Tòisich do 401k tràth
Chan eil e a-riamh ro thràth no ro fhadalach gus plana 401k a shàbhaladh. Fiù ged a tha thu anns na 40an no 50s agad, tha ùine ann fhathast gus ugh nead cudromach a thogail airson a dhreuchd a leigeil dheth.
Mar sin, chan eil aois draoidheil ann airson tòiseachadh air a bhith a 'sàbhaladh ann am plana 401k ach an comhairle shàbhalaidh sìmplidh seo: Is e an ùine as fheàrr airson tòiseachadh a' sàbhaladh ann am plana 401k an-dè, is e an dàrna turas as fheàrr a bhith a 'sàbhaladh ann am plana 401k an-diugh, agus is e an ùine as miosa a bhith a 'sàbhaladh ann an 401k a-màireach.
Gabh buannachd de dh'ùidh a tha a 'tighinn gu buil
Is luaithe as luaithe a bhios tu a 'sàbhaladh anns a' 401k agad, as luaithe as urrainn dhut brath a ghabhail air cumhachd com-pàirteachaidh. Tha eisimpleir de dhà shàbhalaiche eadar-dhealaichte ag innse mar as fheàrr e: tha Sàbhail # 1 a 'sàbhaladh $ 5,000 gach bliadhna ann an 401k aig aois 25 agus a' leantainn airson 10 bliadhna gu aois 35 nuair a bhios iad a 'stad. Is e sin suim sàbhalaidh iomlan de $ 50,000. Bidh Saver # 2 a 'tòiseachadh a' sàbhaladh an aon suim de $ 5,000 ach a 'feitheamh gu aois 35 agus a' leantainn airson 30 bliadhna gu aois 65.
Is e sin $ 150,000 de chosgaisean sàbhalaidh a-mach às a 'phòcaid dhaibh. A 'gabhail a-steach ìre de thilleadh 7% air gach roinn de 401k tasgadh, cò am fear as àirde aig aois 65?
Le bhith a 'faighinn toiseach tòiseachaidh, agus a' toirt taing don chumhachd a tha a 'togail ùidh, tha Saver # 1 a' buannachadh, às dèidh dha dìreach a bhith a 'sàbhaladh airson 10 bliadhna, le cothromachadh de chòrr is $ 600,000. Bidh $ 240,000 aig Saver # 2 ged a shàbhail iad airson 30 bliadhna.
Air sgàth com-pàirteachas co-ionnan, a bhios a 'cleachdadh luach an ama, choisinn "Rever # 1" an fharpais sàbhalaidh 401k.
A 'dèanamh a bhith ag adhbharachadh fiù' s nas cumhachdaiche, chan eil na cosnaidhean ann am plana 401k air an cìsadh fhad 'sa tha iad san chunntas. Tha seo a 'leigeil leis an ùidh a bhith a' cumail suas gun chìsean a 'slaodadh e sìos, mar a bhiodh e ann an cunntas cìseil.
Tagh an Ìre Coimheachaidh as Fheàrr dhut
Chan eil ìre sàbhalaidh aon-mheud-a-steach 401k airson a h-uile duine. Mar sin is e an ìre as fheàrr airson sàbhaladh ann am plana 401k ge-tà, ge b 'urrainn dhut tabhartas a dhèanamh gun a bhith a' gortachadh nan amasan agus na dleastanasan ionmhasail eile agad.
Mar eisimpleir, mura h-urrainn dhut am màl a phàigheadh no na fiachan cairt creideis agad a lùghdachadh seach gu bheil na tabhartasan 401k ro àrd agad, tha thu a 'sàbhaladh cus! Tha 10 gu 15% na th 'ann gu leòr airson sàbhaladh ann am plana 401k ach bu chòir dhut co-dhiù a bhith a' tasgadh gu leòr airson tabhartasan co-ionann sam bith a bheir an fastaiche agaibh. Is e geama cumanta 50% suas ri 6% den ìre tabhartais agad (gu tric ris an canar "ceudad fàgail").
Ann an eadar-theangachadh, ma chuireas tu nas lugha na 6% den phàigheadh agad, chan eil thu a 'faighinn a' gheama iomlan. Ach ma tha thu a 'cur ri 6%, tha an neach-fastaidh agad a' cur ri 50% den sin, a tha 3% den phàigheadh agad. Tha sin a 'ciallachadh gu bheil 9% iomlan den teachd-a-steach agad a' dol a-steach don 401k agad! Dìreach nach fàg thu airgead a 'leagadh air a' bhòrd, mar sin airson bruidhinn.
Dèan measadh ceart air do chunnart chunnart
Is e aon de na mearachdan as motha a tha luchd-tasgaidh a 'dèanamh ann am plana 401k a' fàilligeadh le bhith a 'comharrachadh cò na maoinean as fheàrr as fheàrr dhaibh.
Gu sònraichte, tha cuid de luchd-tasgaidh a 'gabhail cus cunnart, rud a tha a' ciallachadh gum faodadh na sàbhalaidhean 401k fàs ro shlaodach, agus cuid de luchd-saoraidh a 'tasgadh ro ionnsaigheach agus a' reic an cuid airgid a chèile nuair a thig crìonadh mòr air a 'mhargaidh.
Gus faighinn a-mach ciamar a lorgas iad an cothromachadh cunnairt as fheàrr agus tilleadh, bu chòir do 401k luchd-tasgaidh crìoch a chur air ceisteachan ris an canar ceisteachan tolerance risk , a chomharraicheas pròifil cunnairt agus molaidh iad seòrsaichean maoineachaidh agus riarachadh a rèir sin.
Cuir às do Phasgan 401k Maoin Co-obrachail
Nuair a bhios tu a 'togail cairt de mhaoineachadh , tha an taobh as cudromaiche den phròiseas ag iomadachadh, a tha a' ciallachadh cunnart a sgaoileadh thar diofar sheòrsachan tasgaidh. Tha a 'chuid as motha de na planaichean 401k a' tabhann grunn mhaoinean co-phàirteach ann an diofar roinnean. Is e deagh dhòigh lèirsinn a tha an dòigh as fheàrr air a bhith a 'tuigsinn cuspair iomadachd nuair a bhios tu a' togail port-adhair.
Seo eisimpleir de phortan meadhanach , a tha na mheasgachadh "cunnart meadhanach" de mhaoinean co-phàirteach iomchaidh don mhòr-chuid de luchd-tasgaidh, a 'cleachdadh airgead mar as trice air a lorg ann am plana 401k:
- 40% stoc caip mhòr (Clàr-amais)
- 10% stoc caiptean beaga
- 15% Stoc Cèin
- 30% Bann aig ìre eadar-mheadhanach
- 05% Margadh Airgead / Airgead / Luach Stàbaill
Lean na Cleachdaidhean Riaghlaidh as Fheàrr 401k
Aon uair 's gu bheil thu air do cheudadan fàgail a stèidheachadh agus do thasgaidhean a thaghadh, faodaidh tu a dhol air adhart mun obair agad agus do bheatha agus leigeil leis an 401k a dhreuchd a dhèanamh. Ach, tha beagan comhairlean sìmplidh airson cumail suas:
- Dèan ath-chothromachadh air do chlàr : Nuair a bhios tu a 'dèanamh ath-chothromachadh air do 401k, tha thu a' tilleadh nan riarachaidhean tasgaidh agad air ais gu na riarachaidhean tasgaidh tùsail . Mar sin feumar ath-chothromachadh a bhith a 'ceannach agus / no a' reic earrainnean de chuid no a h-uile gin de na maoinean agad gus na h-ìrean sa cheud a thoirt air ais gu cothromachadh . Airson eisimpleir shìmplidh, leigidh sinn gun do thagh thu 4 maoineachadh co-phàirteach an toiseach agus na riarachaidhean a shuidheachadh gu 25% an urra. Às dèidh bliadhna, dh 'fhàs aon mhaoin co-phàirteach suas gu 30% de do chlàran cùraim, chrìon fear eile gu 20% agus dh'fhuirich an dithis eile mu 25%. Gus ath-chothromachadh, reicidh tu earrannan den mhaoin a dh'fhàs luach, a 'ceannach earrannan den mhaoin a dh' ìsleas luach, agus na daoine eile fhàgail. Tha buaidh aig seo air "a bhith a 'ceannach àrd agus a' reic àrd", agus sin na tha an luchd-tasgaidh as fheàrr a 'dèanamh gu cunbhalach. Tha tricead math airson ath-chothromachadh aon uair sa bhliadhna. Tha a 'chuid as motha de na planaichean 401k a' ceadachadh ath-chothromachadh fèin-ghluasadach no dòigh furasta air a dhèanamh air-loidhne.
- Meudachadh Ìre Saoraidh : Nuair a gheibh thu àrdachadh, thoir do 401k àrdachadh! Mar eisimpleir, leigidh sinn gu bheil an neach-fastaidh agad a 'toirt dhut adhartachadh fhaighinn a thig le àrdachadh de 5% air tuarastal. Leudaich an 401k agad sa bhad le 1% aig a 'char as lugha. Mar sin bidh tu fhathast a 'còrdadh ri àrdachadh ach cuideachd àrdaichidh tu na sàbhalaidhean cluaineis agad.