Chan eil cus dùbhlan ann airson mearachd a rèiteachadh
Tha thu thairis air a 'chrìoch
Faodaidh a 'chuid as motha de dhaoine cur ri suas ri $ 5,500 gach bliadhna gu cunntas Roth IRA mar a tha e ann an 2017.
Ma tha thu aois 50 no nas sine, faodaidh tu tabhartas a bharrachd a dhèanamh de $ 1,000 airson $ 6,500 gu h-iomlan.
Mar sin leigidh sinn gu bheil Sarah 45 bliadhna a dh'aois agus tha i den bheachd gu bheil an crìoch bliadhnail $ 5,500 a 'buntainn rithe seach nach eil i fhathast 50. Tha i a' co-dhùnadh £ 550 a thoirt gach mìos airson deich mìosan bho Mhàrt gu Dùbhlachd gus am bi i aig deireadh na bliadhna a 'toirt a-mach a cuid obraichean Roth IRA. Tha coltas mar phlana math, ceart?
Chan e gu feum. A chionn 's gu bheil i ag obair air an toradh cìse aice an ath earrach, tha Sarah ag innse gu bheil cuibhreannan Roth IRA cuingealaichte cuideachd air rudeigin teachd-a-steach nach robh fios aice aig an àm a bha ia' dèanamh tabhartasan. Bho 2017, tha an ceann as àirde de Roth IRA aig aon neach a 'tòiseachadh a' lùghdachadh nuair a ruigeas an teachd-a-steach mòr atharrachadh aice $ 118,000. Nuair a ruigeas tu teachd-a-steach mòr atharraichte gu $ 133,000, thèid an ìre as motha a dh'fhaodas duine singilte a dhèanamh ris an Roth IRA aice a lùghdachadh gu neoni.
Bha Sarah air a bhith a 'cur ri a Roth IRA stèidhichte air a tuarastal de $ 100,000, ach às dèidh bonuses agus teachd-a-steach tasgaidh, tha e coltach gur e $ 125,000 an teachd-a-steach mòr ath-leasaichte aice. Tha seo a 'tuiteam eadar an t-àite tòiseachaidh agus an ìre mu dheireadh den raon teachd-a-steach far a bheil tabhartasan Roth IRA air an toirt a-mach às a chèile agus air an cur às gu tur gu h-iomlan.
Bha an tabhartas $ 5,500 aig Sara na b 'fheàrr na na fhuair i tabhartas stèidhichte air a teachd-a-steach. Mar sin, dè as urrainn dhi a dhèanamh mun airgead a bharrachd a chuir i anns an Roth IRA?
A 'tarraing a-mach an tabhartas a bharrachd
Is e tarraing-thairis air falbh bho mhaoin bho chunntas cluaineis agus mar sin chan eil an t-sùim a chaidh a tharraing air ais a 'cunntadh ri tabhartasan neach airson na bliadhna cìse sin. A rèir an IRS:
"Airson adhbharan airson co-dhùnadh a dhèanamh air tabhartasan a bharrachd, thèid tabhartas sam bith a thèid a tharraing air a 'cheann-là a dh' fhalbh (no a 'gabhail a-steach leudachadh) airson a bhith a' dearbhadh an toraidh cìse agad airson na bliadhna mar shùim nach eil air a thoirt seachad. cuideachd air a tharraing air ais. Thathas a 'beachdachadh air na cosnaidhean a gheibh thu agus a fhuaireadh sa bhliadhna a chaidh an tabhartas a bharrachd a dhèanamh. "
Mar sin, faodar tabhartasan a thoirt do Roth IRA a tharraing air ais air no ron cheann-là dhligheach airson a bhith a 'dearbhadh an tillidh cìse, a' gabhail a-steach leudachadh sam bith. Tha seo a 'ciallachadh gun urrainn dhut tabhartasan a tharraing air ais bho Roth IRA air no ro cheann-latha 15 Giblean airson a bhith a' dearbhadh do thilleadh airson na bliadhna cìse roimhe. Ma dh'iarr thu leudachadh ùine gus am filleadh agad a chuir a-steach, faodaidh tu tabhartasan a tharraing à Roth IRA suas gu ceann-latha leudachadh an Dàmhair 15.
Chan eilear a 'làimhseachadh tar-dhùnaidhean mar sgaoilidhean . Tha iad mar dhleastanas "neo-ghluasaid" air do choimpiutair. Tha e mar gum biodh an tabhartas a-riamh air a dhèanamh sa chiad àite.
Ma tha an t-airgead air airgead no earrannan a chosnadh fhad 'sa bha e na shuidhe anns an Roth IRA, feumaidh tu an teachd-a-steach sin a tharraing air ais còmhla ris a' phrìomh cheannard. Mar eisimpleir, ma tha thu a 'tarraing air ais $ 1,000 agus gu bheil mìle mìle a' cosnadh ùidh $ 10, b 'e $ 1,010 an t-suim iomlan a dh' fhaodadh tu a tharraing air ais - an tabhartas tùsail agad agus an tuarastal air an t-suim sin.
Tha fios aig neach-rianachd a 'phlana IRA mar a làimhsicheas tu an suidheachadh seo oir tha e a' tachairt gu tric gu leòr. Feuch ri fòn a-steach an toiseach gus faighinn a-mach a dh'fhaodas am plana do chuideachadh gus an duilgheadas a rèiteachadh air a 'fòn. Dh'fhaodadh an rianaire iarraidh ort an t-iarrtas agad a chur a-steach ann an sgrìobhadh.
Nuair a tha thu air do thabhartas cìse a chlàradh mu thràth
Tha riaghailt shònraichte ann a leigeas leotha airgead a tharraing air ais gu 15 Dàmhair fiù mura h-eil thu a 'faidhleachadh airson leudachadh.
Mar eisimpleir, chuir thu a-steach an toradh cìse phearsanta agad air no ro àm-ama a 'Ghiblein, agus cha do dh'iarr thu leudachadh. Às dèidh clàradh, tha thu a 'tuigsinn gun do chuir thu cus airgid ris an Roth IRA agad. Faodaidh tu cuid de na tabhartasan Roth IRA agad no a h-uile gin dhiubh a thoirt air ais suas gu sia mìosan de dh 'iarrtais tùsail an toraidh, a bhiodh mar an 15mh den Damhair airson a' mhòr-chuid de dhaoine.
An uairsin, as dèidh dhut an airgead a tharraing às do Roth IRA, feumaidh tu tilleadh cìse feadarail leasaichte a chur a-steach. Dh'fhaoidte gum feum thu cuideachd an till cìs stàite agad atharrachadh.
Gluais an Roth Tabhartas ris a 'Bhliadhna Chìs a leanas
Dè ma tha thu airson an stòras agad a thasgadh san Roth IRA? Tha an IRS a 'leigeil leat tagraidhean sam bith a chur a-steach a tha os cionn na crìche gu ruige na bliadhna a leanas. Leigidh sinn gu feum Raibeart $ 1,000 de na tabhartasan Roth IRA a tharraing air ais a chionn 's gu bheil e os cionn na crìche a rèir an teachd-a-steach aige. Aig an aon àm, faodaidh e $ 1,000 a tharraing bho na tabhartasan aige airson cìs bliadhna 2017 agus a 'cur an aon $ 1,000 airson cìsean bliadhna 2018. Tha an tarraing air ais agus ath-chuibhreann air a thoirt còmhla ann an aon gnìomh far a bheil thu dìreach a' stiùireadh do rianadair plana IRA gu bheil thu a 'cur a-steach suim shònraichte an ath bhliadhna cìse. Tha an IRS ag ràdh:
"Ma bha na tabhartasan don RRA Roth agad airson bliadhna nas motha na an cuingealachadh, faodaidh tu an còrr de thabhartas a chur a-steach ann an aon bhliadhna gu bliadhna nas fhaide air adhart ma tha na tabhartasan airson na bliadhna as dèidh sin nas lugha na an ìre as àirde ceadaichte airson na bliadhna sin."
Gluais an Airgead gu IRA Thraidiseanta
Thathar ag ràdh gu bheil seo ag ath-thaghadh tabhartas IRA. Tha thu ag atharrachadh caractar an tabhartais bho thabhartas Roth ri tabhartas traidiseanta IRA . Faodaidh tu tabhartasan IRA ath-chomharrachadh suas gu ceann-latha iomchaidh an tillidh cìse agad, a 'gabhail a-steach leudachadh. Tha sin a 'ciallachadh cho fad' sa gheibh thu leudachadh, faodaidh tu ath-charactarachadh a dhèanamh suas gu Dàmhair 15. A rèir IRS:
"Dh'fhaoidte gum bi thu comasach air tabhartas a dhèanamh ri aon seòrsa de IRA mar a chaidh a dhèanamh ri seòrsa eadar-dhealaichte de IRA. Is e seo an t-ainm a th 'air a thoirt a-steach a' toirt buaidh air an tabhartas.
"Gus ath-chomharrachadh a dhèanamh air tabhartas, feumaidh tu an tabhartas a chaidh a ghluasad bhon chiad IRA (an tè ris an deach a dhèanamh) a thoirt don dàrna IRA ann an tar-chuir urrasair-gu-ionmhasair. Ma thèid an gluasad a dhèanamh ron cheann-là dhligheach (a 'gabhail a-steach leudachadh) airson an toraidh cìse agad airson na bliadhna cìse nuair a chaidh an tabhartas a dhèanamh, faodaidh tu a bhith a' dèiligeadh ris an tabhartas a chaidh a dhèanamh an toiseach don dàrna IRA an àite a 'chiad IRA. Ma tha thu a' feumaidh tu na trì de na leanas a dhèanamh.
- "Cuir a-steach teachd-a-steach lìn sam bith a thèid a chosg ris an tabhartas a thoirt a-steach. Ma bha call ann, dh'fhaodadh an teachd-a-steach lom a dh 'fheumas tu a ghluasad a bhith uamhasach.
- Thoir cunntas air an ath-aithris air an toradh cìse agad airson na bliadhna anns an deach an tabhartas a dhèanamh.
- Dèilig ris an tabhartas a chaidh a dhèanamh ris an dàrna IRA air a 'cheann-là a chaidh a dhèanamh chun a' chiad IRA. "
Tha an IRS a 'toirt a-mach na riaghailtean sònraichte a tha a' còmhdach suidheachaidhean sònraichte anns an earrainn ath-bheothachaidh de Foillseachadh 590-A.
Dèan gin dhiubh gu h-àrd
Tha cìs sònraichte ann dìreach airson an t-suidheachaidh seo, cìs gàirde de 6 sa cheud. Bidh an cìs gàirde a 'buntainn ris an ìre de thabhartas a tha a' dol thairis air a 'chrìoch agad airson na bliadhna. Tha e air a thomhas agus air aithris air Foirm 5329 .
Is dòcha gu bheil thu a 'smaoineachadh nach eil 6% a' fuaim ro dhona. Ma dh 'fhaodas an t-airgead fàs nas luaithe na sin thar ùine, is dòcha gum bu chòir dhut an t-airgead a phàirceadh san Roth IRA fhàgail . Tha thu ceart gum faodadh "càin" 6-percent "a bhith ro dhona ma tha e dìreach cìs aon-ùine. Ach chan e cìs aon-thìde a th 'ann.
Bidh an 6% de chìs gàirdean a 'tòiseachadh gach bliadhna "cho fad' s a tha na tabhartasan a bharrachd a 'fuireach anns an IRA," a rèir aithris seirbheis phoblach air a sgaoileadh leis na IRS.
Seo eisimpleir de mar a bhiodh seo ag obair. Thuirt gu robh Alicia a 'cur $ 5,500 ris an Roth IRA aice, ach b' e a 'chrìoch as àirde aige $ 2,200. Chuir Alicia $ 3,300 barrachd ris an Roth IRA aice na bha cead aice cur ris. Cha do rinn i ceartachadh air an tabhartas a bharrachd ron Dàmhair 15. A-nis tha Alicia a 'faighinn cìs 6-a-mach às a' chìs air an tabhartas a bharrachd aice, no $ 198.
Tha i a 'faighinn a-mach am mearachd an ath earrach nuair a tha i ag obair air a cìsean. Tha i comasach air $ 2,200 a thoirt dha Roth IRA airson na bliadhna ùr seo, agus tha e a 'co-dhùnadh gun a bhith a' dèanamh tabhartasan Roth sam bith a bharrachd. Anns an t-suidheachadh seo, tha $ 2,200 de na tha a bharrachd de thaic $ 3,300 air a thoirt seachad agus thèid a thoirt a-steach don bhliadhna ùr. Bidh an t-sùim ùr aice a 'tuiteam gu $ 1,100 le cìs gasta de $ 66.
A-nis, is dòcha gum bi an suidheachadh cheudna seo a-rithist a-rithist an ath bhliadhna. Tha an còrr de $ 1,100 a bharrachd air Alicia air a ghabhail a-steach leis an eadar-dhealachadh eadar dè an t-airgead ùr a tha ia 'cur ris an Roth IRA aice agus a chuibhreann tabhartais Roth IRA airson na bliadhna sin.
Anns an t-suidheachadh seo, phàigheadh Alicia $ 264 ann an cìs gàis thairis air dà bhliadhna. Chaidh an còrr de thabhartas a cheartachadh le bhith a 'cur sàbhalaidhean ùra ris an Roth IRA aice. Ron treas bliadhna, chaidh an còrr de thabhartas a shuidheachadh agus cha bhiodh cìs gàirde sam bith a bharrachd air a phàigheadh don IRS.