Ro-innleachdan airson Tar-dhùnaidhean Cluaineis
Tha trì prìomh ro-innleachdan tarraing-thairis air ais airson beachdachadh, agus tha mòran eadar-dhealachaidhean aig gach fear dhiubh. Faodaidh cleachdadh an dòigh cheart airson do shuidheachadh sàbhalaidhean cìsean a thoirt gu buil.
Faodaidh dòigh-obrach àbhaisteach a bhith a 'sàbhaladh $ 50,000 gu $ 100,000 ann an cìsean thairis air cluaineas 30 bliadhna airson mòran luchd-dreuchd air chluaineas.
Ro-innleachd àbhaisteach
Lean a 'mhòr-chuid de dhaoine ro-innleachd tarraing-thairis gnàthach o chionn 10 bliadhna. Chleachd iad sàbhalaidhean cunntais neo-chluaineis agus tasgaidhean gus taic a thoirt do chosgaisean beò fhad 'sa bha iad a' feitheamh ri tarraing a-mach à IRAan suas gu aois 70½ nuair a dh 'fheumas iad a bhith a' sireadh sgaoileadh as lugha. Bha an dòigh-obrach seo air a thoirt còmhla gu tric le Tèarainteachd Sòisealta a thòiseachadh tràth, eadar aois 62 agus 65.
Tha tuilleadh rannsachaidh ri fhaighinn a-nis air mar a dh'obraicheas an dòigh-obrach seo thar ùine, agus tha luchd-dreuchd a 'faighinn nas gèire. Tha mòran dhiubh a 'toirt fa-near gu bheileas a' toirt seachad tèarainteachd nas fhaide san ùine a bheir stad air Tèarainteachd Shòisealta gu aois 66 no 70.
Feumaidh tu fhathast co-dhùnadh dè na cunntasan a tharraing thugaibh fhad 'sa tha thu a' cur às do Thèarainteachd Shòisealta. Tha an fhreagairt as fheàrr an crochadh air do bharrant cìse. Don fheadhainn le teachd-a-steach peinnsein, bidh an ro-innleachd tarraing-thairis gnàthach gu tric a 'dèanamh nas mothachadh.
Fhad 'sa tha thu a' cruinneachadh a 'pheinnsein, bidh thu a' tarraing air ais bho shàbhalaidhean no tasgaidhean neo-dhreuchdail agus nach cuir thu aghaidh air na IRAan agad, 401 (k) s no 403 (b) s gus am feum thu sin a dhèanamh.
Dhaibhsan leis an fheadhainn le teachd-a-steach peinnsein, no peinnseanan beaga mar beagan cheudan dollar gach mìos, faodaidh an ath dhà ro-innleachd - òrdugh droim no co-dhruim - nas lugha de chìsean a phàigheadh nuair a dh 'fhalbh iad a-mach às an dòigh àbhaisteach.
Ro-innleachd Òrdugh Athar
Is e ro-innleachd tarraing air ais airson leigeil leotha cùl-cinn nuair a tharraing thu air ais a-mach bho na cunntasan agad mar IRAan agus 401 (k) an toiseach fhad 's a tha mi a' leigeil le airgead-seilbh Roth IRA agus tasgadh gun chlir sam bith a leigeil seachad. Is e seo an dòigh-obrach as èifeachdaiche a thaobh cìsean airson daoine aig nach eil peinnsean, a bhith a 'faighinn sàbhalaidhean iomchaidh ann an IRA, agus a' cur às do thoiseach Tèarainteachd Shòisealta gu aois 70.
Carson a bhiodh an dòigh-obrach seo nas fheàrr? Ma tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd ro aois 70 agus nach eil peinnseanan agad, tha e coltach gum bi an teachd-a-steach cìse agad ìosal eadar aois 60 agus 70. Le bhith a' tarraing air ais bho IRAan anns na bliadhnaichean far a bheil an teachd-a-steach cìse ìseal, faodaidh tu "lìonadh suas "Na camagan cìse 10- agus 15-a-mach às a 'cheud.
Tha seo a 'dèanamh tòrr faireachdainn ma dh' fhaodadh na sgaoilidhean a dh 'fheumar a bhith agad bho IRAs a dhol a-steach don ionnsaigh cìse 25-ceud no nas àirde nuair a ruigeas tu aois 70½. Tha e nas fheàrr a tharraing air ais a-nis agus pàighidh 10 no 15 cents air an dolar na tarraing às a-rithist agus pàighidh 25 cents no barrachd air an dolar.
Ro-innleachd Thar-chinealach
Le dòigh-làimhseachaidh dà-chonnaidh, bidh thu a 'tarraing air ais bho iomadh seòrsa cunntais taobh a-staigh an aon bhliadhna. Mar eisimpleir, faodaidh tu $ 20,000 a tharraing à cunntas gun chluaineas le bhith a 'reic maoineachadh co-phàirteach no airgead-airgid ann an CD fhad' sa tha e cuideachd a 'tarraing air ais $ 20,000 bho IRA.
Tha an dòigh-obrachaidh seo ag obrachadh gu math nuair a bhios e air a chur gu feum san t-suidheachadh agad le bhith a 'toirt tuairmse air an ìre cìse agad thar gach bliadhna nuair a leig e dheth a dhreuchd.
Tha beagan dhreach ann de ro-innleachd tarraing-thairis cluaineachaidh dà-chonnaidh. Tha aon dreach a 'gabhail a-steach còmhraidhean Roth IRA. Bidh thu a 'caitheamh sìos do chunntasan gun chluais fhad' sa tha thu a 'tionndadh earrann den IRA agad gu IRA Roth gach bliadhna. Tha an t-sùim a chaidh a thionndadh air a dhearbhadh le bhith a 'cunntadh dè an t-suim a lìonadh an luib cìse 15-percent no 25-percent. Bidh an dòigh-obrachaidh seo ag obair ma tha maoin gu leòr agad ann an cunntasan gun chluais gus na cìsean a phàigheadh air suimean atharrachaidh an Roth. Bidh an Roth ag atharrachadh nas lugha na sgaoilidhean as lugha a dhìth ort, agus mar sin nas ìsle na cìsean a phàigheas tu aig aois 70 agus nas fhaide air adhart ann an iomadh cùis.
Is e dòigh eile air an dòigh-obrach seo a bhuileachadh a bhith a 'tarraing air ais bho gach IRA agus cunntasan gun chluaineas aig an aon àm, ach gun a bhith a' dèanamh atharrachaidhean Roth.
Is e seo an dòigh-obrach as fheàrr mura h-eil gu leòr de shàbhalaidhean neo-cluaineas agad gus a bhith a 'còmhdach an dà chuid cìs air tionndadh Roth agus cuid de na cosgaisean beò agad.
Faodaidh dealbhaiche math neach-dreuchd no neach -dreuchd cìse tuarasdal 20- gu 30 bliadhna a ruith a mheasas cìsean agus a tha a 'sealltainn dhut dè a bu chòir a thighinn bho na cunntasan gus an t-suim chìsean as ìsle a phàighear thairis air na bliadhnaichean a dh' fhàg thu dheth.