Is e pròiseas furasta a tha seo aon uair 's gu bheil fios agad ciamar a tha e ag obair!
Tha mòran dhaoine nach eil mothachail gum faod iad a ' mhòr-chuid de na cunntasan aca a thoirt còmhla ann an aon IRA. (Chan urrainn do na cìsean an cunntasan leigeil dhiubh a chur còmhla.)
Ma tha plana 401 (k) agad a dh'fheumas tu a ghluasad gu IRA an seo tha na ceithir ceumannan ri ghabhail.
1. Tagh a 'chompanaidh seirbheisean ionmhais leis am bi thu ag obair còmhla
Bidh thu airson aon chompanaidh a thaghadh mar neach - gleidhidh airson do chunntasan-cluaineis. Ma tha thu a 'riaghladh an tasgaidhean agad fhèin dh'fhaodadh tu Vanguard, Fidelity no Charles Schwab a thaghadh. Ma tha thu ag obair le comhairliche ionmhasail, bidh companaidh braicidh no neach-gleidhidh aca a chleachdas iad agus fosglaidh iad na cunntasan a tha a dhìth oirbh an sin.
Tha cuid de dhaoine a 'creidsinn gu bheil feum aca air an airgead a sgaoileadh thairis air ioma-chompanaidhean gus am bi iad air an iomadachadh. Chan eil seo fìor. Faodaidh tu cunntas a dhùnadh aig aon chompanaidh, agus taobh a-staigh an cunntais sin leudaich an t-airgead agad thairis air iomadh seòrsa tasgadh eadar-dhealaichte.
Tha cleachdadh neach- gleidhidh stèidhichte a 'cuideachadh le bhith a' dìon do chunntasan bho iomadh seòrsa foill , agus le bhith a 'faighinn do chuid airgid le aon chompanaidh bidh e na b' fhasa a bhith a 'stiùireadh an airgid a tha thu a' leigeil dheth a dhreuchd agus na sgaraidhean cluaineis nas fhasa.
2. Ionnsaich ciamar a ghabhas an seòrsa cluaineas seo a thoirt còmhla
Faodar na cunntasan cluaineis as cumanta a ghluasad gu aon chunntas IRA, agus aon chunntas Roth IRA.
Mar eisimpleir, nuair a dh 'fhàg thu an neach-fastaidh agad, faodaidh tu do 401 (k) a ghluasad gu IRA (canar " rollover " ris an seo).
Nuair a ghluaiseas tu airgead bho 401 (k) gu IRA le bhith a 'siubhal an IRA chan eil cìsean sam bith a dhìth oir tha e air a mheas mar shiubhal dìreach bho aon seòrsa de chluais cluaineis gu fear eile. Anns an IRA ùr agad pàighidh tu cìsean a-mhàin fhad 'sa bheir thu tarraing air ais.
Ma tha thu eadar aois 55 agus 59 1/2, dèan cinnteach gu bheil thu a 'tuigsinn nan riaghailtean aois 401 (k) mus urrainn dhut airgead a ghluasad bho phlana 401 (k).
Faodar 401k () s, 403 (b), cunntasan SEP, cunntasan SIMPLE, KEOGHs, 401 (k) s, agus planaichean 457 uile a ghluasad gu aon chunntas IRA. Le bhith a 'faighinn a h-uile rud ann an aon chunnart, tha e ga dhèanamh furasta ùrachadh agus atharrachadh luchd-tairbhe , tasgaidhean a stiùireadh agus tarraing air ais. Nuair a ruigeas tu aois 70 1/2 feumaidh tu suim shònraichte a thoirt seachad, agus faodaidh seo a bhith duilich a stiùireadh ma tha na cunntasan agad air an sgaoileadh.
Ma tha tabhartasan às-chìsean agad anns a 'phlana 401 (k) agad no cunntasan cluaineis eile, faodaidh iad sin a bhith air an gluasad gu cunntas Roth IRA mar as trice.
Ann an cuid de shuidheachaidhean faodaidh tu leigeil a-mach a dhreuchd a leigeil a-mach le trì cunntasan no nas lugha: aon IRA, aon Roth IRA, agus aon chunntas brothaidh / sàbhalaidh / maoineachaidh cunbhalach nach e seòrsa sònraichte de chinn-cluaineis a th 'ann.
3. Stèidhich cunntas slighe IRA
An toiseach feumaidh cùnntas IRA a bhith agad agus àireamh cunntais. Faodaidh tu cunntas a fhosgladh leis an ionad ionmhais roghnach agad gun airgead a chuir a-steach; mhàin leig fios dhaibh gum bi thu a 'gluasad 401 (k) no cunntas cluaineis eile san IRA seo.
An uairsin, cuir fios chun an neach-rianachd a thaobh an fhastaiche no an luchd-dreuchd agad (coimhead air an aithris cunntais agad airson fiosrachadh conaltraidh fhaighinn) agus innis dhaibh gum bu mhath leat an airgead 401 (k) agad a thoirt chun a 'chunntais IRA agad.
An chuid as motha den ùine cuiridh iad thu obair-phàipeir a dh'fheumas tu a lìonadh. Bidh cuid de chompanaidhean a 'làimhseachadh an ath-shlighe air a' fòn ma bheir thu dhaibh fiosrachadh ùr an neach-gleidhidh agus an àireamh cunntais IRA agad.
Bidh mòran de phlanaichean cluaineis a 'cumail a-mach gun tèid an seic a chur thugaibh, agus bidh e an urra ribh faighinn gu do neach-gleidhidh IRA ùr. Feumar siubhal an IRA a chrìochnachadh taobh a-staigh frèam 60 latha no thèid a mheas mar sgaoileadh cìse.
Cuiridh cuid de phlanaichean cluaineis airgead air dòigh no cuiridh iad post-d dìreach thuige neach-gleidhidh IRA ùr. Faighnich a bheil iad a 'tairgsinn an roghainn seo, agus ma nì iad, tha mi a' moladh gun leig iad iad an t-airgead a chur dìreach.
4. Tagh tasgaidhean san IRA agad
Aon uair 's gu bheil an t-airgead air a dhaingneachadh ann an aon chunntas, faodaidh tu taghadh dè na seòrsaichean tasgaidhean a bhuineas don chunntas sin. Dèan plana tasgaidh agus dèan cinnteach gu bheil na tasgaidhean a thaghas tu a 'maidseadh suas ris na tar-dhùnaidhean a tha an dùil a dh' fheumas tu a ghabhail.
Mar eisimpleir, ma tha fios agad gum feum thu $ 20,000 a thoirt a-mach an ath-bhliadhna, chan eil thu airson gum bi $ 20,000 air a thasgadh ann an rudeigin ionnsaigheach, cunnartach no iomallach, mar mhaoin stoc. Tha thu ga iarraidh ann an rudeigin sàbhailte mar sin nach fheum thu dragh a ghabhail mun phàirt sin den chunntas agad nas lugha na $ 20,000 nuair a tha feum agad air.