Is e deagh roghainn a tha seo don Bhuidseat 50/30/20
Tha mi a 'moladh plana eile: buidseat 80/20. Carson? Tha e nas sìmplidh na buidseat 50/30/20.
Seo mar a tha iad a 'dèanamh coimeas eadar:
Plana 50/30/20
Chaidh am buidseat 50/30/20 a mholadh leis an eaconamaiche Harvard, Elizabeth Warren agus a nighean, Amelia Warren Tyagi.
Tha an dithis ag ràdh gum bu chòir dhut do bhuidseat a shuidheachadh air an teachd-a - steach "gabh dhachaigh" - an teachd-a-steach agaibh an dèidh cìsean, prìsean àrachais slàinte agus cosgaisean eile a thèid a thoirt a-mach às a 'cheisteachan-pàighidh agad.
Bu chòir leth do theachd-a-steach a dhol gu feumalachdan leithid taigheadas, dealan, gasoline, grosairean agus bile an uisge, thuirt iad.
Faodar 30% eile a dhol gu rudan roghnach mar biadh ithe bìdh, a 'ceannach fòn cealla ùr, ag òl leann no a' faighinn thiocaidean gu geama spòrs.
Mu dheireadh, bu chòir 20% a dhol a dh'ionnsaigh airgead a phàigheadh air ais no air fiachan.
Dà dhraghan leis a 'Bhuidseit 50/30/20
A-nis, tha mi a 'creidsinn gur e seo comhairle làidir a tha seo. Ach tha dà thaobhan a tha a 'toirt dragh orm.
An toiseach, faodaidh e a bhith duilich a bhith ag innse dè a tha ann agus dè a tha feumach.
- Tha feum air eadar-lìon dachaigh ma bheir thu gnothachas bhon dachaigh, ach ma tha thu ag iarraidh mura dèan thu sin.
- Tha feum air aodach, suas ri àite sònraichte, ach an dèidh sin, bidh barrachd aodaich na dhìth.
- Tha feum air aran agus bainne, ach tha reòiteag air iarraidh.
Dè cho fada 'sa bheir thu seo? A bheil thu a 'dol a sgrìobhadh le do bhile grosair gus criomagan Oreo a sparradh bho spionnaidh? Gu dearbh chan eil.
Agus tha sin a 'ciallachadh gu bheil an dàrna dragh agam: chan eil cuid de dhaoine ag iarraidh a bhith a' seòrsachadh agus a 'cumail sùil air na tha iad a' cosg.
Gus faighinn a-mach dè an t-airgead a chosg thu air grceries, utilities, consairtean, agus iPads, feumaidh tu sùil a chumail air na cosgaisean agad.
Chan eil sin an-còmhnaidh na neach-briseadh gnothaich - tha cuid a 'còrdadh riutha a bhith a' cumail sùil air na cosgaisean aca ann an Quicken no a 'cleachdadh innealan air-loidhne mar Mint.com - ach chan eil mòran de dhaoine ag iarraidh a bhith a' lorg an cuid airgid. Tha "buidseatadh" a 'sealltuinn mar fhacal iongantach.
Am Plana 80/20
Mar sin, dè an àite riaghlaidh airgid a mholadh mi airson na daoine sin? Dùin eile: buidseat 80/20.
Fo a 'bhuidseat seo, cuiridh tu 20 sa cheud a-mach mu shàbhalaidhean agus a' caitheamh 80% eile air a h-uile càil eile.
Is e bòidhchead a 'phlana seo nach fheum thu aon chosgais sam bith a dhèanamh. Bidh thu dìreach a 'toirt do shàbhalaidhean bhon mhullach agus an uair sin a' chaitheamh a 'chòrr.
Mar a tha am Plana seo ag obair ann am fìor bheatha
Ciamar a bhiodh seo a 'nochdadh ann am beatha? Tha mi a 'moladh gun cuir thu air dòigh tarraing-thairis fèin-ghluasadach bhon chunntas sgrùdaidh agad chun a' chunntais shàbhalaidh agad. Dèan cinnteach gu bheil an tarraing-tarraing seo a 'tachairt gach pàigheadh (no 1-2 latha às deidh pàigheadh-làimhe, ma tha dàil air a' cheisteachan pàighidh agad).
Mar sin, is e sin an t-airgead a bhios a 'bualadh air a' chunntas sgrùdaidh agad agad a chaitheamh. Tha a 'chòrr den airgead air a shàbhaladh air falbh le sàbhalaidhean.
Gu dearbh, faodaidh a bhith a 'cumail airgead anns an aon chunntas shàbhalaidh a tha ceangailte ris a' chunntas sgrùdaidh agad a bhith buailteach. Tha e furasta an t-airgead sin a thoirt air ais don chunntas sgrùdaidh agad agus an uairsin a chaitheamh. Tha mi a 'moladh a bhith a' tarraing an airgid air ais gu cunntas sàbhalaidh a tha aig banca eadar-dhealaichte.
Mar seo, chan fhaic thu an cothromachadh nuair a chlàraicheas tu a-steach don chunntas agad. A-mach às an sealladh, a-mach às an inntinn.
(Tha mi gu sònraichte ag iarraidh SmartyPig, banca air-loidhne a leigeas leat "targaidean sàbhalaidh" eadar-dhealaichte a chruthachadh agus do chuid airgid a stiùireadh a-steach do gach aon de na h-amasan sin. Faodaidh tu leughadh mu dheidhinn SmartyPig an seo. Smaoinich air a 'bhuaireadh an t-airgead a chleachdadh gus cairtean tiodhlac a cheannach, a tha SmartyPig a 'feuchainn ri bhith gad thoirt a-steach. Sin an rud as àicheil aig SmartyPig, nam bheachd-sa.)
Chan fheum na h-uile sàbhalaidhean a dhol a-steach gu cunntas sàbhalaidh traidiseanta. Faodaidh tu cuid den airgead a thoirt a-steach gu cunntas brògrachais, mar Vanguard no Schwab, anns a bheil thu air cunntas sàbhalaidh cluaineis a stèidheachadh mar Roth IRA.
Gu dearbh, ma tha thu a 'sàbhaladh aig ìre 80/20, mholainn gu bheil a ' chuid as motha de na sàbhalaidhean agad a 'dol a dh' aois a dhreuchd a leigeil dheth . Bidh eòlaichean a 'comhairleachadh a bhith a' sàbhaladh eadar 10 is 20 sa cheud den teachd-a-steach agad a dh'ionnsaigh cluaineas, a rèir an aois aig a bheil thu a 'sàbhaladh.
Ma thòisicheas tu a 'sàbhaladh 10 sa cheud den teachd-a-steach agad a dh'ionnsaigh a bhith a' leigeil dheth a dhreuchd aig aois 21, tasgadh ann am measgachadh freagarrach de dh'aois de stocan agus bhanntachd, ath-chothromachadh gach bliadhna agus cumail suas ri tabhartasan cluaineas cunbhalach, is dòcha gum faigh thu air falbh le bhith a 'sàbhaladh dìreach 10 sa cheud de do theachd-a-steach gu ruige cluaineas
Ma tha thu a 'feitheamh gu na 30an no nas fhaide air adhart, ge-tà, is dòcha gum feum thu gu leòr 15 sa cheud no barrachd a shàbhaladh.
Na stad air 20 sa cheud
Aon nota mu dheireadh: tha mi a 'moladh 80/20 mar as lugha bu chòir dhut a shàbhaladh. Tha e an-còmhnaidh na dheagh bheachd air barrachd a shàbhaladh. Aon uair 's gu bheil thu a' coileanadh 80/20, an urrainn dhut fhèin a ghluasad gu ìre sàbhalaidh 70/30? Dè mu dheidhinn 60/40?
Cuimhnich: nas motha a tha thu a 'sàbhaladh, an sùbailteachd agus an cothrom a bhios agad. Bidh e comasach dhut clàran dreuchdail nas motha a thogail, a dhreuchd beagan bhliadhnaichean nas tràithe, ceannach seilbh màil, gnìomhachas beag a thòiseachadh, cunnart dreuchdail a ghabhail no fulang a bharrachd a ghabhail.