Is urrainn do IRA Backdoor Roth Buannachdan Cìse a thoirt seachad do Thoraidhean Àrd-Teachd-a-steach
Chan eil a h-uile duine comasach air cur ri Roth IRA, ge-tà. Bidh an t-Seirbheis Inntrigidh In-imrich a 'buntainn ri tagradh Roth IRA air an ìre iomlan de theachd-a-steach ath-leasaichte agus clàradh cìs.
Airson 2017, bidh na cuibhreannan a 'dol a-mach airson fileanta singilte le MAGI de $ 133,000 no barrachd agus càraidean pòsta a' clàradh còmhla ri MAGI de $ 196,000 no barrachd.
Tha, ge-tà, obair-mun cuairt air na crìochan teachd-a-steach. Tha IRA backdoor a 'tairgsinn cothrom do luchd-cosnaidh àrd buannachdan cìse Roth a mhealtainn, ach dh'fhaoidte nach bi e ceart dha gach neach-tasgaidh.
Mar a dh'obraicheas IRA Backdoor Roth
Tha IRA Roth air cùl cùl-raon gu math sìmplidh. Tha e dìreach a 'ciallachadh a bhith a' tionndadh tabhartasan traidiseanta IRA gu Roth IRA. Faodaidh tu IRA backdoor a dhèanamh a 'cleachdadh IRA traidiseanta a th' ann, no cùnntas ùr a fhosgladh gu sònraichte airson an tionndadh.
Aon uair 's gu bheil thu air so-mhaoin traidiseanta IRA atharrachadh gu so-mhaoin Roth IRA, gheibheadh tu tlachd às an t-suidheachadh tarraing-às saor bho chìsean aig a' chunntas sin. Ach feumaidh tu a bhith mothachail mu bhuailteas cìse sam bith a dh'fhaodadh a bhith ort mar thoradh air an atharrachadh.
Cìsean Còmhraidh Roth
Tha IRAan traidiseanta air am maoineachadh le airgead -dìolaidh ro-chìse .
A rèir an teachd-a-steach agad, dh'fhaoidte gun tèid na tabhartasan sin a thoirt a-mach no nach gabh a thoirt seachad. Mar sin carson a tha sin cudromach nuair a tha thu a 'tionndadh IRA traidiseanta gu Roth?
Chan eil an IRS a 'leigeil leotha an dleastanas cìse agad a dhubhadh le IRA traidiseanta. Mar as trice, bhiodh tu a 'pàigheadh chìsean air a' mhaoin seo nuair a bheir thu air ais iad nuair a dh 'fhalbh an dreuchd, aig an ìre cìse àbhaisteach agad.
Ma tha thu a 'tionndadh IRA traidiseanta a tha air a dhèanamh de chuibhreannan neo-shligheach, dh'fheumadh tu an cìs a phàigheadh a phàigheadh air na tabhartasan sin agus na cosnaidhean aca aig àm an atharrachaidh.
Ach dè a th 'ann ma tha thu a' tionndadh tabhartasan nach gabh a thoirt seachad ? Sin an uair a gheibh rudan rudeigin duilich. Ma tha an IRA traidiseanta agad a 'toirt a-steach ach tabhartasan nach gabh a thoirt seachad, cha phàigheadh sibh cìsean ach air suim sam bith os cionn bunait nan cìsean agad. Ma tha IRAan traidiseanta agad a tha a 'gabhail a-steach an dà chuid cuibhreannan a ghabhas toirt às agus nach gabh a thoirt seachad, ge-tà, bidh an IRS a' cunntadh cìsean sam bith a tha ri phàigheadh air an tionndadh air stèidh pro rata, a 'cleachdadh luach nan IRAan agad uile.
Tha sin a 'ciallachadh ma tha $ 300,000 agad ann an maoin thraidiseanta IRA agus a' cur $ 5,500 ri IRA neo-thoirmeasg, cha b 'urrainn dhut a bhith dìreach na pàirt neo-as-so-ruigsinneach, eadhon ged a tha e ann an cunntas air leth. Dh'fheumadh tu a bhith a 'dèiligeadh ris an $ 5,500 sin mar phàirt de dh'atharradh de na so-mhaoin IRA iomlan agad airson adhbharan cìse.
A 'lùghdachadh cìs traidiseanta IRA
Ma tha thu ann an ìre cìse nas àirde agus gu bheil thu a 'tionndadh mòran de mhaoin thraidiseanta IRA, dh'fhaodadh gum biodh an toradh na bhile cìs mhòr anns a' bhliadhna a dh 'atharraicheas tu. Gu fortanach, tha dòigh ann a bhith a 'lùghdachadh cuid den chìsean.
Airson adhbharan cìse, chan eil an IRS a 'gabhail a-steach 401 (k) s fon stiùireadh co-chruinneachaidh.
Ma tha measgachadh de sheòrsa ionmhasail IRA neo-as-sheasmhach agus nach gabh a thoirt seachad, dh 'fhaodadh tu an earrann a ghabhas a thoirt a-steach a-steach don phlana cluaineis san ionad obrach agad ma tha sin ceadaichte. Bhiodh sin gad fàgail an-asgaidh gus an earrann neo-so-ruigsinneach den IRA agad a thionndadh gu Roth gun a bhith a 'brosnachadh riaghailt cìse pro-rata.
Mar a nì thu co-dhùnadh ma tha IRA Backdoor Roth ceart dhut
Faodaidh IRA Roth cùil-cùil cuid de shochairean cìse cudromach a thoirt seachad ach tha e cudromach a bhith ga mheas gu cùramach.
Mar eisimpleir, dè an luib cìse a tha thu a 'sùileachadh a bhith a-steach nuair a dhreuchdas tu a dhreuchd? Ma tha thu a 'sùileachadh gum bi thu ann an ràr nas àirde na tha thu a-nis, dh'fhaodadh na sàbhalaidhean cìse a dh'fhaodadh tu a thoirt gu buil le tarraing-airgid Roth IRA nas àirde na buailteachd cìse sam bith a thig thu a-nis mar thoradh air an atharrachadh. Air an làimh eile, ma tha thu air suim mhòr a chruinneachadh ann an IRA traidiseanta, dh'fhaodadh tionndadh a bhith cosgail.
Cuimhnich cuideachd nach urrainn dhut airgead iomraiteach a tharraing a-mach à Roth IRA airson co-dhiù còig bliadhna gun a bhith a 'faighinn peanas. Ma chuireas tu an t-airgead air thoiseach ron sin, bu chòir dhut peanas a thoirt a-mach tràth mu 10 sa cheud mura h-eil thu aois 59 1/2 no nas sine. Tha e cudthromach do loidhne-tìm a thuigsinn gus am bi thu a 'smaoineachadh gu feum thu an maoin sin.
Mura h-eil thu airson tairgse a dhèanamh air maoin IRA airson ùine mhòr, tha Roth cùil-cùil a 'tabhann buannachd eile fhathast. Le IRAan traidiseanta, feumaidh tu tòiseachadh air an sgaoileadh as lugha a tha stèidhichte air do shùil-beatha aig aois 70 1/2. Chan eil sgaoilidhean as lugha a dhìth aig Roth IRA, a 'ciallachadh gum faod thu an t-airgead fhàgail gus a bhith cho fada' s as toil leat. Dh'fhaodadh sin, còmhla ris a 'chomas a bhith a' tarraing nan tar-dhùnaidhean sin gun chìs, na sgàilean air adhart airson taic a thoirt do shiostaman IRA traidiseanta.