Gun a bhith a 'meudachadh do mhaidse fastaiche
Ma tha thu fortanach gu leòr a bhith ag obair do neach-fastaidh a tha a 'tabhann plana cluaine 401k no eile le prògram geam , gabh brath air! Aon uair 's gu bheil thu air am plana a dhèanamh (is e sin, aon uair' s gu bheil thu air a bhith ag obair aig a 'chompanaidh fada gu leòr gus làn chòir a bhith agad air cuibhreann sam bith den luach cunntais a tha an neach-fastaidh agad air a thoirt às do leth) dìreach ma tha thu air a bhith a 'cur ris a' phlana thu fhèin.
Is e na tha e a 'tighinn sìos gu bheil co-fharpais neach-fastaidh saor an-asgaidh agus an toradh as fheàrr air do dhollair a dh' fhaodadh a lorg. Mar eisimpleir, ma tha an neach-fastaidh agad a 'maidseadh an dolar don dolar suas gu 3% den tuarastal agad, bu chòir dhut a bhith a' cur co-dhiù 3% de gach clàr-ama a-steach don phlana.
Le bhith a 'dèanamh seo, tha thu a' sàbhaladh 6% den tuarastal gu h-èifeachdach ach chan eil ach 3% a 'call a-mach. Le bhith ag àrdachadh gèam an fhastaidh agad, tha e a 'fàgail airgead air a' bhòrd a ghabhadh a chleachdadh gus an tèarainteachd ionmhasail agus an dòigh-beatha a tha thu ag iarraidh a dhreuchd a dhreuchd a mhaoineachadh.
A 'toirt air iasad bhon chunntas agad a dhreuchd
Bidh cus dhaoine a 'dèiligeadh ris a' phlana cluaineas aca mar chunntas sàbhalaidh ma tha am plana a 'ceadachadh iasadan, rud a tha cumanta. Faodaidh airgead a bhith a 'iasad bho na sàbhalaidhean agad a bhith na mhearachd cosgail. Nuair a phàigheas tu an t-airgead air ais, chaill an t-airgead a thug thu a-mach sa chiad àite an cothrom a bhith a 'fàs agus a' tighinn còmhla.
Nuair a thuigeas tu na buaidhean cumhachdach a thaobh a bhith ag adhbhrachadh ùidh, bu chòir dhut cuideachd na cosgaisean cothrom a bhith a 'cur dragh air a' phròiseas. Ged a dh 'fhaodadh tu fhèin a phàigheadh air ais, chan àbhaist dha a bhith a' caitheamh an ùine a chaidh a chall.
Bidh cunnart eile a bheir thu nuair a tha thu a 'toirt iasad bhon phlana cluaineas agad ag èirigh ma dh'fhàgas tu an obair agad mus ath-phàigh thu an iasaid. Ann an cuid de shuidheachaidhean, faodaidh an t-iasad a bhith a 'cunntadh mar sgaoileadh mura h-eil e air a phàigheadh gu h-iomlan, a tha a' ciallachadh cìsean a phàigheadh agus a dh 'fhaodadh a bhith na dhroch pheanas a' tarraing às tràth.
Gun a bhith ag atharrachadh do chuid tasgaidh.
Tha an seann abairt ag ràdh, "na cuir do uighean uile ann an aon basgaid." Is e deagh chomhairle a th 'ann, agus tha e dìreach gu dìreach a' buntainn ris an dòigh-obrach agad a thaobh a 'phrògraim tasgaidh agad, ach chan àbhaist do dhaoine a leantainn. Tha e furasta grèim fhaighinn anns na tasgaidhean agad nuair a tha am margadh a 'dèanamh gu math, agus is dòcha gur e deagh bheachd a th' ann a bhith a 'leantainn nan toraidhean mòra sin. Bidh e nas fheàrr a 'tilleadh ugh nead nas fheàrr. Ach às aonais iomadachadh ceart, tha thu a 'cur an cunnart thu fhèin gu ìre nas àirde agus chan urrainn dhut ach toraidhean nas fheàrr fhaighinn.
Tha dìth iomadachd iomchaidh gu sònraichte cumanta am measg an luchd-tasgaidh sin a tha a 'faighinn stoc luchd-fastaidh mar chuid de na buannachdan no an dìoladh aca.
Ged a tha riaghailtean coitcheann ann mu dheidhinn cuin agus dè na tha de stoc an luchd-fastaidh as urrainn dhut a reic aig àm sònraichte, mar as trice is e droch chleachdadh a chum cumail suas ris a h-uile roinn a leigeas leinn a bhith na chuibhreann nas motha agus nas motha den roinn seilbh iomlan agad. Aig a 'cheann thall, cuidichidh port-obrachaidh iom-fhillte gu ceart thu gus an cunnart a lùghdachadh fhad' s as urrainn dhut do thilleadh.
Gun a bhith ag ath-chothromachadh do chruinneas
Ged a tha e cudromach a bhith ag iomadachadh do phungan tasgaidh tasgaidh, chan eil e gu math math mura h-eil thu a ' dèanamh ath-chothromachadh gu cunbhalach air an raon-cùraim agad cuideachd. Thar ùine, is dòcha nach bi portfolio a thòisich mar 50% de stocan agus 50% de dhuilleagan mar an ceudna beagan bhliadhnaichean no eadhon mìosan sìos an loidhne.
Ma tha an ìre de dh'fhàs mòr a 'faighinn eòlas air stoc, bidh earrann stoc na roinne agad a' fàs fhad 's nach fhaod do ghabhaltasan bann fàs ach beagan.
Dh'fhaodadh an neo-ionannas seo a bhith na mheasgachadh de 70% de stoc agus bann 30%, agus tha e ceart gu bheil am measgachadh freagarrach airson do dh'aois agus fo ghalaran cunnairt, ach ma tha cothromachadh 50/50 na tha iomchaidh, bhiodh an raon seo a-nis gu mòr nas cunnartaiche na bu chòir a bhith.
Airgead a-mach às do phlana
Nuair a dh'fhàgas tu neach-fastaidh leis an do chùm thu cunntas cluaineis, tha grunn roghainnean agad mu dè bu chòir dhut a dhèanamh leis a 'chunntas agad. An toiseach, faodaidh tu a fàgail sa phlana, nach e roghainn iongantach mura h-eil cunntas cluaineis eile agad (leithid IRA) ris an urrainn dhut an airgead a thoirt air ais. San dàrna àite, dèan cinnteach mar urrasair air gluasad urrasairean (ris an canar cuideachd slighe IRA) gu cunntas cluaineis eile mar IRA no plana do fhastaiche ùr.
San treas àite, faodaidh tu airgead a dhèanamh a-mach. Seo far a bheil na mearachdan a 'tòiseachadh. Bidh mòran dhaoine a 'co-dhùnadh airgead a leigeil seachad a' leigeil a-mach am plana dreuchdail aca nuair a dh'fhàgas iad a 'chompanaidh. Cuid de airgead a-mach leis an rùn an t-airgead ath-thasgadh a-steach do chunntas eile, ach tha aon eadar-dhealachadh mòr eadar a bhith a ' ruith a- mach agus a' gluasad thairis . Nuair a bhios tu a 'faighinn a-mach à plana cluaineis ro aois 59½, chan ann a-mhàin gu bheil cìs teachd-a-steach air a' phrìs gu lèir, ach cuideachd ri peanas pìolaidh tràth. Faodaidh seo a bhith na ghluasad caran. Do chuid de dhaoine, tha seo a 'ciallachadh cha mhòr a bhith a' gearradh luach an cunntas sa leth!
Nuair a thòisicheas tu air tar-chur urrasair-gu-urrasair, air an làimh eile, faodaidh tu an luach cunntais gu lèir a thoirt a-steach gu cunntas le teisteanas eile gun cìsean no cìsean sam bith a phàigheadh. Mar sin, nuair a dh'fhàgas tu neach-fastaidh, bu chòir dhut beachdachadh air a bhith a 'gluasad an airgid thairis air IRA. Chan e a-mhàin gu bheil seo a 'cur às do chìsean no peanasan a th' ann an-dràsta, ach tha e cuideachd a 'fosgladh do chothroman tasgaidh (mar as trice tha roghainnean tasgaidh cuingealaichte ann) agus tha e coltach gun lùghdaich e na cìsean tasgaidh (tha dùil gu bheil cìsean àrd aig planaichean 401k).
A 'toirt air adhart parailis le roghainnean
Tha planadh cluaineis làn cheistean. "Dè an t-airgead a dh'fheumas mi a shàbhaladh?" "Dè an t-airgead a dh 'fheumas mi nuair a dh' fhalbh mi a dhreuchd?" "Dè na tasgaidhean a tha ceart dhomhsa?" Ged a tha planadh cluaineis làn de roghainnean cudromach a dhèanamh, na leig leotha a bhith air do bhuaireadh gu mì-rianachd.
Is dòcha gun tèid seachnadh agus neo-làimhseachadh na mearachdan as motha as urrainn dhut a dhèanamh nuair a bhios tu a 'planadh airson do dhreuchd a leigeil dheth. Mar sin, gabhaibh rudan aon cheum aig an aon àm. Leis gur e an t-àm as fheàrr (agus a h-ùidh càirdeil a charaid) an stòras as luachmhoire agad, is e an rud as cudromaiche a nì dìreach gus sàbhaladh agus tasgadh a dhèanamh ann an cunntas cluaineis, co dhiubh a tha e na phlana fastaidh no IRA.
An uairsin, mar a bhios ugh nead a 'fàs agus a' fàs nas fhaisge air a dhreuchd a leigeil dheth, smaoinich air obrachadh le Planadh Ionmhasail Certified stèidhichte air cìsean gus beachdachadh air a 'phlana cluaineas agad agus na roghainnean as fheàrr dhut.