An Riaghladh 4% ann an Cluaineas
Tha an riaghailt cluaineis 4% a 'toirt iomradh air an ìre tarraing-thairis agad: suim bhliadhnail an luach pòsaidh tòiseachaidh agad a dh' fhaodadh tu tarraing a-mach à cùram stoc agus bannan nuair a leig thu dheth a dhreuchd.
Mar eisimpleir, ma tha $ 100,000 agad nuair a dhreuchdas tu a dhreuchd, thuirt an riaghaltas 4% gum faodadh tu tarraing air ais mu 4% den t-sùim sin, no $ 4,000, a 'chiad bhliadhna de dh' aois a dhreuchd a leigeil dheth, agus meudachadh an t-sùim sin le atmhorachd, agus gu bheil an coltas gu math àrd (95%) gum maireadh an t-airgead airson co-dhiù 30 bliadhna, a 'gabhail ris gun robh an roinn roinneil agad 50% de stoc / 50% de bhanaichean.
Eachdraidh an Riaghailt 4%
Thòisich an riaghailt 4% a 'cuairteachadh às deidh pàipear 1998 ris an canar Sgrùdadh na Trianaid. Is e fìor ainm a 'phàipeir Sàbhalaidhean Cluaineis: A' taghadh Ìre Tarraingidh a tha Seasmhach.
Ged a tha an riaghailt 4% air ainmeachadh mar "ìre tarraingeach sàbhailte" airson a chleachdadh nuair a leigeas e dheth a dhreuchd, chan eil àite sam bith sa phàipear a 'toirt iomradh air mar seo.
- Is e beagan de cho-dhùnaidhean a 'phàipeir seo a tha inntinneach dhomh:
- "Is dòcha gum biodh buannachd mhòr aig a 'chuid as motha de luchd-tagraidh bho bhith a' riarachadh co-dhiù 50% gu stocan cumanta."
- "Feumaidh daoine a dh 'fhalbh a dh' iarras tar-dhùnaidhean co-òrdanaichte CPI nuair a tha iad a 'leigeil dhiubh a dhreuchd a bhith a' gabhail ri ìre tarraingeach a tha air a dhol sìos gu ìre bhon chiad phàrtain."
- "A thaobh clàran-stòrais a tha a 'toirt buaidh air stoc, tha ìrean tar-tarraing de 3% agus 4% a' riochdachadh giùlan gu math glèidhteach."
Ùrachaidhean don Riaghladh 4%
Dh'fhoillsich ùghdaran Sgrùdadh na Trianaid rannsachadh a chaidh ùrachadh ann an Journal of Financial Planning ann an 2011. Gheibh thu e aig: Ìrean Soirbheachaidh a 'Phort: Càit an Tarraing an Loidhne.
Cha do dh'atharraich an co-dhùnadh gu bràth. Tha iad ag ràdh ann,
"Tha an t-sampall dàta a 'moladh gum bu chòir do luchd-dèiligidh a tha a' planadh gus rèiteachaidhean bho atmhorachd bliadhnail a thoirt a-mach a thaobh tarraing-a-mach a bhith a 'planadh ìrean cìs tarraingeach nas ìsle anns an ìre 4 sa cheud gu 5 sa cheud, a-rithist, bho chlàran 50% no barrachd de stocan coitcheann mòr companaidh, gus gabhaibh àrdachadh san àm ri teachd ann an tarraing a-mach. "
Thug Wade Pfau, acadaimigeach le sònraichte ann an teachd-a-steach cluaineis, iomradh air an sgrùdadh seo na bhlog Luchd-rannsachaidh a dhreuchd aige aig Updates Study Updates.
- Is e beagan de na puingean a tha a 'dèanamh Wade:
- "Chan eil sgrùdadh na Trianaid a 'toirt a-steach cosgaisean maoineachaidh co-phàirteach."
- "Chan eil an riaghailt 4% air a bhith suas gu ìre mhòr anns a 'mhòr-chuid de dhùthchannan margaidh leasaichte mar a tha e sna SA"
- "Tha sgrùdadh an Trianaid a 'beachdachadh air fad leigeil dheth dreuchd suas ri 30 bliadhna. Cumaibh cuimhne nach eil cothrom math aig co-dhiù aon de na cèile a tha a 'fuireach nas fhaide na 30 bliadhna airson dithis phòsta a dhreuchd a leigeil seachad aig aois 65. "
Dè a tha mi a 'smaoineachadh air an Riaghailt 4%?
Cha bu chòir riaghailt 4% ann an dreuchd a leigeil dheth a chleachdadh mar riaghailt. Chuala mi aon neach-naidheachd a 'toirt iomradh air na rudan sin mar "riaghailtean balbh" seach "riaghailtean òrdugh".
Tha mi a 'smaoineachadh gum bu chòir iomradh a thoirt air na "riaghailtean" sin mar stiùireadh coitcheann. Ma tha thu ag iarraidh beachd coitcheann air dè an teachd-a-steach cluaineis a dh'fhaodas do shàbhalaidhean a thoirt seachad, tha an riaghailt 4% ag innse dhut, a rèir dè an ùidh a th 'agad gum bi an teachd-a-steach agad a' cumail suas le atmhorachd, faodaidh gun tarraing thu mu $ 4,000 - $ 5,000 gach bliadhna airson gach $ 100,000 tha thu air tasgadh a dhèanamh, a 'gabhail ris gu bheil thu a' leantainn measgachadh roinneil sònraichte le mu 50% de do chlàran-cùraim ann an stoc (nuair a tha mi ag ràdh stoc a tha mi a 'ciallachadh tasglann farsaing de stòrasan clàr stoc ).
Rud eile ri chumail ann an cuimhne; chan eil a bhith a 'cleachdadh an riaghailt seo a' toirt cunntas air cìsean. Ma tharraing thu $ 4,000 bho IRA, pàighidh tu cìsean feadarail is stàite air an t-sùim sin, agus mar sin cha toir do $ 4,000 tar-chur ach airgead $ 3,000 ri fhaighinn airson a chaitheamh.
Am bu chòir dhut an Riaghladh 4% a chleachdadh?
Ged a dh 'fhaodadh an riaghailt cluaineachaidh 4% stiùireadh coitcheann a thoirt seachad, chan eil mi a' smaoineachadh gum bu chòir dha duine a chleachdadh gus co-dhùnadh a dhèanamh air dè a th 'air ais air ais gach bliadhna nuair a leigeas iad a dhreuchd a leigeil dheth.
Mar fhìrinn, cho fad 's a bha mi air a bhith ag obair (bho 1995 - mus deach an Sgrùdadh Trinity tùsail fhoillseachadh) chan eil mi fhathast air plana teachd-a-steach cluaineis fhaicinn far a bheil sinn a' tarraing air ais air 4% de luach na roinne.
An àite sin, tha am plana fhèin aig gach neach-dreuchd a tha a 'tighinn a-steach stèidhichte air na tobraichean teachd-a-steach eile a tha an dùil, na seòrsaichean tasgaidhean a thathar a' cleachdadh, fad-beatha a thathar a 'sùileachadh, ìre cìs a thathar a' sùileachadh gach bliadhna, agus iomadh adhbhar eile.
Nuair a thogas tu plana teisteanas cluaineas cliùiteach, dh'fhaodadh gun toir e barrachd tar-tharraing ann an cuid de bhliadhnaichean, agus nas lugha ann an cuid eile.
Is e adhbhar eile gu bheil an riaghailt 4% a 'fàs nas luaithe nuair a ruigeas tu aois 70½ feumaidh tu tarraing a-mach às na IRAan agad agus gach bliadhna a dh'fhàsas tu nas sine, feumaidh tu sùim nas àirde a tharraing air ais. Air a thoirt seachad, chan fheum thu a chosg - ach feumaidh tu a tharraing air ais bhon IRA, a tha a 'ciallachadh a bhith a' pàigheadh chìsean air. Tha na foirmidhean as lugha sin a dhìth air an comharrachadh le foirmle agus feumaidh an fhoirmle gum bi thu a 'toirt barrachd air 4% den luach cunntais agad mar a bhios tu a' fàs nas sine.
A bheil an riaghailt 4% fhathast ag obair mar stiùireadh?
Ann am pàipear 2013, chan eil an Riaghlan 4 Percentail Sàbhailte ann an ùghdaran Cruinne Toraidh Ìosal Mìcheal Finke, Wade Pfau, agus Daibhidh Blanchett ag ràdh,
- "Dh'fhaodadh soirbheachas an riaghailt 4% sna SA a bhith na neo-riaghailteachd eachdraidheil, agus 's dòcha gum bu toil le luchd-dèiligidh beachdachadh air na ro-innleachdan teachd-a-steach aca a dhreuchd nas fharsainge na a bhith a' crochadh air tar-chur siostam a-mhàin bho phortan iomallach."
- "Chan urrainnear dèiligeadh ris an riaghailt 4% mar ìre sàbhailte tar-tarraing air ais ann an àrainneachd ìre ìseal an-diugh."
Tha am pàipear seo a 'moladh gum feumar ath-sgrùdadh a dhèanamh air mar a chaidh sgrùdaidhean ro-làimh a stèidheachadh air dàta eachdraidheil far an robh toraidhean bìdh agus toraidhean roinneid air stoc mòran nas àirde na na tha sinn a' faicinn an-diugh.
Gheibhear artaigil neo-acadaimigeach a tha a 'mìneachadh seo aig Toradh bochdainn bann, chan eil riaghailtean' 4 sa cheud neach a dhreuchd a dhreuchd 'an-còmhnaidh a' buntainn.