Dèan coimeas eadar Cunntasan Cìseil le IRAan Traidiseanta agus IRAan Roth
Feumar nach eil e cho iom-fhillte a bhith a 'lorg an seòrsa cunntais as fheàrr airson na sàbhalaidhean agus na h-amasan tasgaidh agad.
Seo mion-chunntas bunaiteach air cuin agus carson a bu chòir dhut seòrsachan sònraichte àraidh thairis air feadhainn eile:
Cuin a tha e nas fheàrr a bhith a 'cleachdadh Cunntasan Cìseil?
Chan eil cunntasan cìseil a 'faighinn mòran gràidh bho na meadhanan. Is e dìreach a 'bheachd air "cìs" a bhios a' cur iomagain, mì-fhulangas agus briseadh a-steach do inntinn an luchd-tasgaidh anns gach àite. Ach tha cunntasan cìse, leithid IRAan traidiseanta agus IRAs Roth cuideachd cìse, ged a tha iad a-mhàin air tarraing às.
Tha grunn adhbharan math ann airson cunntasan cìseil a chleachdadh. Mar eisimpleir, ma tha thu a 'sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth agus ma tha thu a' smaoineachadh gu bheil feum agad air cuid de na sàbhalaidhean fad-ùine agad ro aois 59 1/2, faodaidh tu peanas "tarraing a-mach tràth" a sheachnadh agus cùm do IRAs a 'fàs ma chuireas tu a-steach na cunntasan cìse agad an àite sin.
Cuideachd, chan eil airgead a-mach à cunntasan cìse ach air a chìsachadh air buannachdan nan tasgaidhean, seach a bhith a 'toirt a-steach an t-sùim tar-tharraing gu lèir leis an IRA thraidiseanta no air tarraing-airgid neo-chomasach bho Roth IRAs.
Tha buannachdan fad-ùine air cunntasan cìse ri cìs aig ìre 15%.
A thaobh seo, tha cunntasan cìseil a 'toirt seachad an rud ris an canar iomadachadh cìse , a tha na lùghdachadh ann an cunnart le bhith a' sgaoileadh sàbhalaidhean agus so-mhaoin tasgaidh eadar diofar sheòrsaichean cunntasan. Mar eisimpleir, is e an "cunnart" an seo nach urrainn do neach sam bith a bhith a 'toirt a-mach gu mionaideach dè na reataichean cìse no laghan cìse a nì 10, 20 agus 30 bliadhna bho a-nis.
Cunntasan cìseil vs IRAan traidiseanta agus IRAan Roth
Is e adhbhar eile airson cunntasan cìseil a chleachdadh seach nach eil thu freagarrach airson tasgadh ann an IRA. San fharsaingeachd, feumaidh tu teachd-a-steach a chosnadh gus airgead a shàbhaladh ann an IRA. Mar sin, mura h-eil dreuchd agad, chan fhaigh thu cur ris. Is e seo as coireach gun urrainn do dh'inbhich cunntas bròg cùis-cloinne airson leanabh beag fhosgladh, mar as trice airson adhbharan sàbhalaidhean na colaiste, fo Achd Transformation uniform to the Minors ( UTMA ).
Tha an duilgheadas fortanach aig cuid de nach urrainn dhaibh cur ri IRA seach gu bheil iad a 'dèanamh cus airgid no gum bi barrachd airgid aca airson sàbhaladh taobh a-muigh nan cuibhreannan bliadhnail de 401 (k) s agus IRAs. Airson sàbhaladh àrd-teachd-a-steach - seall, cuideigin a tha a 'cosnadh còrr is $ 250,000 sa bhliadhna - chan eil an $ 23,500 a tha iad a' dèanamh ann an 401 (k) s agus IRAs eadhon 10% den teachd-a-steach aca. Tha sin a 'gabhail ris gu bheil iad freagarrach airson an IRA agus tha iad fo aois 50.
A 'tilleadh gu na buannachdan bho iomadachadh cìse, bidh neach òg no càraid òg an-diugh a' sàbhaladh airson a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd a tha 20 no 30 bliadhna bhon latha an-diugh a' taghadh IRA traidiseanta (caomhnadh ro-chìsean) oir tha iad a 'gabhail ris gum bi iad ann an ìre cìse nas ìsle ann an leigeil dhiubh a dhreuchd a leigeil seachad na tha iad rè na bliadhnaichean cruinneachaidh aca. Is e am beachd a bhith a 'cur air ais cìsean a-nis aig ìre nas àirde agus gan pàigheadh nas fhaide air adhart aig ìre nas ìsle.
Ach air sgàth co-mheasgachadh de theachd-a-steach a bharrachd, atmhorachd agus cho math 'sa tha e comasach ìrean cìse federalach nas àirde 20 no 30 bliadhna bho seo a-nis, dh'fhaodadh an duine òg no a' chàraid crìoch a chur ann an rath cìse Àrd-ìre nuair a dhreuchd iad a dhreuchd!
Nuair a bhios tu a 'cleachdadh barrachd air aon airgead de shàbhalaidhean no cunntais tasgaidh tha e soilleir
Is e seo as coireach gu bheil mi air a bhith cinnteach gu bheil an IRA traidiseanta marbh agus is e an adhbhar a tha an cìs seo mar phàirt den tarraing a tha a 'cleachdadh Roth IRA agus / no cunntas cìseil no an dà chuid. Mura h-eil fios agad gu bheil thu cinnteach gu bheil thu ann an ìre cìse nas ìsle nuair a tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd na bha thu rè na bliadhnaichean sàbhalaidh agad, bu chòir dhut caomhnaidhean agus carbadan tasgaidh a chleachdadh ach 401 (k) s agus IRAan traidiseanta.
Is e ro-innleachd shàbhalaidh sàbhalaidh fad-ùine a bhith an toiseach a 'cur ri 401 (k) a-mhàin suas ris an ìre a choinnicheas an neach-fastaidh agad. Mar eisimpleir, ma bhios iad a 'maidseadh 50 cents airson gach dollar bidh thu a' cur suas ri 6% de dhìoladh, agus an uairsin cuir thu dìreach 6% airson a 'bhuannachd luachmhor sin fhaighinn.
An ath rud, cuir suas ris an ìre as motha ann an IRA Roth, a tha $ 5,500 ann an 2015 no $ 6,500 airson daoine aois 50 no nas àirde.
Ma tha thu comasach air barrachd a shàbhaladh, fosgail cunntas bràiste cìseil no cunntas broinn co-phàirteach agus sàbhail uimhir a ghabhas. Aon uair 's gu bheil thu taobh a-staigh timcheall air 10 no 15 bliadhna bho leig thu dheth a dhreuchd, is dòcha gu bheil thu a' smaoineachadh gu bheil thu a 'lùghdachadh nan tabhartasan Roth agus a' meudachadh na tabhartasan cunntachail cìseil, gu h-àraidh ma tha thu a 'smaoineachadh gun urrainn dhut a dhreuchd a leigeil dheth tràth (ro aois 59 1/2).
A-nis is e an ath cheum a bhith ag ionnsachadh dè na seòrsaichean tasgaidh as fheàrr airson cunntasan cìse agus dè na seòrsaichean tasgaidh as fheàrr airson IRAan .
Àicheadh: Tha am fiosrachadh air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan deasbaid a-mhàin, agus cha bu chòir a mhìneachadh mar chomhairle tasgaidh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh comhairle cìse no moladh airson tursan a cheannach no a reic.