A bheil e ceart gu leòr a bhith a 'cleachdadh IRA Roth airson Cosgaisean Colaisde a phàigheadh?

Na Buannachdan agus na Co-dhùnaidhean air IRAan Roth a chleachdadh airson Dealbhadh na Colaiste

Am bu chòir IRA Roth a chleachdadh gus cuideachadh le bhith a 'pàigheadh ​​airson cosgaisean na colaiste? Is e seo ceist a tha mòran phàrantan agus seanair is seanmhair a 'beachdachadh oir tha an tagradh prìse airson àrd-fhoghlaim a' sìor dhol suas.

Tha an Roth IRA na dhòigh sàr-mhath airson sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth ann an cunntas a tha a 'toirt seachad buannachdan mòra cìsean. Tha seo air sgàth gu bheil Roth IRAan a 'tabhann tarraing-airgid an-asgaidh airson saor-thoileach. Faodar Roth IRAan a chleachdadh cuideachd airson adhbharan gun chluaineas a 'cleachdadh planadh ionmhasail ro-innleachdail gus cuideachadh le bhith a' pàigheadh ​​airson amasan cudromach eile leithid maoineachadh colaiste airson neach gaoilichte.

Tha an co-dhùnadh airson cur ri Roth IRA air a stiùireadh le barrachd dìreach an t-airgead cosnaidh a tha saor bho chìsean. Is e buannachd a bharrachd eile den Roth IRA an sùbailteachd a tha na cunntasan cluaineas seo a 'toirt seachad nuair a thig e gu ruige ruigsinn air na tabhartasan tùsail agad. Chan eil fàs cosnaidh an-asgaidh a-mhàin a 'buntainn ma tha an cunntas agad air fhosgladh airson co-dhiù 5 bliadhna agus bidh sgaoilidhean an dèidh aois 59 1/2. Ach, tha tabhartasan Roth IRA air an dèanamh le dollar às-chìsean gus an gabh iad a thoirt a-mach aig àm sam bith gun chìs no peanas. Tha seo a 'cruthachadh cothrom a bhith a' cleachdadh IRA Roth mar stòr a bharrachd air maoineachadh colaiste no amas ionmhasail sam bith eile nach eil ceangailte ri dreuchd a dhreuchd.

Prìomh ghluasadan dealbhaidh ionmhasail ri dhèanamh mus glèidh iad airson na Colaiste

Mus sgrùdadh sinn a bheil e ciallach a bhith a 'cleachdadh Roth IRA gus pàigheadh ​​airson colaiste, bu chòir a thoirt fa-near gu bheil a' chuid as motha de luchd-dealbhaidh ionmhais ag aontachadh gum bu chòir dhut bunait ionmhasail làidir a bhith agad mus tèid beachdachadh air a bhith a 'gabhail pàirt ann am plana sàbhalaidh sam bith airson colaiste.

Is e an stiùireadh coitcheann gum bu chòir na bunaitean a leanas a bhith a 'gabhail a-steach an bunait bunaiteach seo:

1. Stèidhich cuid de mhaoinean gus dèiligeadh ri cosgaisean èiginn (smaoinich air "sàbhalaidhean" tòiseachaidh ", mar as trice $ 1-2k ann an sàbhalaidhean).
2. Cuir gu leòr ri plana cluaineis san obair gus làn gheama luchd-fastaidh a ghlacadh ma tha sin ri fhaighinn.
3. Deireadh air fiachan luchd-cleachdaidh àrda leithid cairtean creideis no iasadan pearsanta (me nas àirde na 6%).

1. Maoin gu h-iomlan airson do chunntas sàbhalaidh èiginn le airgead gu leòr gus dèiligeadh ri 3-6 mìosan de chosgaisean beò.
2. Sàbhail cho mòr 's as urrainn dhut ann an plana 401 (k) no 403 (b) , IRAan , agus cunntas sàbhalaidh slàinte (an àiteigin anns an raon de 10-20% de phàigheadh ​​no barrachd) airson coinneachadh ri amasan cluaineis.
3. Dìon do theaghlach agus do bheairteas le bhith a 'cumail àrachas beatha, slàinte, ciorram, agus buailteachd.
4. Cruthaich agus gleidhich sgrìobhainnean dealbhaidh oighreachd riatanach leithid tiomnaidhean, tiomnaidhean beò, agus cumhachdan ath-thagraidh a tha làithreach agus ùraichte.

Airson tuilleadh fiosrachaidh mu bhith a 'cur prìomhachas air na h-amasan ionmhasail agad, thoir sùil air an stòras feumail seo (faic mar a cho-dhùineas tu na prìomhachasan ionmhasail agad).

Is e Planadh Cluaineis Mar as trice Prìomhachas Àrd-ìre na Planadh na Colaiste

Mus cuir thu seachad airgead sam bith airson colaiste, bu chòir dhut sgrùdadh a dhèanamh an toiseach gus faighinn a-mach a bheil thu air an t-slighe cheart gus coinneachadh ri amasan teachd-a-steach cluaineis. Tha mòran aithisgean rannsachaidh ionmhasail air faighinn a-mach nach eil a 'mhòr-chuid de phàrantan cinnteach gu bheil iad air an t-slighe gus na h-amasan aca a ruighinn airson a bhith a' leigeil dheth a dhreuchd (faic. Is e seo an adhbhar a tha sàbhaladh airson colaiste gu tric a 'toirt an cùl-taic gus sàbhaladh airson leigeil dheth a dhreuchd. Ged a tha e comasach iasad fhaighinn airgead airson colaiste chan eil e glic a bhith an urra ri fiachan gus aislingean a phàigheadh.

Mar riaghailt choitcheann, bu chòir do dhreuchdan cluaineis ro-shealladh a thoirt seachad mu shàbhalaidhean colaiste air a 'chlàr prìomhachais.

Chan e a bhith a 'cur dheth cluaineas air thoiseach air a' cholaiste air a 'phrìomhachas liosta an seòrsa stiùireadh ionmhasail a tha pàrantan no sean-phàrantan ag iarraidh a chluinntinn. Tha seo mar as trice oir tha a 'mhòr-chuid de phàrantan air an ro-ràdh gu mòr gus na h-eòlasan agus na cothroman as fheàrr a thoirt do chloinn a dh'fhaodadh a bhith ann. Faodaidh cuid de dhroch bhuilean a bhith ann nuair a chuireas tu sàbhaladh airson colaiste air thoiseach air a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd air a' chlàr prìomhachais. Tha cuid de na builean àicheil a 'gabhail a-steach a bhith a' leigeil dheth a bhith a 'leigeil dheth dreuchd (no gun a bhith a' faighinn airgead a dhreuchd a leigeil dheth a dhreuchd), a 'reic seilbh seilbhe no maoin eile na bu tràithe na a dh' iarras, agus na buaidhean as motha a dh'fhaodadh a bhith ann an cuideam ionmhasail agus mì-fheum neo-riatanach.

Is e an deagh naidheachd gu bheil Roth IRAan a 'toirt cothrom do phàrantan a bhith a' faireachdainn gu bheil iad a 'dèanamh beagan adhartais airson a bhith a' leigeil dheth a dhreuchd ann an cunntas a dh'fhaodar a chleachdadh airson pàigheadh ​​airson colaiste.

Mar a shàbhaileas tu airson a dhreuchd a leigeil dheth agus a 'cholaiste le IRA Roth

Tha daoine a 'còrdadh ris a' bheachd "saor-chìs" agus mar thoradh air sin, tha Roth IRAan a 'sìor fhàs gu bhith mar aon de na carbadan sàbhalaidh as motha a tha a' còrdadh riotha airson a dhreuchd a leigeil dheth. Faodaidh a bhith a 'cur ri Roth IRA inntinn sìth a thoirt dhut gu bheil thu co-dhiù a' dèanamh rudeigin gus sàbhaladh airson cosgaisean na colaiste san àm ri teachd nuair a tha prìomhachasan ionmhasail eile nas cudromaiche ann. Tha an roghainn seo deatamach do phàrantan a tha air dheireadh air na h-amasan sàbhalaidh aca ach tha bun-stèidh ionmhasail aca mar-thà (ie ma tha maoin èiginneach, fiachan beaga, agus co-dhiù a 'cur suas a' gheama 401 (k) aig an obair). Tha a bhith a 'cleachdadh IRA Roth airson taic a thoirt do shàbhalaidhean colaiste cuideachd na bheachd do phàrantan no do sheanair is seanmhair a tha a' sireadh barrachd sùbailteachd air mar as urrainnear maoineachadh a chleachdadh an coimeas ri roghainnean eile leithid 529 planaichean sàbhalaidh colaiste.

Pros:

Seo cuid de na buannachdan bho bhith a 'cleachdadh Roth IRA mar phàirt de phlana shàbhalaidh na colaiste agad:

Tha Roth IRAan a 'toirt cothrom do shùbailteachd cìsean tabhartais thùsail agus saor-dhìoladh a thoirt seachad. Chan eil do chosnadh ann an Roth IRA ach a 'faighinn saor bho chìsean ma chaidh do chunntas fhosgladh airson co-dhiù 5 bliadhna agus bidh sgaoilidhean an dèidh aois 59 1/2. Ach, bho chaidh na tabhartasan agad a dhèanamh mu thràth le dìolaran às-chìse, gabhaidh iad a thoirt a-mach aig àm sam bith gun chìsean no peanas. Thathar den bheachd gun tig an tarraing às an Roth IRA bho na tabhartasan an toiseach. Tha seo a 'ciallachadh gu bheil comas agad suim nan tabhartasan agad a tharraing air ais aig àm sam bith gun chìs no peanas.

Bidh airgead a 'fàs a-mach às cìsean agus a dh'fhaodadh a bhith saor bho chìsean. Tha Roth IRAs a 'toirt cothrom dhut airgead a thoirt seachad às dèidh cìsean-dìolaidh a dh'fhaodas fàs gus a bhith saor bho chìsean fhad's a choinnicheas tu an riaghaltas aois 59½ agus gun robh an cunntas aige airson co-dhiù 5 bliadhna. Ma tha iomadh amas agad mar phàigheadh ​​airson colaiste agus a bhith a 'sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth, faodaidh tu faighinn a-steach do na tabhartasan tùsail a chleachdas an ro-innleachd a tha air ainmeachadh gu h-àrd agus a' leigeil leis na cosnaidhean a bhith a 'sìor fhàs le cìsean airson amasan fad-ùine leithid leigeil dheth dreuchd.

Tha Roth IRAan a 'toirt barrachd smachd air roghainnean tasgaidh. Tha beagan roghainnean tasgaidh aig a 'mhòr-chuid de na planaichean 529 airson taghadh. Chan e fìor thasgadh a th 'ann an Roth IRA ach an àite sin tha iad a' riochdachadh seòrsa de shàbhalaidhean cluaineis a tha a 'ceadachadh diofar sheòrsaichean de thasgaidhean (stocan, bannan, maoineachadh, ETF, REITs, CDan, msaa). Gus làn bhuannachd fhaighinn às an t-airgead cosnaidh a tha saor bho chìsean, tha e mar as trice glic a bhith a 'sireadh tasgaidhean le fàs airson Roth IRA.

Cons:

Coltach ri mòran cho-dhùnaidhean ionmhais, tha beagan a bharrachd ann a bhith a 'cleachdadh Roth IRA gus cuideachadh le bhith a' pàigheadh ​​airson colaiste. Seo beagan de na cunntasan bhon ro-innleachd seo:

Tha Roth IRAan fo ùmhlachd cuibhreannan teachd-a-steach. Tha cuibhreannan teachd-a-steach aig Roth IRA a tha a 'dèanamh càraidean pòsta a' clàradh co-thoraidhean co-chomasach a bhith a 'cur gu dìreach ris na cunntasan seo ma chosgas iad os cionn $ 198,999 ann an 2018 (nota: tha an Roth air ais cùl-raon IRA air aon dòigh timcheall nan crìochan sin). Is dòcha gur e an cunnart as ìsle a th 'ann a bhith a' cleachdadh Roth IRA gus cuideachadh le bhith a 'pàigheadh ​​airson colaiste gum faodadh tu dàil a chur air an t-slighe gu ceann-dreuchd a dhreuchd mura h-eil ugh neo-dhreuchdail gu leòr agad ri fhaighinn an dèidh tar-chur air ais airson pàigheadh ​​airson colaiste.

Aig an àm seo tha cuibhreannan cuingealaichte gu $ 5,500 gach bliadhna ($ 6,500 airson aois 50 agus nas sine). Tha crìochan cuibheasach aig Roth IRA na carbadan sàbhalaidh eile sa cholaiste. Tha crìochan tabhartais Roth IRA mòran nas ìsle na na crìochan nas àirde a fhuaradh le 529 planaichean sàbhalaidh colaiste. Is e duilgheadas eile a chaidh a lorg nuair a thathar a 'cleachdadh tabhartasan Roth IRA airson pàigheadh ​​airson cosgaisean na colaiste gu bheil na sgaoilidhean a' cunntadh mar theachd-a-steach neo-àbhaisteach air FAFSA na h-ath-bhliadhna agus dh'fhaodadh seo lùghdachadh a dhèanamh air teisteanas do phàiste airson taic ionmhasail stèidhichte air feum. Tha Roth IRAan fhathast na stòras ìseal buaidh a thaobh adhbharan taic ionmhais agus chan eil an luach so-mhaoin iomlan air aithris air FAFSA.

Mar as trice, is e roghainn nas fheàrr a tha ann am planaichean 529 nuair a tha thu a 'sàbhaladh airson colaiste mar phrìomh amas. Airson ro-innleachd maoineachaidh a tha ag amas air a bhith a 'pàigheadh ​​airson colaiste, is e roghainn nas fheàrr a tha ann am plana sàbhalaidh na colaiste 529. Tha 529 a 'planadh tasgaidhean a' fàs saor-chìse agus tha sgaoilidhean a thathar a 'cleachdadh airson cosgaisean foghlaim le teisteanas cuideachd saor bho chìsean. A 'tòiseachadh ann an 2018, faodaidh tu suas ri $ 10,000 ann an 529 plana a thoirt seachad airson cosgaisean bun-sgoile agus àrd-sgoile.

Do phàrantan no seanair is seanmhair mu thràth airson coinneachadh ri amasan cluaineis, mar as trice tha e nas buannachd coimhead air 529 planaichean airson sàbhalaidhean colaiste an toiseach. Ach nuair a tha na h-amasan maoineachaidh sin a 'cur feum air beagan nas sùbailteachd no nach eil an coltas gu bheil do phàiste a' frithealadh na colaiste cho cinnteach gum bi IRA Roth nas tarraingiche.

Tha measgachadh de dh 'amasan beatha aig a h-uile duine againn a tha a' strì an-còmhnaidh airson ar airgead cruaidh. Is fhiach beachdachadh air Roth IRA ma tha thu a 'lorg cunntas buannachd cìse airson sàbhalaidhean cluaineis leis an sùbailteachd gus faighinn a-steach don mhaoin sin gus amasan maoineachaidh colaiste a bharrachd. Nuair a tha prìomhachasan ionmhasail nas cudromaiche ann a tha nam prìomhachasan nas àirde na bhith a 'sàbhaladh airson colaiste, faodaidh sàbhaladh ann an Roth IRA co-dhiù a thoirt dhut gu bheil thu a' toirt ceumannan gus sàbhaladh airson cosgaisean colaiste san àm ri teachd agus do dhreuchd a leigeil dheth.