Nuair nach dèan sinn sin, stèidhich sinn suidheachaidhean mì-chothromach airson droch bhuaidh a thoirt air na creideasairean nach d'fhuair iad pàigheadh.
Tha am prionnsapal seo eadhon a 'buntainn ri gnìomhan nam pàrtaidhean mus tèid a' chùis a chlàradh. Nuair a gheibh neach-fiach (an neach a tha a 'faidhsinn cùis briseadh-creideis) cuid de chreideasdairean ach nach pàigh e luchd-creideis coltach ris a seo goirid mus tèid cùis briseadh a chlàradh, thathar ag ràdh gu bheil am fiach air pàigheadh fàbharach a dhèanamh dha na daoine fortanach (no mì-shealbhach - faic gu h-ìosal) creidearan. Tha na roghainnean air an giùlan ann an cùis briseadh.
Seòrsan Fiachan
Airson adhbharan briseadh, thig fiachan ann an diofar chlasaichean, no roinnean. San fharsaingeachd, bidh fiachan ann an aon de na ceithir roinnean:
- Rianachd - na fiachan sin a dh 'fheumas a bhith a' rianachd cùis briseadh, mar chìsean an neach-lagha no cìsean urrasairean.
- Às aonaichte - cairtean creideis, bilean meidigeach, fiachan malairt, iasadan shoidhnidh a tha a 'gabhail a-steach gealladh pàigheadh gun cho-fharpaiseach, fiachan tuiteamach mar IOUs, agus iasadan bho charaidean no theaghlach
- Prìomhachas Neo - chùramach - fiachan neo-chùramach a tha sinn a 'meas a bhith nas sàbhailte no cudromach, airson diofar adhbharan, a' gabhail a-steach cìsean o chionn ghoirid, dleastanasan taic dachaigh mar alimony agus taic chloinne
- Fhuair sinn taic - fiachan le co-fhaireachdainn mar iasadan càr no morgáistí dachaigh
Nuair a bhios sinn a 'bruidhinn mu chreidearan stèidhichte san aon dòigh, tha sinn a' bruidhinn mu luchd-creideis leis an aon seòrsa fiachan, mar a h-uile creideasair neo-chùramach no na creideasairean gun phrìomhachas air fad.
Taghadh aon neach-fiach thairis air fear eile
Ged as urrainn dhuinn gu tric a thaghadh cò, dè, cuine agus dè a phàigheas sinn ar luchd-creideis, a dh'aindeoin aonta sam bith a th 'againn leotha, tha an siostam briseadh a' gabhail ris gum pàigh sinn a h-uile neach mar chreideasair ann an dòigh coltach ris. Mar eisimpleir, bidh sinn a 'dèanamh na pàighidh as ìsle air na cairtean creideis againn gach mìos. Fon chuid as motha de shuidheachaidhean, cha tog sinn dè na creidearan a phàigheas iad. Thèid gach fear a phàigheadh co-dhiù an ìre as lugha de chùmhnant. Is dòcha gum bi cuid dhiubh air am pàigheadh barrachd, cuid nas lugha.
Mar sin, carson a roghnaicheadh tu aon neach-fiach a phàigheadh nas motha na feadhainn eile? Is dòcha gu bheil adhbhar gu tur dligheach agad sin a dhèanamh. Mar eisimpleir, is dòcha gum bi ìre ùidh nas àirde aig a 'chairt Visa agad na do chairt-maighstir, agus mar sin tha thu airson a phàigheadh sìos nas luaithe. No is dòcha gu bheil cothromachadh nas àirde aige.
Ach, dè nam biodh tu air a ghlèidheadh airson airgead-airgid agus nach robh agad ach airson creidearan a phàigheadh ach nach eil càil eile? Mura pàigh thu Visa, ach an àite do chairt-maighstireachd a phàigheadh an àite sin, a bheil sin cothromach gu Visa? Dè ma phàigheadh tu airgead dhan athair-cèile agad agus a bha airson dèanamh cinnteach gum faigheadh e pàigheadh mus do rinn thu cùis briseadh-creideis?
Is iad na roghainnean neo-ionannachd sin a chanar ris na roghainnean no na roghainnean fàbharach.
Dè a tha ga fhàgail na roghainn?
Airson a bhith na roghainn feumaidh pàigheadh coinneachadh ri còig slatan-tomhais:
- Feumaidh an gluasad a bhith airson buannachd neach-fiach.
- Feumar an gluasad a chleachdadh gus fiachan a phàigheadh ro làimh (fiachan a bha ann mus tàinig an gluasad).
- Feumaidh an gluasad a bhith air a dhèanamh fhad 's nach robh am fiach buailteach.
- Chaidh an tar-chur taobh a-staigh 90 latha bho fhìs a 'bhriseadh, no aon bhliadhna ma bha an neach-fiach na neach-stiùiridh.
- Fhuair an neach-fiach barrachd na bhiodh e air fhaighinn ann an caibideil Caibideal 7 mura deach an gluasad a dhèanamh.
A 'seachnadh an roghainn
Mar sin, an uairsin, dè a nì sinn mu dheidhinn? Tha an còd briseadh-creideis a 'toirt an t-urrasair còir an t-airgead a chaidh a thoirt do luchd-creideis a ghlacadh gu h-àraidh agus a thoirt air ais do gach neach-creideis a tha coltach ris air bunait nas fiù, no pro rata . Is e seo a chanas sinn a 'seachnadh an roghainn.
Ged a dh'fhaodadh gu bheil e airidh air a dhol às deidh gach cùis anns an robh aon neach-fiach a 'còrdadh riut thairis air fear eile, tha an t-urrasair cuibhrichte ann am pàirt le cosgais sgrùdaidh agus na ceumannan a tha riatanach gus an airgead a chruinneachadh, a' pròiseas tagraidhean bho chreideasairean eile agus ath-riarachadh an t-airgead.
Is e dìreach an ùine a tha riatanach airson ath-bhreithneachadh a dhèanamh air gach aon de na gnothaichean ro-bhriseadh agad gu tric a bhith nas motha na buannachd sam bith don oighreachd briseadh. Mar sin, bidh an còd briseadh - creideis ag iarraidh gun nochd fiach anns na pàighidhean clàran briseadh a chaidh a dhèanamh anns an ùine 90 latha ron bhriseadh, ach a-mhàin ma tha na pàighidhean gu lèir $ 600 no barrachd airson aon neach-fiach rè na h-ùine sin.
Fiù 's an uair sin, faodaidh an t-urrasair a breithneachadh a chleachdadh gus dearbhadh a bheil e practaigeach a dhol às dèidh an airgid sin. Tha an sùim aon fhactar. Is e factar eile na tha air a bheilear a 'toirt a-mach mar dheuchainn "ùidhean sochair creideis". Chan eil pàigheadh ach roghainn chun na h-ìre gu bheil e nas àirde na bu chòir an neach-fiach a fhuaireadh (a 'gabhail ris gur e caibideil Caibideil 7 a tha seo.
Seo eisimpleir: Thoir a-steach gu bheil $ 10,000 agad ann an seilbh gun fheum. Tha ochdnar chreideas agad, agus tha gach fear dhiubh air tagradh ceart a chuir a-steach leis a 'chùirt. A h-uile rud co-ionnan, gheibheadh gach neach de na creideasairean $ 1,250 sa chùis briseadh.
Seach gun do phàigh thu aon neach-fiach $ 2,000 mus deach am briseadh a chlàradh. Gheibheadh an neach-fiach sin $ 750 barrachd na bha e airidh air, agus bhiodh $ 750 nas lugha anns an amar airson na creidearan eile a roinn. Tha an còir aig an t-urrasair iarraidh air ais $ 750 sin. Ach is fhiach e? Feumaidh an t-urrasair am buannachd a ghabhail a bhith a 'dol às deidh na $ 750 às leth na creideasairean eile. A 'toirt beachd air coimisean an ionaidair 25% no nas lugha air a h-uile rud a tha a' dol tro a làmhan, is dòcha nach biodh e gu math èifeachdach a bhith a 'sabaid cruaidh airson an $ 750 sin.
Riaghailt 90-latha
San fharsaingeachd, cha bhi na h-urrasairean a 'sireadh roghainnean a-mhàin a rinneadh anns na 90 latha mus deach a' chùis a chlàradh. Ach chan eil sin cruaidh agus luath. Tha e nas fhasa do na h-urrasairean roghainnean a sheachnadh rè na h-ùine sin a chionn 's gu bheil an reachdas a' meas gu bheil an fhiachan air a bhith air a dhìteadh rè ùine. Chan eil teagamh sam bith nas motha na dùil gum faodar fianais a thoirt seachad le fianais. Ma dh 'fhaodas neach-fiach dearbhadh gu robh am fiachan solusach nuair a chaidh an roghainn a dhèanamh, bidh e nas duilghe don ionmhasair dearbhadh gu robh am pàigheadh math. Mar an ceudna, dh'fhaodadh an t-urrasair feuchainn ri pàighidhean a sheachnadh air an dèanamh nas fhaide air ais na ùine 90-latha a 'coimhead air ais ma bha fianais aice gu robh am fiach a-mach às a dhèidh.
An Riaghailt Insider
Gu dearbh, faodaidh an t-urrasair a dhol air ais bliadhna ma fhuair e am pàigheadh na neach-stiùiridh. Tha luchd-inntrigidh a 'gabhail a-steach teaghlach, caraidean, com-pàirtichean gnìomhachais, daoine no aonadan le ceangal sònraichte ris a' fhiachan. Feumaidh pàigheadh sam bith do neach-seilbh a bhith air fhoillseachadh agus a bhith fo ùmhlachd ath-bhreithneachadh mar roghainn.
Roghainnean Seilbh
Faodaidh roghainn a bhith ann an cruth gluasad seilbh cuideachd. Tha a bhith a 'toirt seachad càr a tha a' pàigheadh fiachan ri do athair-cèile cho èifeachdach ri pàigheadh airgid sam bith agus thèid dèiligeadh ris an aon rud ann an sgrùdadh sam bith. Gu deatamach, dh'fhaodadh eadhon ath-dhìoladh no foreclosure a bhith air a mheas mar phàigheadh buannachdail.
A bheil A bhith a 'Seach roghainn cothromach don neach a gheibh a-mach?
Is e an fhreagairt ghoirid a tha, tha an roghainn cothromach don neach-fiach a gheibh an neach-fiach oir cha bhi an neach-fiach a 'faighinn pàigheadh sam bith a bharrachd na bhiodh e air fhaighinn ma bha am fiach a' pàigheadh gu cothromach agus gu h-àbhaisteach.
Leigeamaid a-mach gur e an neach-fiach an t-athair a thug iasad dhut $ 5,000. Tha thu a 'smaoineachadh mu bhith a' cur a-mach cùis briseadh. Tha thu airson dèanamh cinnteach gu faigh an t-athair agaibh pàigheadh ro a h-uile duine eile. Mar sin bidh thu a 'cleachdadh na stòras mu dheireadh de na goireasan agad gus na tha thu a dhìth oirbh a phàigheadh dha.
Sia mìosan às deidh sin bidh thu a 'tadhal air neach-tagraidh briseadh. Iarraidh i ort liosta a dhèanamh de na pàighidhean a rinn thu sna 90 latha a chaidh seachad agus na pàighidhean a rinn thu dha luchd-seilbh thar na bliadhna roimhe. Anns a 'chùis seo, bhiodh an t-athair freagarrach gu soilleir mar neach-stiùiridh. Feumaidh am pàigheadh a bhith air fhoillseachadh.
Leigidh sinn gu bheil $ 10,000 agad ann an so-mhaoin nach gabh a shàbhaladh a dh'fhaodas an t-urrasair a reic agus a chleachdadh gus creideas a phàigheadh. Tha deich creideas agad, agus gheibheadh gach fear dhiubh $ 1000. Gu soilleir, fhuair an t-athair barrachd na bhiodh e air fhaighinn mura robh thu air a phàigheadh. Ma gheibh an t-urrasair air ais sin $ 5,000 bho d'athair agus a chuir ris an stòras de mhaoin a ghabhas a sgaoileadh, gheibh gach neach-fiach $ 1500 an uairsin, a 'toirt a-steach do athair.
A bheil e cothromach? Tha. A bheil feum aig do athair mar seo? Chan e. Chan e. Tha e na bhun-bheachd doirbh do chuid de chreideasan a bhith a 'dèanamh feum, gu sònraichte an fheadhainn nach eil an sàs ann am malairt.
Chan eil seo a 'ciallachadh gu bheil thu air fhuasgladh bho bhith a' pàigheadh do athair. Ged a tha an còrr de na fiachan a dh 'fhaodadh a bhith agad air a sgaoileadh gu laghail, chan eil dad anns na laghan briseadh a tha a' cur bacadh ort bho bhith ga phàigheadh às dèidh don chùis bhriseadh thairis.
Roghainnean agus Fiachan Ceadaichte no Prìomhachais
Tha an t-urrasair a 'seachnadh cumhachd air a chleachdadh cho tric ri fiachan tèarainte agus prìomhachas. Tha inbhe shònraichte aig fiachan tèarainte air sgàth an aonta eadar an neach-fiach agus an neach-iasaid a dh'fhaodas so-mhaoin an neach-iasaid a reic gus na fiachan a phàigheadh. An robh an t-urrasair a 'fàgail roghainn air a phàigheadh air fiachan tèarainte, bhiodh seilbh eile air a chur an àite an neach-fiach. Mar sin, bhiodh e na nighe.
Tha inbhe sònraichte aig fiachan prìomhachais cuideachd oir tha a 'Chòmhdhail air a dhearbhadh gum bu chòir cuid de dh' fhiachan airson adhbharan poileasaidh a bhith air am pàigheadh ro fhiachan coitcheann. Tha na fiachan prìomhachais as cumanta air an comharrachadh, taic chloinne, agus cìsean o chionn ghoirid. Thèid airgead sam bith a chruinnich urrasair an toiseach gus fiachan prìomhachais sam bith a phàigheadh. Mar sin, chan eil e neo-àbhaisteach don ionmhasair pàigheadh a sheachnadh do chreideasairean neo-chùramach agus tha an t-airgead sin air a phàigheadh a-mach gu tur gus fiachan prìomhachais a dhreuchd a leigeil dheth. Air an làimh eile, dh 'fhaodadh pàigheadh sam bith air fiachan prìomhachais a dh' fhaodadh an t-urrasair a sheachnadh a thoirt air ais dha na creideasaichean prìomhachais.
Exceptions to the Rule
Tha a h-uile riaghailt aig a h-uile eas-aonta agus chan eil cumhachd an urrasair air seirbheisean fàbharach a sheachnadh eadar-dhealaichte. Seo trì de na rudan as cumanta.
Iomlaid àbhaisteach : Nuair a phàigheas tu airson ceannach a tha thu a 'dèanamh aig an aon àm, chan eil roghainn sam bith ann. Feumaidh na roghainnean a bhith ann airson fiachan a bha ann mu thràth mus deach an gluasad thairis.
Cùrsa Gnàthach : Nuair a bhios tu ag obair ann an "cùrsa àbhaisteach gnìomhachais" Mar eisimpleir, ma tha gnìomhachas agad, agus gu h-àbhaisteach pàighidh tu fàirdealan 30 latha às deidh a bhith air a lìbhrigeadh, tha thu a 'dèanamh do phàighidhean ann an cùrsa gnìomhachais àbhaisteach, agus chan eil iad a 'gluasad thairis.
Luach Ùr : Ma phàigheas tu cuideigin airson fiachan a tha agad mar-thà, ach an uair sin bheir an neach-fiach luach ùr dhut, cha robh am pàigheadh cothromach. Bhiodh e na eisimpleir de luach ùr bathar luingeas reiciche dhut às dèidh dhut bile sònraichte a phàigheadh.