Roghainnean airson Dèiligeadh ri Oighreachdan Cunntas Cluaineis
Mar a tha thu a 'toirt seachad IRA no 401 (k)
Tha an fheadhainn a tha a 'sealbhachadh IRA no 401 (k) aithnichte mar luchd - sochair ainmichte de chunntas.
Nuair a dh'fhosglas neach an toiseach plana IRA no 401 (k), is e pàirt den chiad obair-phàipeir ainm a thoirt air aon bhun-sgoil aig a 'char as lugha agus eadhon cuid de luchd-tairgse tuiteamach. (Mura h-eil thu a 'cuimhneachadh air na tairbhithe a thug thu chun a' chunntais agad fhèin, faodaidh tu sùil a thoirt air a 'chompanaidh a tha a' riaghladh a 'phlana agad. Tha mòran de luchd-solair 401 (k) agus IRA a' toirt cead dhut seo a dhèanamh air-loidhne. sealbhadair, thèid an stòras anns a 'chunntas a thoirt seachad do na tairbhithe san dòigh a tha neach-cunntais a' dearbhadh ro-làimh.
Gus seo a mhìneachadh, gabh Kelly, aig a bheil fear agus dithis chloinne. Is e an duine aice a 'phrìomh bhuannachd de 100% den airgead, agus tha a dithis chloinne gach 50% de luchd-tairgse. Tha seo a 'ciallachadh, nuair a bhàis Kelly, a tha an duine aice a' faighinn an làn chunntas. Mura h-eil an duine beò air an maoin a shealbhachadh, no a 'dol air adhart fhad' sa bhios e a 'faighinn sgaoilidhean bhon chunntas, thèid an stòras a roinn am measg na cloinne.
Tha mòran dhòighean ann gus maoinean a roinn am measg luchd-sochair, agus tha e comasach ainm a chur air earbsa no oighreachd mar neach-tairbhe no neach-tairgse iomchaidh do IRA no 401 (k).
Roghainnean airson Cèile an Neach-chunntais
Anns an eisimpleir againn, tha an duine aig Kelly a 'faighinn an IRA no 401 (k). Ma tha thu nad chèile, tha na roghainnean as fheàrr agad.
Is e a 'chiad roghainn, agus' s dòcha an toiseach a bhith an sàs ann an dèiligeadh le IRA no 401 (k) a chaidh a shealbhachadh, an stòras a thoirt a-mach uile aig an aon àm. Canar lump-sum air an seo . Leis an roghainn seo, bidh thu a 'pàigheadh chìsean air an airgead a chaidh a sgaoileadh. Feumar an sùim-sùim a ghabhail a-steach mar phàirt den teachd-a-steach bliadhnail agad nuair a tha thu a 'toirt cunntas air cìsean airson na bliadhna sin. Dh'fhaodadh fiù 's cùl-taic èigneachail de 20% airson cìsean nuair a thèid an t-airgead a thoirt a-mach. Is e an deagh naidheachd nach bi an solas an urra ris a ' pheanas àbhaisteach a tha a' tarraing a-mach 10%.
Is dòcha gu bheil cuid de na cèile ag iarraidh an t-airgead a tha a 'fàs air cìsean a phàigheadh airson an dreuchd a dhreuchd. Tha comas sònraichte aig cèile air maoinean a ghluasad chun an IRA aige fhèin (chan urrainn do luchd-tairbhe nach eil cèile). Bidh an clàr tarraing-thairis agus na peanasan airson a bhith a 'tarraing air ais tràth fo riaghailtean àbhaisteach tarraing - thairis IRA.
Is e an treas roghainn do chèile a bhith a 'fosgladh rudeigin ris an canar IRA a tha air a ghabhail thairis. Le IRA air a shealbhachadh, tha an cunntas fhathast ann an ainm Kelly airson buannachd a cèile. Dìreach dìreach ris an roghainn IRA eile, cumaidh an so-mhaoin a 'fàs a' toirt seachad cìsean gus an tèid an t-airgead a tharraing air ais. Is e an t-eadar-dhealachadh leis an roghainn IRA seo an cothrom fhaighinn air airgead aig àm sam bith.
Tha riaghailtean glè làidir air nuair a dh'fheumas an luchd-seilbh tòiseachadh air sgaoilidhean a ghabhail.
Is e sgaoileadh as ìsle a tha riatanach (RMD) an t-sùim a dh'fheumar a thoirt bhon chunntas gach bliadhna fhad 'sa tha an dreuchd a' leigeil dheth a dhreuchd, stèidhichte air aois neach-gabhail an neach no neach-sochair, agus meud a 'chunntais. (Faodaidh tu cothromachadh a 'chunntais agad a roinn airson na bliadhna roimhe sin le dùil-beatha gus do RMD a mheasadh.)
Nan robh Kelly nas òige na 70 ½ nuair a chaochail i, feumaidh an duine aice tòiseachadh air na sgaoilidhean as lugha a dh 'fheumadh iad a dhèanamh gach bliadhna ro dheireadh a' bhàs no deireadh na bliadhna anns am biodh i air 70 ½ a dhèanamh, ge bith dè an ceann-là a tha nas fhaide.
Nan robh Kelly nas sine na 70 ½ aig àm a bàis, feumaidh an duine aice an RMD bliadhnail a ghabhail ro dheireadh na bliadhna an dèidh bàs Kelly. Is e a-mhàin an robh Kelly a 'toirt dhuaisean aig àm a bàis. Anns a 'chùis sin, feumaidh an duine aice an RMD a ghabhail sa bhliadhna aig bàs Kelly.
Ma tha an cunntas 401 (k), dh'fhaodadh gum bi feum air an RMD mus gabh an stòras a ghluasad gu IRA ùr.
Roghainnean airson Cloinne agus Neo-Chèile a tha a 'toirt seachad IRA no 401 (k)
Ma tha an IRA a tha thu a 'sealbhachadh bho phàrant no neo-chèile eile, chan eil an roghainn agad an cunntas a chuir air falbh dìreach thu fhèin. Ach, faodaidh tu IRA a th 'air a shealbhachadh a stèidheachadh agus ma tha an so-mhaoin a' sìor fhàs, air a thoirt seachad air cìsean. A-rithist, tha an cunntas seo fhathast ann an ainm neach-glèidhidh a 'chunntais agad airson do bhuannachd. Tha na RMDs mar an ceudna. Ma dh 'fhalbh neach-seilbh an chunntais agad ro aois 70 ½, feumaidh tu RMDs a ghabhail aon uair ro dheireadh na bliadhna sin no deireadh na bliadhna far am biodh neach-cunntais 70 troigh a' tionndadh no deireadh bliadhna a 'bhàis, ge bith dè a tha nas fhaide.
Tha còir aig neo-chèile cuideachd airgead a phàigheadh a-mach, na cìsean a phàigheadh agus an cnap-sùim a ghabhail. Nuair a tha barrachd air aon neach-sochair ann, faodaidh tu iarraidh air an cunntas a roinn agus leigeil le gach neach-taighe co-dhùnadh dè a bu chòir a dhèanamh leis an roinn aca.
Ge bith dè an roghainn a nì thu tha a 'bhuaidh aige. Mus dèan thu co-dhùnadh dè an roghainn as fheàrr leibh, is dòcha gun cuidich e bruidhinn ri comhairliche cìse a thuilleadh air dealbhaiche ionmhasail gus sealladh iomlan fhaighinn air mar a tha gach buaidh a 'toirt buaidh air an dealbh ionmhasail agad. Faodaidh eadhon riochdaire aig companaidh maoineachaidh IRA no 401 (k) rianadair a bhith comasach air coiseachd tro na roghainnean agad.
Tha an susbaint air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan fiosrachaidh agus deasbaid a-mhàin. Chan eilear a 'sùileachadh gur e comhairle ionmhasail proifeiseanta a th' ann agus cha bu chòir a bhith na stèidh bunaiteach airson do cho-dhùnaidhean planadh cìse no tasgadh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.