Tha dòighean-obrach riarachaidh eile a 'tairgse builean nas fheàrr do luchd-dreuchd a tha air an dreuchd.
Dè a th 'ann an Riaghailt "100 Minus Age"?
Nuair a thasgadh tu an t-airgead agad, is e an co-dhùnadh a nì thu sin a 'bhuaidh as motha air na toraidhean agad na tha thu a' cumail ann an stocan vs bannaichean . Thairis air na bliadhnaichean chaidh mòran riaghailtean òrdachaidh a leasachadh ann an oidhirp gus stiùireadh a thoirt seachad air a 'cho-dhùnadh seo.
Is e aon riaghailt a tha a 'còrdadh ris a leithid seo an riaghailt "100 aois as aonais", a tha ag ràdh gum bu chòir dhut 100 a thoirt agus an aois agad a thoirt air falbh: an toradh seo an ceudad de do mhaoin a bhith air a riarachadh do stocan (ris an canar co-ionannachd cuideachd).
A 'cleachdadh an riaghailt seo, aig 40 bhiodh tu a' toirt seachad 60% do stoc; le aois 65, bhiodh thu air an riarachadh agad a lùghdachadh gu stoc gu 35%. Ann am briathran teignigeach tha seo air ainmeachadh mar "glidepath cothromachd a tha a 'crìonadh". Gach bliadhna (no nas coltaiche a h-uile bliadhna a dh 'fhaodadh) lùghdaicheadh tu an riarachadh agad a thaobh stoc, agus mar sin lùghdaich ìre neo-sheasmhach agus ìre cunnairt a' phrògraim tasgaidh agad.
Duilgheadasan practaigeach leis a 'Riaghailt seo
Is e an duilgheadas leis an riaghailt seo nach eil e air a cho-òrdanachadh leis na h-amasan ionmhasail agad ann an dòigh sam bith. Bu chòir co-dhùnaidhean tasgaidh a bhith stèidhichte air an obair a dh'fheumas an t-airgead agad a dhèanamh dhut. Ma tha thu an-dràsta 55, agus gun a bhith a 'dealbhadh mu bhith a' toirt tarraing air ais bho na cunntasan agad gus am feum thu sin a dhèanamh aig aois 70 ½ , bidh mòran bhliadhnaichean eile agad airson do dh 'obair mus cuir thu fios thugainn.
Ma tha thu ag iarraidh gum bi an coltas as fheàrr aig do chuid airgid a bhith a 'cosnadh tilleadh còrr is 5% sa bhliadhna, is dòcha nach bi ach 50% de na maoinean sin air an toirt seachad do stocan ro chasaideach stèidhichte air na h-amasan agad agus am frèam-ama.
Air an làimh eile, is dòcha gum bi thu 62, agus mu dheidhinn a dhreuchd a leigeil dheth. Anns an t-suidheachadh seo bidh mòran luchd-taghaidh buannachdail bho bhith a 'cur às do cheann - latha tòiseachaidh nam buannachdan Tèarainteachd Shòisealta aca agus a' cleachdadh tar-chur chunntasan cluaineis gus maoineachadh a chosg gus an ruig iad aois 70.
Anns a 'chùis seo, is dòcha gum feum thu mòran de na h-airgead tasgaidh agad a chleachdadh anns na h-ochd bliadhna a tha romhainn, agus' s dòcha gum biodh riaradh 38% gu stoc ro àrd.
Na tha na Taisbeanaidhean Rannsachaidh
Tha acadaimigich air tòiseachadh air rannsachadh a dhreuchd a leigeil seachad air cho math 'sa tha ceum a tha a' lùghdachadh co-ionnanachd (a tha mar a bheir an riaghailt 100 aois as lugha) a 'coileanadh an coimeas ri roghainnean eile. Tha roghainnean eile a 'gabhail a-steach a bhith a' cleachdadh dòigh-obrach riarachaidh statach, leithid 60% de cheanglaichean stoc / 40% le ath-chothromachadh bliadhnail, no a 'cleachdadh slighe àrdachaidh co-ionnanachd, far am bi thu a' dol a dhreuchd a leigeil dheth le riarachadh àrd air bannaichean, agus a 'caitheamh na bannan sin fhad' sa tha thu a 'leigeil le do stòras stoc fàs.
Tha rannsachadh le Wade Pfau agus Michael Kitces a 'sealltainn gu bheil an 100 dòigh-làimhseachaidh aois as lugha a' toirt seachad an toradh as miosa, a 'fàgail a-mach à airgead trithead bliadhna às deidh do dh' aois a dhreuchd a leigeil seachad. Le bhith a 'cleachdadh glidepath cothromachd ag èirigh far a bheil thu a' caitheamh na bannan agad an-toiseach an toradh as fheàrr.
Rinn iad cuideachd deuchainn air na diofar dhòighean-dèiligidh riarachaidh sin thairis air margadh stoc làidir, leithid na dh'fhaodadh tu a bhith eòlach ma leig thu dheth a dhreuchd ann an 1982. Ann am margaidh stoc làidir, dh 'fhàg na trì dòighean-obrach thu ann an deagh chumadh leis an dòigh-obrach staitigeach a' lìbhrigeadh an deireadh as treasa luachan cunntais agus an dòigh-dèiligidh glidepath a tha ag èirigh suas a 'fàgail leis na luachan cunntais as ìsle (a bha fhathast fada nas motha na thòisich thu).
Tha an dòigh-làimhseachaidh aois 100 as lugha a chaidh a lìbhrigeadh ceart ann am meadhan an dà roghainn eile.
Dealbhaich airson an rud as miosa, an dòchas as fheàrr
Nuair a dhreuchdas tu a dhreuchd a leigeil dheth, chan eil dòigh sam bith fios a bhith agad co-dhiù a bhios tu a 'dol a-steach do dheichead no dhà de shàr mhargadh stoc stoc no nach eil. Is fheàrr am plana riarachaidh agad a thogail gus am bi e ag obair stèidhichte air toradh a bu mhiosa. Mar sin, chan e coltas gur e an dòigh-làimhseachaidh aois 100 as lugha an dòigh-obrach riarachaidh as fheàrr airson cleachdadh nuair a tha iad a 'leigeil dheth a dhreuchd seach nach eil e math gu leòr fo dhroch staid mhargaidh stoc. An àite a bhith a 'riarachadh cùraman mar seo, bu chòir do dh' luchd-dreuchd a bhith a 'beachdachadh air an dòigh-obrach mu choinneamh a tha dìreach: a' leigeil dheth a dhreuchd le riarachadh nas àirde a thaobh bannaichean a dh'fhaodas a bhith air an caitheamh gu fianuis, agus a 'fàgail a' chuibhreann cothromachd a-mhàin fàs. Bhiodh seo nas coltaiche gun toireadh seo àrdachadh mean air mhean don riarachadh agad gu co-ionnanachdan tro a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd.