Chan eil aithris sam bith nas fheàrr air na duilgheadasan tòcail agus practaigeach a tha a 'dèiligeadh ri daoine cuibheasach a tha a' feuchainn ri beatha nas fheàrr a thogail dhaibh fhèin agus an teaghlaichean seach abairt a tha air ainmeachadh mar neach-tasgaidh fìor shoirbheachail, a-nis fear de na fir as beairtiche san t-saoghal le fortan air a mheasadh aig còrr is $ 2 billean: "Tha a 'chiad $ 100,000 na ghalla." Thoir maitheanas don chànan, ach a' bruidhinn às an eòlas pearsanta fhìn agam, tha mi a 'toirt aonta gun teagamh agus is urrainn dhomh dearbhadh a dhèanamh air an fhìrinn sin. Is e pàirt de seo toradh a 'chòd chìsean. Is e pàirt dheth an dearbh rud a tha ag adhbhrachadh - tha matamataig sìmplidh ag innse dhut gu bheil tilleadh 10% air $ 1,000,000 $ 100,000; leis an t-seòrsa airgead sin, tha an tilleadh sin faisg air neach-teagaisg gun strì a bhiodh a 'strì ri $ 10,000 no $ 20,000 a bhriseadh còmhla. Is e an treas pàirt eòlas. Smaoinich an t-àm, an oidhirp agus an tinneas cruaidh gum faodadh tu fhèin a shàbhaladh mas urrainn dhut a dhol air ais agus bruidhinn riut fhèin aig còig-deug no sia bliadhn 'deug a dh'aois, a' toirt seachad fiosrachadh mu dheidhinn chan e dìreach airgead, ach beatha san fharsaingeachd.
Anns an ceum air cheum seo, pàirt de Stiùireadh an Tòiseachaidh Crìochnaichte airson Airgead Sàbhalaidh , tha mi a 'dol a thoirt dhut geàrr-chunntasan coitcheann a chuidicheas tu gus tòiseachadh air an rathad gus a' chiad $ 100,000 agad a chuir a-steach ann an calpa tasgaidh, saor agus soilleir S an Iar- Gu dearbh, bidh laghan agus cleachdaidhean ag atharrachadh le stàit, roinn, agus dùthaich, agus mar sin chan eil gin de seo a 'buntainn ri tasgadh, cìs no comhairle laghail agus feumaidh tu bruidhinn ris an neach-dreuchd iomchaidh agad gus dèanamh cinnteach gu bheil ro-innleachd, structar no cùrsa gnìomh sònraichte ceart tha thu. Aig a 'cheann thall, is e an dòchas agam gun dèan e sàbhaladh agus tasgadh dìreach beagan nas fhasa .
01 Obraich a-mach an Còd Cìse
Tha e aig an àm seo ann am beatha neach - nuair a tha iad a 'strì ri bilean a phàigheadh agus fhathast a rèir cìsean pàighidh - gu bheil e nas duilghe beairteas a thogail. Tha a 'Chòmhdhail air grunn dhòighean a thoirt seachad gus faighinn air adhart anns a' chòd chìsean, gu sònraichte tro Roth IRA , IRA Traidiseanta , agus planaichean 401k . Ann an cùis na dhà mu dheireadh, tha airgead a chaidh a phàigheadh airson tasgaidhean air a thoirt seachad air cìsean aig an àm a tha e air a thasgadh. Mar eisimpleir, ma chuireas tu $ 5,000 gu 401k agus gu bheil thu anns a 'raid 25%, cha bhith agad ri cìs teachd-a-steach Feadarail a phàigheadh $ 1,250 air an airgead sin oir, airson na h-ùine, cho fad' sa tha an riaghaltas draghail, cha robh e a-riamh ann. Tha sin a 'ciallachadh gu bheil sin ceart bhon gheata, tha $ 1,250 agad ag obair dhut. Nam b 'fheudar dhut an t-airgead sin a ghabhail anns a' cheisteachan-pàighidh agad gus oidhirp air na bilean agad a phàigheadh, cha bhiodh tu a 'crìochnachadh le $ 0.75 air an $ 1 air sgàth' s gu bheil cìs teachd-a-steach a 'bìdeadh.
02 Theirig às an t-airgead an-asgaidh
Mar an ceudna, ma tha thu a 'dol a dh' fhiach (nach eil gu math freagarrach), dèan cinnteach gun tèid thu airson an seòrsa ìre socair a tha cosgais ìseal, a ghabhas a thoirt gu cìs, fad-ùine. Chan eil ùidh cairt creideis phearsanta an urra ri cìsean. A bhith ag ràdh gu bheil cothromachadh $ 15,000 agad agus gu bheil na cairtean agad a 'cosg 23% de dh' ùidh gach bliadhna. Bidh agad ri suas ri faisg air $ 3,500 gach bliadhna dìreach airson na pàighidhean com-pàirteach a phàigheadh - chan eil sin a 'pàigheadh sìos a' phrionnsapal! Chan eil an t-airgead sin air a thoirt seachad air cìsean teachd-a-steach no airson do chìsean pàighidh, a 'ciallachadh gu feum thu $ 5,200 ro-chìs a chosg airson cosgaisean an ùghdarrais agad a chosnadh nas lugha na $ 100,000 gach bliadhna. Tha sin $ 200 gach ùine pàighidh ma phàigheas tu dà-sheachdain (26 tursan sa bhliadhna), no $ 433 ma phàigheas tu gach mìos. Smaoinich mu dheidhinn sin - $ 433 gach mìos den teachd-a-steach agad dìreach gu cosgaisean ùidh seirbheis, gun a bhith a 'lùghdachadh a' phrìomh chothromachadh. Airson cuideigin a tha ag obair 40 uair san t-seachdain, 52 seachdainean sa bhliadhna, tha sin $ 2.50 san uair dìreach airson an luchd-fiach aca a chumail suas. Tha sin tubaisteach do chuideigin a 'dèanamh $ 8 no $ 10 san uair. A-nis, bruidhinn mu bhith a 'feuchainn ri a bhith a' pàigheadh na fiachan chan ann a-mhàin, ach airgead a chuir air leth airson beatha nas fheàrr agus bidh e a 'fàs fulangach.
Ma tha an neach-fastaidh agad a 'tairgsinn 401k co-fhreagairt, gabh brath air. Anns an eisimpleir gu h-àrd, ma gheibheadh tu coimeas do dhuillear-airson-dollar air a 'chiad, de, 5% de na tabhartasan agad agus rinn thu $ 30,000 gach bliadhna, gheibheadh tu $ 1,500 ann an co-gheama bonus a chaidh a thasgadh don chunntas agad. Tha fios agad mu thràth gun do shàbhail thu $ 1,250 ann an cìsean, mar sin a-nis, le bhith a 'cur $ 5,000 nur 401k, tha $ 6,250 agad ag obair gu calpa dhut fhèin no $ 2,750 nas motha na bhiodh tu air fhaighinn ma bha thu dìreach air do phàigheadh-pàighidh cunbhalach a phàigheadh cìsean, agus a 'feuchainn ri airgead a dhèanamh ann an cunntas bròg! Tha sin faisg air 79% de bharrachd airgid aig an obair dhut!
03 Cruthaich Generators Cash dìreach airson tasgaidh
Is e aon dhòigh air barrachd airgid a bharrachd a bhith a 'fàs do phàigh teachd-a-steach, chan e a-mhàin feuchainn ri cosgaisean a bharrachd a ghearradh bhon dòigh-beatha a th' ann mar-thà. Ma tha tàlant no sgil agad, 's dòcha gum b' urrainn dhut an-asgaidh a dhèanamh air an taobh gus cairteal dà dhollair a thogail gach mìos, agus faodaidh iad sin uile cosgais dollar fhaighinn ann an stoc gorm. Is dòcha gu bheil thu ag obair ann am factaraidh; an urrainn dhut uairean a bharrachd a thogail? Le bhith a 'toirt a-steach barrachd airgid, tha thu a' maoineachadh na tasgaidhean agad gun a bhith a 'toirt buaidh air do bheatha àbhaisteach. Tha sin glè chudromach oir tha e nas dualtaiche gum bi thu deònach fuireach sa chùrsa oir cha bhith thu a 'faireachdainn bochdainn.
Is dòcha nach eil seo coltach ri mòran, ach ma gheibh thu air $ 10 a bharrachd a thoirt air falbh bho ghnìomhachasan no pròiseactan gnìomhachais ùra, aig 10% thairis air 40 bliadhna, tha thu a 'bruidhinn mu bhith a' faighinn $ 1.6 + millean! Chan eil daoine air an trèanadh gus smaoineachadh mar sin, agus chan eil coltas gu bheil an siostam foghlaim againn a 'toirt dhaibh na h-innealan sin dhaibh. Chan urrainn dhut oidhirpean mòra a chuir air leth - tha fortan air an togail $ 1 no $ 3 aig an aon àm. Bidh an t-airgead sin a 'dèanamh suas, a' fàs, agus a 'togail. Is e dìreach nàdar nan rudan. Chan eil dearcan a 'fàs uabhasach làidir thar oidhche, no eadhon ann am beagan bhliadhnachan. Bheir e ùine.
04 Simpify Your Life
Is dòcha nach eil seo iongantach, ach earbsa mi air an tè seo. Airson a 'mhòr-chuid de dhaoine, chan eil aimhreit chan ann a-mhàin, ach tha cosgais ionmhasail aice. Bidh thu a 'caitheamh ùine a' coimhead airson rudan, àite ga stòradh, a 'call tobhaidhean cìs oir chan eil na cuidhteasan agad air an clàradh no nach urrainn dhut an obair pàipeir fhaighinn airson post-a-steach a thoirt air ais, feumaidh barrachd ùine do luchd-cunntais agus luchd-lagha rèiteachadh a dhèanamh air do chùisean nuair a thèid rudeigin ceàrr, no ma chailleas tu ur barantas, a 'toirt dhut pàigheadh airson cosgaisean càraidh a-mach à pòcaid. Tha cosgais ionmhasail mòr ann airson a bhith mì-riaghailteach.
- Fosgail seata de 26 faidhliche crochte, le tab air gach comharradh airson gach litir den aibidil, AZ.
- Gach turas a chosgas tu airgead, lìon a-steach duilleag còmhdaich, cuiridh e a-steach e ri leth-bhreac den chuidhteas còmhla ris a 'bhunait, agus cuir a-steach e le ainm an neach-reic san fhaidhle iomchaidh. Ma chosg thu $ 97.52 aig Wal-Mart, bhiodh tu a 'comharrachadh nan cìsean a chaidh a thoirt às an leth (bidh cuid de na cuidhteasan teirmeach a' ciallachadh gu bheil an litir air a dhol à sealladh ma chomharraicheas tu an sgrìobhainn), agus cuir a-steach e fo "W". Aig deireadh na bliadhna, bidh e dìcheallach gus na cosgaisean agad a lorg agus na faidhlichean agad a thionndadh air adhart airson ullachadh cìsean.
- Thoir a-mach na rudan nach cleachd thu. Gu dona. Bidh do bheatha a 'faireachdainn nas glaine nuair a bhios e air falbh.
- Ma tha maoin gu leòr agad airson mothachadh ionmhasail a dhèanamh, beachdaich air daingneachadh do bheatha ionmhasail gu lèir le aon chompanaidh. Tha seirbheisean làn-saoithich aig mòran de na bancaichean a-nis a 'gabhail a-steach sgrùdadh, sàbhaladh, margaidh airgid, brògaireachd, àrachas, morgáistí dachaigh agus loidhnichean creideis ionmhais, maoineachadh colaiste, cairt chreideas, dealbhadh oighreachd agus seirbheisean cluaineis. Aig Wachovia, tha iad sin fo phrògram Asset a 'Choimisein, aig UBS (Bhanca Aonaichte na h-Eilbheis), is iadsan an Cunntas Riaghlaidh Ghoireasan, aig Wells Fargo margaidh iad mar a' Chunntas Riaghladh Portail, dìreach airson beagan ainmeachadh.
05 Ionnsaich a 'riaghladh taobh buailteachd do chlàr comharraidh
Is e mearachd cumanta a th 'ann an luchd-tasgaidh gu tric a bhith a' cuimseachadh a-mhàin air taobh maoin a 'chothromachaidh aca. Tha an taobh buailteachd, far a bheil na fiachan air a chumail, dìreach cho cudromach. Is e ceist a th 'againn gu tric, "Am bu chòir dhomh na fiachan agam a phàigheadh no an tasgadh a dhèanamh?" Agus tha am freagairt sìmplidh: tha e an crochadh. Fiù ma tha milleanan de dhollair ann am beairteas, ma tha thu fortanach gu leòr airson iasadan bho na h-Oileanach Feadarail bunaiteach a chaidh a ghlasadh aig 5% airson an ath fichead bliadhna, bhiodh e coltach gur e mearachd a bhith a 'cuimseachadh air na daoine a phàigheadh air sgàth cosgais calpa. An dèidh factaraidh ann an atmhorachd, dh'fhaodadh na sàbhalaidhean cìse, agus cosgais chothrom tasgadh ann an stòrasan tarraingeach leithid cruinneachadh de stocan gorma, a 'pàigheadh na fiachan seo a-mach aig cosgais tasgadh, gun toireadh milleanan de dhuillear nas lugha de bheairteas thar ùine mhòr.
Air taobh a-muigh bonn Janus, chan eil e gu tur a bhith a 'tasgadh ann an cunntas brothaidh cunbhalach ma tha thu a' pàigheadh 20% air cairt chreideas air sgàth fiachan a chruinnich thu san àm a dh'fhalbh. Tha e ga iongnadh orm daoine a chluinntinn a 'bruidhinn mu bhith a' gabhail dhreuchdan, a 'ceannach thiodhlacan Nollaig, a' togail lèine ùr, no a 'dol a-mach gu dìnnear nuair a bhios iad a' snàmh ann am muir fiachan àrd-chosgais.
06 Tha e cudthromach gum bi thu a 'ath-stèidheachadh gach dividart
Dhaibhsan a tha agaibhse san tasgadh-tasgaidh, chaidh seo a dhèanamh air ais gu ad naseum. Is e an aon fhactar as cudromaiche ann an lùghdachadh cunnart fad-ùine nuair a tha thu fhèin a 'cruinneachadh cruinneachadh de ghlùraichean gorm de dh'àrd-chàileachd an ath-thasgadh. Tha an t-Àrd-ollamh Jeremy Siegal air sealltainn anns na h-obair agus na leabhraichean nach eil seo a 'toirt a-mhàin an ùine a bheir e air call a chosnadh ann am margaidhean sìos, ach mar thoradh air cosgais an t-saoghail , tha mòran luchd-tasgaidh a' faighinn eòlas air toraidhean nas fheàrr oir chan eil iad air am buaireadh gu àm margaidh S an Iar- Mar a thuirt e san leabhar aige:
Eadar 1950 agus 2003, dh'fhàs IBM teachd-a-steach aig 12.19% gach co-roinn, earrannan aig 9.19% gach roinn, cosnadh gach roinn 10.94%, agus fàs san roinn de 14.65%. Aig an aon àm, bha teachd-a-steach Standard of New Jersey (a tha a-nis mar phàirt de Exxon Mobile) air teachd-a-steach a rèir meudachadh ach 8.04%, fàs roinneil gach co-roinn de 7.11%, teachd-a-steach gach meudachadh de 7.47%, agus fàs san roinn de 14.22% S an Iar-
A bhith mothachail air na fìrinnean seo, dè an dà chompanaidh sin a bhiodh tu gu math an seilbh? Dh'fhaoidte gum bi an fhreagairt iongnadh ort. Cha robh ach $ 1,000 a chaidh a thasgadh ann an IBM air fàs gu $ 961,000 agus bhiodh an aon suim a chaidh a thasgadh ann an Standard Oil air a bhith suas ri $ 1,260,000 - no faisg air $ 300,000 a bharrachd - ged a bha stoc a 'chompanaidh ola a-mhàin 120 fillte anns an ùine seo agus IBM, eadar-dhealaichte, àrdachadh le 300 fillte, no cha mhòr a bhith a 'toirt seachad an prothaid a rèir gach roinn. Tha na h-eadar-dhealachaidhean coileanaidh a 'tighinn bho na sgaraidhean paltry a tha coltach: A dh'aindeoin toraidhean nas fheàrr de IBM, bhiodh na luchd-earrannan a cheannaich Standard Oil agus ath-thasgadh am pàirtean airgid thairis air 15 uair air an àireamh de dh'ainmean a thòisich iad fhad' sa bha aig luchd-seilbh IBM dìreach 3 - bidh am meud tùsail aca. Tha seo cuideachd a 'feuchainn ri dearbhadh Benjamin Graham a ràdh, ged a tha coileanadh gnìomhachais cudromach, tha Price is Original.
07 Cumaibh Cosgaisean Ìosal - agus beachdaich air clàradh
Nuair a tha thu a 'tòiseachadh beag, tha ana-cothrom mòr agad anns nach eil na h-eaconamaidhean sgèile agad an-dràsta. Chan urrainn dhut cosgais coimisean $ 12 no $ a phàigheadh a h-uile uair a tha thu $ 500 airson tasgadh; bidh e a 'sgrios do phrìomh bhrìgh gu bheil nas lugha de dh'airgead ag obair dhut. Is e sin aon de na h-adhbharan a tha e gu tric a 'dèanamh tòrr nas mothachadh do luchd-tasgaidh beag cuibheasach gu dìreach cuibheasachd cosgais dolar a-steach do mhaoin clàr-innse cosgaisean bun-creige a tha air a thabhann le fuamhaire gnìomhachais leithid Vanguard no Fidelity.
Faodar clàradh airson na planaichean sin a dhèanamh air làrach-lìn a 'chompanaidh agus feumaidh a h-uile càil a dh'fheumas tu a dhèanamh a thaghadh leis a' mhaoin anns a bheil ùidh agad (is fheàrr le a 'chuid as motha de chomhairlichean maoinean cosgais ìosal a tha a' toirt sùil air an S & P 500) agus an ceangal gu sgrùdadh no sàbhaladh gus am bi tarraing-airgid gu fèin-obrachail, cunbhalach ga dhèanamh aig cinn-latha ro-shuidhichte. Tha seo a 'toirt a' bheachd gu bheil thu a 'dèanamh a-mach à rianachd na roinne agad oir tha thu gu sònraichte a' ceannach "Ameireagaidh Inc"
Airson tuilleadh fiosrachaidh, leugh: