Carson a tha ea 'dèanamh sìth airson Sàbhaladh anns an dà 401 (k) agus Roth IRA
401 (k) Plus Roth IRA
Ma tha thu a 'dèanamh gu cunbhalach gu 401 (k ) agus a tha a' coimhead airson dòigh eile gus eadhon barrachd dhollair chluaineis a shàbhaladh, tha Roth IRA na roghainn math. Faodaidh luchd-tasgaidh a tha freagarrach cur ri 401 (k) agus IRA Roth anns an aon bhliadhna, agus tha adhbharan matha ann airson sin a dhèanamh.
Ged a tha 401 (k) tabhartasan air an dèanamh le dollar pretax, thig maoin Roth IRA bho bhith a 'sàbhaladh do dhollairean às-chìse. Bidh tasgaidhean anns an dà sheòrsa chunntasan seo a 'dol a-steach cìse gus an do leig iad dheth a dhreuchd, ach thèid an t-airgead a bheir thu a-mach à 401 (k) a chìsean fhad' s nach tèid sgaoilidhean Roth.
Faodar tabhartasan Roth IRA a tharraing air ais cuideachd aig àm sam bith gun chìsean no peanasan sam bith. Ach, is dòcha gum feum thu cìsean agus peanasan a phàigheadh mu bhith a 'tarraing airgead air ais. Tha an sùbailteachd a thaobh a bhith comasach air faighinn a-steach do na tabhartasan tùsail agad gun chìsean no peanasan a 'ciallachadh gu bheil carbad sàbhalaidh air Roth IRA airson amasan eile, leithid taigh a cheannach no pàigheadh airson sgoil àrd-ìre no sàbhalaidhean colaiste pàiste. Agus fhad 'sa tha 401 (k) agus luchd-tasgaidh traidiseanta IRA a' tòiseachadh a 'toirt a-steach sgaoileadh a-mach às na cunntasan sin aig aois 70 1/2, chan eil na sgaoilidhean as lugha a dhìth o Roth gu bàs an neach-seilbh.
Cò a tha freagarrach?
Ma tha thu ag obair airson companaidh a bheir seachad 401 (k), faodaidh an neach-rianachd do ghoireasan daonna do chuideachadh le bhith a 'dearbhadh dè cho freagarrach' sa tha thu. Is e an cuibhreann IRS airson cuibhreannan 401 (k) $ 18,000 gach bliadhna ann an 2017 ($ 24,000 ma tha thu 50 no nas sine).
401 (k) Crìochan Cuibhreannan airson 2017
Gus a bhith freagarrach airson Roth IRA, feumaidh an teachd-a-steach iomlan atharraichte agad ann an 2017 a bhith $ 133,000 no nas lugha na tha an t-inbhe fastaidh cìs teachd-a-steach agad, aon neach, ceann-taighe, no a 'pàigheadh pòsta air leth agus nach do dh'fhuirich thu còmhla ri do chèile aig àm sam bith tron bhliadhna.
Ma tha thu pòsta a 'cur a-mach còmhla, feumaidh an teachd-a-steach gorm ath-leasaichte agad a bhith $ 196,000 no nas lugha.
Meuran Cunntas Cluaineis Eile
Mura h-eil 401 (k) agad ann an obair, faodaidh tu cur ri comann traidiseanta IRA agus Roth IRA cho fad 's nach bi na tabhartasan co-ionnan agad nas fhaide na an $ 20,000 crìoch coitcheann bhliadhnail ($ 6,500 airson aois 50 no nas sine).
Chan eil e cho sìmplidh cur ri IRA traidiseanta agus 401 (k) san aon bhliadhna mura h-eil thu airidh air tabhartasan a ghabhas a thoirt seachad. Tha an dà chunntas air an dealbhadh gus an aon rud a dhèanamh. Is e an aon eadar-dhealachadh gu bheil crìochan tabhartais mòran nas ìsle aig IRA na 401 (k) s. Ann an 2017 , faodaidh tu suas ri $ 18,000 a chur a-steach gu 401 (k) (no suas ri 24,000 ma tha thu aois 50 no nas sine) agus $ 5,500 ann an IRA (no suas ri $ 6,500 leis an taic leantainneach). Chan eil luchd-tasgaidh aig a bheil 401 (k) freagarrach gu fèin-obrachail airson toradh an IRA a tha air thoiseach orra.
Ma tha thu a 'gabhail pàirt ann am plana 401 (k) aig an obair agus gu bheil iad singilte no a' faidhleadh cìs mar cheann-taighe, faodaidh tu a bhith airidh air làn thoraidhean ma tha an AGI atharraichte agad nas lugha na $ 62,000. Tha na h-ìrean ceum a-mach a-mach le teachd-a-steach iomlan (AGI) eadar $ 62,000 agus $ 72,000 ann an 2017. Cha bhi daoine le teachd-a-steach nas àirde na $ 72,000 freagarrach airson tabhartas IRA nach gabh a thoirt seachad.
Airson càraidean pòsta a 'cuir a-steach tuairisgeulan cìse co-phàirteach agus air an còmhdach le 401 (k) no plana co-cheangailte ris an obair, bidh na toraidhean a' tòiseachadh a 'dol a-mach aig $ 99,000 agus tha iad air an cur suas aig $ 119,000. Bho shealladh dealbhaidh ionmhasail, thathar a 'moladh gum faigh thu làn bhuannachd air tabhartasan sam bith a tha a' freagairt ri plana cluaineis san obair mus tèid beachdachadh air IRA.
Ma chosgas tu teachd-a-steach bho obair neo-eisimeileach no cunnraidh air an taobh, faodaidh tu cur ri plana cluaineis gnìomhachais beag, leithid IRA SEP . Faodar tabhartasan SEP a thoirt gu buil suas gu 25 sa cheud de theachd-a-steach iomlan bliadhnail no $ 54,000 ann an 2017, eadhon ged a tha thu a 'faighinn a-mach na 401 (k) agad, a dh' fhaodadh a bhith a 'cur fiaclaid an-àirde anns a' bhile cìse agad.
Dè cho mòr ri bhith a 'toirt taic do IRA 401k agus Roth
Ma tha an neach-fastaidh agad a 'maoineachadh 401 (k) tabhartasan, tha e ciallach a bhith a' cur co-dhiù uiread ris a 'cheudad co-ionann.
Tha 10 gu 15 sa cheud de theachd-a-steach ro-chìse na riaghailt mhath airson luchd-tasgaidh cluaineas mòra. Às deidh sin, bidh mi a-mach à Roth IRA no co-dhiù a 'cur an aon uiread ri chèile as urrainn dhut a dhèanamh ann an aon air feadh na bliadhna. Bidh na sochairean cìse a 'pàigheadh, gu h-àraid ma tha thu a' sùileachadh gum bi cìsean teachd-a-steach ag èirigh thar ùine.
Tha an susbaint air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan fiosrachaidh agus deasbaid a-mhàin. Chan eilear a 'sùileachadh gur e comhairle ionmhasail proifeiseanta a th' ann agus cha bu chòir a bhith na stèidh bunaiteach airson do cho-dhùnaidhean planadh cìse no tasgadh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.
Air ùrachadh le Scott Spann