Prionnsabalan bunaiteach a dh'fhaodas do chuideachadh le bhith a 'fuasgladh an dorais gu neo-eisimeileachd ionmhasail
Chaidh an artaigil seo fhoillseachadh an toiseach ann an 2005, ach thairis air deich bliadhna an dèidh sin, tha mi ag ùrachadh, ag àrdachadh, agus ga ath-ghluasad gus am faigh thu barrachd soilleireachd mun t-seòrsa meòrachaidh a dh'fhaodas tu a ghabhail gus dìon S an Iar-
Investing Key # 1. Seasmhachd Air Iomall Sàbhailteachd
Bha Benjamin Graham , athair mion-sgrùdadh tèarainteachd an latha an-diugh, a 'teagasg gur e an ìre de shàbhailteachd a th' ann a bhith a 'togail do thasgaidhean an rud as cudromaiche as urrainn dhut a dhèanamh gus do phortan- dìon a dhìon. Tha dà dhòigh anns an urrainn dhut am prionnsapal seo a ghabhail a-steach don phròiseas taghaidh tasgaidh agad.
An toiseach: Be Tòraidheach nad bheachd
Mar chlas, tha cleachdaidhean iongantach aig luchd-tasgaidh le bhith a 'cur às do thachartasan o chionn ghoirid san àm ri teachd. Nuair a tha amannan math, bidh iad a 'fàs nas dòchasach mu na tha iad a' sùileachadh airson an cuid iomairtean. Mar a chomharraich Graham anns a 'chùis-stiùiridh aige a bha a' cur an seilbh air tìr. The Intelligent Investor, chan eil a 'phrìomh chunnart a' toirt thairis air gnothachasan sàr-mhath, ach a 'pàigheadh cus airson gnìomhachasan meadhanach anns na h-amannan soirbheachail.
Gus an suidheachadh duilich seo a sheachnadh, tha e cudromach gun cùm thu air cùl an fhiosrachaidh, gu h-àraid anns an raon de mheasadh ìrean fàis san àm ri teachd nuair a tha thu a 'cur luach air gnìomhachas gus dearbhadh dè an toradh a dh'fhaodadh a bhith ann.
Airson an neach-tasgaidh le 15 sa cheud feumar ìre reataidh, is e gnìomhachas a tha a 'cruthachadh $ 1 gach roinn ann am prothaid luach $ 14.29 ma tha dùil gum fàs an gnìomhachas aig 8 sa cheud. Leis an ìre fàis de 14 sa cheud, ge-tà, is e an luach bunaiteach meastaichte gach roinn $ 100, no seachd uiread a bharrachd!
An dàrna: Ach ceannach stòrais Malairt faisg air (Ann an Cùis gnothachasan sàr-mhath) no gu h-ìosal gu h-ìosal (Ann an Cùis Ghnothaichean Eile) Do Mheasaidhean Tòraidheach de Luach àraid
Aon uair 's gu bheil thu air tuairmse sònraichte a dhèanamh air luach sònraichte stoc no gnìomhachas prìobhaideach, mar nighear càraichean a chaidh a chumail tro chompanaidh earbsa cuibhrichte , bu chòir dhut dèanamh cinnteach gu bheil thu a' faighinn aonta chothromach. Tha an ìre a tha thu deònach pàigheadh an crochadh air caochladh nithean, ach bidh am prìs sin a 'dearbhadh do reata toraidh .
Ann an cùis iomairt sònraichte - tha an seòrsa companaidh aig a bheil buannachdan mòra farpaiseach, eaconamaidhean sgèile, dìon ainm branda, uisge-beòil a 'tilleadh air calpa, agus clàr cothromachaidh làidir, aithris teachd-a-steach, agus aithris sruth-airgid - a' pàigheadh làn faodaidh prìs, agus a bhith a 'ceannach earrannan a bharrachd tro cheannach ùr agus ath-thasgadh do earrannan, a bhith reusanta. O chionn ghoirid sgrìobh mi sealladh farsaing air a 'bhun-bheachd seo air mo bhlog pearsanta a' cleachdadh The Hershey Company mar sgrùdadh cùis dealbhaidh. Chuir mi a-mach ciamar a dh 'fhaodadh Hershey a bhith a' toirt seachad dìon gu leòr de luchd-tasgaidh a tha a 'toirt a-steach toraidhean gu leòr a dh' ionnsaigh Hershey, agus tha iad a 'cleachdadh prìsean àrdaichte bho bhollag dot-com na 1990 mar àite tòiseachaidh, a' dèanamh coimeas eadar luchd-dèanamh seoclaid gu Vanguard S & P 500 maoin clàr-amais. A dh 'aindeoin a thaghadh prìse beairteach, bhris Hershey an clàr-amais, dìreach mar a rinn e airson ginealach an dèidh ginealach thar ùineichean fada.
(Nota: Tha bliadhnaichean fa leth, eadhon amannan de 3-5 bliadhna, na sgeulachd eadar-dhealaichte. Anns a 'gheama mu dheireadh, tha companaidh mar Hershey a' dèanamh nas fheàrr na an àbhaist, ach chan eil sin ag innse dè nì e sna 60 mìosan a tha romhainn. tha e cho cudromach gun co-dhùin thu bhon toiseach ma tha thu nad neach-tasgaidh fìor fhad-ùine no gu bheil thu a 'cluich geama eadar-dhealaichte gu tur.)
Tha an seòrsa gnìomhachasan sin tearc. Bidh a 'chuid as motha a' tuiteam a-steach don sgìre no àrd-ìre no càileachd treas. Nuair a bhios tu a 'dèiligeadh ris na seòrsaichean chompanaidhean seo, tha e glic a bhith a' cur feum air ìre sàbhailteachd a bharrachd le bhith a ' tomhas tuarastail tro atharrachaidhean cunbhalach agus / no a' pàigheadh prìs a-mhàin nach eil a 'dèanamh tuairmse air barrachd air 2 / 3rds no an luach bunaiteach a th' agad, a gheibh thu bho ùine gu àm. Is e nàdar nàdair a 'mhargaidh. Gu dearbh, gu h-eachdraidheil, tha tuiteam anns a 'luach margaidh a tha air a chomharrachadh de 33% no barrachd nach eil cho cumanta a h-uile beagan bhliadhnaichean.
A 'togail air an eisimpleir ro-làimh againn de chompanaidh le luach sònraichte de $ 14.29, tha seo a' ciallachadh nach biodh thu airson an stoc a cheannach ma bha e a 'malairt aig $ 12.86 seach nach eil sin ach ìre 10% de shàbhailteachd. An àite sin, bhiodh tu airson feitheamh gus tuiteam gu timcheall air $ 9.57. Bheireadh e cothrom dhut dìon a dhìth bho dhroch dhroch ma dh 'èirich droch dhìoladh eile no 1973-1974.
Investing Key # 2. Dìreach airgead a-steach do ghnìomhachasan no stòrais a thuigeas tu. Tha e cudromach gu bheil thu ag aithneachadh do chrìochan fhèin
Ciamar as urrainn dhut tuairmse a dhèanamh air na cosnaidhean san àm ri teachd a rèir gach roinn de chompanaidh? Ann an cùis Coca-Cola no Hershey, dh'fhaodadh tu coimhead air caitheamh toradh per-capita bho dhiofar dhùthchannan air an t-saoghal, cosgaisean a chur a-steach leithid prìsean siùcair, eachdraidh riaghlaidh airson a bhith a 'riarachadh calpa, agus liosta iomlan de rudan. Thòisicheadh tu a 'togail spreadsheets, suidheachaidhean a ruith, agus nochd sreath de ro-mheasaidhean san àm ri teachd stèidhichte air ìrean misneachd eadar-dhealaichte. Feumaidh seo uile tuigse fhaighinn air mar a tha na gnìomhachasan a 'dèanamh an cuid airgid; mar a tha an t-airgead a 'sruthadh don ionmhas.
Gu h-iongantach, tha mòran luchd-tasgaidh a 'toirt seachad an t-sìde cumanta seo agus a' tasgadh ann an companaidhean a tha ag obair taobh a-muigh an stèidh eòlais aca. Mura h-eil thu a 'tuigsinn eaconomaidh gnìomhachais gu fìor-rìribh agus is urrainn dhut ro-innse far am bi gnìomhachas taobh a-staigh còig gu deich bliadhna le cinnt reusanta, na ceannach an stoc. Anns a 'mhòr-chuid de shuidheachaidhean, tha na gnìomhan agad air an stiùireadh le eagal gun tèid a fàgail a-mach à "rud cinnteach" no a bhith a' toirt a-mach comasachd call-airgid mòr. Ma tha sin a 'toirt cunntas dhut, bheir thu misneachd dhut fios a bhith agad às dèidh innleachd a' chàir, an telebhisein, an coimpiutair agus an eadar-lìn, bha mìltean de chompanaidhean ann a thàinig a-steach, a-mhàin airson a dhol a-mach às a dhèidh. Bho shealladh socharach, b 'e na h-adhartasan teicneòlasach sin na builean mòra. Mar thasgaidhean, chuir a 'mhòr-chuid mòr fàisneachd. Is e an iuchair a bhith a 'seachnadh troimh-chèile le brosnachadh. Bidh an t-airgead a 'cosg an aon rud, ge bith a bheil thu a' reic coin teth no microchips. Feuch seo, agus faodaidh tu a h-uile càil a chall. Bha cuid de luchd-earrannan GT Advanced Technologies, aig nach robh eòlas no eòlas air a 'ghnìomhachas no foillseachaidhean cunntasachd iomchaidh, air an aghaidh tobhta iomlan seach nach robh iad riaraichte airgead a dhèanamh bho stòras clàr-ìseal cosgais ìosal no stòras stoc gorm-sgiobalta . Tha e duilich duilgheadas.
Gus a bhith nad neach-tasgaidh soirbheachail, chan fheum thu tuigsinn rèiteachaidhean malairteach, rèiteachaidhean malairt teachd-a-steach susbainteach, luachadh roghainnean stoc, no eadhon cunntasachd adhartach. Tha na rudan sin dìreach a 'leudachadh an raoin tasgaidh a dh'fhaodadh a bhith ri fhaotainn dhut; luachmhor, ach chan eil e deatamach airson na aislingean ionmhasail agad a choileanadh. Tha mòran de luchd-tasgaidh, airson adhbharan aithnichte a-mhàin do na rionnagan, nach eil deònach beagan chothroman a chur fon chuairt "ro dhoirbh", a tha mì-thoilichte aideachadh nach eil iad a 'dol suas ris an obair tro uaill no dòchas gun stèidh. Is e dòigh amaideach a tha ann an giùlan fhèin. Tha eadhon am bileanadair Warren Buffett, ainmeil airson an eòlais mhòir aige air gnothachas, ionmhas, cunntasachd, lagh cìse agus riaghladh, a 'gabhail ris na easbhaidhean aige. Aig coinneamh luchd-seilbh Berkshire Hathaway ann an 2003, thuirt Buffett, a 'freagairt ceist mun ghnìomhachas tele-chonaltraidh: "Tha fios agam gum bi daoine a' òl Coke, a 'cleachdadh lannan Gillette agus ag ithe bàrran Snickers ann an 10-20 bliadhna, agus a bhith mothachail air ciamar mòran prothaid a bhios iad a 'dèanamh. Ach chan eil fios agam càil mu dheidhinn tele-chonaltradh. Chan eil e a 'cur dragh orm. Bidh cuideigin a 'dèanamh airgead air feòil cocoa, ach chan eil mi. Chan eil uallach air a 'BhBC airson na th' air làraich-lìn eile. Gheibhear sealladh nas fheàrr den duilleig seo le sealladair lìn nas ùire agus na duilleagan stoidhle (CSS) air. S an Iar-
Investing Key # 3. Dèan tomhas air do shoirbheachadh le coileanadh obrachaidh bunaiteach an gnìomhachais, chan e am prìs stoc
Is e aon de na duilgheadasan mòra a th 'agam air mo dhreuchd a bhith a' coimhead air daoine eile a tha a 'brìgh gu math, a' bruidhinn mar gum biodh iad eòlach air stocan, bannan, maoineachadh, agus maoin eile nach eil iad a 'tuigsinn gu sònraichte. Gu mì-fhortanach, tha mòran dhaoine agus fireannaich a 'coimhead ri prìs margaidh làithreach so-mhaoin airson dearbhadh agus tomhas nuair a bhios e a' leantainn a 'choileanadh as àirde a th' aig an t-so-mhaoin. An leasan? Fòcas air a 'choileanadh bunasach sin. Tha e a 'cunntadh.
Aon eisimpleir eachdraidheil: Ann an tubaist nan 1970an, reic daoine a-mach à gabhaidhean iongantach fad-ùine a chaidh a chosg sìos gu cosnadh 2x no 3x, a 'leagail an cuid ann an taighean-òsta, taighean-bidhe, lusan gnìomhachais, companaidhean àrachais, bancaichean, fuamhairean leigheis, agus rèilichean uile oir bha iad air 60% no 70% air pàipear a chall. Bha na h-iomairtean bunaiteach gu math, ann am mòran chùisean a 'pumpadh a-mach uiread de airgead ri riamh. Bidh an fheadhainn leis a 'chuspair agus an ro-shealladh airson suidhe aig an taigh agus a' cruinneachadh na h-earrainnean aca air an airgead a chuir ri chèile aig prìsean lùbte thairis air an 40 bliadhna a dh 'aindeoin a dh'aindeoin atmhorachd agus sabaid, cogadh agus sìth, atharrachaidhean teignigeach iongantach, agus iomadach builgeid margaidh stoc S an Iar-
Tha coltas gu bheil an stuth bunaiteach sin na fhìor dhìcheall airson mion-chuid de dhaoine a bhith a 'tuigsinn, gu h-àraid an fheadhainn aig a bheil peann airson gambling. Air ais anns a 'mhionag dot-com, fhuair mi post-dealain feargach bho leughadair a ghabh uamhasachd le mo mhiann (gu h-iongantach, le taic bho acadaimigeach) gu bheil toraidhean obrachaidh agus prìs a roinn air an ceangal gu dlùth ri ùine fhada. Bha e den bheachd gun deach seo a dhubhadh às. "Nach eil fios agad nach eil dad aig a 'phrìs stoc ris a' ghnìomhachas bunaiteach?" Thuirt e.
Bha e dona.
Do dhaoine mar sin, chan eil stocan nas motha na tiogaidean crannchuir draoidheil. Bidh na seòrsachan seo de luchd-measaidh a 'tighinn agus a' falbh, a 'faighinn às an dèidh a' mhòr-chuid dhiubh a 'tuiteam. Faodaidh an neach-tasgaidh a tha fìor phearsanta a bhith a 'seachnadh a h-uile càil le bhith a' faighinn rudan a tha a 'cruthachadh suimean airgid a tha a' sìor fhàs, gan cumail anns an dòigh as èifeachdaiche cìse a tha aca dhaibh, agus an ùine a leigeil seachad an còrr. Ge bith co-dhiù a tha thu suas 30% no 50% ann am bliadhna sam bith, chan eil e cho fada cho fada 's a tha na prothaidean agus na roinntean a' cumail a 'fàs nas fheàrr aig ìre nas àirde na h-atmhorachd agus tha sin a' riochdachadh deagh thilleadh air co-ionnanachd .
Is e an tomhas-tomhais a thomhas sinn anns an dachaigh agam fhìn. Tha duilleagan-duilleagan oighreachd aig an duine agam agus a bhios a 'briseadh sìos ar seilbh air a h-uile gin de na gnìomhachasan againn, fasgaidhean cìse, aonadan laghail, urrasan agus cunntasan. Tha an duilleag-clèithe air a chlàradh gus dàta ùr-reic, prothaid agus roinneid a thoirt bho stòr-dàta, ag ùrachadh nuair a thèid fiosrachadh ùr a sgaoileadh. Bidh e an uairsin a 'cruthachadh aithris ionmhasail a tha a' sealltainn dhuinn mar a bhiodh coltas na stoc againn ma bha iad mar aon de na gnìomhachasan prìobhaideach a th 'againn, leithid a' chompanaidh litirman seacaid. Gach bliadhna, bidh sinn a 'suidhe sìos agus ag ath-bhreithneachadh cho luath sa dh'fhàs na prothaidean bunaiteach againn a thaobh na calpa a chuir sinn ag obair; cia mheud a bu mhotha a chaidh an teachd-a-steach dìbhinne a choimeas ris na h-ùine roimhe; dè na companaidhean a bha a 'fàs no a' lùghdachadh reic. Tha prìs a 'mhargaidh air a ghlasadh a-mach, cha mhòr gun bhrìgh oir chan eil planaichean sam bith againn rud sam bith a dhèanamh leis mura h-eil e a' toirt cothrom dhuinn barrachd de na gnìomhachasan a tha sinn a 'smaoineachadh iomchaidh a cheannach le ar n-amasan fad-ùine.
Investing Key # 4. A 'toirt seachad cuibhreann reusanta air prìs
Tha aon riaghailt ann am matamataig nach gabh a sheachnadh: nas àirde prìs a phàigheas tu airson so-mhaoin a thaobh a chosnaidhean, na b 'ìsle na do thilleadh a' gabhail a-steach luachadh leantainneach iomad . Tha sin sìmplidh. Dh'fhaodadh gum biodh an aon stoc a bha na thasgadh uamhasach aig $ 40 gach roinn mar tasgadh iongantach aig $ 20 gach roinn. Ann a bhith a 'cumail sùil air Wall Street, bidh mòran dhaoine a' dìochuimhneachadh a 'phròiseict bhunasach seo agus, gu mì-fhortanach, pàigh air a shon leis na leabhraichean pòcaid aca.
Smaoinich gun do cheannaich thu dachaigh ùr airson $ 500,000 ann an coimhearsnachd sàr-mhath. Seachdain an dèidh sin, bidh cuideigin a 'bualadh air do dhoras agus a' tabhann $ 300,000 dhut airson an taighe. Bhiodh thu a 'gàireachdainn nan aghaidh. Anns a 'mhargaidh stoc,' s dòcha gum bi thu buailteach a bhith a 'bualadh agus a' reic an ùidh chuibhreil agad anns a 'ghnìomhachas dìreach seach gu bheil daoine eile den bheachd gur e luach nas lugha na phàigh thu air a shon.
Ma tha thu air do obair-dachaigh a dhèanamh, bheir thu farsaingeachd sàbhailteachd gu leòr, agus ma tha thu air a bhrosnachadh mu eaconamaidh fad-ùine na gnìomhachais, bu chòir dhut coimhead sìos air prìsean mar chothrom iongantach airson barrachd de rud math fhaighinn. Mura h-eil na h-aithrisean sin fìor, cha bu chòir dhut an stoc a cheannach sa chiad àite. An àite sin, tha daoine buailteach a bhith toilichte le stoc a tha ag àrdachadh prìs gu luath; suidheachadh gu tur neo-reusanta dhaibhsan a bha an dòchas a bhith a 'togail suidheachadh mòr anns a' ghnìomhachas. Am biodh prìomhachas agad airson barrachd chàraichean a cheannach nam biodh àrdachadh air prìs aig Ford agus General Motors 20%? Am bu mhath leat barrachd gas a cheannach ma dhùblaicheadh prìsean a 'ghalair? Gun teagamh! Carson, an uairsin, am bu chòir dhut cothromachd fhaicinn ann an companaidh eadar-dhealaichte? Ma nì thu, tha e air sgàth 's gu bheil thu a' gearan an-dràsta, gun a bhith a 'tasgadh. Na gabh amadan fhèin.
Investing Key # 5. Cosgaisean, Cosgaisean agus Cìsean a lùghdachadh
Anns an artaigil Frictional Expense: An Cìs Tasgaidh Fhillte , dh 'ionnsaich thu cho tric is urrainn do mhalairt malairt na toraidhean fad-ùine ìsleachadh gu mòr air sgàth coimiseanan, cìsean, faighnich / sgaoileadh tagraidh, agus cìsean . Còmhla ris an eòlas a tha a 'tighinn bho bhith a' tuigsinn luach ùine an airgid , thuigidh tu gum faod na toraidhean a bhith uamhasach nuair a thòisicheas tu a 'bruidhinn mu dhuilleagan 10, 15, 25 agus 50 bliadhna.
Smaoinich gu bheil thu anns na 1960an, agus tha thu 21 bliadhna a dh'aois. Tha thu an dùil a leigeil dheth a dhreuchd air a '65mh co-là-breith agad, a' toirt dhut 44 bliadhna ionmhasail ionmhasail. Gach bliadhna, tha thu a 'tasgadh $ 10,000 airson an àm ri teachd agad ann an stoc calpaidhean beaga. Thairis air an àm sin, bhiodh tu air ìre 12% de thilleadh a chosnadh. Nam biodh tu a 'cosg 2% air cosgaisean, bhiodh suas ri $ 6,526,408 agad. Chan eil e cinnteach gu bheil e ag atharrachadh le inbhean duine sam bith. Nam biodh cosgaisean cuibhrichte air a bhith a 'ruith, a' cumail a 'chuid as motha den 2% sin anns a' chòmhdach cùraim agad airson do theaghlach, bhiodh thu air crìoch a chur suas le $ 12,118,125 le bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd. Tha sin faisg air dà uiread de chalpa!
Ged a tha e coltach gu bheil e mì-thoileach, is tric gu bheil gnìomhachd tric na nàmhaid air toraidhean nas fheàrr san ùine fhada. Mar aon neach-sgrùdaidh fìor mhath aig companaidh stiùireadh beairteas prìobhaideach le clàr fìor mhath san ùine fhada thuirt mi rium, "Uaireannan tha an neach-dèiligidh a 'pàigheadh oirnn ag innse dhaibh gun a bhith a' dèanamh rud sam bith."
A 'tasgadh Prìomh # 6. Cùm Do Eyes Fosgailte airson Cothrom aig All Times
Coltach ris a h-uile neach-tasgaidh mòra , bha Peter Lynch, manaidsear maoineachaidh co-phàirteach, daonnan a 'coimhead airson an ath chothrom. Rè a dhreuchd aig Fidelity, cha do rinn e dìomhair de obair-dachaigh an rannsachaidh aige: A 'siubhal na dùthcha, a' dèanamh sgrùdadh air companaidhean, a 'dèanamh deuchainn air bathar, stiùireadh tadhail, agus a' ceasnachadh a theaghlaich mun turasan bùithtean aca. Thug e air e a bhith a 'faighinn a-mach cuid de na sgeulachdan fàis as motha air an latha a bha e mus tàinig mothachadh air Wall Street gu robh iad ann.
Tha an aon rud fìor airson do chlàran. Le bhith dìreach a 'cumail do shùilean fosgailte, faodaidh tu tuiteam gu iomairt prothaid fada nas fhasa na ghabhas a dhèanamh le bhith a' sganadh duilleagan Barrons no Fortune. Ma tha feum agad air cuideachadh a 'tòiseachadh, dèan cinnteach gu faigh thu lorg air beachdan smaoineachaidh: àiteachan practaigeach gus cothroman cothroim fhaighinn .
Investing Key # 7. Prìomhachas a thoirt seachad a rèir cosgais chothrom
Am bu chòir dhut na fiachan agad a phàigheadh no ma tha thu a ' tasgadh ? Ceannaich bannan riaghaltais no stoc cumanta? Rach le ìre stèidhichte no morgaids le ùidh-a-mhàin? Bu chòir an fhreagairt do cheistean ionmhasail mar seo a bhith an-còmhnaidh stèidhichte air a ' chosgais cothroim a thathar a' sùileachadh.
Anns an fhoirm as sìmplidhe, tha cothroman a 'cosg tasgadh a' ciallachadh a bhith a 'coimhead air gach comas a dh'fhaodadh a bhith a' cleachdadh airgead agus a 'dèanamh coimeas ris an fhear a tha a' tairgsinn an toradh leasaichte as àirde de chunnart. Tha e mu dheidhinn measadh roghainnean eile. Seo eisimpleir: Smaoinich gu bheil sreath de bhùithtean-ciùird soirbheachail aig do theaghlach. Tha thu a 'fàs reic agus prothaid aig 30% fhad' sa tha thu a 'leudachadh air feadh na dùthcha. Cha dèanadh e mòran faireachdainn togalaichean oighreachd fìor a cheannach le reataichean de 4% ann an San Francisco air sgàth an teachd-a-steach callteach agad a dhìonachadh. Bidh thu a 'dol gu ìre nas bochda na bhiodh thu a dhìth. An àite sin, bu chòir dhut beachdachadh air fosgladh àite eile, a 'cur sruth airgid a bharrachd ri tasgadh an teaghlaich agad bho bhith a' dèanamh na tha fios agad mar as fheàrr a dhèanamh.
Tha thu a 'toirt fa-near gu bheil mi a' cleachdadh na toraidhean ath-leasaichte le cunnart . Ann an co-theacsa cosgais chothroman tasgadh, tha seo air leth cudromach. Chan urrainn dhut dìreach coimhead air ìre an stòiridh agus tighinn gu co-dhùnadh; feumaidh tu a bhith a 'toirt a-mach na buaidhean a dh'fhaodadh a bhith ann, na duilgheadasan, agus na nithean iomchaidh eile. Dh 'fhaodadh dealbh cuideachadh. Dèan dealbh dhut fhèin mar dhotair soirbheachail. Tha $ 150,000 agad fhèin agus do bhean ann am fiachan iasad nan oileanach aig 5%. Anns a 'chùis seo, chan eil e cudromach an urrainn dhut 10% a chosnadh le bhith a' tasgadh an airgid sin, dh'fhaodadh gum bi e nas gèire na fiachan a phàigheadh. Carson? Bidh an còd briseadh anns na Stàitean Aonaichte a 'dèiligeadh ri fiachan iasad oileanaich mar seòrsa buailteachd gu sònraichte puinnseanta. Faodaidh e bhith faisg air a bhith comasach air a choileanadh. Ma tha thu a 'tuiteam air do chùlaibh, faodaidh na cìsean anmoch agus na h-ìrean rèidh a bhith a' gluasad air falbh bho smachd, a rèir an seòrsa iasad oileanaich. Faodaidh tu na sgrùdaidhean Tèarainteachd Sòisealta agad a ghleidheadh rè àm a dhreuchd a leigeil dheth. Tha e fada nas miosa, ann an iomadh cùis na rudan mar morgáistí no fiù 's fiachan cairt creideis. Ged a tha e coltach gu bheil e gòrach aig a 'chiad shealladh, is e seo an dòigh as giorra airson cur às don chomas fearainn a dh'fhaodadh a bhith ann rè mìosan de shoirbheachadh.
Fiù 's ma bhios tu a' leantainn a 'chleachdaidh (ann am beachd proifeasanta, glic) de bhith a' ceannach stòrasan clàr-amais gu cunbhalach tro chosgais dolair a 'faighinn cuibheasachd , tha a' chonaltradh mu chothroman a 'cosg cùisean dhut. Mura h-eil thu nas soirbheachaile na an teaghlach meadhanach, is dòcha nach bi gu leòr teachd-a-steach cuidhteasach agad gus na crìochan cuibhreannan cluaineis agad a mheudachadh. Tha e a 'ciallachadh gum feum thu coimhead air na roghainnean a tha rim faotainn agus prìomhachas a dhèanamh far a bheil an t-airgead agad a' dol an toiseach, gus dèanamh cinnteach gu faigh thu am bang as motha airson do bhoc.
Innsidh sinn gu bheil thu ag obair airson companaidh le 100% a 'maidseadh air a' chiad 3% de theachd-a-steach tron phlana 401 (k). Is e tuarastal $ 50,000 gach bliadhna. Anns a 'chùis seo, bidh mòran luchd-dealbhaidh ionmhasail ag innse dhut dè an rud as fheàrr ri dhèanamh (a' gabhail a-steach gun tèid saor-fhiach a bhith agad):
- Maoinich an 401 (k) suas ris an trannsa maids 3% gus an airgead as fheàrr a gheibh thu fhaighinn. Anns a 'chùis seo, bhiodh e $ 1,500. Gheibheadh tu $ 1,500 ann an maoineachadh co-ionnan, a 'toirt seachad do chuid airgid dà uair sa bhad gun chunnart.
- Maoin IRA Roth suas chun a 'chuingeachaidh chuibhrichte as àirde airson thu fhèin agus do chèile. Tha iad nas fheàrr na IRAan traidiseanta ann an iomadh cùis .
- Tog maoin èiginn 6 mìosan ann an cunntas sàbhalaidh fìor-leònach, FDIC-àrachais nach cleachd thu a-rithist.
- Gabh air ais agus maoineachadh do 401 (k) suas ris a 'chuingeam chuideachaidh a tha air fhàgail. Fiù ged nach faigh thu airgead a tha a 'maidseadh a-rithist, bidh e comasach dhut tarraing cìse mòr a ghabhail, agus bidh an t-airgead a' faighinn saor-chìsean taobh a-staigh an chunntais gus an leig thu dheth a dhreuchd no a thoirt a-mach à co-dhùnaidhean dìon na cìse fasgadh.
- Ceannaich maoin chlàran, stocan geal, bannan no so-mhaoin eile tro chunntasan brògachd cìseil agus / no obraichean maoineachaidh fhaighinn airson teachd-a-steach màil a rèir do roghainnean, sgilean, pròifil cunnairt agus goireasan.
Le bhith a 'cumail ri plana mar seo, bidh thu a' dèanamh cinnteach gu bheil an t-airgead air a riarachadh airson na cleachdaidhean as buannachd an toiseach, a 'toirt seachad an dòigh as èifeachdaiche dhut fhèin agus do theaghlach ma thèid thu a-mach à airgead gus a shàbhaladh mus ruig thu bonn an liosta.