Dè an ro-innleachd a tha a 'comharrachadh le do roghainnean?
Dè th 'ann an ro-innleachdan cosg?
Is e riaghailt cosgais riaghailt as urrainn dhut a chleachdadh gus faighinn a-mach dè as urrainn dhut a tharraing air ais bho na cunntasan agad. Tha dà cheann-uidhe ri beachdachadh. Bidh rud sam bith eile a 'tuiteam an àiteigin eadar-dhealaichte.
Eisimpleir # 1 - Suim stèidhichte
Faodaidh tu suim shònraichte (stèidhichte) a ghabhail gach mìos gus am bi an t-airgead agad a 'ruith a-mach. Mar eisimpleir, tha thu a 'tòiseachadh a' cosg an cunntas aig aois 62 agus a tharraing air ais $ 3,333 gach mìos. Ma tha thu ga chluich sàbhailte agus gu bheil thu air $ 500,000 a ghleidheadh ann an tasgaidhean sàbhailte furasta ruigsinneach , a ' cosnadh 1%, cleachdaidh thu gu h-iomlan na sàbhalaidhean agad ann an dìreach còrr air 160 mìos (no 13 bliadhna).
Thoir fa-near: Chan eil an ro-innleachd seo a 'leigeil le targaidean àrdachadh airson àrdachaidhean prìsean airson cosgaisean àbhaisteach leithid biadh, gas, goireasan, cìsean, leigheas, àrachas, msaa, agus mar sin feumaidh tu na cosgaisean mìosail agad a bhuidseat agus dh'fhaodadh gum bi cuid de na "airgead spòrsail agad "Gnìomhan nuair a tha prìsean riatanach air èirigh. Bu chòir beachdachadh air do dhòigh-beatha cuideachd nuair a tha thu a 'dearbhadh an t-sùim shuidhichte ri ghabhail.
Eisimpleir # 2 - Sùim eadar-dhealaichte
Faodaidh tu suim ceudad (caochlaideach) stèidhichte gach mìos. Le bhith a 'gabhail ach ceudad den chothromachadh a tha air fhàgail a' cuideachadh le bhith a 'dìon an cunnart a bhith a' cosg gu ceum a tha a 'leagail do stòras fo ìre chofhurtail. Mar eisimpleir, bidh thu a 'tòiseachadh a' cosg .75% gach mìos bho luach crìoch bliadhnail na roinne agad aig $ 500,000.
Tha $ 3,750 agad a-nis a chosg rè mìos 1, $ 3,725 ann am mìos 2, agus $ 3,697 anns a '3mh mìos, msaa. Bidh an t-sùim tarraingidh ag atharrachadh a rèir luach a' chunntais agad, a bhios an urra ri coileanadh an tasgaidh.
Thoir fa-near : Chan eil an ro-innleachd seo a 'beachdachadh air cho reusanta' sa tha an ìre tarraing-a-mach agad. Dh'fhaodadh tu a bhith a 'cosg do chunntasan sìos ro luath agus nach fàg nas lugha airgid dhut airson na bliadhnaichean a dh' fhalbh.
Ciamar a tha thu a 'dearbhadh dè an ro-innleachd cosgais a chleachdadh?
Bu chòir ro-innleachd cosgais a bhith air a chur gu feum san t-suidheachadh agad a tha a 'ciallachadh nach bi an dà eisimpleir gu h-àrd na b' fheàrr don mhòr-chuid de dhaoine. Le ro-innleachd caiteachais àbhaisteach bidh thu a 'co-òrdanachadh tobraichean teachd-a-steach eile leithid Tèarainteachd Shòisealta, peinnseanan agus bliadhnaichean teachd-a-steach gus na toraidhean as fheàrr fhaighinn.
Bidh cuid de dhaoine a 'ceannach blianachd làithreach (ro-innleachd cosgais stèidhichte) gus suim shònraichte a thoirt seachad gus cosgaisean beò bunaiteach a sholarachadh fhad' sa tha iad a 'cleachdadh ro-innleachd tarraingeach caochlaideach gus airgead a ghabhail bho na tasgaidhean aca gus cosgaisean roghainn leithid siubhal, aodach, biadh ithe agus dibhearsain.
Cò bu chòir ro-innleachd cosgais a chleachdadh?
Bu chòir ro-innleachd cosgais a bhith aig a h-uile duine a tha an dùil a bhith a 'tilleadh bho na sàbhalaidhean agus tasgaidhean aca nuair a dhreuchd iad a dhreuchd Bidh cuid de dhaoine ag iarraidh ro-innleachd a leigeas leotha barrachd a chaitheamh tràth nuair a dh 'fhalbh iad an dreuchd nuair a tha iad fallain agus gnìomhach.
Gu dearbh, tha caiteachas a bharrachd aig toiseach a 'chluaineis a' ciallachadh gu bheil cunnart nas motha agad gun a bhith nas lugha a chosg nas fhaide air adhart. Faodaidh ro-innleachd cuideachadh le bhith a 'dearbhadh na suimeannan malairt ceart dhut. Ma dh 'fhaodadh gun tèid ro-innleachd cosgais a thaghadh, dh'fhaodadh gum bi agad ri gearraidhean mòra a dhèanamh nas fhaide air adhart mar thoradh air a bhith a' fuireach nas fhaide no a 'faighinn droch bhuaidh air cunntas.
Cuin a bu chòir dhut do ro-innleachd cosgais a thòiseachadh?
Bu chòir dhut tòiseachadh a 'ruith ro-mheasaidhean a bheir seachad tuairmse air cosgaisean cluaineis mòran bhliadhnaichean mus do leig iad dheth a dhreuchd. Bu chòir na ro-mheasaidhean sin beachdachadh air nithean mar ur slàinte agus dùil-beatha, cunnart roinneil agus tuairmsean tilleadh, factaran eaconamach leithid atmhorachd agus ìrean riadh, agus do bheachd a thaobh dìleab fhàgail. Faodaidh planadh air adhart lùghdachadh a dhèanamh air an iomagain co-cheangailte ris a thig le gluasad bho bhith a 'sàbhaladh airgead airson an t-airgead a ghlac e thu cho iomadh bliadhna gus a shàbhaladh.
Aon uair 's gu bheil thu air plana caitheamh tuairmseach a leasachadh, bu chòir dhut a chleachdadh cho luath' s as urrainn dhut a dhreuchd a leigeil dheth, agus ùrachadh a dhèanamh air na ro-mheasaidhean agad gach bliadhna gus faighinn a-mach a bheil am plana tarraing-thairis agad fhathast seasmhach tro dùil-beatha.
Dè tha na h-eòlaichean ag ràdh?
Bidh eòlaichean a tha a 'dol a-steach a thaobh crunadh àireamh agus tuairisgeulan tuairmseachaidh a' moladh luchd-dreuchd a 'leantainn an rud ris an canar modh riaghladh co-dhùnaidh . Tha an riaghailt seo a 'gabhail ris gu bheil an ìre tarraing-thairis ro-innleachd cosgais a' tighinn a-mach à tasgaidhean iomadaichte de thasgaidhean a dh 'atharraicheas suas is sìos thar ùine 30 bliadhna. Tha am measgachadh tasgaidh a 'toirt a-steach eadar 50-70% agus cuibhreannan stoc. Is e an riaghailt tarraingeach 4% a tha a 'còrdadh romhpa modh riaghlaidh airson tarraing air ais.
An coimeas ri seo, molaidh eòlaichean eile a tha nas gleachdaiche ri luchd-dreuchd a bhith a 'leantainn an rud ris an canar modh an actuarial . Leis an dòigh seo mar a tha thu aois bidh àrdachadh ann an ìre tarraing. Gu tric bidh an dòigh-obrach seo air a cho-roinn le portfolio cunnairt nas ìsle le nas lugha de nochdadh sa mhargadh stoc. Le bhith nas seasmhaiche, is dòcha nach eil nas lugha de chomas ann an toraidhean tasgaidh ach barrachd seasmhachd. Mar a tha an cunntas a 'luachadh, bidh luchd-dreuchd a' lughdachadh barrachd a 'cosg barrachd anns na bliadhnachan tilleadh "math" agus nas lugha anns na feadhainn "gu h-ìseal". Bidh àireamhachadh Sgaoileadh Àbhaisteach riatanach an IRS a 'leantainn an dòigh àrachais seo.
Co-dhùnadh
Gabhaidh e duilleag-eireachdail iongantach a bheir buaidh air a h-uile gin de na caochlaidhean a thèid a-steach a bhith a 'measadh ro-innleachdan cosg "dìreach dìreach foirfe." Faodaidh luchd-dealbhaidh cluaineis cuideachadh leis a 'cho-òrdanachadh a tha an sàs ann an iomadh stòras teachd-a-steach agus leigheasan cìse eadar-dhealaichte.
Gu h-iomlan, tha na cùisean cudromach a tha rim beachdachadh a 'gabhail a-steach ur beachd air sùbailteachd a chosg, faireachdainnean mu fhulangas a thaobh caitheamh seilbh, pàtran cosgais a tha ag iarraidh (suas, sìos, seasmhach), ùine ùine a th' air a ghabhail a-steach, agus miannan dìleab sam bith. Tha goireas sgoinneil air barrachd de na dòighean teicnigeach a tha an t-Àrd-ollamh Wade D. Pfau air am faighinn air-loidhne le bhith a 'dèanamh ro-innleachdan a' dèanamh a-mach à diofar chosgais airson luchd-dreuchd.