Tha cuid de structaran cunntais rianachd math, cuid eile chan eil uiread.
Seòrsaichean de Chunntasan Riaghlaidh
Faodaidh comhairliche tasgaidh seilbh cùram- stòraidh de stoc a stiùireadh, ris an canar gu tric mar "cunntas rianachd fa leth." Faodaidh comhairliche tasgaidh seilbh a bhith aige cuideachd air cùram-maoineachaidh de mhaoinean eile; ma tha an t-seirbheis rianachd maoineachaidh co-phàirteach seo cuideachd a 'còmhdach cosgais a' chìs broinnearachd is e "cunntas cuibhreachaidh" a chanas sinn ris.
Faodaidh comhairliche ionmhasail moladh dhut an airgead agad a thasgadh ann an cunntasan fa leth agus cunntasan pàipeir fa leth, agus mar sin faodaidh tu a bhith a 'pàigheadh grunn shreathan de chìsean tasgaidh.
Cìsean ann an Cunntasan Riaghlaidh
Faodaidh sreathan chìsean an seòrsa ceàrr de chunntas rianachd a dhèanamh ro dhaor; cuimhnich na cìsean nas àirde, nas ìsle na na toraidhean air do shon. Chan e seirbheis a tha ann an riaghladh tasgaidh, far a bheil pàigheadh a 'toirt seachad barrachd thoraidhean nas àirde. Mar fhìrinn, tha e air a dhearbhadh ann an maoineachas co-phàirteach gu bheil nas àirde na cosgaisean maoineachaidh co-phàirteach, nas ìsle na tha na toraidhean bhon mhaoin sin buailteach a bhith.
Cìsean maoineachaidh mu thimcheall air .10 - .35%. Tha sin a 'ciallachadh ma tha an comhairliche a' cur cìs air 1%, agus a 'cleachdadh maoin clàr-amais taobh a-staigh a' chunntais, bidh cìsean iomlan mu 1.25%. Tha sin reusanta. Ach ma tha an comhairliche a 'cleachdadh maoineachadh cìsean nas àirde agus gu bheil tòrr malairt agus cosgaisean malairt, faodaidh tu a bhith a' pàigheadh cìsean iomlan de 2 - 3% gach bliadhna. Tha sin gu math!
Cìsean ann an Cunntasan Riaghlaidh
Gu tric bidh cunntasan air a riaghladh gu gnìomhach gu tric a 'reic a tha a' tachairt nam broinn a tha a 'ciallachadh nach eil iad gu math èifeachdach air cìsean, agus mar sin airson airgead gun chluaineas, is dòcha nach e am fuasgladh as fheàrr a th' ann. Cunntasan a tha a 'toirt buaidh air an chunntas agad, no atharrachaidhean tric a dhèanamh air an raon-cùraim agad, cosgaisean nas àirde a phàigheadh agus bìdh cìse nas àirde a thoirt dhut.
Tha seo a 'lùghdachadh an teachd-a-steach do thasgadh lìn (do thilleadh às deidh cìsean agus cìsean.) Is e toraidhean lìonra a tha cudromach.
Ma tha airgead agad ann an cunntasan nach eil cluaineas, no ann am measgachadh de chunntasan cluaineis agus cunntasan gun chluaineas, is e sin na th 'air am feum thu aire a thoirt seachad. Faodaidh comhairliche math tasgaidh tasgadh tasgaidhean èifeachdach a dhèanamh air cìsean anns na cunntasan neo-dhreuchdail agad agus tasgaidhean neo-èifeachdach neo-èifeachdach cìse anns na cunntasan agad a dhreuchd a leigeil dheth . Is e pròiseas a th 'ann ris an canar "suidheachadh maoin." Nuair a thèid seo a dhèanamh gu ceart, tha rannsachadh a 'sealltainn gur urrainn dha àrdachadh mòr a thoirt air na toraidhean air ais cìse agad.
A 'lorg nan Cunntasan Riaghlaidh as Fheàrr
Dìreach mar bhith a 'dèanamh do chìsean, faodaidh tu fhèin a dhèanamh, no pàighidh cuideigin airson a dhèanamh dhut. Is e an rud a tha thu a 'pàigheadh airson cuideigin a thogas riarachadh iomchaidh, tagh maoineachadh cosgais ìseal gus an riarachadh sin a lìonadh, a sgrùdadh, ath-chothromachadh nuair a tha feum air , agus aithris a thoirt air na toraidhean gus am bi fios agad air an toradh ceudad gach bliadhna.
Feumaidh tu a thighinn gu co-dhùnadh a bheil thu nad neach-obrach fhèin no mas fheàrr leat a bhith a 'riochdachadh. Tha proifeiseantaich buailteach a bhith a 'leantainn pròiseas nas smachdail - gus am bi toraidhean nas fheàrr ann, ach nam biodh e comasach dhut a' phròiseas smachdachaidh sin a leantainn leat fhèin, gheibheadh tu na h-aon toraidhean.
Chan eil a bhith a 'fastadh cuideigin a' ciallachadh gum bi iad a 'coileanadh thoraidhean nas àirde na bhiodh tu leat fhèin. Tha e a 'ciallachadh gu bheil thu gan fhastadh gus pròiseas tasgadh smachdail agus cunbhalach a leantainn agus maoineachadh iomchaidh a thogail dhut.
Ma tha thu airson tiomnadh a thoirt seachad, cuidichidh an stiùireadh seo thu gus an cunntas as fheàrr a stiùireadh:
- Thoir aire do chosgaisean iomlan. Iarraibh tuairmse air gach cosgais malairt, cìsean maoineachaidh agus cìsean comhairleachaidh. Dèan cinnteach gu bheil cìsean iomlan 2% no nas lugha gach bliadhna.
- Ma tha airgead agad ann an cunntasan às-chìs cho math ri cunntasan cluaineis, faigh comhairlichean a tha a 'stiùireadh airson toraidhean às-chìsean.
- Ma tha airgead agad ann an iomadh seòrsa cunntais, lorg comhairliche no àrd-chunntas cunntais air a riaghladh a stiùireas do mhaoin thairis air taigheadas, chan ann aig ìre cunntais fa leth.
- Ma tha thu ag iarraidh fuasgladh air-loidhne gus an t-airgead agad a stiùireadh gu fèin-obrachail, thoir sùil air cuid de na h-obraichean àrda.
Gu h-ìosal tha cuid de bheachdan a bharrachd air cunntasan riaghlaidh ann an cruth ceist agus còmhradh freagairt le aon de na leughadairean agam.
C. Dè na beachdan a th 'agad air cunntasan airgid clàradh / rianachd?
A. Tha e an crochadh air na tha iad a 'cruinneachadh agus dè an seòrsa modail a bhios iad a' leantainn. A bheil iad a 'tional airgead ionmhais gun luchd-obrach agus a' cosg 1% no nas lugha? Tha sin reusanta. No a bheil iad a 'cruinneachadh gu gnìomhach a' riaghladh maoineachadh co-phàirteach no manaidsearan stoc le cìsean iomlan anns an raon 2-3%? A bheil iad a 'riaghladh thairis air taigheadas, a' cur tasgaidhean ann an cunntasan ann an dòigh èifeachdach air cìsean, no a 'stiùireadh gach cunntas mar a h-aon buidheann fa leth fhèin? Tha timcheall air uiread de dhòighean air cunntasan airgid pàipeir / rianachd a thairgsinn oir tha maoineachadh an dà chuid, agus mar sin tha e duilich barrachd a thoirt seachad na fhreagairt coitcheann. Gu h-iomchaidh, tha an t-airgead agad air a riaghladh aig ìre taigheadais - chan eil cunntas air a thoirt seachad le cunntas. Faodaidh a bhith a 'gabhail sealladh taigheadais iomlan cuideachadh a h-uile càil ag obair còmhla a thaobh amas coitcheann.
C. Tha thu cho mòr airson a bhith a 'faighinn air ais còmhla rium, cho measail! Tha e doirbh earbsa a thoirt do chuideigin gu tur nuair a tha ùidh airgid aca sa gheama. Tha mi airson a bhith a ' gluasad 401 (k) a-steach do IRA . Tha a 'chìs 1.25% air so-mhaoin, agus tha iad ag iarraidh orm a dhol le clàran-stiùiridh stiùirichte gu bheil iad comasach dhomh a bhith a' tàladh dhomh fhèin le Morningstar no Curion. Dh'fhaighnich mi mu dheidhinn maoineachaidh co-phàirteach, agus thuirt iad gun rachadh iad air an t-slighe sin nam b 'fheàrr leam. Chan eil mi cinnteach dè a nì mi - smaoinich mi air Vanguard agus gun a bhith a 'toirt airgead air ais dha chèile leam fhèin, chan eil mi cinnteach a bheil ùine no eòlas agam, ach nach eil thu airson airgead a chall gu luchd-obrach agus àrd-chìsean. Dè do smuaintean?
F. Uill, a rèir dè an t-airgead a tha thu a 'bruidhinn mu 1% - 1.25% gu math bitheanta. Faodaidh tu cuideachd seirbheisean air-loidhne a lorg a thogas clàran airson nas lugha, uaireannan timcheall air .50% no eadhon nas ìsle. Bidh mòran chomhairlichean ionmhasail a 'cosg mu 1%, a' cleachdadh stòrasan clàr-amais, agus dh'fhaoidte gun toir iad comhairle dealbhaidh a bharrachd còmhla ri seirbheisean stiùireadh tasgaidh. Mura h-eil an ùine no an eòlas agad, chan eil mi a 'toirt comhairle dhut a dhèanamh fhèin. Gun a bhith mothachail air a 'phlana teaghlaich agad gu lèir chan eil fios agam a bheil ciall air na molaidhean aca, ach tha a h-uile dad a tha thu air a roinn a bhith reusanta.