Tràth 401 (k) Faodar a bhith an urra ri barrachd a bharrachd air dìreach cìsean teachd-a-steach
Ach co-dhiù a tha feum agad air pàigheadh sìos airson taigh ùr, oideachadh colaiste do na minn agad, no eadhon airgead airson èiginn ionmhasail nach eil dùil, tha e cudromach a dhol air adhart gu cùramach nuair a tha thu a 'beachdachadh air tarraing air ais 401 (k).
Tha a h-uile tar-chur 401 (k) a ' ciallachadh a bhith a' toirt seachad sochairean cudromach de na tabhartasan cruaidh a rinn thu roimhe. Faodaidh iad eadhon adhbharachadh gu cìsean teachd-a-steach nas àirde agus peanasan a bharrachd.
401 (k) Riaghailtean air tarraing às a 'chunntais agus peanasan
Is e aon de na buannachdan as cuideachail de phlana 401 (k) gu bheil gach tabhartas a 'toirt sochairean cìse. Chan e a-mhàin gu bheil an cìs a bheir thu seachad an- diugh, ach tha na tha thu a 'cur ris a' chunntas agad a 'fàs nas ìsle . Ach chan eil na sochairean cìse seo buntainneach ach nuair a bhios tu a 'cumail ri riaghailtean a' phlana, agus tha na riaghailtean sin a 'cuingealachadh a h-uile càil bho na tha thu a' cur ris a 'phlana gach bliadhna nuair a dh' urrainn dhut maoineachadh a tharraing air ais bhon phlana an-asgaidh.
Le eisimelan tearc, tha a h-uile tarraing-airgid 401 (k) traidiseanta cìseil mar teachd-a-steach àbhaisteach, ged a thathar a 'làimhseachadh maoin Roth 401k gu eadar-dhealaichte. Ann an suidheachadh fìor mhath, cha tilleadh thu airgead bho 401 (k) gus an deidh thu a dhreuchd a leigeil dheth.
Pàighidh tu cìs teachd-a-steach air na tar-dhùnaidhean sin dìreach mar a rinn thu leis gach pàipear-pàighidh a choisinn thu nuair a bha thu ag obair. Ach tha mòran dhaoine a 'faighinn a-mach gu bheil iad ann an ìre cìse nas ìsle nuair a tha iad a' leigeil dheth a dhreuchd na bha iad rè na bliadhnaichean obrach aca, agus faodaidh seo a bhith suas ri cuid de shàbhalaidhean cìse càirdeach.
Ach ma thogas tu maoineachadh bhon 401 (k) agad mus ruig thu aois 59½ aig a 'char as lugha, chan fheum thu cìs teachd-a-steach a-mhàin air an t-suim a tha thu a' tarraing air ais, ach tha na maoinean sin cuideachd an urra ri cìs peanas airson 10 sa cheud de sgaoileadh tràth .
Is ann far a bheil rudan a tha a 'faireachdainn gu luath. Do chuid de dhaoine, faodaidh seo a bhith a 'ciallachadh a bhith a' gearradh na h-iomlan a dh 'fhalbh thu a-mach ann an leth-cheud an dèidh cìsean pàighidh agus peanasan! Chan e a-mhàin gu bheil "a 'call" an airgead sin gu cìsean an-diugh a' gortachadh ach chosgaidh e do chuid fèin-dhreuchd a leigeil dheth a dhreuchd.
Eislaintean gu 401 (k) Eucoirean peanas a tharraing às
A dh 'aindeoin sin, tha grunn rudan ann a-mach às a' phearsa 10 sa cheud de sgaoileadh tràth a thathar a 'sùileachadh gus cuid den chall ionmhasail a lùghdachadh ann an suidheachaidhean sònraichte. Fo na suidheachaidhean a leanas, tha 401 (k) tagraidhean a chaidh a dhèanamh mus ruig thu aois 59 ½ saor bhon phann a bharrachd:
- Bidh thu a 'bàsachadh, agus tha an cunntas air a phàigheadh don neach-tairbhe agad
- Tha thu air do dhìteachadh
- Bidh thu a 'cur crìoch air cosnadh agus tha co-dhiù 55 bliadhna a dh'aois
- Bidh thu a 'tarraing air falbh sùim nas lugha na a ghabhas a cheadachadh mar chosgais cosgais meidigeach
- Bidh tu a 'tòiseachadh air pàigheadh ùine mhòr gu ìre mhòr (faic Riaghailt 72 (t) )
- Tha an tarraing-tarraing agad co-cheangailte ri òrdugh dàimhean dachaigheil
Cha bhiodh na tar-dhùnaidhean anns gach aon de na suidheachaidhean sin a-mhàin fo ùmhlachd cìsean teachd-a-steach àbhaisteach, chan e an peanas a bharrachd 10%, ach feumaidh na tar-dhùnaidhean a bhith air an dèanamh a rèir riaghailtean a 'phlana agus le sgrìobhainnean iomchaidh. Dèan cinnteach gun ionnsaich thu thu fhèin mu riatanasan a 'phlana mus gabh thu a leithid sin a-mach às.
401 (k) a bharrachd Beachdachaidhean a chaidh a tharraing air ais tràth
A bharrachd air peanasan agus cìsean a tha buailteach air 401 (k) tarraing air ais tràth , caillidh thu an teachd-a-steach a dh'fhaodadh a bhith ann an seilbh a 'phlana leigeil dheth. Tha crìochan bliadhnail air an t-sùim a dh'fhaodas tu a chur ri plana 401K , mar sin chan urrainn dhut a dhèanamh suas airson tarraing a-mach roimhe seo nas fhaide air adhart. Gun iomradh, bhiodh e na bu duilghe sàbhaladh gu leòr gus "glacadh suas" air na cosnaidhean a chaidh a chall agus an ùidh chumanta.
Ged a tha na duilgheadasan cudromach aca aig 401 (k), dh'fhaodadh gum bi thu airson beachdachadh air iasad mar seo ma tha thu ann am prìsean ionmhasail agus gur e an t-aon roghainn a tha an dùil gur e an airgead a dh ' fhàgas tu agad a dh' fhaodadh tu. Fiù 's leis na duilgheadasan aige, tha iasad 401 (k) mar as trice nas fheàrr ri tarraing a-mach gu ìre 401K , ged nach eil e cho math.
A 'cur às do 401 (k) a chaidh a tharraing às agus RMDs
Air ceann eile an speactram, faodaidh a 'mhòr-chuid de dhaoine dàil a thoirt air sgaoilidhean fhaighinn bho na planaichean 401 (k) aca agus mar sin a' meudachadh na buannachdan a thig am fàs cìse aca gu 1 Giblean den bhliadhna às dèidh na bliadhna anns a ruigeas iad aois 70½.
Às dèidh na puing sin, feumaidh tu a 'chuid as lugha de sholarachadh riatanach (RMD) a tharraing air ais gach bliadhna.
Tha an RMD agad air a thomhas mar chothromachadh cunntais aig toiseach na bliadhna sa cheist air a roinn le do dhùil-beatha mar a tha an IRS air a dhearbhadh sa chlàr Uniform Life Expectancy . Tha eisgeachd ann ma tha do chèile nad neach-sochair agus tha i nas fhaide na deich bliadhna nas òige na thu. Coltach ri tarraing a-mach tràth, cha bhith a 'toirt do RMD bliadhnail peanas cas. Is e an peanas airson gun a bhith a 'tarraing às do RMD 50 sa cheud den eadar-dhealachadh eadar na bu chòir a bhith air a sgaoileadh agus na chaidh a tharraing à seirbheis.