Bidh cuid de dh 'obraichean aig àm feitheimh de shia mìosan no bliadhna mus urrainn dhut tòiseachadh a' cur ris an 401 (k) a tha e a 'tabhann. Agus is dòcha nach bi companaidhean beaga no tùsan a 'tabhann plana cluaineis idir. Ma tha thu nad neach-cunnraidh neo-eisimeileach no fèin-fhastaichte, tha thu an urra ri na buannachdan agad fhèin, agus is dòcha gu bheil thu a 'faighneachd ciamar a thòisicheas tu a shàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth.
Beachdaich air IRA
Is e IRA an roghainn as fheàrr mura bheil an neach-fastaidh agad a 'tairgsinn sochairean cluaineis. Faodar seo a chuir air dòigh leis a 'chuid as motha de bhriseadan, agus cuid de na bancaichean. Faodaidh tu an seòrsa tasgaidhean a tha thu ag iarraidh a thaghadh agus faodaidh tu iarraidh air comhairliche ionmhasail do chuideachadh gus na roghainnean as fheàrr a thaghadh dhut. Tha mòran de bhuidhnean bròg deònach deònach a 'chiad suim tasgaidh a chuir a-mach ma stèidhicheas tu IRA le suim tabhartais mìosail. Faodaidh tu cuideachd beachdachadh air comhairliche robo a stiùireas IRA dhut.
Is e an cuibhreann tabhartais airson IRAs airson 2018 $ 5,500 gach bliadhna, agus $ 6,500 dhaibhsan a tha 50 agus nas sine. Ma tha seo ro mhòr dhut (bidh an t-seann bhriseadh sìos gu $ 458 / mìos), na cuir dragh air. Faodaidh tu obrachadh gus an t-sùim seo àrdachadh gach bliadhna gus an urrainn dhut an t-suim as motha a thoirt seachad.
Tha roghainn agad cuideachd a bhith a 'taghadh IRA traidiseanta no IRA Roth . Le IRA traidiseanta , bidh na tabhartasan agad a 'fàs saor bho chìsean agus bidh thu a' pàigheadh cìsean nuair a bheir thu an t-airgead a-mach nuair a leig thu dheth a dhreuchd.
Le Roth IRA , chan e cìsean a ghabhas an toirt seachad (ie, tha iad air an dèanamh le dollair às-chìsean) ach chan eil cìs agad air an airgead agus an tuarasdal nuair a bheir thu a-mach e airson a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd. Ach, chan eil thu ach airidh air cur ri Roth IRA ma nì thu nas lugha na $ 120,000 ma tha thu singilte agus $ 189,000 ma tha thu pòsta agus a 'clàradh do chìsean còmhla.
Ged a tha an dà Roth agus IRAan traidiseanta nan carbadan tasgaidh mòra, mar as trice tha roghainn nas fheàrr le Roth IRA (a 'gabhail ris gu bheil thu a' tuiteam fon chaphair chosnaidh) ma tha dùil agad gum bi barrachd cìse agad nuair a dhreuchdas tu a dhreuchd. Is e roghainn nas fheàrr a th 'ann an IRA traidiseanta ma tha thu an dùil gum bi ìre cìse nas ìsle agad nuair a dhreuchdas tu a dhreuchd.
Roghainnean Fèin-chosnaidh
Ma tha thu fhèin-fhastaichte no cunnradair neo-eisimeileach, tha roghainnean cluaineis a bharrachd agad. Faodaidh tu clàradh ann an IRA SEP no plana aon-neach 401 (k).
Tha SEP IRA cuideachd na inneal sàbhalaidh cluaineis le buannachdan cìse, anns a bheil an t-airgead ro-chìs agad air a thasgadh airson cìs gus am bi thu ga thoirt a-mach aig àm cluaineis. Is e buannachd mhòr de IRA SEP na crìochan àrdachaidh, a bha $ 54,000 ann an 2017, gun a dhol thairis air 25% den teachd-a-steach agad. Is e inneal sàbhalaidh cluaineis eile a dh'fhaodas tu beachdachadh air plana aon 401 (k).
Cuimhnich, is e deagh bheachd a th 'ann bruidhinn ris a' chunntas agad mu na roghainnean as fheàrr airson na sàbhalaidhean cluaineis agad gus am faigh thu buannachd às na uiread de chìsean as urrainn dhut fhad's a tha thu a 'sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth.
Beachdaich air a bhith a 'gluasad obraichean
Nuair a thòisicheas tu a 'tòiseachadh ag obair,' s dòcha gum bi thu deònach beagan bhuannachdan fhaighinn airson eòlas fhaighinn no gu bheil thu a 'creidsinn ann an companaidh. Dh'fhaodadh nach eil planaichean cluaineas aig cuid de thòiseasan anns a 'chiad bhliadhna ach tha dùil aca a thairgse às deidh sin.
Ma tha thu ag obair aig companaidh nas lugha no toiseach tòiseachaidh agus a bhith air a bhith airson beagan bhliadhnachan le atharrachadh sam bith air sochairean cluaineis, is dòcha gum bi thu airson beachdachadh air atharrachadh obraichean gu companaidh nas stèidhichte gus am feum as fheàrr a dhèanamh de na sàbhalaidhean cluaineis agad agus buannachdan luachmhor eile fhaighinn S an Iar-
A 'tasgadh airson Cluaineas taobh a-muigh nan Cunntasan Cluaineis
Dìreach air sgàth 's gun ruig thu na cuibhreannan as àirde agad, chan eil e a' ciallachadh gum feum thu stad a chur air a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd a leigeil dheth. Faodaidh tu sàbhaladh airson leigeil dheth a dhreuchd le tasgaidhean traidiseanta gun a bhith ann an cunntas cluaineas oifigeil.
Gu dearbh, ma tha thu an dùil a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd tràth, bidh thu airson cuid mhath de na sochairean cluaineis agad a bhith ann an cunntasan fa leth gus am faigh thu cothrom air an airgead gun pheanas tarraing a-mach tràth. Chan eil cead agad airgead a thoirt a-mach bho IRA no 401 (k) gus am bi thu 59½ gun pheanas 10%.
Ach is dòcha gum bi thu airson a dhreuchd a leigeil dheth nas tràithe na sin, no eadhon gun toir thu air cluaineas tràth ma tha e ion-dhèanta ionmhasail dhut sin a dhèanamh. Ma tha tasgaidhean eile agad, faodaidh tu airgead a tharraing à sin gus an ruig thu aois 59 ½ gus na peanasan sin a sheachnadh.
Gabh buannachd de shochairean eile
Ma tha thu ag obair airson tòiseachadh, faodaidh iad roghainnean eile a thairgsinn, mar a bhith a 'ceannach roghainn stoc an àite cùnntas cluaineis. Faodaidh seo leigeil leat buannachd fhaighinn bho fhàs na companaidh anns a 'chiad bhliadhnaichean. Tha seo na roghainn mhath nuair a thèid a riaghladh gu ceart.
Bu chòir dhut dèanamh cinnteach gu bheil an cùram agad air leth iomadachadh , gu h-àraid bhon a tha e an sàs ann an seòrsa de stoc a tha cunnartach, oir is e toiseach tòiseachaidh a th 'ann agus dh'fhaodadh e bhith gun dùil.
Tha riaghailtean ann cuideachd mu dè cho luath 's as urrainn dhut do stoc a reic às deidh dhut ceannach, a tha eadar-dhealaichte bho chompanaidh, mar sin cha bu chòir seo a bhith na phlana cluaineas agad gu lèir.
Air ùrachadh le Rachel Morgan Cautero .