Tha Cluaineas Tràth comasach do luchd-dìon Frugal agus do luchd-dealbhaidh fìor-fhillte
San fharsaingeachd, tha misneachd a dhreuchd fhathast ìosal le faisg air leth de theaghlaichean na SA ann an cunnart nach eil airgead gu leòr aca nuair a dh 'fhalbh iad a dhreuchd. Airson luchd-taic fìor-mhath le amasan àrd-amasach airson neo-eisimeileachd ionmhasail a choileanadh le aois 40, chan eil an cion coitcheann de dhreuchd a 'chluaineis san dùthaich seo a' toirt buaidh air a 'mhiann aca a bhith a' cur an aghaidh gliocas gnàthach.
Is e aisling dreuchd tràth aisling a bu mhath le mòran dhaoine a choileanadh. Ach is e fìrinn gu bheil gluasad gu luath-chluaineas tràth a 'cruthachadh cuid de dhùbhlain dealbhaidh ionmhasail. Tha a 'chiad dhùbhlan a' feuchainn ri faighinn a-mach dè an t-airgead a dh'fheumas tu a shàbhaladh nuair a ruigeas tu Latha 1 de Neo-eisimeileachd Ionmhasail. Am freagairt: Tha e an crochadh air mar a mhìnicheas tu a dhreuchd a leigeil dheth.
Cluaineas tràth : Dè cho mòr sa tha thu air airgead a dhèanamh?
Is e stiùireadh coitcheann airson a 'mhòr-chuid de shàbhalairean cluaineis a bhith a' feuchainn ri mu 80% de theachd-a-steach ro-dhreuchd a chur an àite. Is e an amas a tha seo a thaobh teachd-a-steach an t-suim a tha air a shuidheachadh gus an dòigh-beatha chofhurtail cho-chòrdail agad a chumail suas fhad ' Dh'fhaoidte gu bheil comharran-taghaidh mar seo a 'ciallachadh gum bi a' mhòr-chuid de luchd-obrach a 'planadh air latha tòiseachaidh cluaineis nas traidiseanta anns na 60an aca. Ach, chan eil comharran-sàbhalaidh traidiseanta sàbhalaidh nas èifeachdaiche ma tha thu a 'dealbhadh air cluaineas tràth . Tha seo air sgàth 's gu bheil e coltach gum bi luchd-taghaidh tràth a' cleachdadh airson a bhith a 'cur feum air mòran nas lugha na 100 sa cheud de theachd-a-steach gus cosgaisean beò a chòmhdach.
Am measg dhùbhlan eile tha seo a 'toirt a-steach nach bi tobraichean teachd-a-steach cluaineis leithid Tèarainteachd Shòisealta ri fhaighinn gu 62 aig a' chiad ìre. Nuair a tha luchd-taghaidh tràth airidh air Tèarainteachd Shòisealta, is dòcha gun tèid na buannachdan a lùghdachadh mar thoradh air eachdraidh obrach nas giorra. Tha sin air sgàth gu bheil sochairean Tèarainteachd Shòisealta stèidhichte air cuibheasachd de chosnaidhean mìosail clàraichte anns na 35 bliadhna anns an do chosnadh tu an teachd-a-steach as cìse.
Bheir bliadhnaichean cluaineis tràth le cosnadh neoni no cuibhrichte nas ìsle na an sochair mhìosail a thathar an dùil.
Tha a 'mhòr-chuid de luchd-taghaidh tràth a' coimhead air Tèarainteachd Shòisealta mar bhuannachd a bharrachd. Feuchaidh sinn ris, ma tha an comas agad ionnsaigheach a shàbhaladh gu leòr airson a dhreuchd a leigeil dheth agus ma tha thu airson gluasad gu neo-eisimeileachd ionmhasail anns na 40an agad, is dòcha nach bi thu an urra ri Tèarainteachd Shòisealta nan aonar ma tha idir idir. Mar as trice feumaidh co-mheasgachadh de na h-earrainnean a leanas a bhith ann an comas coiseachd air falbh bhon luchd-obrach air na teirmean agad (no co-dhiù a bhith an saorsa airson a dhreuchd a leigeil dheth nuair a bhios tu deiseil): co-mheasan coileanaidh-ri-teachd gu ìre nas àirde, a 'fuireach beò, agus a' cur às do dhuilgheadasan fiachan.
Seo cuid de mholaidhean a bharrachd mu dhòighean air suidheachadh a dhèanamh dhut fhèin airson cluaineas tràth:
Sàbhail cho mòr 's as urrainn ann an 401 (k), IRAs, agus tasgaidhean cìse. Mar as trice tha an iuchair airson a bhith a 'faighinn a' chluaineis tràth a 'cuimseachadh air a bhith a' sàbhaladh an uiread airgid as urrainn dhuinn. Is dòcha gu bheil seo coltach ri luchd-dealbhaidh nach eil a 'faireachdainn gun teagamh, agus mar as trice tha luchd-dealbhaidh ionmhasail a' moladh sàbhalaidhean a mheudachadh Ach tha thu cuideachd airson fòcas a dhèanamh air sàbhaladh anns na h-àiteachan ceart no suidheachadh maoin. Tha a bhith a 'cur suas ris an ìre as motha a ghabhas a dhèanamh ann an 401 (k) planaichean, Cunntasan Cluaineis Pearsanta, agus cunntasan brògaidh a' cuideachadh le bhith a 'cruthachadh mothachadh air iomadachadh cìsean.
San fharsaingeachd, tha cunntasan leigeil le dreuchd mar 401 (k) no IRA 10 sa cheud peanas tarraing a-mach tràth airson sgaoilidhean ro aois 59 ½. Faodaidh riaghailtean cìse sònraichte leithid Còd Reachdais In-ghabhail 72 (t) cuideachadh gus na peanasan sin a sheachnadh. Ach aig a 'cheann thall feumaidh luchd-taghaidh tràth a bhith a' toirt buaidh air na h-obraichean cìse co-cheangailte ri càit an toir iad teachd-a-steach cluaineis.
Cùm cosgaisean beò nach eil a 'freagairt ris an ìre teachd-a-steach agad. Far an tagh thu a bhith a 'fuireach agus bidh buaidh làidir aig na dòighean-beatha agad air do chomas sàbhaladh. Tha sin air sgàth gun a bhith a 'faighinn mòran de theachd-a-steach roghnaichte bidh na h-aislingan a dhreuchdas iad a' cumail aislingean. Feumaidh na cosgaisean beò agad rè na bliadhnaichean obrach agad a bhith freagarrach airson an dòigh-beatha a tha thu ag iarraidh a dhreuchd a leigeil dheth. Tha bun-bheachdan minimalism agus beò-beò fallainneach fhathast a 'còrdadh ri mòran dhaoine a tha a' sìor fhàs le ùidh ann a bhith a 'cruinneachadh eòlasan beatha brìoghmhor seach stuth.
Mas urrainn dhut amasan beatha chudromach a choileanadh nuair a tha feum agad air ìre nas lugha de na cosnaidhean agad, is dòcha gum bi thu air a chleachdadh mar-thà gu ìre ath-nuadhachaidh teachd-a-steach nas ìsle nuair a leig thu dheth a dhreuchd fhad 'sa tha thu a' cumail an dòigh-beatha cho-chofhurtail agad.
A 'cur às do fhiachan luchd-cleachdaidh le ùidh mhòr agus a' cumail co-mheas ìosal fiachan gu teachd-a-steach. Dleastanasan fiachan ìseal ann an cuideachadh le cluaineas a-steach saor-thoileach airson cosgaisean bunaiteach agus cosgaisean dòigh-beatha. Tha a 'chuid as motha de luchd-dreuchd a tha ag obair tràth a' co-roinn ceangal coitcheann de bhith a 'fàs saor-fhiach mus tèid iad air an dreuchd a dhreuchd. Tha dleastanasan fiachan a ghabhas rianachd airson fìor-mhaoin mar àite-fuirich bun-sgoile no seilbh màil ach eisimeil cho fad's a tha pàighidhean fiachan mìosail ìosal. Tha co-mheas fiachan-gu-teachd 20% no nas ìsle na threòir-iùil a tha air a mholadh ma tha thu a 'dealbhadh a bhith a' leigeil dheth a dhreuchd anns na 40an agad.
Mura h-eil sàbhaladh co-dhiù leth an teachd-a-steach agad na cnapan-starra a dh'fhaodadh a bhith ann airson na planaichean neo-eisimeileachd ionmhais agad, tha rudan eile ri beachdachadh. Airson aon, chan eil comasachd Medicare a 'tòiseachadh gu aois 65. Tha sin a' ciallachadh gum feum thu beachdachadh air dòighean eile air àrachas slàinte ruigsinneach fhaighinn.
An Cunntas Sìmplidh: Iomadachadh an teachd-a-steach a tha ag iarraidh "cluaineas tràth" le 25
Dè na sàbhalaidhean cluaineis a dh'fheumas tu a dhìth airson a bhith a 'leigeil dheth dreuchd? Gabh na cosgaisean bliadhnail ro-mheasta agad fhad 'sa tha thu a' leigeil dheth a dhreuchd agus an àireamh seo a mheudachadh leis an àireamh 25. Cuidichidh seo thu thu a 'tuairmseachadh na dh'fheumas tu gus do amas cluaineis tràth a ruigsinn. Tha an comharran-tomhais airson sàbhalaidhean cluaineis a 'gabhail ris gum faod thu 4% de na tasgaidhean agad a tharraing air ais gach bliadhna gun cunnart mòr a bhith a' ruith a-mach à airgead.
Seo eisimpleir goirid den stiùireadh 4 tharraing air ais ann an gnìomh. Is urrainn dhuinn gabhail ris an amas teachd-a-steach agad a bhith a 'cruthachadh $ 40,000 de theachd-a-steach tasgaidh gach bliadhna. Gus coinneachadh ris an amas seo, dh'fheumadh tu mu $ 1 millean a shàbhaladh nuair a bha thu airson a dhreuchd a leigeil dheth. A-nis, leigamaid sùil air airgead a tha 25 bliadhna a 'cosnadh $ 50,000 gach bliadhna leis an comas air leth den teachd-a-steach aice a shàbhaladh airson 15 bliadhna. A 'gabhail a-steach ìre cuibheasach bhliadhnail cuibheasach de 7% sa cheud, bhiodh $ 25,000 air a thasgadh gach bliadhna a' fàs gu dìreach os cionn $ 628,000.
Tha an Riaghladh 4 Toraidhean a 'toirt seachad stiùireadh airson na dh'fhaodadh tu a tharraing air ais gach bliadhna aon uair' s gu bheil thu air a dhreuchd a leigeil dheth. Anns an eisimpleir a bh 'ann roimhe, bhiodh dùil aig an luchd-dreuchd tràth a bhith a' faighinn beagan còrr is $ 25,000 ann an teachd-a-steach bliadhnail a 'cleachdadh tuairmse-pàirc-buain.
Tha e cudromach a bhith mothachail gu bheil an riaghailt a tha a 'toirt air falbh 4 sa cheud nas treòraiche na barantas. Tha rannsachadh acadaimigeach o chionn ghoirid air dùbhlan a thoirt don riaghailt 4% airson tarraing-airgid cunntadh seasmhach. Thathar air sealltainn gu bheil ìrean tarraing-airgid nas ìsle a 'meudachadh nan ìrean coltachd gum bi an ugh nead a dh' fhalbh an sin rè na bliadhnaichean a dh 'fhàg thu dheth. Is e fìrinn dha seann luchd-taghaidh le ùine fada a-mach gu bheil an àm ri teachd mì-chinnteach agus tha e cudromach beagan sùbailteachd a chumail ann a bhith a 'cruthachadh plana teachd-a-steach cluaineis.