs ceannach maoineachaidh co-phàirteach (no so-mhaoin eile) a bharrachd air earrannan ath-thasgadh agus sgaoilidhean buannachdan calpa ath-thasgadh.
Cuir sìmplidh ma reic thu do mhaoin maoineachaidh aig prìs nas àirde (air a chur an cèill mar Net Asset Value no NAV ) na na cheannaich thu e, tha buannachd agad. Ma reic thu e aig prìs nas ìsle, tha call agad.
Ach dè a thachras nuair a cheannaich thu earrannan de mhaoineachadh an dà chuid aig amannan agus prìsean eadar-dhealaichte?
Nuair a bhios tu a 'faighinn earrannan maoineachaidh co-phàirteach aig diofar amannan agus prìsean, feumaidh tu an ìre chuibheasach obrachadh a-mach.
Gus cunntas a thoirt air bunait cuibheasach (Bho: IRS.Gov - Airgead Coitcheann (Cosgaisean, Sgaoileadh, msaa))
- Cuir ri chèile cosgais na h-earrainnean gu lèir a tha agad anns a 'mhaoin choitcheann.
- Roinn an toradh sin le àireamh iomlan nan earrannan a tha agad fhèin. Tha seo a 'toirt dhut do chuibheasachd gach roinn.
- Lìbhrig an cuibheasachd gach co-roinn leis an àireamh de dh 'earran a chaidh a reic.
Is dòcha nach cleachd thu an dòigh-seòrsa dùbailte a-nis airson a bhith a 'nochdadh do bhun-tomhais cuibheasach.
Dè a th 'ann an luach neo-reusanta lom (NUA)?
Faodar Measadh Neo-Iomlanach Làn (NUA) tachairt nuair a tharraing thu air ais do stoc a 'chompanaidh agad bho do 401 (k) agus a ghluasad gu cunntas brataidh cìseil. Tha an NUA cudromach ma tha stoc companaidh agad a tha gu mòr measail agus gu bheil thu a 'gluasad an stoc bho phlana cluaineis a tha a' faighinn taic bho chìsean, mar 401 (k). Cumaibh cuimhne nach eil sgaoilidhean mar seo ceadaichte mar as trice a-mhàin nuair a bhios tachartas brosnachail agad, leithid leigeil dheth dreuchd no crìochnachadh cosnaidh.
Nuair a thèid an sgaoileadh, chan eil an NUA fo ùmhlachd cìs teachd-a-steach àbhaisteach. Mar sin, faodaidh e a bhith duilich gluasad a dhèanamh bho stoc companaidh gu cunntas brìgh cunbhalach, an àite carbad sàbhalaidh cìse eile, leithid Cunntas Cluaineis Pearsanta (IRA).
Mar seo, thèid buannachd sam bith air na h-earrannan agad a chìs (nuair a cho-dhùineas tu na h-earrannan a reic) aig ìrean buannachdan calpa fad-ùine, a dh'fhaodas a bhith cho ìosal ri 15%. Ge-tà, ma chuireas tu stoc a 'chompanaidh agad a-steach gu IRA, thèid cìs a thoirt air gach tarraing air ais aig ìrean teachd-a-steach àbhaisteach, a tha cho àrd ri 35%.
Ciamar as urrainn dhomh a bhith a 'seachnadh cìs dùbailte de mhaoin co-phàirteach?
Chan eil maoineachadh co-phàirteach an aon rud ri tubaistean tasgaidh eile, leithid stocan, seach gu bheil iad nan tasgain singilte, ris an canar tasgaidhean co-cheangailte, a bhios a 'gleidheadh dhusanan no ceudan de thèarainteachdan eile.
Mar sin, bidh an gnìomhachd cìseil a tha a 'gabhail àite mar phàirt den stiùireadh maoineachaidh co-phàirteach a' dol seachad air uallach cìse dhut, an neach-tasgaidh maoineachaidh coitcheann. Mar eisimpleir, ma phàigheas stoc anns a 'mhaoin agad a tha a' pàigheadh sgaraidhean, an uairsin bidh an manaidsear maoine a 'reic an stoc aig luach nas àirde na phàigh e no i air a shon, bidh cìs agad air dà ìre: 1) Cìs roinneid, a mar as trice air a chìsean mar teachd-a-steach, agus 2) Cìs buannachd calpa, a chìs aig ìrean buannachdan calpa.
Agus eadhon mura h-eil thu a 'cumail a' mhaoin dhà-rìribh airson beagan mhìosan agus nach eil iad air roinn sam bith a reic, is dòcha gum faigheadh tu sgaoileadh buannachd calpa fad-ùine (a 'gabhail ris a' mhaoin co-phàirteach a ghlèidh an stoc airson còrr is bliadhna) S an Iar- Mar sin tha na cìsean air an sgaoileadh thugaibh mar thoradh air na gnìomhan taobh a-staigh maoin maoineachaidh, chan ann mar thoradh air na gnìomhan tasgaidh agad fhèin.
Nuair a thèid thu airson do mhaoin maoineachaidh a reic, cuimhnichibh ma tha thu air cìsean a phàigheadh mu dheidhinn dividends a chaidh ath-thasgadh. Mar eisimpleir, ma cheannaicheas tu maoin cho-ionann aig $ 10,000 agus a reic nas fhaide air adhart aig $ 15,000, bidh thu a 'pàigheadh cìs buannachd calpa $ 5,000, ceart? Chan e gu dearbh! Nam biodh tu air cìsean a phàigheadh air $ 1,000 de roinneannan rè an ùine seilbh agad, is dòcha nach bi an earrann cìse agad ach $ 4,000.
Ciamar a chuireas mi maoin maoineachaidh eadar-dhealaichte agus a 'lùghdachadh chìsean?
Is dòcha gu bheil thu air tòrr smaoineachaidh a thoirt seachad air taghadh tasgaidh agus air ro-innleachdan a chuir an gnìomh airson riarachadh maoin, ach 's dòcha nach tug thu mòran smaoineachaidh air àite maoin no far am bu chòir do mhaoineachadh a bhith air an tasgadh as fheàrr .
Tha cìsean gu math eadar-dhealaichte ann an cunntasan a chaidh a phàigheadh le cìsean na ann an cunntasan bròg. Cha bhith a 'reic airgead coitcheann ann an cunntas cìse, mar IRA no 401 (k), a' cruthachadh chìsean buannachdan calpa. Gu dearbh, chan eil airgead a 'reic a' cruthachadh cìsean idir (ged a dh'fhaodadh cìsean maoineachaidh eile a bhith ann). Cuideachd, chan eil teachd-a-steach bho roinn-chìsean air a chìsachadh ann an IRAan no 401 (k) s gus an tèid a tharraing air ais aig àm nas fhaide, mar chluaineas.
Cuimhnich gu bheil tasgaidhean a chaidh a chumail ann an cunntas bràistearachd air an cìsachadh air buannachdan calpa agus air teachd-a-steach ùidh (roinneachdan). Mar eisimpleir, ma reic thu maoineachadh co-phàirteach aig prìs ( NAV ) nas àirde na a 'phrìs a cheannaich thu e, bidh buannachd calpa agad agus bidh cìs agad. Cuideachd, tha teachd-a-steach ùidh sam bith (tuarastal) a gheibhear air tasgaidhean ann an cunntas brògaireachd air a chìsachadh mar teachd-a-steach àbhaisteach, dìreach mar gum biodh e nuair a gheibh e pàigheadh bho fhastaiche.
Mar sin, nuair as urrainnear agus gu bheil e freagarrach airson na h-amasan tasgaidh agad, faodaidh tu cìsean a lùghdachadh le bhith a 'cumail tasgaidhean gineadh teachd-a-steach, mar airgead banna agus maoinean stoc a tha a' toirt seachad earrannan, 401 (k) no IRA agad, agus na stòrasan a tha a 'toirt buaidh air cìsean agad , leithid maoinean stoc fàis, maoin stoc caiptean beag, maoin clàran-amais, agus ETFs, anns a 'chunntas briseadh cìse agad.
Is e Foillseachadh IRS 550 far am faigh thu fiosrachadh cudromach mu bhith a 'dèiligeadh ri cìsean maoineachaidh co-phàirteach agus maoineachadh margaidh airgid.
Tha Pub 550 a 'mìneachadh:
- dè an teachd-a-steach tasgaidh a tha cìseil agus dè na cosgaisean tasgaidh a th '
- cuin agus ciamar a sheallas tu na nithean sin air do thilleadh cìse,
- mar a nì thu co-dhùnadh agus aithris air buannachdan agus call air an rèiteachadh air seilbh seilbhe,
- agus fiosrachadh mu mhalairtidhean seilbh agus fasgadh cìse.
Dè a th 'ann an co-mheasadh cosgais cìse agus ciamar a lorgas mi e?
Tha an co-chosgais cosgais cìsean a 'tomhas na tha de thilleadh bliadhnail a tha an tasgaichear a' call airson cìsean. Mar eisimpleir, ma tha co-mheas cosgais cìs co-phàirteach 2% agus gu bheil an maoin a 'tilleadh 10%, toradh lìon an neach-tasgaidh an dèidh cìsean 8%. Gus faighinn a-mach maoinean èifeachdach air cìsean, bidh thu a 'coimhead airson co-mheasan cosgais cìse ìseal.
Is e companaidh rannsachaidh agus anailis maoineachaidh coitcheann a th 'ann am Morningstar a tha a' cunntadh agus a 'toirt seachad co-mheas cosgais cìse. Seo mar a lorgas tu e air an làrach aca:
- Rach gu Morningstar.com.
- Cuir a-steach samhla Ticker aig mullach na duilleige.
- A-nis tha thu air duilleag "co-dhùnadh" na maoine.
- Cliog air a 'cheangal "Cìs" air a' bhàr-inneil dìreach fon ainm maoin.
- Tha co-mheas cosgais cìse air an duilleig seo.
Ma tha ceistean eile agad, na biodh eagal ort làrach-lìn an t-Seirbheis Ionmhais fhaighinn aig IRS.gov. Chan eil e cho iom-fhillte 'sa dh' fhaodadh tu smaoineachadh!
Àicheadh: Tha am fiosrachadh air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan deasbaid a-mhàin, agus cha bu chòir a mhìneachadh mar chomhairle cìse no comhairle tasgaidh. Cuir fios gu neach-dreuchd cìse airson an stiùireadh as fheàrr air na suidheachaidhean cìse agad. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.