Carson nach toir boomers air falbh
Ann an 2013, bha an aois leigeil dheth dreuchd cuibheasach dìreach fo aois 65, agus bha an dùil-beatha àbhaisteach còrr air 85. Tha sin a 'ciallachadh gum feum daoine a bhith air an sàbhaladh gu leòr gu 20 bliadhna a dh'fhalbh. Gu mì-fhortanach, cha bhi nas lugha na leth gu leòr ann gus an ìre beatha a chumail suas, a rèir aithisg o chionn ghoirid le Ionad Colaiste Boston airson Rannsachadh Cluaineis.
Is e aon adhbhar nach eil ach 17% de chompanaidhean a 'tabhann phlanaichean peinnsein , an coimeas ri 62% ann an 1983. An àite sin, tha a' chuid as motha (71%) a 'tabhann 401 (k) planaichean. Tha sin a 'toirt air luchd-obrach a bhith a' faighinn seata sgilean ùra gu lèir. Feumaidh iad a bhith nan luchd-dealbhaidh ionmhasail fhèin, luchd-togail stoc, agus luchd-sgrùdaidh eaconamach.
Cha do rinn èiginn ionmhasail 2008 ach cùisean nas miosa, mar a chunnaic cha mhòr a h-uile duine an luach lìn aca a 'dol air adhart còmhla ris a' mhargaidh stoc agus prìsean thaighean. Nuair a bha an fhèidh a 'lùghdachadh reataichean rèidh, bhiodh e a' ciallachadh gum faigheadh luchd-saoraidh tilleadh mòran nas ìsle air tasgaidhean teachd-a-steach stèidhichte . Aig an aon àm, bha mòran eagal a dhol air ais a-steach do stoc. (Tobar: "Dealbhadh Èiginn air Cluaineas," Boston College Magazine , Earrach 2015)
Seo cuid de na h-adhbharan airson an èiginn seo a dhreuchd a leigeil dheth, cuid de na buaidhean, agus dè as urrainn dhut a dhèanamh mu dheidhinn gus nach bi thu nad aon de na staitistig sin.
01 Tha 1/3 de dh'Ameireaganaich a 'faighinn $ 1,000 (no nas lugha!) Air a shàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth
Gu fortanach, faodaidh tu tachartas a sheachnadh aig a 'mhòr-chuid de dh'Ameireaganaich. An toiseach, a bheil fios agad dè an luach as lìon a dh 'fheumas tu airson a dhreuchd a leigeil dheth? Dealbhaich mu thuarastal bliadhnail na bliadhna obrach mu dheireadh agad aig 10x. An dàrna àite, na toir airgead às do phlana, eadhon ann an crìonadh. San treas àite, cuir barrachd air an ìre as lugha de 3% ... agus sàbhail a-muigh am plana cuideachd. Ceathramh, cleachd Roth IRA an àite IRA cunbhalach.
Mus urrainn dhut sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth, feumaidh tu faighinn a-mach à prìosan fiach cairt creideis. Tha e cho sìmplidh - na cheannaich rudan mura h-eil feum agad orra, na cuir na h-àite an àite gus am feum iad e, rachaibh gu colaiste coimhearsnachd an àite feadhainn nas àirde. Ach, chan eil 35 millean Ameireaganaich a 'pàigheadh ach a' char as lugha gach mìos air a 'bhile aca, rud a tha a' ciallachadh gum bi iad a 'pàigheadh na h-ìre as àirde às an ùidh aca
Na buail airson na h-argamaid gum feumadh Ameireaganaich faighinn a-mach agus a chaitheamh gus fàs eaconamach a bhrosnachadh. Fiù 's an dèidh 9/11 , mhol an Ceann-suidhe Bush gur e dleastanas dìograsach a chosg e. Tha faisg air 70% de GDP stèidhichte air cosgaisean luchd-cleachdaidh. Ach, bu chòir slàinte eaconamach a thomhas le luach lìon theaghlaichean. Is e beairteas Ameireaganaich a th 'ann, chan e a' cosg, as fheàrr a chuireas ri eaconamaidh fallain san fhad-ùine. Agus is e am beairteas sin a tha riatanach gus leigeil le planaichean airson a bhith a 'leigeil dhiubh a dhreuchd a bhith soirbheachail.
02 Bha faisg air leth de luchd-obrach air fad air an cur an dreuchd gu àm a dhreuchd a leigeil dheth
Fhuair Institiud Rannsachaidh Sochairean Luchd-obrach a-mach gun deach faisg air leth (47%) de luchd-dreuchd a bha an-dràsta a dhreuchd a leigeil a- steach airson a bhith a 'leigeil dhiubh a dhreuchd tràth. B 'fheudar dha leth dhiubh a dhol air falbh air sgàth duilgheadasan slàinte no ciorramachdan (55%). Bha 23% eile a dh 'fheumadh a bhith a' coimhead às dèidh a chèile no buill eile den teaghlach.
Gu dearbh, is e cùram-slàinte an dàrna cosgais as motha anns a 'chuid as motha de bhuidseatan luchd-tagraidh. A thuilleadh air an sin, bidh feum air 12 millean de dh'Ameireaganaich nas sine a thaobh cùram fad-ùine ro 2020. Chan eil a 'mhòr-chuid de dhaoine a' tuigsinn nach eil an cosgais seo air a chòmhdach le Medicare.
Gu iongantach, cha deach ach 20% a leigeil a dhreuchd a leigeil dheth mar thoradh air atharrachaidhean aig na companaidhean aca, leithid lùghdachadh no dùnadh. Saoilidh tu gur e sin am prìomh adhbhar, a 'toirt taing don èiginn ionmhasail. Ach, tha e comasach gun do dh'iarr mòran dhaoine ciorraman air sochairean fhaighinn a chuireadh ris an teachd-a-steach aca.
Tha seo suas gu mòr bho 2007, nuair nach deach ach 37% de luchd-obrach a dhreuchd a leigeil dheth. Aig an àm sin, cha b 'urrainn do 28% obair a dhèanamh air sgàth trioblaidean slàinte, a' lùghdachadh (28%), a 'toirt cùram do bhall teaghlaich (25%) no gun deach innse dhaibh gu robh sgilean a bha air falbh.
Cha robh ach 7% de luchd-dreuchd air dhreuchd a leigeil dheth a dhreuchd tràth mar thoradh air deagh phlanadh. A-mach às an seo, rinn faisg air an treas sin air sgàth 's gun robh iad comasach air prìs a leigeil seachad le cluaineas nas tràithe, agus bha timcheall air 1 a-mach dìreach ag iarraidh rudeigin eile a dhèanamh.
Tha cluaineas tràth a 'dèanamh uabhas mhòr air a' chuid as motha de luchd-obrach, oir chan eil 73% a 'planadh airson a dhreuchd a leigeil dheth gu aois 65 no nas fhaide. Chan e sin a chionn 's gu bheil iad a' còrdadh riutha cho mòr, ach chan eil iad a 'faicinn gu bheil roghainn aca. A rèir EBRI, chan eil na h-obraichean seo misneachail mun tèarainteachd ionmhasail aca, chan eil iad cho buailteach peinnseanan a bhith aca, agus tha iad nam boireannaich. (Tobar: Suirbhidh Misneachd Cluaineis EBRI 2013)
03 A bheil an dà chuid fir agus boireannaich ag obair nas fhaide a-steach gu àm a dhreuchd
Buaireadh ro-ro-aithris Biùro na Làbaraich Làbarach , gu ruige 2022, gu bheil an àireamh de luchd-obrach nas motha na 55 a 'fàs gu 25% den fheachd-obrach, suas bhon 15% a bha ann an 2006. Bidh na h-obraichean seo ann an obraichean san roinn seirbheis, far a bheil a' mhòr-chuid de bidh fàs obrach a 'tachairt. Bidh mòran de na h-obraichean seo san roinn seirbheis, leithid clèireach grosaireachd, luchd-gleidhidh agus tidsearan ionadach, a bha air an cumail roimhe le daoine òga air an cumail leis an neach-obrach aois a dhreuchd a leigeil dheth. (Tobar: Amasan Margaidh Làbarach BLS 2004-14)
Ach cha leig luchd-obrach nas sine dheth a dhreuchd
Thuirt BLS, seach a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd gu h-iomlan, tha còrr air leth de luchd-obrach nas sine a' cumail orra ag obair ann an obraichean "drochaid". Tha na dreuchdan sin gan toirt leis an fheadhainn gun pheinnseanan, agus an fheadhainn aig a bheil teachd-a-steach nas ìsle no teachd-a-steach mòran nas àirde. Tha an fheadhainn aig na h-ìrean ìseal a 'toirt obair dhrochaidean oir chan urrainn dhaibh a bhith a' leigeil dheth a dhreuchd a leigeil dheth, agus an fheadhainn aig a 'cheann shuas oir tha iad airson roghainnean dreuchdail a rannsachadh a tha nas inntinniche dhaibh.
Nochd suirbhidh ionmhasail 2009 gu bheil còrr air leth de na 45-75 aois sin air an cùlaibh nan dealbhadh cluaineis. Cha do rinn an suirbhidh ach an fheadhainn le maoin de $ 100,000 co-dhiù. Bha a 'mhòr-chuid den bheairteas sin ann an cothromachd dachaigh, a tha fhathast air a thilleadh gu ìrean 2006 airson a' chuid as motha de sgìrean na dùthcha.
Bidh an sgrùdadh a 'fàgail dhaoine le luach lom nas lugha na $ 100,000 - daoine gun gu leòr airson a dhreuchd a leigeil dheth. Tha an eaconamaidh a 'gluasad air adhart gu obraichean neo-cheangailte agus obair chùmhnant - nach eil a' toirt seachad sochairean. Ged a tha 62% den fheadhainn a chaidh an sgrùdadh a 'creidsinn gun cuir iad air ais an cuid call, tha atharrachadh eaconamach a' ciallachadh gu bheil e nas coltaiche nach bi iad.
Chan urrainn dha na daoine aig a 'cheann ìseal leigeil leotha a dhreuchd a leigeil dheth seach gu bheil gainnead shòisealta air a bhith an sàs ann an Tèarainteachd Shòisealta, a' ciallachadh buannachdan nas ìsle gu h-àraid dhaibhsan a dh 'fhalbh an dreuchd nas tràithe
Tha companaidhean a 'tabhann 401 (k) s an àite peinnseanan, a' meudachadh chunnart do luchd-obrach. Tha an cunnart air sgàth 's nach eil mòran de luchd-obrach a' cur ris na planaichean 401 (k) aca agus an fheadhainn nach eil a 'tuigsinn an cunnart a tha a' buntainn ris a 'mhargaidh stoc. Dh'fhaodadh iad a lorg gu bheil na tasgaidhean aca air a dhol à bith ma tha an margadh a 'toirt crìonadh mòr nuair a bhios iad deiseil airson a dhreuchd a leigeil dheth.
A bharrachd air an sin, tha sàbhalaidhean prìobhaideach aig na h-ìrean as ìsle bhon a 'mhòr-shìde mhòr aca . Às deidh crìonadh nan stoc ann an 2000, chuir mòran dhaoine a chaidh a losgadh leis a 'mhargaidh stoc an cuid airgead a-steach don dachaigh aca. Chaill mòran de na Boomers an sàbhalaidhean cluaineis agus an dachaighean rè èiginn ionmhasail 2008. Cha robh roghainn aig an fheadhainn a chaill na h-obraichean aca ach a bhith a 'gabhail a-steach dè dh'fhaodadh iad a bhith beò.
Tha an BLS a 'sùileachadh, mar a tha an gluasad seo a' leantainn, "is e a-mhàin a bhith a 'leigeil dheth dreuchdan traidiseanta seach an riaghailt."
04 Carson a tha thu ag obair nas duilghe, ach a 'faireachdainn gu bheil thu a' dèanamh nas lugha
Tha pàirt mhòr de chinneasachd nas motha seach gu bheil an t-eadar-lìon agus fuasglaidhean teicneòlais eile a 'toirt cothrom do luchd-obrach barrachd a dhèanamh leis an aon oidhirp. Feumaidh feachd-obrach na SA meudachadh a dhèanamh nas luaithe na tha an teachd-a-steach aca ag èirigh gus farpais farpaiseach le luchd-obrach cèin. Tha seo a 'ciallachadh gu bheil ìre-beatha nas ìsle anns na SA san ùine fhada fhad' sa tha tuarastail co-ionnan.
05 Fhuair neo-ionannachd teachd-a-steach nas doimhne
Chan urrainn dha 80% de dh'Ameireaganaich a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd a leigeil dheth idir. Is e aon adhbhar am pàigheadh CEO a-nis 208 uair a thìde den neach-obrach cuibheasach. Tha seo air a dhol am meud bho 1980. Sin an uair a bha pàigheadh Ceannard "dìreach a-mhàin" 42 uair an neach-obrach cuibheasach. Ann am faclan eile, tha neo-ionannachd teachd-a-steach air a dhol nas miosa. Eadar 2000 agus 2006, bha tuarastal cuibheasach fhathast còmhnard a dh 'aindeoin àrdachadh de thorachd luchd-obrach de 15%, fhad' sa bha prothaidean corporra a 'meudachadh 13% sa bhliadhna.
Is e an dàrna adhbhar, nuair a bha an taigheadas a 'fàs, chleachd Ameireaganaich an dachaigh mar ATM, a' cleachdadh cothrom dachaigh gus càraichean agus àirneis a cheannach. A-nis gu bheil an t-àrdachadh seachad, tha leth de na h-Ameireaganaich uile fo uallach de mhorgáiste. A thuilleadh air an sin, sgrios an t-airgead mòr "borradh agus bròg" mòran obraichean - b 'e leth de na h-obraichean a chaidh a chruthachadh eadar 2000 agus 2005 co-cheangailte ris an oighreachd.
Is e an treas adhbhar gu bheil a 'chuid as motha de luchd-obrach a-nis an eisimeil 401 (k) an àite peinnseanan airson an leigeil dhiubh a dhreuchd. Ann an 1974, bha plana peinnsein aig 44% de luchd-obrach. Ro 2004, cha robh ach 17% aig aon dhiubh. Chan eil a 'mhòr-chuid de luchd-obrach a' cur gu leòr gu 401 (k). Bidh gnìomhachasan a 'caitheamh mòran ùine a' mìneachadh nan diofar sheòrsaichean maoineachaidh, ach chan eil iad a 'cuideachadh luchd-obrach a' dearbhadh dè a dh'fheumas iad gus cur ris an amas cluaineas aca. A thuilleadh air an sin, chan eil gnìomhachasan a 'cur ris a' mhòr-chuid ris na tha ann an dùthchannan eile.
06 Ceathraman Steisean nach fhaigh a bhith air an cur an sàs ann an Cluaineas gun Phlanadh
Fiù 's gun a bhith a' cur peansail gu pàipear, faodaidh tu fhèin a dhìon mu na ceithir prìomh adhbharan a dh 'fhalbh daoine tràth:
- Slàinte - Dìon do shlàinte. (Faic na deich nithean a nì thu airson beatha fallain)
- A 'gabhail cùram do dhaoine eile - Seall gu àrachas cùram fad-ùine dhaibh. (Faic Àrachas Cùram LongTerm)
- Downsizing - Seall a-steach do dhealbhadh-beatha fhèin. (Faic mar a chumas tu mairsinn)
- Sgilean eadar-dhealaichte - Dèan cinnteach gu bheil na sgilean agad ùrachadh. (Faic mar a gheibh thu Sgilean Ùra)
07 6 Ceumannan gu Cruthachadh Plana Cluaineis
- Figear a-mach dè a dh'fheumas tu ann an teachd-a-steach às deidh do chluaineas Mura h-eil thu eòlach air, dìreach cleachd 80% den teachd-a-steach agad.
- Cuir a-mach an aithris Tèarainteachd Shòisealta as ùire agad, no rach gu My Security Security agus faigh a-mach dè a gheibh thu bho riaghaltas Feadarail.
- Thoir às do bhuannachd Tèarainteachd Shòisealta bliadhnail bhon teachd-a-steach a dh 'fheumas tu nuair a leig thu dheth a dhreuchd.
- Gabh na tha air fhàgail agus roinn e le .04. Sin an uiread a dh'fheumas tu a shàbhaladh mus urrainn dhut a dhreuchd a leigeil dheth. Tha sin air sgàth 's gu bheil a' mhòr-chuid de dh'eòlaichean ag ràdh nach bu chòir dhut ach 4% de ugh nead a tharraing a-mach gach bliadhna. Sin an dòigh as fheàrr air a bhith a 'ruith às airgead.
- A-nis gu bheil do amas agad, coimhead airson barrachd dhòighean air sàbhaladh. Thar ùine, bidh e comasach dhut barrachd is barrachd a shàbhaladh. Is e amas math 10% den teachd-a-steach iomlan agad.
- Bruidhinn ri dealbhaiche ionmhasail gus portfolio a tha air leth iom-fhillte a stèidheachadh gus ugh nead a dhìon.
Bidh na h-Ameireaganaich a 'caitheamh barrachd ùine a' taghadh taigh-bìdh no Tbh-sgrìn rèidh na planadh airson cluaineas, a rèir sgrùdadh bho chionn ghoirid le solaraiche seirbheisean ionmhasail TIAA-CREF. Na bi an duine sin. Gabh an ùine airson na sia ceuman sin agus plana airson do dhreuchd a leigeil dheth.