Faodaidh tu faighneachd mu theisteanasan agus eòlas, ach seach gu bheil thu a 'fastadh cuideigin aig a bheil eòlas nach eil agad, faodaidh e a bhith duilich dearbhadh a bheil iad dìreach na neach-labhairt math, no ma tha na feartan ceart aca airson na h-obrach.
Gus do chuideachadh le bhith a 'faicinn tron "talk sales", chuir mi ri chèile liosta de chòig ceistean pragtaigeach mun agallamh. Tha na ceistean air an dealbhadh gus an urrainn dhut na freagairtean a chleachdadh gus feartan a mheas mar ionracas agus sgilean conaltraidh; na buadhan a bu chòir a bhith aig gach deagh chomhairliche ionmhasail.
Faodaidh tu na ceistean sin a chur air an fhòn ann an timcheall air 15 mionaidean, agus mar sin cleachd iad gus do chuideachadh le comhairlichean ionmhasail ro-sgrion, no faodaidh tu faighneachd dhaibh aghaidh-ri-aghaidh.
1. Faighnich air Comhairliche Ionmhasail a dh'fhaodadh a bhith ag innse dhut mu dheidhinn a tha e fhèin no a h-ealanta
Bidh raon eòlais aig neach-comhairle ionmhais math sam bith. Tha thu airson cuideigin aig a bheil eòlas a bhith ag obair còmhla ri daoine mar thu fhèin. Ma tha thu a 'dol a dhreuchd a leigeil dheth, agus tha iad ag innse dhut gu bheil iad ag obair le teaghlaichean òga, is dòcha nach e seo an duine dhutse. Lorg comhairleoir ionmhasail a tha an luchd-dèilig freagarrach a 'faireachdainn gu math coltach ris an t-suidheachadh agad a thaobh aois, ìre beatha, agus ìre so-mhaoin.
2. Faighnich comhairliche ionmhasail a dh'fhaodadh a bhith ann dè cho fada 'sa tha e no i air a bhith ag obair
Gu pearsanta, cha bhithinn a 'fastadh comhairliche ionmhasail aig a bheil eòlas nas lugha na ceithir bliadhna ag obair mar dealbhaiche ionmhasail.
Tha thu a 'bruidhinn mu na sàbhalaidhean beatha agad. Is dòcha gum bi bliadhna de eòlas aig comhairliche a dh'fhaodadh a bhith ann mar CPA, no anns a 'mhorgaids no gnìomhachas bancaireachd, ach chan eil sin a' ciallachadh gu bheil eòlas aca air comhairle planadh ionmhasail far a bheil gach sgìre a 'toirt buaidh air fear eile.
Bidh mòran ghnìomhachasan proifeasanta a 'feumachdainn trèanadh no preantasachd mus urrainn dhut a bhith aithnichte mar neach-proifeiseanta, ach mar a tha fhathast chan eil an leithid de riatanas aig gnìomhachas nan seirbheisean ionmhais, mar sin gus do dhìon fhèin, feumaidh tu an inbhe agad fhèin a shuidheachadh.
(Airson comhairliche airson ainm CFP ® fhaighinn, feumaidh trì bliadhna de eòlas practaigeach a bhith aca a-nis. Co-chòrdadh ris a 'bhòrd CFP ® airson a' bhàr a thogail.)
A bharrachd air bliadhna de dh'eòlas, is dòcha gum bi thu airson faighneachd don chomhairliche dè na cuspairean as fheàrr leotha a bhith a 'leantainn. Bu chòir na freagairtean aca a bhith a 'nochdadh chuspairean a tha freagarrach don luchd-dèilig aca. Ma tha iad ag ràdh gu bheil iad ag obair le luchd-dreuchd, ach tha ùidh mhòr aca ann a bhith a 'reic airgead gu gnìomhach, bu chòir sin a bhith draghail dhut. Bu chòir ùidhean foghlaim agus proifeiseanta leantainneach comhairliche a bhith co-chòrdail ris an t-seòrsa cleachdaiche ris a bheil iad ag obair.
3. Faighnich comhairliche ionmhasail a dh'fhaodadh a bhith comasach air mìneachadh a dhèanamh ort
Is e na tha thu a 'coimhead airson seo an urrainn dhut am mìneachadh a thuigsinn? Ma tha iad a 'bruidhinn thairis air do cheann, no mura eil am freagairt aca a' dèanamh ciall, iarr soilleireachadh. Mura h-eil thu fhathast a 'tuigsinn na freagairt, gluaisibh air adhart. Tha thu airson obrachadh le cuideigin a dh'fhaodas bun-bheachdan ionmhasail a mhìneachadh dhut ann an cànan a thuigeas tu.
Gu h-ìosal tha còig ceistean stèidhichte air bun-bheachd gus beachdachadh air a bhith a 'faighneachd:
- Dè a tha ann an tasgadh gnìomhach iomallach vs vs?
- Ciamar a tha thu a 'dearbhadh dè an t-airgead a bu chòir dhomh a bhith ann an stoc vs bannaichean?
- Dè a th 'ann an tasglann-ceangail gorm?
- Ciamar a tha thu a 'dearbhadh dè an t-airgead as urrainn dhomh a tharraing air ais gu sàbhailte gach bliadhna gun a bhith a' ruith a-mach?
- Dè do bheachd air bliadhnachan bliadhnail?
4. Faighnich mu Bhuailean a thathar a 'cleachdadh nuair a bhios tu a' ruith astar-amais dealbhaidh air chluaineas
Tha tairgse planadh cluaineis gad chuideachadh a 'faicinn dè an t-airgead a gheibh thu airson a chaitheamh gach bliadhna, bho seo a-mach tro dhòigh-beatha. Tha an ro-mheasadh stèidhichte air barailean mu ìre an toraidh aig a bheil do mhaoin a 'fàs, astar an atmhorachd, agus na dòighean caitheamh pearsanta agad.
Tha thu ag iarraidh cuideigin a bhios a 'cleachdadh suidheachadh co-sheasmhach de bheachdan; às dèidh a h-uile càil, bu mhath leat a bhith nas fhaide na na tha air a mheasadh, chan eil nas lugha. Bhiodh seata de chùmhnaidhean glèidhteachais a 'fàs maoineachaidh ionmhasail aig 5 - 6% sa bhliadhna, a' cleachdadh ìre ìosal de 3% (a 'ciallachadh gu bheil cosgaisean pearsanta a' dol suas 3% sa bhliadhna), agus ma tha maoin seilbh ri reic nas fhaide air adhart, a 'cleachdadh dìreach ìre fàis bhliadhnail airson 2% dhaibh.
Chunnaic mi planaichean ionmhais air a ruith a 'cleachdadh ìrean 12% de thilleadh air sàbhalaidhean agus tasgaidhean fhad' s a bha iad a 'gabhail ri ìre ìre-atmhorachd 2%.
Ged a tha an t-seata seo de bheachdan a 'dèanamh coltas geur air an àm ri teachd, tha e a' dèanamh creidsinn. Feumaidh tu ro-mheasaidhean ruigsinneach gus co-dhùnaidhean iomchaidh a dhèanamh.
5. Faighnich mar a tha an comhairliche ionmhais comasach air a chothromachadh
Is e an iuchair an seo èisteachd ri freagairt onarach. Bu chòir do chomhairliche ionmhasail a bhith deònach a h-uile cìs a phàigheas tu a mhìneachadh gu soilleir, agus na cosgaisean uile a phàigheas tu co-cheangailte ri tasgadh sam bith a tha iad a 'moladh. Chan eil na freagairtean mar "My company paid me," no "Cha phàigh thu dad sam bith às do phòcaid".
Tha seallaidhean cumanta ag innse dhut gum bi dìlseachd bun-duine aig an làimh a bhios gam biadhadh. Ma tha iad air am pàigheadh dìreach le cìsean bhuaibh, mar a bhios ann an cùis comhairliche ionmhasail a-mhàin air cìsean, bidh brosnachadh aca gus comhairle agus seirbheis a thoirt a tha a rèir do amasan. Ma tha iad air am pàigheadh le coimiseanan no cìsean a tha air an criathradh tro neach-malairt, an uairsin tha iad an toiseach agus nas cudromaiche a 'toirt buaidh air na stuthan a tha a' còrdadh ris an luchd-malairt aca a chleachdadh.
Ceistean a bharrachd airson faighneachd
- Tha am Bòrd CFP® a 'tabhann treòraiche air a bheil Ceistean ri iarraidh nuair a thaghas e dealbhaiche ionmhasail.
- Tha buidheann eile, Comann Nàiseanta Chomhairlichean Ionmhasail Pearsanta, a tha na bhuidheann ballrachd airson luchd-dealbhaidh ionmhasail le cìsean a-mhàin, a 'tabhann treòrachadh air a bheil an t-ainm Liosta Sgrùdaidh Ionmhasail NAPFA agus Innealan Sgrùdaidh Ionmhasail Ionmhasail.
Nuair a bhios tu a 'faighneachd cheistean, na cuir ceistean nach tuig thu. Bidh e nas fheàrr ma cho-dhùineas tu air seata de cheistean a dh 'iarras tu nad fhacail fhèin. Is e seo an dòigh as fheàrr air a bhith cinnteach gum faod còmhraidhean àbhaisteach, daonna a bhith agad ris an neach a chuireas tu air màl.