Dè an Cunntas Cluaineis a tha a 'buntainn anns a' chruinneachadh agad?
Is dòcha gu bheil thu air cluinntinn mu IRAan agus 401 (k) s ach gum bu chòir a bhith mar phàirt den phortan ionmhasail agad? Feuchamaid sgrùdadh air cuid de shuidheachaidhean ionmhasail a dh'fhaodas tagradh a chur thugaibh agus cuiridh iad iad uile gu deuchainn.
Tha mi nam Pàrant Fàgail aig an taigh
A chionn 's gu bheil 401 (k) na phlana cluaineis le taic bho luchd-obrach, feumaidh obair a bhith agad gus plana 401 (k) fhosgladh. Tha 2 eisgeachd don riaghailt seo: An toiseach, tha thu fèin-fhastaichte. Ma tha gnìomhachas agad fhèin, is e am fastaiche a th 'annta agus is urrainn dhut aon 401 (k) a stèidheachadh a tha a' còmhdach fhèin.
Faodaidh am plana cuideachd dèiligeadh ri do chèile ma gheibh iad teachd-a-steach bhon ghnìomhachas.
San dàrna àite, tha 401 (k) agad bho fhastaiche a bh 'ann roimhe agus tha mi air leantainn air adhart a' cur ris a 'chunntas. Cha bhi an fhastaiche a dh'fhalbh a 'freagairt ris na tabhartasan tuilleadh ach bheir a' mhòr-chuid cothrom dhut an cunntas a chumail fosgailte.
Bidh IRA cuideachd a 'cur feum air teachd-a-steach air a chosnadh. Tha grunn dhòighean ann airson cur a-steach eadhon ged nach eil obair agad:
- A 'Cleachdadh Roghainnean Stoc Neo-iomchaidh: tha seo a' cunntadh mar theachd-a-steach cìse agus a 'leigeil leat IRA fhosgladh.
- Pàighidhean Alimony: Taxable mar theachd-a-steach àbhaisteach.
- Sgoilearachdan is Urrasan: Ma gheibh thu foirm W2 dhaibh sin, is e teachd-a-steach cìse a th 'ann.
- Teachd-a-steach Spousal: Faodaidh tu tabhartasan a thoirt do IRA stèidhichte air teachd-a-steach do chèile mura bheil mòran agad ri teachd-a-steach sam bith leat fhèin ach chan urrainn don tabhartas a bhith nas àirde na an teachd-a-steach a th 'air a chosnadh leis a' chèile.
Tha mi ag iarraidh faighinn a-steach don airgead mus do leig thu dheth a dhreuchd
Tha a h-uile cunntas cluaineis le sochairean cìse air an dealbh dhut nach eil cothrom agad air an airgead mus ruig thu aois 59½ ach a-mhàin fo chumhachan sònraichte.
Leis nach eil thu a 'tuiteam a-steach do aon de na h-eisgeachdan sin, is e an aon dòigh air a' chìs peinnsein 10 sa cheud a sheachnadh còmhla ri cìsean teachd-a-steach àbhaisteach iasad fhaighinn bho do 401 (k). Bidh riaghailtean àraidh aig an neach-fastaidh agad ma bheir iad seachad iasadan.
Tha roghainn coltach ris mar Roth IRA. Air sgàth 's gu bheil thu a' pàigheadh cìsean air an airgead mus cuir thu ris, is e sin an t-airgead sin a tharraing air ais uair sam bith a bu mhath leibh gun pheanasan no cìsean.
Cho fad 'sa tha thu a' tarraing a-mach na tabhartasan a-mhàin agus chan eil an t-airgead a nì thu, tha thu a 'tarraing às do dh' airgead gun chìsean. Ma bheir thu air ais na buannachdan tasgaidh ro 59 ½, cuiridh a h-uile riaghailt sgaoilidh tràth, a 'gabhail a-steach peanas 10 sa cheud, a-steach.
A 'Phrìomh Chunntas Taigheadais agam
Bu chòir do phrìomh chunntas sàbhalaidh cluaineis a bhith mar 401 (k) air sgàth na crìochan tasgaidh. Tha ceann-uiridh de $ 5,500 no $ 6,500 aig IRA ma tha thu còrr air 50 bliadhna a dh'aois airson 2018. Chan eil sin gu leòr gus ugh nead a dhreuchd a chruthachadh.
Ann an 2018, faodaidh tu a bhith a 'cur uiread ri $ 18,500 gu 401 (k) no $ 24,500 ma tha thu còrr is 50 bliadhna a dh'aois. Ged nach cuir a' chuid as motha de dhaoine an suim iomlan, tha e a 'toirt cothrom dhut cur ri ìre a tha gad chur suas gus na h-amasan sàbhalaidh agad a choileanadh a 'toirt dhut tòiseachadh tràth.
Chan eil mi airson cìsean a phàigheadh nuair a thilleas mi air na maoinean
Chan eil leigheas cìse air sgaoileadh maoine na cheist air an t-seòrsa cìse cluaineis ach barrachd a tha ri fhaotainn dhut. Le Roth IRA, bidh thu a 'pàigheadh cìsean nuair a chuireas tu ris a' chunntas ach chan ann nuair a bheir thu air ais an t-airgead a-rithist. Tha cuid de chompanaidhean a 'tairgsinn Roth 401 (k) cuideachd a tha ag obair san aon dòigh. Mura dèan iad sin, faodaidh tu cur ri do 401 (k) suas ris a 'chompanaidh maidseas agus fosgladh IRA Roth agus cuir ris a' chunntas sin suas chun a 'char as àirde.
Tha mi airson airgead a chosg air mo shlighe
Ma tha neach-tasgaidh sgileil agad, is dòcha nach toigh leat nach eil a 'chompanaidh 401 (k) agad ach a' toirt dhut beagan airgid a thaghadh bho an coimeas ris na roghainnean nach eil cho sìmplidh a thig le IRA. Bidh cuid de chompanaidhean a 'tairgse roghainn fèin-stiùiridh airson cuid den 401 (k) aca. Anns a 'chùis sin, faodaidh tu an stòras sin a thasgadh faisg air rud sam bith a bu toil leat a rèir riaghailtean a' phlana agad.
Chan eil mi eòlach air mòran mu dheidhinn tasgadh
Anns a 'chùis seo, bidh thu coltach ris an 401 (k). Le àireamh bheag de mhaoin airson taghadh, tha an cunntas gu math furasta a stèidheachadh. Bidh a 'mhòr-chuid de luchd-fastaidh cuideachd a' cur air dòigh gum bi comhairliche a 'cuideachadh luchd-obrach gus an airgead iomchaidh a thaghadh airson an cunntas.
Mura h-eil mòran eòlais tasgaidh agad, thoir ùine gus na nithean bunaiteach ionnsachadh. Chan eil duine a 'gabhail cùram tuilleadh mun airgead agad na tha thu a' dèanamh, feumaidh tu co-dhùnaidhean cudromach a dhèanamh mu mar a tha an t-airgead agad air a riaghladh.
Tha e glic comhairle fhaighinn bho neach-dreuchd ionmhasail ach thig na co-dhùnaidhean deireannach air do shon.
Tha mi ag iarraidh mo chompanaidh maids mo chuibhreannan
Tha co-fhreagairt luchd-obrach na phrìomh phàirt de 401 (k). Tha teirmean a 'gheama an crochadh air an fhastaiche ach anns a' mhòr-chuid de chùisean, tha maidseadh a 'tachairt ann an 401 (k).
Ged a tha e neo-chumanta, faodaidh cuid de luchd-fastaidh nas lugha a bhith a 'maidseadh tabhartasan ri Roth pearsanta no IRA Traidiseanta. Leis gu bheil 401 (k) s daor dha neach-fastaidh a bhith air a stèidheachadh, faodaidh seo a bhith na dhòigh nas èifeachdaiche a thaobh cosgais ach leis an ìre as ìsle de bhliadhnail, feumaidh neach-obrach 401 (k) a ruighinn air na h-amasan aca a dhreuchd a leigeil dheth. Chan eil IRA a-mhàin gu leòr.
Tha mi ag iarraidh an cunntas a thoirt seachad gu mo chèile nuair a bhios mi a 'dol seachad
Tha planadh na h-oighreachd na oidhirp iom-fhillte a bhios gu tric ag iarraidh cuideachadh bho neach-tagraidh ach anns a 'chuid as motha de stàitean, thèid na cunntasan leigeil dheth agad gu fèin-obrachail. Ach, tha gach cunntas ionmhasail ag iarraidh ort ainm a thoirt dha neach-sochair. Dèan cinnteach gu bheil thu air sin a dhèanamh gus duilgheadas sam bith a sheachnadh. Tha e nas cudromaiche gum bi thu fhèin agus do chèile a 'tuigsinn mar a thathar a' dèiligeadh ri cìsean nan cunntasan a tha air an cur an sàs. Bidh a 'chuid as motha de na cèile a tha fhathast beò a' cur a-steach don IRA aca fhèin no 401 (k) a 'dèanamh cìsean sam bith a thèid a phàigheadh gus am bi iad a' tòiseachadh a 'toirt dhuaisean.
Bidh faiceallach. Chan eil 401 (k) s tric a 'tighinn le mòran roghainnean ma bha thu a' dol seachad. Anns a 'mhòr-chuid de shuidheachaidhean, thèid an t-airgead a phàigheadh ann an aon shuim sam bith don neach-tairbhe agad. Leugh agus tha eòlas agad air na roghainnean a tha ri fhaotainn dhut ach faighnich cuideachadh bho phroifeiseanta proifeasanta airson a h-uile dealbhadh oighreachd.
Tha tòrr airgid agam airson airgead a chosg
Mura h-eil ach aon chunntas agad, feumaidh tu 401 (k) seach gu bheil na tabhartasan bliadhnail as motha còrr is trì tursan nas àirde na IRA. Ach, airson iomadachadh, is dòcha gum bi e nas fheàrr an dà chuid IRA agus 401 (k) a bhith aca. Feumaidh daoine le luach lom nas àirde cuideachadh fhaighinn bho chomhairliche ionmhasail a 'tasgadh gu h-iomchaidh fhad' s a tha iad cho èifeachdach agus as urrainn do chìsean.
Chan eil mi ag iarraidh am fastaiche agam gus an Cunntas a smachdachadh
Anns gach suidheachadh, chan eil smachd aig an fhastaiche air do chunntas. Ged a tha 401 (k) na phlana a tha a 'faighinn taic do luchd-obrach, cuiridh thu an cunntas air dòigh tro chompanaidh taobh a-muigh. Ma dh'fhàgas tu am fastaiche agad, tha 401 (k) a 'dol leat. Cha bhi iad a 'maidseadh do chuibhreannan nas fhaide ach tha an cunntas agadsa.
Is e cunntas a th 'agadsa a th' ann an IRA agus chan eil e a 'toirt a-steach do chompanaidh. Ann an cùisean ainneamh, faodaidh iad a bhith a 'tairgsinn cur ris an IRA ach chan eil smachd aca air a' chunntas.
Chan eil e gu diofar dè an seòrsa cunntas cluaineis a thaghas tu. Is e sin e fhèin agus chan eil smachd aig an neach-fastaidh agad air an airgead.
Dè bu chòir dhomh taghadh?
Is dòcha gur e an diofar as cudromaiche eadar na 2 chunntasan na h-uiread de bhliadhnaichean. Chan urrainn dhut cunntas cluaineis mòr gu leòr a chruthachadh le IRA a-mhàin. Feumaidh tu an àirde tabhartais as àirde de 401 (k) gus do shiubhail fhèin agus do theaghlach a shoirbheachadh. Ach, tha IRA còmhla ri 401 (k) a 'cruthachadh iomadachadh agus barrachd roghainnean tasgaidh. Nuair a bhios an dà chunntas a 'dèanamh mòran de mhothachadh ionmhasail.