Is e an fhreagairt as sìmplidh gur e fiachan cairt creideis an t-uallach a tha aig an neach-iasaid - chan e duine sam bith eile - gu h-àraid nuair a tha iad a 'faighinn iasad air leth. Ach tha suidheachaidhean làitheil nas duilghe.
Mar as trice, faodaidh luchd-iasaid adhbhrachadh agus aimhreit nuair a dh'innseas iad do charaidean agus do theaghlach an cuid airgid fhèin a chleachdadh gus fiachan cuideigin eile a phàigheadh.
Tha an oighreachd agad a 'pàigheadh fhiachan
Is e an oighreachd agad a h-uile dad a bhuineas dhut nuair a gheibh thu bàs, mar airgead ann an cunntasan banca, oighreachd fìor, agus maoin eile. Às deidh bàis, thèid an oighreachd agad a rèiteachadh, a 'ciallachadh gu bheil còir aig duine sam bith a tha agad pàigheadh bhon oighreachd agad, agus an uair sin thèid maoin sam bith a tha air fhàgail a ghluasad gu na h-oighreachdan agad.
Tha ùine bheag aig luchd-iasaid airson a chruinneachadh air fiachan. Bu chòir do riochdaire pearsanta (no neach-tiomnaidh) fios a chur gu creidearan mu do dhol seachad. Faodaidh seo tachairt tro fhoillseachadh foillsichte agus tro chonaltradh a thèid a chur dìreach gu luchd-iasaid. An uair sin, thèid fiachan a rèiteachadh gus am bi na fiachan air fad riaraichte no ma tha an oighreachd agad a 'ruith a-mach à airgead.
Gun stòras gu leòr? Mura h-eil seilbh gu leòr aig an oighreachd agad airson a h-uile fiachan a phàigheadh, chan eil luchd-iasaid a-mach às an fhortan. Mar eisimpleir, ma tha fiachan $ 10,000 agad agus is e an aon mhaoin agad a-mhàin $ 2,000 sa bhhanca, bidh an luchd-iasaid a 'sgrìobhadh dheth cothromachadh gun phàigheadh agus gun toir thu call.
Faodar seilbh a reic: tha an oighreachd agad a 'toirt a-steach rudan mar do dhachaigh, carbadan, jewelry, agus barrachd. Tha maoin sam bith a tha a 'dol don oighreachd agad ri fhaotainn gus do chreideasairean a shàrachadh. Mus tèid sgaoileadh maoinean dha oighreachdan (an e bhith a 'leantainn stiùireadh ann an tiomnadh no an dèidh lagh stàite), thathar an dùil gun dèan an riochdaire agad cinnteach gu bheilear a' làimhseachadh a h-uile tagradh neach-fiach.
Mura h-eil airgead gu leòr ann airson bilean a phàigheadh, is dòcha gum feum an oighreachd rudeigin a reic airson airgead a ghineadh.
A bheil gèam cothromach an taighe? Tha e comasach gum feum oighreachd an taigh a reic gus bilean cairtean creideis agus fiachan eile a phàigheadh. Ach, tha lagh stàite a 'dearbhadh dè na gnìomhan a tha rim faotainn do chreideasairean. Ann an iomadh cùis, tha cùirtean ionadail a 'co-dhùnadh a dh' fheumas an oighreachd taigh a reic no ma ghabhas liens a chur air an dachaigh.
A bheil na h-oighrean a 'pàigheadh? Bidh an oighreachd a 'pàigheadh a-mach fiachan mus tèid seilbh a thoirt gu oighreachdan. Faodaidh seo a bhith mearachdach ma tha cuideigin an dùil maoin àraid a sheachnadh - chan eil an so-mhaoin fhathast air làmhan atharrachadh, agus dh'fhaodadh nach tèid e chun an neach a gheibh thu a-mach ma dh'fheumas e a reic. Gu mì-fhortanach, airson oighrean, tha e den bheachd gu bheil iad a 'pàigheadh a-mach às na fiachan, ach gu teicnigeach tha an oighreachd a' pàigheadh.
Maoin neo-fhillteachd
Chan eil ach seilbh anns an oighreachd ri fhaotainn airson fiachan a phàigheadh. Faodaidh stòrasan, agus gu tric a dhèanamh, a dhol gu oighreachdan gun a bhith a ' dol tro phròbhail no a' fàs mar phàirt den oighreachd.
Chan eil seo ri faotainn do chreideasairean: Nuair a tha maoin a 'sgioblachadh deuchainn, chan fheum iad a bhith air an cleachdadh gus fiachan a phàigheadh. Mar as trice chan urrainn do chreideasan a dhol às dèidh maoin a tha a 'dol dìreach gu oighreachdan, ged a tha cuid de dh' easbhaidhean ann.
Neach-sochair ainmichte: Tha buannachd ainmichte aig seòrsaichean sònraichte de mhaoin no stiùireadh sònraichte airson mar a làimhsicheas iad maoin an dèidh bàs an neach-seilbh cunntais.
Is e neach-sochair neach no eintiteas a tha an sealbhadair air a thaghadh airson maoin fhaighinn aig àm bàis. Mar eisimpleir, tha cunntasan cluaineis (mar IRA no 401k) agus poileasaidhean àrachais beatha a ' tairgsinn an roghainn luchd-sochair a chleachdadh. Le ainmeachadh buannachd iomchaidh, faodaidh so-mhaoin a dhol dìreach don neach-tairbhe gun a bhith a 'dol tro phròbhail. Tha an ainmeachadh neach-sochair a ' toirt thairis air stiùireadh sam bith ann an tiomnadh (cha bhi an tiomnadh cudromach oir chan eil an tiomnadh ach a' buntainn ri so-mhaoin a tha mar phàirt den oighreachd, agus tha comharrachaidhean luchd-tairbhe a 'toirt cothrom dhut an oighreachd seachad gu tur).
Co-ghabhaltas: Aon de na dòighean as cumanta a sheachnadh maoin-dheuchainn tha co-ghabhaltas le còraichean mairsinn beò . Mar eisimpleir, dh 'fhaodadh gum biodh cunntas agad mar dhithis luchd-gabhail. Nuair a bhàsaicheas fear dhiubh, bidh an sealbhadair a tha air fhàgail a 'tighinn gu bhith na sealbhadair ùr 100 sa cheud.
Tha buannachdan agus co-dhùnaidhean ann ris an dòigh-obrach seo, agus mar sin dèan measadh air na roghainnean gu lèir le neach-tagraidh - cha leig thu leas ach a bhith a 'seachnadh fiachan a phàigheadh.
Roghainnean eile: Tha grunn dhòighean eile ann gus maoinean a chumail bho bhith a 'dol tro phròbhail (a' gabhail a-steach urrasan agus rèiteachaidhean eile). Bruidhinn ri tagraiche dealbhaidh oighreachd ionadail gus faighinn a-mach mu na roghainnean agad.
Pòsadh agus Sealbh Coimhearsnachd
Ann an cuid de shuidheachaidhean, is dòcha gum feumar cèile a tha fhathast a bhith a 'pàigheadh fiachan a ghabh cuideigin a chaochail eadhon ged nach do chuir a' chèile fhathast ainm air aonta iasad no gun robh fios aige gu robh na fiachan ann. Ann an stàitean seilbh coimhearsnachd , tha airgead spòinealachd ceangailte, agus uaireannan faodaidh seo a bhith duilich. Tha seilbh coimhearsnachd a 'gabhail a-steach Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, agus Wisconsin. Faodaidh luchd-còmhnaidh Alasca leigheas seilbh coimhearsnachd a thaghadh cuideachd.
Dèan cinnteach gu bheil neach-tagraidh ionadail agad ma tha thu a 'cur aghaidh ri bhith a' pàigheadh bhilean cèile a chaochail. Fiù 's ann an stàitean seilbh coimhearsnachd, tha cothroman ann gun tèid cuid de dh' fhiachan a dhubhadh às.
Cunntasan Roinnte
Ann an cuid de shuidheachaidhean, feumaidh luchd-càirdean agus caraidean fiachan a phàigheadh airson neach-iasaid a tha air bàsachadh. Tha seo gu math tric nuair a bhios iomadh iasad air cunntas.
Tha co-chunntasan a ' nochdadh cunntasan le barrachd air aon neach-iasaid. Tha seo as cumanta le càraidean pòsta, ach faodaidh e tachairt ann an com-pàirteachas sam bith (a 'gabhail a-steach com-pàirteachasan ceangailte ri gnothachas). Anns a 'mhòr-chuid de shuidheachaidhean, tha gach neach-iasaid 100 sa cheud an urra ris na fiachan air cairt chreideis. Chan eil e gu diofar an do chleachd thu a-riamh a 'chairt no ma chosgas tu cosgaisean 50/50.
Tha e air a dhearbhadh mar ghnìomh fialaidh oir tha e cunnartach . Tha cosigner a 'buntainn airson creideas le cuideigin eile, agus tha an sochair creideis math agus an teachd-a-steach làidir a' cuideachadh an neach-iasaid fhaighinn aontaichte. Ge-tà, chan urrainn do luchd-dìon a bhith a 'faighinn iasad-tha a h-uile càil a tha iad a' dèanamh cinnteach gun tèid an iasad a phàigheadh air ais. Ma tha thu a 'dìon agus ma gheibh an neach-iasaid bàs, mar as trice feumaidh tu fiachan a phàigheadh. Dh'fhaodadh gu bheil beagan eisgeachdan ann (mar eisimpleir, dh'fhaodadh bàs iasad neach-iasaid oileanach a bhith a 'toirt ionnsaigh-inntrigidh no duilgheadasan eile), ach bu chòir do luchd-dìon a bhith deònach agus iasad a phàigheadh air ais.
Luchd-cleachdaidh ùghdarraichte? Mar as trice chan fheum luchd-cairt a bharrachd fiachan cairt creideis a phàigheadh nuair a bhios prìomh neach-iasaid a 'bàsachadh. Cha robh cead aig na daoine sin a 'chairt a chleachdadh ach chan eil aonta foirmeil aca leis an neach-aithris cairt creideis. Mar thoradh air an sin, chan urrainn don neach-aithris cairt creideis ceumannan laghail a ghabhail an aghaidh neach-cleachdaidh ùghdarraichte no cron a dhèanamh air creideas an neach-cleachdaidh. Thuirt sin, ma tha thu nad neach-cleachdaidh ùghdarraichte agus ma tha thu airson an cairt (no àireamh a 'chairt) a ghabhail thairis an dèidh don phrìomh neach-iasaid bàs, faodaidh tu sin a dhèanamh tric. Feumaidh tu cur a-steach leis an neach-aithris cairt agus faigh thu aonta stèidhichte air na sgòran agus an teachd-a-steach creideis agad fhèin.
Tha iasadair a tha a 'briseadh a -mach na eisimeileachd do gach rud gu h-àrd. Mar eiseimpleir, ma tha e follaiseach gu bheil am bàs gu bhith ann agus cha bhi maoin sam bith aig an neach a tha a 'bàsachadh gus bilean a phàigheadh air ais, is dòcha gu bheil e buailteach a bhith a' dol air spree bùithtean (no a 'toirt airgead air ais airgead) mar neach-cleachdaidh ùghdarraichte. Ma cho-dhùineas na cùirtean gu robh seo mì-fhoirmeil, dh'fhaodadh gum feumadh neach-cleachdaidh ùghdarraichte na fiachan a phàigheadh.
Nuair a bhios Luchd-cruinneachaidh Fiachan
Faodaidh làimhseachadh fhiachan an dèidh bàs a bhith meallta. A bharrachd air an cuideam tòcail agus na gnìomhan neo-chrìochnaichte a dh 'fheumas aire, tha riaghailtean co-cheangailte ri cruinneachadh fiachan agad a' dol an aghaidh a chèile.
Is urrainn do luchd-cruinneachaidh teaghlach agus caraidean neach-iasaid a chaochail a chleachdadh gu tric , ach tha na riaghailtean eadar-dhealaichte bho staid gu stàite. Cha bu chòir do luchd-iasaid a bhith a 'cur às do neach sam bith nach fheumadh fiachan a phàigheadh air ais. Chan eil an lagh a 'ceadachadh an seòrsa conaltraidh seo ach leigeil le luchd-iasaid fios a chur chun an neach a tha a' làimhseachadh oighreachd an neach a chaochail (an riochdaire pearsanta no neach-tiomnaidh).
Na gabh a-steach ann an oidhirpean co-chruinneachadh. Iarraibh gum bi a h-uile conaltradh a 'tighinn a-steach ann an sgrìobhadh, agus seachain fiosrachadh pearsanta sam bith (gu sònraichte do Àireamh Tèarainteachd Sòisealta) gu luchd-cruinneachaidh fiachan. Ma thig luchd-cruinneachaidh don taigh agad, faodaidh tu iarraidh orra stad .
Bidh luchd-cruinneachaidh uaireannan a 'cur às do fheadhainn a tha càirdeach, a' toirt orra smaoineachadh gu feum iad na fiachan a phàigheadh. Tha a 'chuid as motha de luchd-cruinneachaidh fiachan onarach, ach gu dearbh tha cuid de dh' ùbhlan dona a-muigh an sin. Mura h-eil thu an urra ri fiachan, cuir luchd-iasaid agus luchd-cruinneachaidh fiachan ris an riochdaire pearsanta a tha a 'làimhseachadh an oighreachd. Le luchd-cruinneachaidh leantainneach, iarrtas-ann an sgrìobhadh-gun cuir iad stad air conaltradh riut.
Ma tha maoin a 'dol thugaibh , is dòcha nach eil an so-mhaoin sin gèam cothromach do luchd-cruinneachaidh. A 'gabhail ris gun do dhèilig na h-ionadan ionmhasail agus ionmhasail gnothaichean gu ceart, bu chòir do stòrasan seilbhe a bhith nas fhaide na ruigsinneachd chreideas. Ach, dèan cinnteach gu bheil neach-tagraidh ann nuair a tha teagamh ann.
Faigh cobhair laghail ma tha cuideigin ag iarraidh ort fiachan cairt creideis a phàigheadh airson cuideigin a chaochail. Bidh luchd-cruinneachaidh tric air am meas agus tha iad dealasach a bhith a 'cruinneachadh dìreach. Uaireannan tha iad eadhon mì-onarach. Na gabh a-steach gu bheil thu buailteach dìreach a chionn gu bheil cuideigin ag ràdh gu bheil thu.
Beachdan airson luchd-iasad
Ma tha fiachan cairt creideis agad, tha e glic planadh air thoiseach - faodaidh tu rudan a dhèanamh nas fhasa air a h-uile duine aig àm do bhàs.
Is e planadh na h- oighreachd am pròiseas airson planadh airson bàs , agus tha e na dheagh bheachd airson a h-uile duine (beairteach no bochd). Rè a 'phròiseas sin, còmhdaichidh tu cuspairean cudromach mar do thoil, riaghailtean meidigeach, miannan deireannach, agus barrachd. Tha e comasach cuideachd urrasan nas iom-fhillte agus a chleachdadh gus maoin a stiùireadh às deidh dhut a dhol seachad.
Faodaidh àrachas beatha cuideachadh le fiachan a phàigheadh nuair a gheibh thu bàs. Gu h-àraid ma bhios cuideigin eile an urra ri na fiachan agad, bidh àrachas beatha a 'dìon do ghaoil. Faodar a chleachdadh airson adhbhar sam bith, a 'gabhail a-steach fiachan cairt creideas pàighidh no iasadan dachaigh (a' gabhail a-steach iasadan cothromachd dachaigh ).
Dèan sìmplidh air an ionmhas agad mus fhaigh thu bàs - bidh cùisean tòrr nas fhasa don neach-tiomnaidh agad. Ma tha mòran cunntasan neo-chleachdte fosgailte, beachdaich orra a bhith gan dùnadh (ach faire a thoirt air buil sam bith a rèir do chreideas ). Faodar iasadan sgapte a bhith air an daingneachadh ann an aon àite , agus is dòcha gum bi eadhon a 'sàbhaladh airgead air ùidh.
Coimhead air na tairbhichean agad agus co-luchd-cunntais. Nuair a thèid maoin gu neach-tairgse ainmichte, faodaidh iad seachadadh a dhèanamh air a 'phròbhaidh agus chan eil iad rim faotainn do chreideasairean. Dh'fhaoidte gum bi an aon rud fìor airson cunntas co-phàirteach le còraichean mairsinn beò. Ach, mura h-eil neach-sochair beò agad, dh'fhaoidte gum bi an t-airgead a 'dol suas don oighreachd agad (dèan cinnteach gu bheil an cunntas neach-gleidhidh agad agus an companaidh àrachais beatha airson faighinn a-mach dè na riaghailtean a th' ann - tha e ag atharrachadh bho chompanaidh gu companaidh). Aon uair 'sa tha maoin san oighreachd agad, is dòcha gum feum iad a dhol a dh'ionnsaigh fiachan a phàigheadh. Dèan lèirmheas air na comharraidhean do bhuannachd bho àm gu àm gus dèanamh cinnteach gu bheil iad fhathast a 'dèanamh ciall.
Stiùireadh do Luchd-gnìomh
Ma tha thu nad neach-tiomnaidh oighreachd (no an riochdaire pearsanta no an neach-rianachd, a rèir an t-suidheachaidh), tha e cudromach dèiligeadh ri fiachan neach-iasaid marbh ceart.
Faigh teisteanasan bàis a bharrachd. Feumaidh tu fios a thoirt do ghrunn bhuidhnean. Bidh na riatanasan airson "lethbhreac" den teisteanas bàis ag atharrachadh, ach tha e nas fheàrr sgrìobhainnean oifigeil fhaighinn bhon Roinn Staitistig Bhunaiteach ionadail agad - faigh barrachd air na tha thu a 'smaoineachadh a dh' fheumas tu.
Cuir fios gu creidearan gu bheil an neach-iasaid air bàsachadh. Thoir sùil air neach-tagraidh ionadail gus dèanamh cinnteach gu bheil thu air fios gu leòr a thoirt seachad (is dòcha nach bi thu mothachail air a h-uile neach-creideis, agus mar sin bidh feum agad air an fhiosrachadh a thoirt a-mach gu luchd-iasaid neo-aithnichte). Tha luchd-creideis ag innse cuideachd a 'cur bacadh air cuideigin bho bhith a' cur suas fiachan ann an ainm an neach a chaochail.
Cuir fios gu Rianachd Tèarainteachd Shòisealta air a 'bhàs cuideachd. Faodaidh seo cuideachadh gus casg dearbh-aithne agus duilgheadasan eile a chasg, agus dh'fhaoidte gum bi e cuideachail do chreideasairean.
Faigh aithisg chreideis airson an neach a chaochail. Cleachd seo gus luchd-iasaid aithneachadh a dh 'fheumas fios a bhith agad mu bhàs an neach-iasaid. Fiù ma tha cothromachadh neoni aig an neach-iasaid, cuir fios gu gach neach-iasaid a dh'fhaodadh a bhith ann - chan eil thu ag iarraidh cairt chreideas (no àireamh cairt creideis) a-mach gu bheil mèirlich ann.
Obraichidh le tagraiche ma tha teagamh sam bith agad. Faodaidh am prìs a phàigheas tu do chuideachadh le bhith a 'seachnadh mhearachdan daor agus ùine.
Faigh sealladh farsaing de dh 'fhiachan uile an neach a chaochail. Mura h-eil airgead gu leòr aig an oighreachd gus tagradh a thoirt do gach neach-fiach, feumaidh tu prìomhachas a thoirt don lagh stàite a tha a 'cleachdadh fiachan mar stiùireadh airson òrdugh a dhèanamh air an liosta. Fuirich gus am bi fios agad mu na h-iarrtasan air fad mus tòisich thu a 'dèanamh phàighidhean. Tha fiachan cairt creideis an ìre mhath ìosal san liosta (ged a tha prìomhachas nas àirde aig cìsean, cosgaisean deireannach agus taic chloinne).
Na cuir thu maoin gu oighreachdan gus am bi thu 100 sa cheud cinnteach gu bheil tagraidhean neach-fiach dligheach air am pàigheadh dheth. Chan eil duine airson oighrean a dhèanamh, ach tha e deatamach gum faigh a h-uile fiosrachadh ceart. Mar neach-tiomnaidh, chan eil uallach ort a bhith a 'pàigheadh fiachan an neach a chaochail às do mhaoin fhèin, ach faodar a chumail buailteach gu pearsanta ma nì thu mearachd agus gun a bhith a' pàigheadh iarrtas dligheach.
Seòrsan Fiachan eadar-dhealaichte
An seòrsa fhiachan a tha agad. A-rithist, tha prìomhachas aig na fiachan air am pàigheadh dheth (agus mar a tha), agus tha fiachan cairt creideis gu math ìosal air an liosta.
Iasadan pearsanta: Is e fiachan pearsanta a th ' ann am fiachan cairt creideis, agus tha an aon chuid de na h-iasadan pearsanta eile air an làimhseachadh mar an ceudna. Chan eil feum air co-fhaireachdainn gus an iasad fhaighinn , mar sin feumaidh iasadan a bhith an dòchas gum bi stòras gu leòr aig an oighreachd gus na fiachan a phàigheadh.
Iasadan oileanach: chan eil fiachan oileanach air a dhìon cuideachd anns a 'mhòr-chuid de shuidheachaidhean. Ach, uaireannan bidh na h-iasadan sin air an sgaoileadh (no maitheanas) aig bàs an neach-iasaid. Gu h-àraidh le iasadan oileanach federalach, a tha nas fhasa a bhith a 'cleachdadh luchd-cleachdaidh na iasadan prìobhaideach, tha deagh chothrom ann gum faod na fiachan a bhith air an sguabadh às. Faodaidh luchd-iasaid prìobhaideach am poileasaidhean fhèin a shuidheachadh .
Iasadan dachaigh: Nuair a cheannaicheas tu dachaigh le airgead air iasad, tha an iasad sin air a dhaingneachadh mar as trice le lien an aghaidh an togalaich . Feumaidh na fiachan sin a bhith air am pàigheadh dheth, no faodaidh an neach-iasaid an t-seilbh a ghabhail tro foreclosure , a reic, agus na tha iad a dhìth orra a ghabhail. Bidh an dàrna morgáiste agus iasadan cothromachd dachaigh gad fhàgail ann an suidheachadh coltach ris. Tha lagh na h-oifigeil ga dhèanamh nas fhasa do bhuill teaghlaich agus oighrean sònraichte iasadan dachaigh a ghabhail thairis agus taigh an teaghlaich a chumail, agus mar sin, na bi dùil gum bi an neach-iasaid air a cho-dhùnadh sa bhad.
Iasadan fèin-ghluasadach: Tha iasadan fèin-ghluasadach cuideachd air iasad fhaighinn far a bheil a 'charbad co-fhillte. Ma tha pàighidhean a 'stad, faodaidh an neach - iasaid a' chàr ath-thagradh . Ach, tha a 'chuid as motha de luchd-iasaid ag iarraidh pàigheadh, agus cha dèan iad ath-thagradh ma tha cuideigin a' gabhail thairis na pàighidhean.
Nuair a dh 'fhaodas tu a ràdh
Faigh cuideachadh mura h-eil thu cinnteach ciamar a làimhsicheas tu suidheachadh - chan eil dad ceàrr ann a bhith a 'dèanamh sin. Thagh an neach a chaochail thu stèidhichte air do bhreithneachadh, agus faodaidh tu co-dhùnadh gu bheil feum air cuideachadh proifeasanta (agus feumaidh na h-oighreachdan dèiligeadh ris a sin). Tha stèidheachadh oighreachd às deidh bàis na phròiseas toinnte. Tha an cìsean faireachail a tha a 'call neach a tha gaoil ach ga dhèanamh nas duilghe. Faodaidh cuideachadh proifeiseanta bho luchd-tagraidh ionadail agus luchd-cunntais stiùireadh a thoirt dhut tron phròiseas agus dèan cinnteach nach bi cùisean nas miosa.