Tha, is urrainn dhut ceannach dachaigh a dhreuchd a leigeil dheth
Chan fheum thu sin a dhèanamh mar seo. Gheibh thu morgaids aon uair 's gu bheil thu air a dhreuchd a leigeil dheth .
Gus faighinn a-mach na riatanasan sònraichte, rinn mi agallamh le Pàdraig Gavin, Manaidsear Meur & VP de Iasadan Morgaids aig Ìre Guaranteichte, an 8mh banca morgaids as motha a bha air a ghleidheadh gu prìobhaideach ann an Ìre nan SA.
Tha Patrick air a bhith na neach-iasaid bho 1974.
Thoir sùil air na dh'ionnsaich mi bho Patrick mu na tha e a 'faighinn airson morgaids fhaighinn nuair a tha thu air a dhreuchd a leigeil dheth. Tha mi air rudan a bhriseadh sìos gu 6 prìomh roinnean gu h-ìosal.
A 'lorg teachd-a-steach airson luchd-dreuchd a dh' fhalbh
Tha luchd-dreuchd a 'gabhail ris mura h-eil clàr-pàighidh aca, cha bhi iad freagarrach airson morgaids air sgàth dìth teachd-a-steach.
Gu fìrinneach, tha dà dhòigh air luchd-iasaid air am mìneachadh gu h-ìosal a dh'fhaodas iad a chleachdadh gus teachd-a-steach a mheasadh airson neach-dreuchd a tha a 'tarraing air an stòras.
Drachdown bho dhòigh air chluaineas
Do luchd-dreuchd a tha a 'leantainn plana far a bheil iad a-nis air a dhreuchd a leigeil dheth ach faodaidh iad a bhith a' cur às do thoiseach Tèarainteachd Shòisealta no teachd-a-steach peinnsein, tha an roghainn as fàbharach a 'dèanamh a bhith a' cleachdadh modh "tarraing air stòras" gus teachd-a-steach a cho-dhùnadh. Seo mar a tha e ag obair.
Cho fad 's as urrainn don neach-iasaid 59 ½, faodaidh an neach-iasaid tarraing às ùr bho chunntasan cluaineis mar dhearbhadh air teachd-a-steach. Mar eisimpleir, gabhamaid gu bheil aithrisean banca o chionn ghoirid a 'sealltainn tarraing de $ 4,500 gach mìos bho IRA (feumaidh an neach-iasaid tar-chur a-mach airson co-dhiù 2 mhìos) fhaicinn.
Bhiodh an $ 4,500 seo air a mheas mar teachd-a-steach mìosail. Uaireannan bidh feum aig an neach-iasaid litir bhon dealbhaiche ionmhasail no bhon ionad ionmhais a tha a 'dearbhadh na sùimeas tarraing-thairis sin.
Dòigh Dealachaidh As-mhaoin
Airson luchd-dreuchd a dh 'fhalbh le mòran de mhaoin a chaidh a thasgadh, dh'fhaodte gum bi an dòigh dòchais airson maoin airson teachd-a-steach a cho-dhùnadh ag obair gu math.
Leis an dòigh seo, bidh an neach-iasaid a 'tòiseachadh le luach làithreach na maoine ionmhasail. An uairsin bidh iad a 'toirt air ais suim sam bith a thèid a chleachdadh airson pàigheadh sìos agus cosgaisean dùnaidh. Bidh iad a 'toirt 70% den chòrr agus roinn iad le 360 mìosan.
Mar eisimpleir, gabh a-steach gu bheil cuideigin aig $ 1 millean ann am maoin ionmhasail. Bidh iad a 'dol a chleachdadh $ 50,000 airson pàigheadh sìos. Bidh sin a 'fàgail $ 950,000. Thoir 70% dheth, a tha $ 665,000 agus roinn e le 360. Is e an toradh, $ 1,847, an teachd-a-steach mìosail a thathar a 'cleachdadh gus an neach-iasaid a thaghadh.
Gu dearbh, bhiodh tobraichean teachd-a-steach eile mar teachd-a-steach peinnsein, Tèarainteachd Shòisealta, no teachd-a-steach bliadhnail mìosail cuideachd air an cunntadh a thuilleadh air teachd-a-steach a 'cleachdadh nam modhan gu h-àrd.
Fiachan gu Ìrean Cosgais Teachd-a-steach agus Cosgaisean Taigheadais
Aon uair 's gu bheil teachd-a-steach air a dhearbhadh, feumaidh co-mheasadh fiachan iomlan a thaobh teachd a-steach agus co-lughdachadh cosgais taigheadais feumalachdan an neach-iasaid a choileanadh
Fiachan gu Cunntas Teachd-a-steach
Airson morgaids iomchaidh (QM) a tha taobh a-staigh riatanasan riaghlaidh na h-acarsaid shàbhailte chan urrainn dha barrachd air 43% den teachd-a-steach agad a dhol gu fiachan seirbheis. Is e an co-mheas seo de phàighidhean fiachan ri teachd-a-steach ris an canar co-ionannachd fiachan gu teachd a-steach
Tha fiachan a 'gabhail a-steach pàighidhean riatanach mar alimony agus taic chloinne a bharrachd air pàighidhean càr, pàighidhean iasaid oileanach, pàighidhean as lugha de chairtean creideis agus am pàigheadh iomlan taigheadais a thathar a' meas a 'gabhail a-steach prionnsapal, ùidh, cìsean seilbh agus àrachas.
Is e aon rud a dh'fhaodas a dhreuchd a dhreuchd a dhreuchd ann an trioblaid san raon seo a cho-shoidhnigeadh air iasadan do chloinn inbheach. Fiù ged a tha thu nad cho-chomharran, faodaidh na pàighidhean sin cunntadh mar a tha feumach air pàigheadh fiachan agus dh'fhaodadh gun lùghdaich thu do chomas a bhith airidh air morgaids.
Co-chosgais Cosgais Taigheadais
Tha cosgais an taigheadais a 'toirt a-steach prìomh earrann agus earrann inntinn a' mhorgaids a thuilleadh air cìsean agus àrachas (air a bheil PITI). Feumaidh an co-mheas seo a bhith fo 36% a 'ciallachadh nach urrainn do chosgais taigheadais a bhith nas àirde na 36% den teachd-a-steach agad.
Feumalachdan Sgilean Creideis
Bidh a stiùireadh stiùiridh sgòiridh aig gach neach-iasaid, ach tha aon rud cinnteach - nas ìsle na sgòr creidmheachd agad, na b 'àirde na an ìre ùidh agad. Ma tha thu ag iarraidh na reataichean as fheàrr, faigh an sgòr chreideas agad gu 780 no nas fheàrr.
Faodaidh sgàth creideis nas fheàrr cuideachd barrachd rùm a thoirt dhut ann an sgìrean iomchaidh eile.
Mar eisimpleir, bha Pàdraig ag obair còmhla ri neach-iasaid aig an robh sgòr creideis os cionn 780, agus rinn an neach-iasaid an t-iasad ged a bha co-ionannachd fiachan gu teachd-a-steach aig 48%.
Inbhe Gabhaltais
Is e bàillidh eile a chleachdas tu an ìre riadh agad air morgaids a tha san amharc agad. An e seo dachaigh bun-sgoile no dàrna? Bidh dachaighean bun-sgoile a 'faighinn ìrean nas fheàrr.
Pàigheadh sìos
Mar neach-dreuchd a dh 'fhalbh, faodaidh an t-sùim a tha a dhìth ort atharrachadh a rèir an dòigh teachd-a-steach a thathar a' cleachdadh. Airson an t-airgead a dhìth nuair a dh 'fhaodas tu a dhreuchd a leigeil dheth, faodaidh tu a bhith cho beag ri 5% sìos. Airson a 'phlana modh dòrtadh maoin le bhith a' cur 30% sìos.
Agus ma tha thu a 'smaoineachadh a bhith a' tighinn a-steach le do phàigheadh sìos le bhith a ' toirt airgead mòr a-mach à IRA no plana leigeil dheth a-mach cìs eile, dh' iarr mise ort ath-bheachdachadh air seo. Bidh an tarraing-a-mach sin uile na theachd-a-steach cìse agus faodaidh e bhith a 'toirt cnap mòr a-mach ann an aon bhliadhna a dh' fhaodadh e bhith a 'toirt a-steach thu gu ìre cìse nas àirde .
Leudachd dùnadh às dèidh an dèidh
Is e riatanas eile an t-suim de mhaoin ionmhais dùnadh às dèidh sin a tha agad. Tha luchd-iasaid airson gum faic thu co-dhiù sia mìosan de chosgais taigheadais iomlan (PITI) mar an tèarainteachd as lugha a dh 'fhalbh an dèidh dhut an dachaigh a cheannach. Gus seo a choileanadh, cuiridh an neach-iasaid ris a h-uile maoin ionmhasail as urrainn dearbhadh (a 'ciallachadh gu bheil feum agad air aithrisean cunntais) agus an uairsin feumar 60-70% den t-suim sin.
Roghainnean Iasgaich Eile
Ma tha thu freagarrach mar shaighdear, is dòcha gum bi thu airson coimhead air Loidhne VA. Le iasad VA faodaidh tu neoni sìos, ach an àite pàigheadh sìos, pàighidh tu cìs maoineachaidh a dh'fhaodas a bhith 2.15% den t-sùim iasaid airson luchd-cleachdaidh a 'chiad uair den phrògram, agus 3.3% ma tha thu air iasad VA a ghabhail roimhe. Faodar a 'chìs maoineachaidh seo a mhaoineachadh a-steach don iasad.
Feumaidh iasadan VA co-ionannachd fiachan gu teachd a-steach de 43% no nas lugha, agus tha iad ag iarraidh gum bi teachd-a-steach mìosail leantainneach agad. Ma tha thu gu leòr de theachd-a-steach seilbh, faodaidh tu teachd-a-steach leantainneach a dhearbhadh le bhith a 'toirt cuibheas dà bhliadhna de do roinneadh agus teachd-a-steach ùidh bho Clàr B air an toradh cìse agad.
A 'cur a-steach airson Morgaids
Is e an dòigh as fheàrr faighinn a-mach dè an seòrsa morgaids as urrainn dhut a bhith airidh air airson bruidhinn ri neach-ionaid morgaids. Tha an reata dhearbhte a 'tabhann iasadan anns gach stàite agus eadhon tha prògram air-loidhne aca ris an canar iad Morgaids Didseatach far am faod thu a dhol tron phròiseas gu lèir air-loidhne. Bidh iad a 'tairgse creideas $ 250 dhaibhsan a chleachdas am prògram seo.
Tha thu cuideachd airson do dhleastanas dìcheall a dhèanamh air an taigh a tha thu a 'ceannach. Air an adhbhar sin, mholainn dhut coimhead air HouseFax. Tha e coltach ri CarFax®, ach airson do thaigh. Bha mi a 'ruith HouseFax air mo thogalach fhìn agus cha d' fhuair mi lorg iongantach sam bith, ach chuala mi mu dheidhinn mòran dhaoine a dh 'ionnsaich gach seòrsa de rudan inntinneach mun àm a bha aca air an taigh tro HouseFax.
Am bu chòir dhut morgaids a bhith agad nuair a dh 'fhalbh sibh?
Mar a chrìochnaich sinn ar agallamh, thuirt Pàdraig, "Aig deireadh an latha bidh daoine a 'faighneachd dhomh dè an morgaids as fheàrr? Chan eil mo fhreagairt idir. "
Tha Pàdraig ceart. Tha rannsachadh a 'sealltainn gu bheil a' chuid as motha de luchd-taghaidh nas fheàrr dheth a bhith a 'pàigheadh a' mhorgaids aca mus do leig iad dheth an dreuchd .
Gu sònraichte, ge-tà, bhiodh daoine nas àirde le luach lom a dh 'fhaodadh a bhith comasach air fiachan a chleachdadh chun na buannachd aca eadhon tro a dhreuchd a leigeil dheth .