Dè as fheàrr? Clàr-amais Maoin Coitcheann no ETFs?
Cosgaisean coltach: Carson a tha thu a 'cleachdadh an ro-innleachd clàraidh?
Mus tèid thu a-steach do na h-eadar-dhealachaidhean de mhaoinean clàr-amais agus ETFs, leigidh sinn le cuid de na rudan a tha coltach riutha, no carson a bhiodh tu a 'tasgadh ann an maoin clàr-amais no ETF. Tha maoineachadh clàran agus ETF an dà chuid fo an aon cheann de "clàradh-amais," oir tha iad an dà chuid a 'toirt a-steach tasgadh ann an clàr-amais bun-chomharra. Is e am prìomh adhbhar airson clàradh-amais gum faod maoinean clàr-amais agus ETFan a bhith a 'bualadh air maoin riaghlaidh gu gnìomhach san fhad-ùine.
Is e a 'chiad adhbhar as fheàrr airson maoin clàr-amais no ETFs a chleachdadh airson na tha an gnìomhachas tasgaidh a' gairm ro-innleachd tasgaidh seilbh . Eu-coltach ri maoin a tha air a stiùireadh gu gnìomhach, chan eil tasgaidhean iomallach air an dealbhadh gus a bhith nas fheàrr na margaid no clàr-comharran sònraichte. Is e am buannachd an seo gu bheil e a 'toirt às do chunnart manaidsear , dè an cunnart a th' ann (no an teagamh a tha e do-sheachanta) gum bi manaidsear airgead a 'dèanamh mearachd agus a' call gu clàr-amais comharraichte, mar an S & P 500 .
Carson a tha airgead air a làimhseachadh gu gnìomhach gu tric air a chasg gu stòrasan clàr-innse
Is e eisimpleir àbhaisteach a bhith ann far a bheil maoin a tha air a stiùireadh gu gnìomhach a 'coileanadh gu math anns a' chiad bhliadhna bho thòisich e; bidh e a 'coileanadh tilleadh gu h-àrd, a tha a' tàladh barrachd luchd-tasgaidh; tha maoin na maoine a 'fàs ro mhòr airson a bhith a' riaghladh a bharrachd air an àm a dh'fhalbh; agus tha tilleadh a 'tòiseachadh a' gluasad bho shuas-cuibheasach gu bhith fo chuibheasachd.
Ann am faclan eadar-dhealaichte, leis an ùine a lorgas a 'mhòr-chuid de luchd-tasgaidh maoineachadh co-ionnan as fheàrr, tha iad air na toraidhean a tha gu h-àrd a chall. Is e an rud a tha mi a 'gairm "a' ruith airgead;" chan ann ainneamh a tha thu a 'glacadh na toraidhean as fheàrr oir tha thu air tasgadh stèidhichte gu sònraichte air coileanadh san àm a dh'fhalbh.
Tha buannachd eile ann a bhith a 'tasgadh ann an tasgaidhean callmhor, leithid maoinean clàr-amais agus ETFs, gu bheil co-ionnanachdan cosgais uabhasach ìseal aca an coimeas ri maoineachadh air a stiùireadh le gnìomhachas.
Is e seo duilgheadas eile don mhanaidsear gnìomhach a bhith a 'faighinn thairis air, rud a tha doirbh a dhèanamh gu cunbhalach agus thar ùine. Mar eisimpleir, tha co-ionnanachdan cosgais aig mòran de na stòran innis nas ìsle na 0.20% agus faodar co-mheasan cosgais a bhith nas ìsle, mar 0.10% no nas ìsle, ach tha co-ionnanachdan cosgais gu math nas àirde na 1.00%. Mar sin, faodaidh an taic maoineachaidh 1.00% no buannachd nas àirde fhaighinn air maoineachadh co-phàirteach a tha gnìomhach mus tòisich an ùine tasgaidh. Ann an geàrr-chunntas, tha cosgaisean nas ìsle gu tric air an eadar-theangachadh gu toraidhean nas àirde thar ùine.
Diofaran eadar Maoin Clàraidh agus ETF
Mus tèid a dhol thairis air eadar-dhealachaidhean, gheibhear geàrr-iomradh luath de na rudan a tha coltach: Tha an dà chuid tasgaidhean neo-ghnìomhach a tha a 'sealltainn coileanadh clàr-amais bunasach, leithid an S & P 500; tha co-ionnanachdan cosgais uabhasach ìseal aig an dà chuid an coimeas ri maoineachadh a tha air an stiùireadh gu gnìomhach; agus faodaidh iad an dà chuid a bhith nan stòras tasgaidh ciallach airson iomadachadh agus togail phunnaichean.
Mar a chaidh ainmeachadh an-seo, mar as trice tha co-ionnanachdan cosgais nas ìsle aig ETFan na maoin clàraichte. Faodaidh seo ann an teòiridh a bhith a 'toirt iomall beag ann a bhith a' tilleadh thairis air maoin clàr-amais airson an neach-tasgaidh. Ach, faodaidh cosgaisean malairt nas àirde a bhith aig ETF. Mar eisimpleir, leigidh sinn gu bheil cunntas brògachd agad aig Vanguard Investments .
Ma tha thu airson ETF a thrèanadh, pàighidh tu cìs malairt de timcheall air $ 7.00, ach chan urrainn do mhaoin clàr-amais Vanguard a bhith a 'cumail sùil air an aon chlàr-amais cìs no coimisean malairt.
Dh'fhaodadh na h-eadar-dhealachaidhean a tha air fhàgail eadar maoin clàr-amais agus ETFan a bhith air am meas mar phàirt de dh 'eadar-dhealachadh bun-sgoile: Tha maoineachadh clàraichte a' faighinn maoineachadh bhon dà chuid agus tha ETFan air an malairt mar stoc. Dè tha seo a 'ciallachadh? Mar eisimpleir, innsidh sinn gu bheil thu airson maoin a cheannach no a reic. Chan e prìs a th 'anns a' phrìs far a bheil thu a 'ceannach no a' reic; Is e Luach As Fheàrr Làn (NAV) de na tèarainteachdan bunasach; agus bidh thu a 'malairt aig NAV na maoine aig deireadh an latha malairt. Mar sin, ma bhios prìsean stoc ag èirigh no a 'tuiteam tron latha, chan eil smachd agad air àm cur gu bàs na malairt. Airson nas fheàrr no nas miosa, gheibh thu na gheibh thu aig deireadh an latha.
Buannachdan ETFs vs Maointean Clàraidh
Bidh ETF a 'malairt taobh a-staigh latha, mar stoc.
Faodaidh seo a bhith na bhuannachd ma tha thu comasach air brath a ghabhail de ghluasadan prìsean a bhios a 'tachairt tron latha. Is e am prìomh fhacal an seo IF . Mar eisimpleir, ma tha thu den bheachd gu bheil am margadh a 'gluasad nas àirde tron latha agus gu bheil thu airson brath a ghabhail air an sin, faodaidh tu ETF a cheannach tràth san latha malairt agus a' glacadh gu bheil e adhartach. Air cuid de làithean faodaidh an margaidh gluasad nas àirde no nas ìsle le uiread ri 1.00% no barrachd. Tha seo a 'toirt an dà chuid cunnairt agus cothrom, a rèir do chruinneas ann a bhith a' toirt a-mach a 'ghluasaid.
Is e pàirt den taobh malairt de ETFs a chanar ris an canar "sgaoileadh", is e sin an diofar eadar an tagradh agus iarraidh air prìs tèarainteachd. Ach, airson a chur dìreach, is e an cunnart as motha an seo le ETFs nach eil air an malairt gu farsaing, far am faod sgaothan a bhith nas fharsainge agus nach eil fàbharach do luchd-tasgaidh fa leth. Mar sin, coimhead airson clàr-ama ETF a tha air a thrusadh gu farsaing, leithid iShares Core S & P 500 Index (IVV) agus bi mothachail air raointean nadarra leithid maoin earrannan malairt agus maoin dùthchail.
Is e crìochan deireannach ETF a thaobh an cuid malairt malairt coltach ris a 'chomas air òrdughan stoc a chur , a chuidicheas le bhith a' faighinn thairis air cuid de na cunnartan giùlain is prìseil airson malairt latha. Mar eisimpleir, le òrdugh cuingealaichte, faodaidh an tasgaichear prìs a thaghadh aig a bheil malairt air a chur gu bàs. Le òrdugh stad, faodaidh an tasgaiche prìs a thaghadh fon phrìs làithreach agus casg a chur air call fon phrìs a thagh thu. Chan eil an seòrsa smachd sùbailte seo aig luchd-tasgaidh le maoineachadh bhon dà chuid.
Am bu chòir Maoin Innseachd a chleachdadh, ETF no an dà chuid?
Chan e an aon rud no ceist a th 'anns a' mhaoineachadh clàr-amais vs deasbad ETF. Tha luchd-tasgaidh glic airson beachdachadh air an dà chuid. Is e cìsean is cosgaisean nàmhaid an neach-tasgaidh clàran. Mar sin is e a 'chiad cho-mheasadh nuair a thaghas e eadar an dà cho-mheasadh cosgais. San dàrna àite, dh'fhaodadh gum bi cuid de sheòrsachan tasgaidh ann gum faodadh buannachd a bhith aig aon mhaoin thairis air an taobh eile. Mar eisimpleir, bidh tasgaichear airson a bhith ag iarraidh clàr-amais a cheannach a tha gu dlùth a 'samhlachadh gluasad prìsean òir, a' coileanadh an amas as fheàrr le bhith a 'cleachdadh an ETF ris an canar Seirbheisean Òir SPDR (GLD).
Mu dheireadh, ged nach eil gealltanas sam bith ann mu choinneamh toraidhean san àm ri teachd, faodaidh tuairisgeul eachdraidheil sealltainn gu bheil maoin clàr-amais no comas ETF ann a bhith a 'lorg an clàr-amais buntainneach agus mar sin bheir e barrachd thoraidhean san t-àm ri teachd don neach-tasgaidh. Mar eisimpleir, tha am maoin clàr-amais, Vanguard Total Invitation Market Bond (VBMFX) air a bhith nas fheàrr na eachdraidh iShares Core Total Index Bond Market Index ETF (AGG), ged a tha co-mheasachd cosgais aig VBMFX de 0.20% agus tha AGG's 0.08% agus tha an dà chlàr air an aon chlàr , Clàr-innse Bannan Iomlanach Barclay . Ann am faclan eadar-dhealaichte tha coileanadh AGG air a ghluasad gu h-eachdraidheil nas ìsle na an clàr-amais na VBMFX.
Faclan-faire Fuasglaidh: Jack Bogle air ETFs
Mar a dh 'fhaodadh tu a bhith an dùil, tha teagamhan aig Vanguard Investments agus tùsair clàr-amais, Jack Bogle, mu ETF, ged a tha taghadh mòr dhiubh aig Vanguard. Tha Bogle a 'toirt rabhadh gu bheil a' mhòr-chuid a tha a 'còrdadh ri ETF a' ciallachadh gu ìre mhòr gu margaidheachd leis a 'ghnìomhachas ionmhasail. Mar sin, chan fhaod co-cheangal dìreach a bhith aig luchd-obrach ETF a rèir cho practaigeach 'sa tha iad.
Cuideachd, tha an comas malairt clàr-amais mar stoc a 'dèanamh buaireadh malairt, a dh'fhaodas brosnachadh iomairtean a dh'fhaodadh a bhith a' milleadh cron, leithid droch mhargadh agus gu tric a 'meudachadh chosgaisean, a tha an coimeas ris an fheallsanachd clàradh ìseal.
Bottom Line air Clàr Mhaoinean vs ETF
Tha taghadh eadar maoin clàr-amais agus ETFs na adhbhar air an inneal freagarrach airson an obair a thaghadh agus dad a bharrachd. Dh'fhaodadh seann òrd cunbhalach a bhith a 'frithealadh feumalachdan a' phròiseict gu h-èifeachdach, ach dh'fhaodadh gunna stàcail a bhith na roghainn nas fheàrr. Ged a tha an dà inneal seo coltach, tha eadar-dhealachaidhean susbainteach fhathast cudromach ann an tagradh agus cleachdadh.
Is dòcha gur e an t-àite as fheàrr ri dhèanamh mu mhaoin clàraichte agus ETFs gum faod neach-tasgaidh an dà chuid a chleachdadh gu glic. Mar eisimpleir, faodaidh tu roghnachadh maoin co-phàirteach clàr-amais a chleachdadh mar ionad bunaiteach agus cuir ETF a chuireas tasgadh ann an roinnean mar ghabhaltasan saideil gus iomadachd a chur ris. Nuair a chleachdas tu innealan tasgaidh airson an adhbhair iomchaidh cruthaich buaidh eadar-riaghailteach, far a bheil an làn (portfolio) nas motha na suim nam pàirtean.
Àicheadh: Tha am fiosrachadh air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan deasbaid a-mhàin, agus cha bu chòir a mhìneachadh mar chomhairle tasgaidh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.