Mar a lorgas tu an Comhairliche Ionmhasail as Fheàrr faisg orm ann an Steapaichean Ceum

01 Tuig na seòrsaichean comhairle ionmhasail a tha ri fhaighinn

Bidh cuid de chomhairlichean ionmhasail a 'tairgsinn seirbheisean dealbhaidh ionmhasail ach chan e stiùireadh tasgaidh; bidh feadhainn eile a 'stiùireadh tasgaidhean, ach chan eil mòran planadh ionmhasail aca. Tha cuid de eòlaichean ann am planadh teachd-a-steach cluaineis a tha a 'cuimseachadh air an ìre sgaoileadh (dhaibhsan a tha faisg air no nuair a dh' fhalbh iad a dhreuchd a leigeil dheth) fhad 'sa tha feadhainn eile a' cuimseachadh air an ìre togail (airson daoine òga a tha deich bliadhna no barrachd air falbh bho chluaineas).

Gus an comhairliche ionmhasail as fheàrr fhaighinn airson an t-suidheachaidh agad feumaidh tu na h-eadar-dhealachaidhean a thuigsinn anns na seòrsachan sheirbheisean a dh'fhaodas a bhith air an tabhann, fios dè an seòrsa comhairle ionmhasail a dh 'fheumas tu , agus fios dè na seirbheisean a bheir comhairliche a dh'fhaodadh a bhith ann. Seo geàrr-chunntas goirid de thrì prìomh sheòrsaichean seirbheis:

• Tha dealbhadh ionmhasail a ' cuimseachadh air a h-uile taobh de bheatha ionmhasail mar an t-airgead a shàbhail, agus dè an seòrsa àrachais a dh' fheumas tu - chan e dìreach mu na tasgaidhean a th 'ann.
• Tha seirbheisean comhairleachaidh tasgaidh a ' cuimseachadh air na gnìomhan stiùireadh seilbhe leithid na tasgaidhean a tha rin lorg anns na cunntasan. Tha mi den bheachd nach eil na tasgaidhean as fheàrr air an taghadh ach mar phàirt de phròiseas dealbhaidh ionmhais leantainneach.
• Tha planadh teachd-a-steach cluaineis a 'cuimseachadh air mar a cho-òrdanas tu na pìosan uile mar Tèarainteachd Shòisealta, cìsean, tasgaidhean, peinnseanan, ceann-latha cluaineis, agus mar sin air adhart, agus mar sin tha iad uile a' co-chòrdadh ris an amas a bhith a 'lìbhrigeadh clàr-ama airson cluaineas airson beatha.

02 Lorg Comhairlichean Ionmhais le Teisteanasan Comasach

Chan eil na teisteanasan uile co-ionann. Bidh cuid de bhuidhnean a 'cruthachadh teisteanas a tha furasta a ghealltainn airson cìs gus am faod luchd-reic na cosgaisean a phàigheadh, "teisteanas" fhaighinn agus a rèir coltais gur e eòlaiche a th' ann.

Gus comhairlichean no luchd-dealbhaidh ionmhasail a lorg le teisteanas measail coimhead airson cuideigin aig a bheil an CFP® no ainm PFS, no comhairliche tasgaidh aig a bheil an CFA® aca. Agus, ma tha thu faisg air a dhreuchd a leigeil dheth, lorg cuideigin le trèanadh speisealta san raon seo, mar RMA no RICP.

Gheibhear teisteanasan le bhith a 'dol seachad air deuchainn a tha a' nochdadh comas air a 'chuspair. Gus an sònrachadh a chumail suas, feumaidh comhairliche cumail ri poileasaidh beusachd agus coinneachadh ri riatanasan foghlaim leantainneach.

Rud eile a nì thu sgrùdadh - faic a bheil comhairliche a dh'fhaodadh a bhith na bhall de NAPFA, a tha na bhuidheann ballrachd de chomhairlichean a tha a 'pàigheadh ​​a-mhàin a dh' fheumas foghlam leantainneach a tha a 'dol seachad air na tha eadhon na teisteanasan a dhìth.

03 Fios a-mach mar a tha comhairlichean ionmhasail air an cothromachadh

Tha grunn dhòighean air comhairlean ionmhasail a phàigheadh, ach nam bheachd-sa, tha na comhairlichean ionmhais as cudromaiche agus neo-chlaonach dìreach ri phàigheadh. Gus an comhairliche ionmhasail as fheàrr a mhaoineachadh feumaidh tu fios a bhith agad air na dòighean anns am faod comhairliche ionmhasail a bhith air a dhìoladh , leithid cìs stèidhichte air so-mhaoin, cìs gach uair, a 'gabhail pàirt ann an coimiseanan no a bhith a' cosg ìre gach uair.

Agus bidh thu airson an eadar-dhealachadh a th 'ann eadar comhairliche air a bheil cosgais a-mhàin a tha gad riochdachadh - agus luchd-comhairle gun chìsean a-mhàin a dh' fhaodadh a bhith comasach air seòrsaichean eile de dhuaisean no brosnachaidhean fhaighinn bhon chompanaidh aca stèidhichte air amasan no amasan reic.

Chan eil dad ceart no ceàrr mu dhiofar seòrsaichean dìolaidh. Mar eisimpleir, ma tha thu a 'ceannach tasgadh a tha thu a' planadh airson ùine fhada, agus nach fheum thu comhairle leantainneach dhut, is dòcha gur e pàigheadh ​​coimisean an dòigh as èifeachdaiche a thaobh cosgais a cheannach. Ach, ma tha thu ag iarraidh cuideigin a bhith ri fhaotainn gu furasta gus am plana ionmhasail agad ùrachadh agus a bhith a 'dèiligeadh ri ceistean leantainneach, chan eil coltas gum bi structar cìsean stèidhichte stèidhichte air coimisean.

04 Cleachd Innealan Rannsachaidh gu Screen airson Slatan-tomhais

Faodaidh innealan rannsachaidh air-loidhne a bhith nan deagh dhòigh air do rannsachadh a lùghdachadh gu comhairlichean a tha anns a 'chòd-zip agad, na teisteasan a tha thu a' lorg no na cosgaisean ann an dòigh shònraichte mar reata gach uair, no ag obair mar chìsean-a-mhàin gun choimiseanadh).

Tha gach aon de na còig einnseanan rannsachaidh air an liosta seo a ' leigeil leat slatan-tomhais sònraichte a chur a-steach mun t-seòrsa comhairliche a tha thu a' lorg - mar an teisteanasan agus an dòigh dìolaidh - agus an uairsin lorg airson luchd-dealbhaidh ionmhasail na sgìre agad a choinnicheas na slatan-tomhais sin.

A thaobh an àite, cumaibh cuimhne, tha mòran chompanaidhean ag obair le luchd-dèiligidh air astar. Tha e a 'toirt cothrom dhut comhairliche a thaghadh stèidhichte air eòlas an àite àite. Tha mo chompanaidh sònraichte ann am planadh teachd-a-steach cluaineis, agus ged a tha sinn stèidhichte ann an Arizona, bidh sinn ag obair le luchd-dèiligidh air feadh na dùthcha. Chan eil a h-uile duine cofhurtail ag obrachadh bho astar, mar sin feumaidh tu co-dhùnadh dè cho cudromach 'sa tha e suidhe thar clàr seòmar na co-labhairt, no ma bhiodh e ag obair tro choinneamhan coimpiutaireachd.

05 Faighnich na Ceistean sin Roimh Thu

Faodaidh na ceistean ceart cuideachadh a thoirt dhut gus comhairlean ionmhais a chuideachadh nach eil thu a 'conaltradh gu math le, no nach eil ag obair còmhla ri cliaint mar thu fhèin.

Tha mi air liosta de chòig ceistean agallaimh a chruthachadh a chuidicheas tu thu a 'dearbhadh mar a tha an comhairliche ionmhasail a' conaltradh, a bharrachd air an raon eòlais aca agus an luchd-dèilig iongantach aca. Is e an iuchair do cheist sam bith a dh 'iarras tu a bhith a' dèanamh cinnteach gu bheil thu a 'tuigsinn na freagairt, no mura dèan thu, dèan cinnteach gu bheil thu a' faireachdainn cofhurtail a 'faighneachd cheistean leantainneach.

Is e aon cheist a tha mi a 'faicinn a tha air a mholadh ann an artaigilean eile a bhith ag iarraidh cuideigin airson teisteanas Air sgàth riaghailtean prìobhaideachd, chan urrainn do mhòran chomhairlichean ainmean luchd-dèiligidh eile a thoirt seachad - agus eadhon nam b 'urrainn dhaibh, chan eil iad ach a' toirt dhut ainmean dhaoine a bhios ag ràdh rudan math mu dheidhinn. Cuideachd, an robh fios agad gu bheil riaghailtean a 'toirmeasg comhairlean ionmhais bho bhith a' cleachdadh teisteanasan? Tha e fìor! Chan urrainn do chomhairlichean cunntasan dìreach a chleachdadh no a thoirt seachad, no do litrichean mholaidhean a chuireas iad thugad bhon luchd-dèiligidh aca.

Tha e an-còmhnaidh nas fheàrr na ceistean agad fhèin iarraidh a tha a 'ciallachadh rudeigin dhut. Tha mi air daoine a thighinn a-steach agus ceistean a leughadh far liosta far an robh e soilleir nach robh iad a 'tuigsinn na bha iad a' faighneachd. Na dèan seo! Cleachdaibh ceistean a thuigeas tu.

06 Dearbhaich Dearbhaidhean, Dèan cinnteach mu ghearanan

Gus a bhith cinnteach gu bheil cuideigin dligheach agus gu bheil clàr seirbheis math agad mus fhaigh thu iad air am fastadh; dearbhaich teisteanas comhairliche ionmhasail agus eachdraidh ghearanan le bhith a 'sgrùdadh an clàran aca aig FINRA, an SEC, am Bòrd CFP®, no le buidhnean ballrachd eile ris a bheil an comhairliche.

Faodaidh aon làrach air-loidhne, Brightscope, do chuideachadh gu furasta le bhith a 'faicinn dè na buidhnean a tha comhairliche clàraichte le agus ma tha nithean foillseachaidh no gearanan sam bith air a bheil iad air aithris.

Bidh gearanan foirmeil a thaobh luchd-cleachdaidh a 'fuireach air comhairlichean ionmhais a' clàradh airson ùine mhòr. Ma tha gearan aig comhairliche nach eil a 'ciallachadh gu bheil thu gan riaghladh. Tha an neach a tha nas fhaide air a bhith ann an gnìomhachas, nas coltaiche gu bheil e gum bi co-dhiù aon ghearan aca air an clàr aca. Ma tha iomadach gearan aig cuideigin, is dòcha gum bi thu airson coimhead air adhart.

Bidh mòran de na puingean rannsachaidh air-loidhne a tha air an ainmeachadh ann an ceum a còig a 'dèanamh a h-uile cùl-fhiosrachaidh seo a sheallas dhut agus a' sealltainn thoraidhean chomhairlichean a tha air an ro-sgriobhadh mar-thà gus na teisteanasan ceart aca a thoirt seachad agus a chaidh a dhiùltadh ma tha barrachd gearanan aca.

07 Ionnsaich mar a lorgas tu cunnartan fala

Tha frao nas fhasa air a dhèanamh nuair a bhios cuideigin a 'cumail grèim air do mhaoin. Gus a bhith a 'seachnadh cùram maoin luchd-dèiligidh cleachdaidh a' chuid as motha de luchd-comhairle ionmhasail ris an canar neach- gleidhidh treas-phàrtaidh gus do mhaoin a chumail. Tha e a 'ciallachadh gum biodh na cunntasan agad fhosgladh aig cruth mòr, ainmeil leithid Charles Schwab no Fidelity; bhiodh an comhairliche comasach air malairt agus seirbheis a thairgse air a 'chunntas - ach is e an neach-gleidhidh a bheir aithrisean dhut, a' dearbhadh ainmean-sgrìobhte, agus mòran a bharrachd.

Bi mothachail air comhairlichean no companaidhean aig a bheil grèim air do chuid airgid, no a bhith na chompanaidh co-cheangailte eile a tha a 'frithealadh mar neach-gleidhidh - sin dìreach mar a bha Bernie Madoff comasach air a sgeama a tharraing gu soirbheachail.

Cuideachd, gabhaibh ro-chùram a bharrachd nuair a bhios tu a 'bruidhinn ri comhairlichean no companaidhean a tha a' co-sheilbh tasgaidhean eile no companaidhean eile a tha iad a 'moladh dhut. Bu chòir structar seilbhe agus aonadan co-cheangailte sam bith a bhith air an liostadh ann an sgrìobhainn foillseachaidh a 'chompanaidh ris an canar ADV Pàirt a Dhà.

Ma tha na seachd ceumannan seo coltach ri cus obair, stad is smaoinich air na sgrùdaidhean cùl-raoin a tha gnìomhachas a 'dèanamh mus dèanar fastadh. Tha thu a 'fastadh cuideigin gus cuideachadh le taobh fìor chudromach den àm ri teachd agad; Cuidichidh na seachd ceuman sin thu a 'dèanamh màl ceart.