A 'chuid as fheàrr den dà shaoghal: cìs air a dhol às deidh agus sgaoilidhean cìse an-asgaidh
Beachdan bunaiteach an IRA
Tha na h-aon chrìochan co-ionnan aig IRA neo-thoirmeasg agus tha e a rèir nan aon riaghailtean ri IRA Traidiseanta - is e an diofar mar a tha an tabhartas air a làimhseachadh air do thilleadh cìse.
Faodaidh tu tabhartasan IRA nach gabh a thoirt gu buil a dhèanamh ris a 'chunnart IRA a tha a' toirt tabhartasan neo -thar- chuimseach , ge-tà, airson adhbharan rianachd. Tha mi a 'moladh dhut a bhith a' fosgladh cunntas fa leth airson a h-uile tabhartas nach gabh a thoirt seachad.
Le do thilleadh cìse, feumaidh tu foirm 8606 a chuir a-steach far a bheil thu a 'toirt cunntas air an t-suim de thabhartas an IRA nach deach a thoirt seachad. Canar seo mar bhunait agad.
Tha aon de na cleachdaidhean as èifeachdaiche de IRAan neo-thoirmeas airson luchd-cosnaidh àrd-teachd-a-steach. Faodaidh luchd-cosnaidh àrd-teachd-a-steach IRAan neo-thoirmeasg a chleachdadh gus cur ri Roth IRA.
A 'cleachdadh tabhartas IRA Neo-dhì-thar-ghluasadach gus Cur ri IRA Roth
Dhaibhsan a tha a 'cosnadh airgead gu leòr nach eil iad airidh air tabhartas Roth IRA a dhèanamh, faodaidh iad fhathast airgead a thoirt gu IRA Roth ann an dòigh chruinneil. Gach bliadhna faodaidh tu tabhartas IRA neo-thoirmeas a dhèanamh agus an IRA nach gabh a tharraing gu Roth atharrachadh. Faodaidh tu an IRA neo-as-sheasmhach atharrachadh gu Roth anns an aon bhliadhna a nì thu an tabhartas.
Nuair a bhios tu a 'tionndadh IRA gu IRA Roth, bidh thu a' pàigheadh chìsean air suim sam bith a thionndaidh os cionn do stèidh. Ma tha cunntasan IRA eile agad, feumar do bhunait a thomhas le foirmle pro-rata.
Mar eisimpleir, tha coltas gu bheil $ 11,000 agad ann an IRA traidiseanta, agus tha thu a 'dèanamh tabhartas $ 5,500 ri cunntas IRA fa leth mar IRA neo-thoirmeasg.
Tha $ 16,500 gu h-iomlan agad an-dràsta ann an IRAs, chan eil 1/3 de sin neo-thoirmeasg, is e na th 'ann an 2 / 3rds eile a tha a' toirt taic do dhualchas.
Bhiodh e bòidheach ma dh 'fhaodadh tu an earrann IRA neo-thoirmeasg atharrachadh, ge-tà, bidh an IRS a' coimhead air na cunntasan IRA agad còmhla - mar sin ma dh'atharraicheas tu dìreach $ 5,500, thèid aon earrainn den t-suim atharrachadh (mu $ 1,815) a mheas agus thèid an dà thrian eile (timcheall air $ 3,685) a mheas mar teachd-a-steach cìseil airson bliadhna na h-atharrachaidh. (Nòta: Is e prìs bheag a phàigheas ma chosgas na tasgaidhean agad an cuid obrach agus a bhith a 'fàs saor-chìse fad iomadh bliadhna am broinn an IRA Roth agad).
Ciamar a sheallas tu an Riaghailt Basgaid Pro-Rata
Chan eil an riaghailt pro-rata a 'buntainn ma tha an airgead cluaineis agad uile ann am plana 401 (k) - an uairsin bidh thu a' dèanamh tabhartas IRA nach gabh a thoirt seachad, a 'gabhail ris gun atharraich thu e gu Roth sa bhad, tha an t-atharrachadh air a mheas bunaiteach.
Mar eisimpleir, ma tha $ 300,000 agad ann am plana 401 (k) agus gun dad sam bith ann an IRA, faodaidh tu airgead IRA neo-as-sheasmhach a mhaoinachadh sa bhad agus a thionndadh gu Roth. Chan e teachd-a-steach cìse a th 'anns an t-sùim leasaichte oir b' e bunait cosgais a bh 'ann.
Faodaidh tu cothromachadh traidiseanta IRA a thoirt air ais gu plana fastaidh , leithid plana 401 (k), a 'fàgail a-mhàin na cothromaidhean IRA neo-as-sheasmhach taobh a-muigh a' phlana gus an urrainn dhut ro-innleachd tionndadh Roth an dorais cùil a chleachdadh gun dragh a chur ort mu dheidhinn a 'toirt cunntas pro-rata air bhonn.
Air na foirmean cìse feumaidh an IRS iarrtasan airson comharran ceann-bliadhna crìoch a chur air a 'bhliadhna a tha thu a' cur a-steach an tillidh cìse (agus an fhoirm 8606), agus mar sin dh'fheumadh tu IRAan traidiseanta a roinneadh a-steach gu plana 401 (k) ro dheireadh na bliadhna gus an ro-innleachd tionndaidh a chleachdadh am bliadhna sin.
Mas ann aig deireadh na bliadhna chan eil airgead sam bith agad air fhàgail ann an IRAan, SEP no SIMPLEs Traidiseanta (is dòcha bhon a chaidh an cur an sàs ann am plana teisteanas) an uairsin, bhiodh sin gad fàgail an-asgaidh gus an IRA neo-ion-roghnach a th 'ann a-mhàin a thionndadh gu Roth. Mar a thuirt, is e "Roth Roth" a th 'air a' ghluasad seo agus tha e na chleachdadh cumanta. Dh'fhaodadh atharraichean san àm ri teachd ann an lagh cìsean an ro-innleachd seo a thoirt air falbh, ach mar a tha e an-dràsta, tha e gu math ceart a dhèanamh.
Misneachd IRA neo-ghluasadach
Is e an mearachd as cumanta a chaidh a dhèanamh le IRAan neo-thoirmeasg a bhith a 'dìochuimhneachadh an IRS foirm 8606 a lìonadh leis an toradh cìse agad.
Ma tha thu air tabhartasan IRA neo-chuibhreannach a dhèanamh ach nach do rinn thu aithris air do bhun-stèidh, faodaidh tu aithris a thoirt air ann an cùl-fhiachan. Faic an artaigil air an do dhìochuimhnich mi foirm 8606 a chuir a-steach airson fiosrachadh mu dè bu chòir a dhèanamh.
Tha mearachd cumanta eile a 'smaoineachadh nach urrainn dhut ach na tabhartasan IRA neo-chuibhreannach agad atharrachadh gu Roth. Mar a chaidh a dheasbad gu h-àrd, feumaidh tu sealltainn air na cunntasan IRA agad gu h-iomlan nuair a tha thu a 'dearbhadh na tha de chìs a dhìth nuair a thèid thu gu Roth.