01 Mar a dhèiligeas sinn ri cluaineas èiginn -
Anns an artaigil ceum air cheum seo, bheir sinn bheachdan math dhut mu mar a dhèiligeas sinn ri cluaineas èiginneach. Mar a dhìonas tu na tasgaidhean agad, gluais air adhart, agus tòiseachadh air do bheatha ùr.
Tha Seann Gheàrr-chunntas Fear no Boireannach "Companaidh" marbh
O chionn ginealach, dh'fhaodadh fear no boireannach a dhol a dh'obair airson companaidh, dreuchd dhreuchdail a tha fada agus dìcheallach aig an iomairt. Ann an iomlaid, fhuair e no i cluaineas cofhurtail tron t-siostam peinnsein chorporra, àrdachadh pàighidh cunbhalach, sochairean slàinte gu leòr, còmhla ri buannachd de shochairean a bha a 'toirt a-steach luchd-cuideachaidh, cofaidh an-asgaidh, cafaidh a' frithealadh biadh ìseal-chosgais, agus cosgais eile sàbhaladh iomairtean cha robh mòran luchd-obrach a 'còrdadh gu mòr. An-diugh, anns a h-uile càil ach beagan chùisean no gnìomhachasan sònraichte, tha an eòlas sin air falbh. Tha an t-atharrachadh seo mar thoradh air "sgrios cruthachail", a chaidh a cheannach ann an 1942 leis an eaconamaiche Joseph Schumpeter.
02 Tha Sean-abairt an Duine no na Boireannach "Companaidh" marbh
A dh 'aindeoin na tha thu a' cluinntinn bho dhàimhean de na meadhanan, faodaidh na h-atharrachaidhean sin a bhith fìor mhath airson eaconamaidh nan Stàitean Aonaichte. B 'e na gnìomhachasan a bu mhiosa buileach, a dh' fhàs e a-mach, nach b 'urrainn dha a bhith a' cosg an taibhse a bha iad a 'dèanamh air luchd-obrach. A-nis, tha an ginealach a tha ann an-dràsta a 'pàigheadh airson na mearachdan sin le briseadh corporra. Ann am gnìomhachas an adhair, mar eisimpleir, tha mòran a 'moladh nan tuarastail àrd a bh' ann roimhe. Ach ge-tà, chan eil iad a 'tuigsinn gu bheil an "teaghlach" air fad ma bha thu a' smaoineachadh air na SA mar sin, fada nas fheàrr dheth - smaoinich gu bheil e a 'siubhal air feadh na dùthcha a' cosg mìltean de dhollairean (chan eil sin air a cho-òrdanachadh airson an atmhorachd! ). An-diugh, tha gnothachasan agus teaghlaichean comasach air siubhal faisg air àite sam bith san dùthaich airson bloigh den chosgais, agus mar thoradh air sin tha inbhe beò nas àirde aig a h-uile duine taobh a-muigh a 'ghnìomhachais. (Chan eil sin ag ràdh nach urrainn dhut fàs beairteach fhad 'sa tha thu ag obair ann an gnìomhachas mar seo. Airson barrachd fiosrachaidh, leugh' Yes, Virginia, You Too Can Be Rich ' ).
Ach a dh 'aindeoin sin, tha na h-iomairtean soilleir: tha companaidhean a' faireachdainn gu bheil buannachdan cinneasachd ann. Cò aig a bheil companaidhean? Tha sin ceart - na luchd-earrannan fa leth; a h-uile duine bho do Grandma chun an neach-obrach fhactaraidh ionadail, agus na luchd-lagha àrd-cumhachdach air Park Avenue. Ma chuireas tu fòcas air a bhith a 'cleachdadh an airgid agad gus seilbh fhaighinn air Ameireagaidh, Inc, tha e coltach gun dèan thu fìor, glè mhath thar ùine mhòr. Ma tha thu an dùil, ge-tà, gun urrainn dhut a h-uile teachd-a-steach agaibh a chosg agus a bhith fhathast cofhurtail san àm a dh'fhalbh, bidh thu gu math brònach nuair a bhios tu a 'fàs nas sine fhad' sa tha thu a 'tuigsinn nach eil thu comasach air obair a dhèanamh nas fhaide agus faodaidh tu cha phàigh thu am bile teasachaidh agad. Is e an rud math mun dùthaich seo gu bheil e a 'tighinn sìos gu roghainn fa leth. Chan urrainn dhut tòiseachadh air an turas sin gus am bi thu a 'gealltainn, gu domhainn, gu bheil an aon fhear a dh'fhaodas a thoirt seachad airson do dhreuchd a leigeil dheth.
03 Atharraich an Structar Cosgais agad sa bhad
Is e an aon adhbhar as motha a tha daoine a 'faighinn a-steach do dhuilgheadas nuair a bhuaileas iad bump ionmhas ris nach robh dùil ach gun cum iad orra a' fuireach dìreach mar a rinn iad roimhe gun a bhith a 'dèanamh atharrachaidhean air an structar cosgais. An aon phàighidh taighe. An aon phàigheadh chàraichean. Na h-aon luxuries mar coffees $ 4 agus salad dealbhaidh aig ionadan lòn cumhachd - ge b 'e dè a thachras gur e ur dìleab fa leth a th' ann.
An àite sin, bu chòir dhut a h-uile cosgaisean neo-riatanach a ghearradh a-mach sa bhad, eadhon ged a smaoinicheas tu gum faod thu a phàigheadh gus an urrainn dhut suidhe sìos agus cuir peann air pàipear gus beachd fhaighinn air càit a bheil thu gu dearbh. Cuir air falbh an dreuchd falt agad, feuch ri rothair a choiseachd no a mharbhadh mura feum thu dràibheadh, agus is dòcha gun reic e an càr ùr sin agus cuir e àite math e ach ga chleachdadh. Is e an iuchair an seo gus dèanamh cinnteach nach tòisich an luach lìn agad gu bhith a 'sruthadh air sgàth sròinean seach gu bheil thu a' fuireach às aonais sàbhalaidh, a 'losgadh tro airgead.
Is dòcha gum bi thu airson beachdachadh air obair sealach a thogail ann an obair pàighidh nas ìsle dìreach gus an sruth airgid agad a chumail fallain agus do theaghlach a dhìon. Beachdaich air a bhith nad neach-dearbhaidh aig Wal-Mart no Home Depot ; dh 'fhosgail làrach e-malairt airson feuchainn ri airgead a ghineadh tron lìon. Ge bith dè a th 'ann, chan e dreuchd a th' anns an amas an seo ach dìon a dhèanamh air do chothromachadh le bhith a 'cosnadh gu leòr, nuair a tha thu còmhla ri do lùghdachadh cosgais, a' ciallachadh gu bheil thu a 'tilgeil uisge gu h-ionmhasail.
04 Na cuiribh fòn gu do 401k! Gu dona!
Chan eil mi a 'gabhail cùram ma tha an taigh agad air losgadh sìos agus tha thu air a dhol tro gach dime de na sàbhalaidhean agad - na gabh thu an t-airgead a-mach às a' chunntas 401k agad o chionn ghoirid seach gu bheil èiginn sruth-airgid geàrr-ùine agad. Bidh mi a 'dol ga ràdh:' S e STUPID a th 'ann. Tha mo leisgeulan airson a bhith uamhasach, ach tha e a 'tighinn bhon aon àite de ghràdh mar athair a' bruidhinn ri a dheugairean mu na cunnartan a bhith a 'fuireach a-muigh air oidhche na gealla - tha sinn dìreach ag iarraidh an rud as fheàrr dhut! A chionn nach eil cìs-cìse a-mhàin aig na h-adhbharan tarraing - airgid agad aig ìrean cunbhalach ach gu bheil cìs peinnsein deich sa cheud sa cheud air an togail air a 'mhullach - gun a bhith ag innse gu bheil thu air a h-uile càil a chaill thu anns an eadar-ama - agus tha an fhìor bheairteas a chaidh seachad a dh 'fhalbh a dhìth a-mach gu tur.
Mar eisimpleir, ma tha thu fichead bliadhna air falbh bho a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd agus gu bheil thu a' tarraing air ais $ 25,000 bho do 401k gus crìoch a chur air na h-amasan agad agus na fiachan agad a phàigheadh, bidh thu air mu $ 201,558 a chall ann an airgead san àm ri teachd a dh'fhaodadh a bhith air a chruthachadh faisg air $ 1,000 gach mìos ann an teachd-a-steach cluaineis dhut gun a bhith a 'toirt buaidh air a' phrionnsapal. Dè gheibh thu ann an iomlaid? A 'gabhail ris gu bheil thu anns a' raid 25%, leis a 'pheanas a bharrachd, gheibh thu $ 16,250 ann an airgead an-diugh. Dè am b 'fheàrr leatsa a bhith? Pàigh na bilean agad a-nis agus a 'faireachdainn beagan nas fheàrr leis an $ 16,250 ann an airgead no feitheamh agus a bheil cnap-suim de $ 201,558 agad a bheir taic do shruth bliadhna-beatha airson beatha? An àite sin, tha luchd-dealbhaidh ionmhasail ainmeil mar Suze Orman air moladh dhut cairt chreideis fhosgladh aig a bheil ùidh neo-eisimeileach fad ùine mhòr agus a 'fuireach dheth gus an urrainn dhut obair eile fhaighinn. Cho fad 's as urrainn dhut cùram a' bhile mus ruig ìre na h-ìre ìre nas àirde, bidh thu a 'dol air adhart le fada, barrachd airgid san ùine fhada. Tha barrachd airgid ann gus cuideachadh le bhith a 'dèanamh aislingean dhut fhèin agus do theaghlach.
05 Na bi a 'feuchainn ri IRA Rollover a chleachdadh
A 'togail air a' phuing mu dheireadh againn, tha e na bhuaireadh mòr dha cuid de dhaoine dìreach airgead a dhèanamh a-mach às a 'phlana cluaineis aca gu tur. A-rithist, bhiodh sin na dhroch mhearachd a thaobh an t-soirbheachaidh ionmhasail san ùine fhada. Is e na roghainnean agad a bhith a 'toirt a-steach an so-mhaoin 401k a th' ann a-steach do IRA ùr " ris an canar " rollover " aig ionad ionmhasail leithid do chompanaidh bhrocaireachd no a 'bhanca no an airgead a thairgse do IRA a tha ann mar-thà. Mar as trice tha a 'chiad roghainn nas fheàrr air an dà bheachd seach gu bheil an neach-fastaidh agad san àm ri teachd a' toirt cothrom dhut an t-seann mhaoin agad a thoirt bhon phlana cluaineis a tha air urrasachd le taic bho chompanaidhean, faodaidh tu an gluasad gu do phlana ùr 401k an dèidh dhut a bhith air do dhreuchd. Ma mheas thu maoin, ge-tà, chan eil thu fortanach.
Cuideachd, is e an roghainn as fheàrr gum bi an neach-fastaidh agaibh a 'cur an airgid thairis air a' chunntas ùr agad. A dh 'aindeoin sin, bidh thu a' cur aghaidh air cùl-taic IRS de fhichead sa cheud.
06 Dèan sùil air a 'chòmhdach air sochair do chom-pàirtiche no do chom-pàirtiche
Tha am fear seo goirid agus gu math, ach tha e gu math deatamach. Uaireannan, is dòcha gum faigh thu craoladh tro fhastaiche do chèile. A bharrachd air a bhith a 'sàbhaladh calpa tasgadh prìseil le bhith a' lùghdachadh chosgaisean, faodaidh seo do dhìon fhad's a tha thu a 'feuchainn ri slighe ùr no dreuchd ùr a lorg ma tha duilgheadas mòr leigheis no beatha ann. Gu h-àbhaisteach, bidh aig a 'chèile no an com-pàirtiche agad dìreach sùil a thoirt air an roinn ghoireasan daonna gus faighinn a-mach dè na roghainnean a tha rim faotainn dhaibh agus dè a' chosgais
Is e aon rud a dh'fhaodadh a bhith ag iarraidh beachdachadh mura h-eil fastaiche do chèile a 'tabhann àrachas ciorraim. Bidh seo a 'dìon thu fhèin agus do theaghlach ma thachras gu bheil thu air a dhol à comas gu dona. Mar as trice, tha dà sheòrsa de dh 'àrachas ciorraim ann: geàrr-ùine a tha a' còmhdach àite sam bith bho dà sheachdain gu dà bhliadhna, agus fad-ùine a tha a 'còmhdach ùine bho chionn còrr is dà bhliadhna. Gu h-àbhaisteach, bidh e a 'toirt àite do theachd-a-steach mura h-urrainn dhut a bhith ag obair mar thoradh air ciorram, a chuidicheas e gus casg a chur ort bho bhith a' feuchainn ri do thasgaidhean agus cunntasan cluaineis a dhìon airson seirbheisean meidigeach a phàigheadh.
07 Am bu chòir dhut Buyout a ghabhail?
Gu tric, ann an oidhirp gus an dà chuid luchd-earrannan agus an luchd-ionaid aca, Bòrd nan Stiùirichean a riarachadh, a dh'fheumas iad cosgaisean a ghearradh gus an companaidh a shàbhaladh agus / no coileanadh a leasachadh fhad 'sa bhios iad a' seachnadh laghan pòsaidh, bheir an luchd-obrach pasganan ceannach tràth do luchd-obrach leigeil dheth a dhreuchd tràth mar thoradh air ìre sochairean a tha air a shònrachadh ro-làimh leithid pàigheadh airgid, bliadhnachan beatha, msaa. Is e inneal math a tha seo a chionn 's gu bheil e a' leigeil leis an fheadhainn a tha airson faighinn a-mach a dhèanamh aig ìre nas àirde na chuibheasachd, , gan dèanamh toilichte agus aig an aon àm a 'cumail cho mòr' sa ghabhas de luchd-obrach air luchd-obrach a tha airson leantainn air adhart ag obair. Mar sin, ciamar a tha fios agad co-dhiù a thairgse tairgse tràth airson cluaineas tràth?
Faighnich na ceistean sin dhut fhèin ...
- A bheil mi measail air na tha mi a 'dèanamh? A bheil mi a 'sealltainn suas ri obair airson rudeigin a bharrachd a bharrachd air an airgead no a bheil ùidh agam sa mhòr-chuid ann an clàr-pàighidh? Mas e an fhreagairt an tè mu dheireadh, is dòcha gum bi thu airson an ceannach a ghabhail agus leigeil dheth a dhreuchd tràth.
- Am b 'urrainn dhomh obair a bharrachd a lorg gu luath gu leòr gus am faod an ceannach a bhith air a chur ris na cunntasan-cluaigh agam a th' ann mar-thà? Faodaidh an t-airgead a bhith na àrdachadh nas fheàrr a dh 'fhaodas a bhith nas fhaisge air na h-amasan ionmhasail agad ma tha thu ga tasgadh gu glic.
- Dè cho cinnteach 'sa tha mi, mura gabh mi an tairgse a th' ann, thèid a chuir dheth co-dhiù? Gu math tric, bidh luchd-obrach nach eil a 'toirt ceannach cluaineas tràth a' tabhann agus gan cur air falbh am fàg le bloigh de na bhiodh iad a 'faighinn a-mach ma bha iad air an taghadh gu saor-thoileach. Gu mì-fhortanach, is e geama de chòmhraidhean a tha seo - a bheil dè a tha a 'chompanaidh a' sireadh le bhith a 'toirt seataichean sgilean sònraichte nach eil air an cumail gu farsaing le luchd-obrach eile? Am biodh e na bu shaoire a chuir às do dhreuchd agus neach-obrach pàighidh nas ìsle a thoirt dhut? A bheil thu ann an suidheachadh ionmhasail an cunnart sin a ghabhail? Mura h-eil, is dòcha gum bi thu airson beachdachadh air an tairgse a cheannach agus a leigeil dheth a dhreuchd tràth.
08 Tha e doirbh ... ach na gabh e gu pearsanta
Is e seo am pàirt as duilghe. Bidh mòran dhaoine a 'faicinn an cuid obrach mar leudachadh air an dearbh-aithne. Chan urrainn dhaibh an luach sònraichte agus fèin-spèis fhèin a sgaradh bhon a tha iad a 'dèanamh; tha am peantair a 'tomhas a shoirbheachadh air sgàth fàilteachadh a choimhearsnachd, an rionnag opera air na h-ullachaidhean a tha an luchd-amais a' nochdadh aig àm cùirt-cladaich, an stiùiriche gnìomhachais air na prothaidean a thionndaidh e na cheannard aige, agus an neach-obrach air càileachd an toraidh a tha e a 'dèanamh S an Iar- Nuair a thig cuideigin gu h-obann thugaibh agus ag ràdh, "Taing, ach cha leig sinn leas thu a-nis tuilleadh," faodaidh e a bhith tubaisteach a-mhàin chan e dìreach ìre ionmhasail, ach ìre faireachail cuideachd.
Is e an rud chudromach seo fhaicinn mar chothrom. An robh thu airson gun tachair e? Is dòcha nach eil. Ach tha cothrom agad a-nis gus do bheatha atharrachadh agus a chur air dòigh mar a tha thu ag iarraidh; tòiseachadh ùr. Cho fad 'sa tha thu a' seachnadh nan mearachdan a bhruidhinn sinn - a 'faighinn a-mach às do 401k, a' fuireach leis an aon structar cosgais, a 'fuireach a-mach às an luchd-obrach fhad' sa tha thu a 'coimhead airson an obair "foirfe" an àite rudeigin a ghleidheadh a bheir airgead san eadar-ama - bu chòir dhut a bhith comasach air tuirigeadh air do chasan. Anns an eadar-ama, is dòcha gum bi thu airson sùil a thoirt air cuid de na h-artaigilean eile againn mu chluaineas ...