Na dh'fheumas tu fios mus dèan thu airgead a lorg ann am maoineachadh clàr-amais iomlan a 'mhargaidh
Tha maoin clàran air a bhith air a bhith a 'còrdadh ri mòran o chionn beagan bhliadhnachan agus tha e air a bhith na roghainn as fheàrr leotha ann an coimhearsnachd tasgaidh coitcheann. Gu dearbh, tha maoin clàr-amais farsaing margaidh, Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) a 'maoineachadh co-phàirteach as motha san t-saoghal , mar a thomhais le maoin fo riaghladh.
Tha buannachdan deimhinneach aig maoineachadh clàr-amais farsaing a 'mhargaidh airson luchd-tasgaidh ach chan eil iad daonnan air an cleachdadh gu ceart. Seo na tha fios agad mu mhaoineachadh clàr-amais farsaing margaidh mus tasgadh tu:
Dè a th 'ann am maoinean clàr-margaidh leathainn?
Dìreach mar a tha an teirm a 'fuaimeadh, tha clàr-amais farsaing margaidh a' tasgadh ann an earrann mhòr den mhargadh so-sheasmhach, gu tric ag amas air cuid de dhìonan, leithid stoc no bannan. Is e an fheadhainn a tha a 'tairgsinn an t-sealladh as motha sa mhargaid do luchd-tasgaidh gu tric air an ainmeachadh mar mhaoin clàr-amais iomlan margaidh .
Mar eisimpleir, tha maoin co-phàirteach no Fund Traded Fund (ETF) a tha a 'cumail sùil air S & P 500 Index na maoin chlàran farsaing a tha gu mòr eadar-dhealaichte ach as trice tha an clàr-amais farsaing margaidh a' toirt iomradh air maoineachadh le eòlas nas fharsainge na sin - maoin a bhiodh a 'tasgadh ann clàr-amais nas fharsainge, leithid Wilshire 5000 no Russell 3000. Tha na gabhaidhean anns an Wilshire 5000 agus Russell 3000 a 'gabhail a-steach a' chuid as motha de na gabhaltasan stoc dùthchail na SA a chaidh a mhalairt air iomlaid stoc, agus sin as coireach gu bheil ainm "margaidh iomlan" mar as trice air a ghabhail a-steach don mhaoin ainm.
Bidh maoineachadh clàr-amais farsaing a 'mhargaidh a tha a' tasgadh ann am bannan tric a 'cumail sùil air Clàr Bann Coitcheann iomlan Barclay , a tha a' toirt a-steach mu 17,000 bann, agus mar sin an t-ainm "clàr-amais ceangail iomlan" airson na stòrasan sin a tha ga lorg.
Buannachdan Maoinean Clàr-amais Broad Market
Tha na h-aon bhuannachdan aig maoineachadh clàr-amais fharsaing a 'mhargaidh a tha gach maoin clàraichte a' tabhann agus an uairsin cuid.
Seo na prìomh bhuannachdan do luchd-tasgaidh:
- Cosgaisean ìseal: Mar a 'mhòr-chuid de mhaoinean clàr-amais eile, bidh co-ionnanachdan cosgais tric aig maoineachadh clàr-amais farsaing margaidh nas ìsle na 0.20 sa cheud, a tha dìreach $ 20 airson gach $ 10,000 a tha air a thasgadh. Cuidichidh cosgaisean ìseal àrdachadh air toraidhean, gu h-àraid san fhad-ùine, seach gu bheil nas lugha de chìsean co-ionnan ri barrachd airgid a tha air a chur an seilbh gus fàs agus a bhith ag adhbharachadh ùine.
- Lowoverover: ' S e prìomh adhbhar airson cosgaisean ìseal maoin clàr-amais nach eil na gabhaltasan air an reic agus gan cur an àite aig ìre àrd. Canar tionndadh ris an àite tèarainteachd seo, agus faodar a ràdh mar an ceudad de ghabhaltas na maoine a chaidh a chur an àite le tasgadh eadar-dhealaichte (no "tionndadh thairis") sa bhliadhna roimhe. Faodaidh mòran de mhaoin a tha air an stiùireadh gu gnìomhach (maoin nach eil clàraichte) atharrachadh nas àirde na 50 sa cheud, ach mar as trice tha airgead-malairt nas ìsle na 5 sa cheud aig maoineachadh clàr-amais.
- Euslainteachd cìse: Is e toradh dìreach air ìsleachadh ìseal lùghdachadh ann an cìsean a thèid a thoirt don tasgaichear. Nuair a bhios maoineachadh a 'tighinn a-mach a' reic seilbh aig prìs nas àirde na na prìs ceannach, bidh e a 'toirt a-mach cìs buannachdan calpa, a thèid an uair sin air adhart gu tasgaidhean ann an cruth " sgaoilidhean buannachdan calpa ." Ma tha maoin stoc agad ann an cunntas cìse, pàighidh tu cìsean air na sgaoilidhean sin. Mar sin, a 'gabhail ris gu bheil thu ag iarraidh cìsean a lùghdachadh, bidh thu ag iarraidh maoin èifeachdach a thaobh cìsean , leithid maoin clàr-amais farsaing.
- Diversachadh nas fharsainge: Tha a ' mhòr-chuid de mhaoinean clàraichte air an iomadachadh, a' ciallachadh gu bheil iad a 'tasgadh ann an àireamh mhòr de thèaraintean. Ach, tha maoineachadh clàran farsaing margaidh a 'tairgsinn iomadachd nas motha, a' ciallachadh gu bheil iad a 'tasgadh ann an àireamh mhòr de thèaraintean na an stòras clàr-amais chuibheasach. Mar eisimpleir, tha mòran de thasglann margaidh stoc a 'tasgadh ann an còrr is 3,000 stoc, ach tha maoin innis S & P 500 a' tasgadh ann an timcheall air 500 stoc.
- Stiùireadh ionnsaigheach: Mar mhaoin clàr-amais eile, tha maoin clàr-amais farsaing margaidh air a ghiùlan gu dian, a 'ciallachadh nach eil am manaidsear a' feuchainn ri bualadh air a 'chlàr-amais comharraidh; an àite sin tha iad a 'feuchainn ri sgrùdadh a dhèanamh air coileanadh a' chinn-tomhais. Is e buannachd a tha seo seach gu bheil e a 'toirt às don chunnart gun dèan an manaidsear co-dhùnaidhean bochd, mar as trice stèidhichte air faireachdan daonna, leithid greed agus eagal, a bheir droch bhuaidh air breithneachadh. Ann am faclan eadar-dhealaichte, tha maoin clàr-amais a 'toirt cunnart bho stiùirichean às an tasgadh.
- Èifeachdas air cìsean: Is e toradh dìreach de thionndadh ìseal lùghdachadh ann an cìsean a thèid a thoirt don tasgaichear. Nuair a bhios maoineachadh a 'tighinn a-mach a' reic seilbh aig prìs nas àirde na na prìs ceannach, bidh e a 'toirt a-mach cìs buannachdan calpa, a thèid an uair sin air adhart gu tasgaidhean ann an cruth "sgaoilidhean buannachdan calpa." Ma tha maoin stoc agad ann an cunntas cìse, pàighidh tu cìsean air na sgaoilidhean sin. Mar sin, a 'gabhail ris gu bheil thu ag iarraidh cìsean a lùghdachadh, bidh thu ag iarraidh maoineachadh èifeachdach le cìsean mar VTSMX.
A 'dèanamh gu sìmplidh, tha na h-aon bhuannachdan aig maoin clàr-amais eile aig maoineachadh clàran farsaing margaidh, ach tha am buannachd iomadachaidh nas motha.
Clàr-amais iomlan na margaidh stoc vs clàr-innse S & P 500
Is e dòigh mhath a th 'ann ma tha maoin clàr-amais farsaing mar mhargaidh roghainn seilbh airson thu fhèin a bhith a' coimhead ris na h-eadar-dhealachaidhean eadar maoinean iomlan clàr-amais sa mhargaidh stoc a thaobh maoin S & P 500 index .
Mar as trice bidh maoineachadh margaidh stoc gu lèir a 'cumail sùil air coileanadh Wil Wilton 5000 Clàr-innse de chlàr 3000 Russell. Tha na comharran margaidh farsaing seo a 'còmhdach an raon iomlan de calpachadh, a tha a' gabhail a-steach stocan mòra mòra, stuic meadhanach agus stocan beaga. Ge-tà, cha bhi maoin innis S & P 500 a 'gabhail a-steach na stòrasan mòra-mòra ach' s dòcha cuid de stòrasan meadhain-capaidh. Tha seo a 'dèanamh maoineachadh nas fharsainge de mheasgaireachd margaidh stoc nas motha na airgead S & P 500 innis.
Aon taobh chudromach de mhaoineachadh clàr-amais a 'mhargaidh stoc gu lèir gus cumail suas a-steach gu bheil iad mar as trice a' lorg clàr-amais "cap-weighted", a tha a 'ciallachadh gu bheil nas àirde mar a' mhargaidh, nas motha na "cuideam" no an nochd, an clàr-amais. Mar sin, faodaidh maoin clàr-amais mhargaidh stoc iomlan a bhith air a chuideamachadh gu mòr ri stocan mòra, a 'dèanamh an coileanadh coltach ri maoin innis S & P 500.
Leis an aithris sin, faodaidh luchd-tasgaidh a bhith a 'sùileachadh gum bi coileanadh san fhad-ùine beagan nas àirde le maoin clàr-amais iomlan margaidh stoc oir dh'fhaodadh eadhon beagan de stòrasan meadhanach agus beaga beaga cuideachadh le àrdachadh dèanadas (stèidhichte air cuibheasachd eachdraidheil a bhiodh a' toirt a-mach dèanadas calpaidh nas lugha nas fheàrr na caiptean mòra.
Dòighean-fuirich le bhith a 'cleachdadh maoinean clàran margaidh leathann
A-rithist, a 'cleachdadh maoin clàr-amais margaidh stoc gu lèir mar eisimpleir, bu chòir do luchd-tasgaidh a bhith mothachail gum faod an ùidh a bhith aig stòrasan meadhanach agus beaga-caorach, a bharrachd air stocan mòra-mòra a bhith ag adhbhrachadh a bhith a' dol thairis air maoineachadh ma tha an tasgaichear a ' airgead meadhanach agus beag-cap.
Mar eisimpleir, ma bha tasgaichear ag iarraidh riarachadh roinneil 20% a thoirt do stoc caiptean beaga, dh'fheumadh iad a bhith mothachail gu bheil an stòras clàr-amais mhargaidh stoc aca mar-thà ann a bhith a 'cumail stòrasan beaga agus a' rèiteachadh an riarachadh airgid aca mar thoradh air sin.
Cuideachd, ged a tha maoin clàr-amais farsaing margaidh air an iomadachadh gu math, dh'fhaodadh nach eil iad air an iomadachadh gu leòr gus coinneachadh ri feumalachdan a 'mhòr-chuid de luchd-tasgaidh, a tha feumach air measgachadh de mhaoin (ie stocan, bannan agus airgead), cho math ri nochd roinneil eadar-dhealaichte (ie na SA agus stoc eadar-nàiseanta).
Ma thèid a chleachdadh gu ceart, faodaidh maoineachadh clàr-amais farsaing a bhith na inneal tasgaidh cliste airson cha mhòr neach-tasgaidh sam bith.