Tha cosgais cùram slàinte mar-thà daor don mhòr-chuid de dhachaighean. Mar a bhios an dreuchd a 'leigeil dheth a dhreuchd, chan eil an sealladh a' faighinn mòran nas fheàrr.
Gu dearbh, a rèir Fidelity air cuibheasachd, faodaidh coltas $ 275,000 a chosg air cosgaisean cùram slàinte fhad 'sa tha iad a' leigeil dhiubh dreuchd. Tha an àireamh sin stèidhichte air tuairmse 2017 agus tha e a 'riochdachadh àrdachadh 6% bhon bhliadhna roimhe ($ 260,000 ann an 2016).
Is e an duilgheadas leis na seòrsachan tuairmsean seo gu bheil iad stèidhichte air aois leigeil dheth aois 65 a tha an dùil. Mar sin, dè a thachras ma dh 'fhalbh thu a dhreuchd tràth? Mar a bhiodh dùil agad, dh'fhaodadh gun leig thu dheth a dhreuchd ro aois 65 àrdachadh gu mòr air na cosgaisean cùram slàinte a thathar an dùil.
Cia mheud a chosgas tu na cosgaisean slàinte a th 'air am meas agad ma dh' fhalbh thu a dhreuchd mus tig cothrom air Medicare aig aois 65? Faodaidh tu tuairmse a dhèanamh air na cosgaisean slàinte agad a 'cleachdadh an àireamhair seo air a thoirt seachad le AARP:
Àireamar Cosgaisean Cùram Slàinte AARP
Càite am faigh thu Àrachas Slàinte air a Chòmhdach
Tha feum air planadh àrachais slàinte for-ghnìomhach gus feuchainn ri na cosgaisean cùram slàinte agad a chumail cho ìosal 'sa ghabhas. Cuidichidh lèirmheas air na roghainnean àrachais slàinte agad thu a 'gluasad air adhart le misneachd le na planaichean agad a dhreuchd a leigeil dheth air do thriaisean.
Seo na roghainnean àrachais slàinte airson luchd-obrach a tha a 'gabhail ri prògram cluaineis tràth brosnachaidh:
Faigh craoladh tro phlana slàinte ur taic-fastaidh do chèile. Ma tha an cèile agad fhathast ag obair agus a tha airidh air cùram àrachais slàinte tron fhastaiche aca, faodaidh am pròiseas a bhith a 'lorg poileasaidh àrachais cùl-taic fuasgladh furasta.
Tha seo air sgàth 's gu bheil cuideigin a' call craoladh àrachais slàinte an dèidh tairgse cluaineis tràth, thathas den bheachd gur e tachartas freagarrach a th 'ann airson adhbharan a bhith air a chur ri plana a tha ann mar-thà. Dèan cinnteach gun tòisich am pròiseas airson bruidhinn mu na roghainnean agad a dhreuchd cho luath 'sa ghabhas ma tha thu pòsta gus an urrainn dhut an ùine a cho-òrdanachadh nuair a dh'fhàgas tu an luchd-obrach.
Faigh briathran craolaidh bhon mhargaidh àrachais prìobhaideach. Ma tha thu gu math fallain, bu chòir dhut na roghainnean agad ath-bhreithneachadh anns a 'mhargaidh àrachais prìobhaideach. Na bu tràithe an ceann-latha tòiseachaidh airson do dhreuchd a leigeil dheth, is e as coltaiche gum bi e buannachdail dhut a bhith a 'ceannach timcheall airson an àrachais cheart. Tha ionad margaidh àrachais prìobhaideach a 'tabhann raon nas farsainge de roghainnean còmhdaich. Ach dh'fhaodadh planaichean àrachais slàinte teaghlaich agus fa leth a bhith a 'cosg barrachd airgid dhut. A dh 'aindeoin sin, chan eil e na dhroch sùil a thoirt air na roghainnean àrachais prìobhaideach agus a bhith a' ceannach timcheall.
Faodaidh tu tòiseachadh a 'dèanamh coimeas eadar planaichean àrachais agus prìsean le bhith a' cleachdadh margaidh air-loidhne. Tha cuid de na h-eisimpleirean de làraich feumail a 'gabhail a-steach ehealthinsurance.com agus gohealthinsurance.com. Tha roghainn eile a tha a 'moladh a' toirt a-steach obrachadh gu dìreach le broker àrachais. Dìreach cùm a-steach ma tha thu a 'tighinn gu co-dhùnaidhean gus cobhair àrachas slàinte fhaighinn fo COBRA no an Achd Cùram Inntrigidh, tha e fhathast a' moladh gun dèan thu bùithtean agus a 'dèanamh coimeas eadar na prìomh chosgaisean agus sùimean craolaidh.
Rannsaich roghainnean craolaidh fo Achd Cùram In-fhallain (ACA). Nuair a chailleas tu a 'chraoladh air a sholarachadh le fastaiche, thathar a' meas gu bheil seo na thachartas freagarrach airson adhbharan craoladh fhaighinn fon ACA. Tha seo a 'ciallachadh gum faigh thu craoladh taobh a-muigh na h-ùine clàraidh àbhaisteach. Do luchd-taghaidh tràth, tha seo cudromach air sgàth gu bheil subsadaidhean stèidhichte air teachd-a-steach rim faotainn fon Achd Cùram Inntrigidh. A rèir dè na th 'ann de theachd-a-steach ur dachaigh dachaigh an dèidh do chluaineas tràth a bhith agad, dh'fhaodadh gum bi thu freagarrach airson subsadaidh airson prìsean àrachais. Tha na subsadaidhean sin stèidhichte air an teachd-a-steach iomlan leasaichte agad rè na bliadhna a tha am poileasaidh an gnìomh. Faodaidh tu tòiseachadh a 'dèanamh coimeas eadar roghainnean poileasaidh anns an stàit agad aig HealthCare.gov. Faodaidh tu cuideachd tuairmse a dhèanamh ma bhios tu freagarrach airson subsadaidhean stèidhichte air teachd-a-steach a 'cleachdadh àireamhair àrachais Slàinte Slàinte ri fhaighinn tro theaghlach Kaiser Family Foundation.
Dèan cinnteach leis an neach-fastaidh làithreach no roimhe agad gus faighinn a-mach a bheil thu freagarrach airson craoladh slàinte a dhreuchd a dhreuchd. Tha an roinn de luchd-dreuchd a tha air an còmhdach le àrachas slàinte luchd-fastaidh air a thoirt seachad air tuiteam gu mòr thar nan deicheadan a dh'fhalbh. A rèir Bun-stèidh Kaiser, bha dìreach 16 gu 25 sa cheud de luchd-dreuchd air leth air craoladh Medicare a bharrachd. Ma tha àrachas slàinte air dhreuchd agad ri fhaighinn, dèan cinnteach gu bheilear a 'toirt aire do cinn-latha seirbheis agus riatanasan aois airson a bhith freagarrach. Tha e cuideachd cudromach faighinn a-mach mar a tha na sochairean sin ag atharrachadh nuair a tha thu a 'fàs aois.
Cleachd COBRA gus craoladh a chumail suas airson 18 mìosan. Nuair a leigeas tu a dhreuchd a dhreuchd faodaidh tu roghnachadh cumail a 'chraoladh a' chuantail agad fo COBRA airson 18 mìosan. Ach is dòcha gum bi àrdachadh mòr air na prìsean as motha oir bidh thu a-nis a 'pàigheadh a' phrìseil iomlan agad fhèin. B 'e aon eisgeachd ma tha dollair plana slàinte luchd-dreuchd a dhìth ort gus na cosgaisean a chothromachadh ma tha cothrom agad air plana slàinte neach-dreuchd a dh' fhalbh. Cumaibh cuimhne ma tha cunntasan sàbhalaidh slàinte agad, faodaidh tu airgead a chleachdadh bhon HSA gus pàigheadh airson prìsean àrachais airson craoladh leantainneach cùram slàinte tro COBRA. Is e am buannachd a tha a 'taghadh craoladh COBRA gum bi an t-àrachas agad a' craoladh agus cha leig thu leas luchd-solair atharrachadh. Is e an rud as ìsle a th 'ann gu bheil thu a-nis a' call an subsadaidh stèidhichte air fastaiche agus pàighidh e cosgais iomlan ur prìomhachas àrachais slàinte.
Ma tha suidheachadh ro-làthaireach agad agus gum bi e a 'leigeil dheth a dhreuchd an taobh a-staigh 18 mìosan bho bhith a' tionndadh 65, is dòcha gum bi COBRA mar an roghainn as fheàrr agad anns an ùine mì-chinnt seo. Cho fad 's a chumas tu a' pàigheadh do phrìsean, bidh cothrom agad còmhdach a chumail suas gus am bi thu airidh air Medicare. Mura h-eil suidheachadh agad ro-làimh, le bhith a 'taghadh COBRA bheir e seachad ùine a bharrachd dhut gus na h-ath cheumannan agad airson àrachas a chomharrachadh. Ach, tha e comasach gum bi craoladh nas lugha de chosgais ri fhaighinn nuair a gheibh thu craoladh fon ACA.
Dèan obair pàirt-ùine a bheir cothrom air craoladh àrachais slàinte. Tha cuid de luchd-fastaidh nas fialaidh na feadhainn eile anns an roinn bhuannachdan. Ma tha thu a 'beachdachadh air obair pàirt-ùine fhad' sa tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd, is dòcha gum bi e comasach dhut teachd-a-steach a bharrachd a ghineadh fhad' sa tha thu a 'faighinn àrachas slàinte. Is dòcha gum feum thu fhathast a bhith a 'còmhdach a h-uile no a' mhòr-chuid de chosgais an àrachais slàinte agad. Ach, le bhith a 'gabhail pàirt ann am plana buidhne faodaidh gum bi cothrom agad air craoladh nas coileanta. Dèan cinnteach feuch an toir luchd-fastaidh san sgìre agad àrachas cùram slàinte do luchd-obrach pàirt-ùine.
Dòighean gus smachd a ghabhail air na cosgaisean slàinte slàinte agad san àm ri teachd
Seo cuid de rudan eile ri bheachdachadh a chuidicheas le bhith a 'lùghdachadh do chosgaisean cùram slàinte pòcaid:
Thoir brath air cunntas sàbhalaidh slàinte fhad's a tha thu fhathast ag obair. Ma tha thu air a chòmhdach fo phlana slàinte àrd so-ruigsinneach, faodaidh tu sàbhaladh airson cosgaisean cùram slàinte san àm ri teachd ann an cunntas sàbhalaidh slàinte (HSA). Tha cunntasan sàbhalaidh slàinte fìor bhuannachd oir tha iad a 'tairgsinn saorsa cìse trì-chrìche. Bidh an t-airgead a chuireas tu a-steach do HSAan a 'lùghdachadh an teachd-a-steach cìse agad an-dràsta, a' fàs a-steach air cìs, agus a 'tighinn a-mach às an chunntas agad saor-chìse fhad's a bhios tu ga chleachdadh airson cosgaisean ceangailte ri slàinte.
Leasaich cleachdaidhean slàinte a chuidicheas ro agus às deidh dhut ruighinn air cluaineas. Faodaidh a bhith a 'seachnadh iomadach duilgheadas mar smocadh agus reamhrachd cuideachadh le bhith a' seachnadh a bhith a 'fuireach air an t-slighe gu cosgaisean àrd is làithreach. Tha e cuideachd cudromach a bhith na euslainteach fiosraichte. A rèir luchd-solair litearrachd slàinte leithid EdLogics, bidh am fòcas air foghlam airson còrr is 50 suidheachadh cosgais àrd, a 'gabhail a-steach syndrome metabolic, tinneas cridhe, agus tinneas an t-siùcair a' toirt cumhachd do dhaoine fa leth a dhol an gnìomh agus a bhith a 'leasachadh an slàinte agus an slàinte san fharsaingeachd. Nochd suirbhidh Banca Ameireagaidh Merrill Lynch nach eil faisg air dà thrian a 'sàbhaladh uiread anns na planaichean cluaineis aca ag obair air sgàth chosgaisean cùram slàinte. Faodaidh cleachdaidhean slàinte glic cuideachadh do chosgaisean a chumail ìseal nuair a tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd. Ach dh'fhaodadh dòigh-beatha fallain a bhith na phrìomh uidheam gus ugh-nead nas cluaineis a thogail.
Cruthaich plana buidseit airson a dhreuchd a leigeil dheth. Le bhith a 'cruthachadh tuairmse tuairmse-siubhail air na feumalachdan cosgais agus na h-iarrtasan cosgais agad faodaidh tu làn mheasadh a dhèanamh air na feumalachdan teachd-a-steach a dh' iarras tu a dhreuchd ann an dollar an latha an-diugh. Faodaidh seo a bhith cuideachail cuideachd nuair a bhios tu a 'sgrùdadh buaidh nan diofar chosgaisean a dh'fhaodadh atharrachadh nuair a dh' fhàgas tu an obair agad (prìsean àrachas slàinte, siubhal, msaa).
Meudaich na Tèarmainn Airgid agad. Tha a 'chuid as motha de luchd-dealbhaidh ionmhais a' moladh cumail suas co-dhiù 3 gu 6 mìosan de chosgaisean beò ann an maoin èiginn. Ma tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd tràth, bu chòir dhut beachdachadh air a bhith a' sàbhaladh barrachd air an tuairmse seo. Le bhith a 'togail shàbhalaidhean geàrr-ùine ann an cunntasan leithid cunntas sàbhalaidh, sgrùdadh ùidh, maoineachadh margaidh airgid, faodaidh CDan geàrr-ùine no Bilean an Ionmhais do chuideachadh a' gabhail a-steach cosgaisean cùram slàinte as motha a tha air am measadh taobh a-muigh-pòcaid. Faodaidh na sàbhalaidhean a bharrachd seo a bhith cuideachail ann a bhith a 'cumail an teachd-a-steach cìse agad cho ìosal' sa ghabhas. Tha subsadaidhean àrachais slàinte stèidhichte air teachd-a-steach mòr atharraichte leasaichte airson na bliadhna a tha thu ag iarraidh craoladh.
Cleachd dòighean dealbhaidh cìs teachd-a-steach cliste gus do chosgaisean àrd a chumail ìosal. Is dòcha nach leig thu dheth a dhreuchd mus do stèidhich thu plana teachd-a-steach bunaiteach an toiseach. San aon dòigh, feumaidh tu plana cìse bunaiteach a bhith agad gus do chuideachadh le bhith a 'comharrachadh dhòighean air do theachd-a-steach cluaineis a structaradh ann an dòigh chìsean. Do luchd-taghaidh tràth a 'cur earbsa air an àrachas a tha air a dhearbhadh tro mhargadh cùram slàinte, faodaidh planadh cìse cuideachd do chuideachadh le bhith a' lùghdachadh na h-ìre as fheàrr agad. Faodaidh teachd-a-steach an-asgaidh bho chìsean bho Roth 401 (k), Roth IRA, no HSA a bhith na phàirt luachmhor den phlana cìse agad. Mar a chaidh a ràdh roimhe, tha subsadaidhean àrachais ACA stèidhichte air teachd-a-steach airson a 'chiad bhliadhna a tha ann an-dràsta. Faodaidh planadh cìse èifeachdach cuideachadh leat coinneachadh ri amasan cosgais dòigh-beatha agus a 'lùghdachadh cosgais àrachas slàinte.
Faic an artaigil seo airson barrachd fiosrachaidh mu mar a gheibh thu àrachas slàinte nuair a dh 'iarr thu air dhreuchd a leigeil dheth.