Sealladh farsaing air an Aithisg Creideas agus an Scòr agad
An do mhothaich thu a-riamh ciamar a tha fios aig luchd-iasaid cho mòr mun eachdraidh chreideas agad? Agus ciamar as urrainn do luchd-brath cairt creideas co-dhùnadh aontachadh ris an iarrtas agad ann an dìreach diog? Tha e air sgàth an aithisg chreideas agad agus an sgòr chreideis agad - dà rud a bhios luchd-creideis agus luchd-iasaid a 'cleachdadh gus co-dhùnaidhean a dhèanamh mu do dheidhinn.
Dè a th 'ann an aithisg creideis?
Is e an cunntas creideis agad clàr de na cunntasan fiachan agad agus dè cho math 'sa tha thu air an riaghladh, a' gabhail a-steach co dhiubh a tha thu air a phàigheadh gu cunbhalach.
Mar as trice tha aithrisean creideis a 'gabhail a-steach cairtean creideis, iasadan, cuid de bhilean meidigeach gun phàigheadh, cruinneachaidhean fiachan, agus inntrigidhean clàran poblach mar foreclosure no ath-dhìon.
A bharrachd air an fhiosrachadh creideas agad, tha an aithisg chreideas agaibh a 'toirt a-steach fiosrachadh pearsanta, na seòlaidhean làithreach agus roimhe, agus an neach-fastaidh as ùire no an neach-fastaidh as ùire agad. Tha fiosrachadh pearsanta a 'toirt a-steach d'ainm agus litreachadh eadar-dhealaichte den ainm agad agus an ceann-là breith agad. Cleachdaidh luchd-creideis am fiosrachadh seo gus dearbhadh dè an dearbh-aithne agad ach cha bhi co-dhùnaidhean mu dheidhinn an tagraidh agad stèidhichte air an fhiosrachadh seo a-mhàin.
Is e a 'chuid as motha den aithisg chreideas agad fiosrachadh mionaideach mu na cairtean creideas agus na h-iasadan agad. Airson cairtean creideis, tha an cothromachadh agad, ceann-uidhe creideas, seòrsa cunntais, inbhe cunntais, agus eachdraidh pàighidh uile air an gabhail a-steach air an aithisg chreideis agad. Bidh cothromachadh air iasad, sùim iasad tùsail, agus eachdraidh pàighidh a 'nochdadh air an aithisg chreideis agad.
Tha aithisgean creideis a 'toirt a-steach liosta de ghnìomhachasan a sgrùd an eachdraidh chreideas agad o chionn ghoirid. Is e rannsachaidhean a chanar ris na sgrùdaidhean creideis sin.
Nochdaidh an dreach agad den aithisg chreideas agad ceistean bho gach neach a tharraing an aithisg chreideas agad anns an dà bhliadhna a dh 'fhalbh, a' gabhail a-steach gnothachasan a tha a 'coimhead air an aithisg agad airson adhbharan brosnachail. Chan eil dreach neach-iasaid den aithisg chreideas agad a-mhàin a 'sealltainn na rannsachaidhean a chaidh a dhèanamh nuair a chuir thu a-steach cuid de sheòrsa tagraidh.
Ciamar a tha Aithisgean Creideis air an cruthachadh?
Tha aithrisean creideis gan cruthachadh agus gan cumail suas le companaidhean ris an canar buidhnean aithris chreideis no bureaus creideis . Anns na Stàitean Aonaichte, tha trì prìomh dhreuchdan creideas ann: Equifax, Experian, agus TransUnion. Nuair a nì luchd-creideis agus luchd-iasaid sùil air an eachdraidh chreideas agad, mar as trice bidh iad a 'tarraing an aithisg chreideis agaibh bho aon no trì de na biùro-chreideis sin.
Com-pàirtiche creideas com-pàirtiche le bancaichean agus gnìomhachasan eile gus am fiosrachadh cunntais agad fhaighinn. Gu amannan, cuiridh companaidhean ris am bi thu a 'gnìomhachas a' cur no a 'ùrachadh fiosrachadh a' chunntais agad gu na biùro-chreideis. Tha seo a 'toirt a-steach luchd-brath cairt creideas agus luchd-iasaid agus cuideachd buidhnean cruinneachaidh treas-phàrtaidh a chaidh fhastadh gus fiachan a chruinneachadh às leth chompanaidhean eile. Bidh barantasan creideas cuideachd a 'tarraing fiosrachadh bho chùisean ionadail, stàite, agus cùirtean Feadarail gus an cuir iad a-steach ann an earrann clàran poblach den aithisg chreideis agad.
Tha gnìomhachasan anns a bheil cunntasan agad leis nach eil iad a 'toirt cunntas do na h-ionadan creideas oir chan e cunntasan creideas a tha sna cunntasan a th' agad còmhla riutha. Mar eisimpleir, chan eil na companaidhean a tha a 'solarachadh an t-seirbheis dealain, fòn, càball agus eadar-lìon agad a' toirt cunntas gu cunbhalach air do chunntas no pàighidhean do na biùro-chreideis. Chan eil cairtean ullaichte, cairtean fiachan, agus fiosrachadh cunntais sgrùdaidh cuideachd air aithris do na biùro-chreideis agus chan eil iad air an gabhail a-steach san aithisg chreideis agad.
Ged nach eil cuid de ghnìomhachasan ag ùrachadh na h-aithisg chreideis agad le na pàighidhean mìosail agaibh, cuiridh iad fios chun na h-ionadan creideis ma tha thu gu mòr co-cheangailte ri do phàighidhean.
Cò as urrainn coimhead air an aithisg chreideas agad?
Gu fortanach, chan urrainn do dhuine sam bith cothrom fhaighinn air an aithisg chreideas agad. Tha lagh na h-oifigeil ag ràdh gum feum "gnìomhach cead" a bhith aig gnìomhachas no neach fa leth gus an aithisg chreideas agad a sgrùdadh. San fharsaingeachd, tha seo a 'ciallachadh gum feum an gnìomhachas an aithisg chreideas agad fhaicinn gus aonta a thoirt do thagradh a rinn thu, a chruinneachadh air fiachan, airson adhbharan cosnaidh sònraichte, gèilleadh ri òrdugh cùirte, no gus àrachas a thàladh a-mach. Tha Earrann 604 den Achd Aithris Creideis Cothromach a ' liostadh na h-adhbharan laghail a tha ceadaichte airson sgrùdadh a dhèanamh air an aithisg chreideis agad.
Tha a 'chòir agad an aithisg chreideas agad fhèin fhaicinn. Gu dearbh, tha gach neach-cleachdaidh airidh air aithisg creideas an-asgaidh gach bliadhna bho gach buidheann aithris creideis. Faodaidh tu lethbhreac an-asgaidh de na cunntasan creideis Equifax, Experian agus TransUnion agad a choileanadh le bhith a 'dol gu AnnualCreditReport.com.
Gheibh thu cuideachd aithisg creideas an-asgaidh dìreach bho na biùro-chreideis ma chaidh do dhiùltadh airson creideas anns na 60 latha mu dheireadh (air sgàth fiosrachadh anns an aithisg chreideas agad), tha thu gun obair agus a 'planadh obair a lorg san ath 60 latha, tha thu a 'faighinn cuideachadh bhon riaghaltas an-dràsta, tha thu air a bhith air a dhroch ghoid dearbh-aithne, no ma tha fiosrachadh mì-cheart agad air an aithisg chreideis agad.
Dè nì thu mu dheidhinn creideas
Chan eil barantasan creideis iomlan. Chan e na gnìomhachasan a tha ag aithris thuca. Tha e cumanta airson mearachdan a bhith aig aithrisean creideis agus is e aon de na h-adhbharan as fheàrr airson sgrùdadh a dhèanamh air an aithisg chreideas agad dèanamh cinnteach gu bheil e ceart.
Tha a 'chòir agad air aithisg creideas neo-mhearachdach fhaighinn. Mar sin, ma chì thu mearachd air an aithisg chreideas agad , faodaidh tu a dhol an aghaidh a 'bhureis chreideis dìreach. Faodaidh tu a dhol an aghaidh mearachd air-loidhne, air a 'fòn no tron phost. Aon uair 's gum faigh am biùro creideis ur argamaid, bidh iad a' sgrùdadh leis an neach-solarachaidh fiosrachaidh (an gnìomhachas a dh'ainmich an mearachd) agus an aithisg chreideas agad a cheartachadh stèidhichte air na toraidhean.
Dè mu phàighidhean anmoch no fiosrachadh neo-dhìreach eile?
Faodar fiosrachadh àicheil , leithid pàighidhean anmoch no cunntasan coileanaidh, a chlàradh air an aithisg chreideas agad cho fad 'sa tha e ceart. Gu fortanach, bidh a 'mhòr-fhiosrachadh àicheil a' tuiteam bhon aithisg chreideas agaibh an dèidh ùine shònraichte.
Faodaidh a 'chuid as motha de dh'fhiosrachadh àicheil fuireach airson seachd bliadhna, ach faodaidh cuid de dh'fhiosrachadh a bhith nas fhaide.
Faodar briseadh a-steach air an aithisg chreideas agad airson suas ri 10 bliadhna. Thathas a 'toirt cunntas air cìsean cìse neo-phàighte gu neo-dhìreach. Faodar breithneachadh a dhèanamh air breithneachaidhean laghan lagha tro lagh cuingealaichte an stàit, ma tha an ùine sin nas fhaide na seachd bliadhna.
Sealladh farsaing de Sgòr Creideis
Mar sin, càit a bheil an sgòr creidmheasa agad a 'freagairt a h-uile nì seo?
Faodaidh e a bhith duilich, gun a bhith a 'toirt iomradh air ùine, airson gnìomhachas a bhith a' leughadh tron aithisg chreideis gu lèir agad gus co-dhùnadh a dhèanamh mu dheidhinn. Mar sin, bidh iad a 'cleachdadh an sgòr chreideis agad, geàrr-chunntas àireamhan trì-dhigitach a tha a' cleachdadh fiosrachadh mu thuairisgeul creideas "ìrean". Tha an sgòr creidimh agad na chomharradh luath air an coltas gu bheil thu bunaiteach air dleastanas creideas no iasad ùr.
Thathar a 'meas gu bheil luchd-cleachdaidh le comharran creideis nas àirde iasgairean nas cunnart na an fheadhainn le sgòran creideis nas ìsle. Bidh comharran creideis nas àirde a 'toirt cothrom dhut ìrean lùth ìseal fhaighinn air cairtean creideas agus iasadan, a' lughdachadh a 'chosgais airson creideas fhaighinn. Mar as trice bidh luchd-cleachdaidh le sgòran ìosal creideis a 'faighinn ìrean ùidh nas àirde agus dh'fhaodar a dhiùltadh airson cairtean creideas, iasadan agus seirbheisean creideis eile.
Ciamar a tha Slatan-creideis air an Cunntadh?
Tha slatan-tomhais creideis nan iomraidhean iom-fhillte a tha a 'toirt a h-uile fiosrachadh san aithisg chreideas agad, a' cur cuideam air, agus an uairsin a 'tighinn suas le àireamh a tha a' riochdachadh cho math 'sa tha thu air na cunntasan creideas agad a riaghladh. Chan eil fios againn air an fhoirmle sgòridh creideis a th 'ann - agus tha cothrom ann nach tuigeadh sinn eadhon ged a bha fios againn air an fhoirmle. Ach tha fios againn dè na factaran a tha a 'dol a-steach do sgòr creideas agus dè na cunntasan a tha sin a' cunntadh.
Is e an sgòr FICO aon de na sgòran creideis as ainmeile agus as ainmeile. Tha an dreach luchd-cleachdaidh den sgòr FICO eadar 300 agus 850 agus tha an sgòr air a thomhas a rèir còig prìomh nithean. Leis gu bheil cuid de na h-eachdraidh a tha a 'pàigheadh bhilean agad nas cudromaiche na feadhainn eile, tha pìosan eadar-dhealaichte den eachdraidh chreideis agad a' faighinn cuideaman eadar-dhealaichte ann a bhith a 'cunntadh an sgòr chreideis agad. Ged a tha an co-aontar sònraichte airson a bhith a 'tighinn a-steach leis an sgòr creidimh agad a' sealbhachadh le FICO, tha fios againn dè am fiosrachadh a thathas a 'cleachdadh gus do sgòr a thomhas.
Seo na còig factaran, air am briseadh sìos leis a 'chuideam a thathar a' toirt do gach bàillidh:
Is e eachdraidh pàighidh 35 sa cheud: Tha luchd-iasaid as motha a thaobh dragh a bheil thu a 'pàigheadh do bhilean ann an ùine. Is e an comharradh as fheàrr air seo mar a phàigh thu na bilean agad san àm a dh'fhalbh.
Bidh pàighidhean fada, cruinneachaidhean, agus bristeadh a 'toirt buaidh air eachdraidh pàighidh an sgòr chreideis agad. Dh 'eirich eucoiridhean nas ùire do sgòr creideis nas motha na an fheadhainn a bha san àm a dh'fhalbh.
Is e ìre fiach 30 sa cheud: ' se cleachdadh creideis a chanar ris an uiread de fhiachan a tha agad an coimeas ris na crìochan creideis agad. An ìre as àirde a tha thu a 'cleachdadh creideas - nas dlùithe tha thu a' dol gu na crìochan agad - nas ìsle na an sgòr creidimh agad. Cùm na h-iarrtasan airson cairtean creideis agad aig mu 30 sa cheud den chuingead creideis agad no nas lugha.
Fad eachdraidh creideis 15 sa cheud: Tha eachdraidh creideis nas fhaide a bhith fàbharach oir tha e a 'toirt seachad barrachd fiosrachaidh mu na dòighean-cosnaidh agad. Tha e math fàgail na cunntasan a bha thu air a bhith agad airson ùine mhòr fhosgladh.
Tha ceistean 10 sa cheud: gach turas a nì thu tagradh airson creideas, thèid rannsachadh a chur ris an aithisg chreideas agad. Faodaidh cus iarrtasan airson creideas a 'ciallachadh gu bheil thu a' gabhail tòrr fiachan no gu bheil thu ann an cuid de dhuilgheadas ionmhasail. Ged a dh'fhaodas rannsachaidhean a bhith air an aithisg chreideis agad airson dà bhliadhna, chan eil àireamhachadh an sgòr creidimh agad ach a 'beachdachadh air an fheadhainn a tha air an dèanamh taobh a-staigh bliadhna.
Is e measgachadh de chreideas 10 sa cheud: Tha diofar sheòrsaichean cunntasan agad fàbharach oir tha e a 'sealltainn gu bheil eòlas agad air a bhith a' stiùireadh measgachadh de chreideas. Chan eil seo na adhbhar cudromach anns an sgòr chreideas agad mura h-eil mòran fiosrachaidh eile agad air am bu chòir dhut an sgòr agad a stèidheachadh. Cunntasan ùra fhosgailte mar a dh 'fheumas tu iad, chan ann dìreach dè a tha coltach ri measgachadh creideis nas fheàrr.
Is e sgòr creideis eile a tha gu mòr air a chleachdadh an VantageScore . Chaidh an dreach den sgòr chreideis seo a leasachadh leis na trì prìomh oifisean creideas. Tha an dreach as ùire den VantageScore eadar 300 gu 850, coltach ris an FICO, ach tha na factaran VantageScore beagan eadar-dhealaichte. An àite a bhith a 'toirt dhuinn ceudadan de na factaran, tha VantageScore ag innse mun bhuaidh a th' aig gach bàillidh.
- Eachdraidh pàighidh: fìor chudromach
- Aois agus seòrsa creideis: A 'toirt buaidh mhòr air
- Àireamh sa cheud de chrìochan creideis a chaidh a chleachdadh: buaidh mhòr
- Balanachaidhean iomlan / fiachan: Meadhanach buailteach
- Giùlan creideas o chionn ghoirid: Nas lugha buadhach
- Creideas ri fhaotainn: buaidh chudromach
Càite am faigh thu an Sgòr Creideis agad?
Ged a tha còir agad air aithisg creideas an-asgaidh, ach chan eil lagh ann a dh 'fheumas companaidhean sgaoilidh creideas faighinn thugaibh an-asgaidh don sgòr chreideis agad. A dh 'aindeoin sin, tha e gu math furasta an sgòr chreideas agad fhaighinn an-asgaidh no le bhith ga cheannach.
MyFico.com: Seo an aon àite far am faod thu an sgòr FICO agad a cheannach. Faodaidh tu an sgòr FICO agad òrdachadh a rèir an aithisg chreideas agad aig Equifax, Experian, agus TransUnion.
Aon de na biùro-chreideas: Faodaidh tu do sgòran creideis fa leth agus 3-in-1 a cheannach bho gach aon de na biùro-chreideis. Tha a modail sgòradh creideis fhèin aig gach ionad-bòid agus is dòcha gu bheil atharrachaidhean beaga anns an eachdraidh chreideas agad, agus mar sin dh'fhaodadh na sgòran creideis eadar-dhealaichte bho chèile agus dh'fhaodadh e bhith eadar-dhealaichte bhon sgòr FICO agad.
Làraich-lìn sgire creideis an-asgaidh: Tha trì làraich-lìn an-dràsta a 'tabhann sgòran creideis gu tur an-asgaidh, gun-subscription-required. Is iad CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com agus Quizzle.com. Coimhead a-mach airson sgòr creideis an-asgaidh sam bith a tha ag iarraidh ort àireamh cairt creideis a chur a-steach. Tha thu a 'faighinn clàradh ann am fo-sgrìobhadh deuchainn gu seirbheis sgrùdaidh creideis. Mura cuir thu air ceal mus crìochnaich an deuchainn, tòisichidh a 'chompanaidh a' cur cìs air do chairt creideis airson na seirbheis.
An aithris cairt creideis agad: Tha luchd-aithris cairt creideis sònraichte a 'gabhail pàirt ann an seirbheis ùr FICO a leigeas le luchd-cairt na sgòran FICO aca fhaicinn an-asgaidh. Faigh a-mach, Barclaycard, agus First Bank of Omaha gu bheil grunn luchd-brath cairt creideis a bhios a 'gabhail pàirt. Chan fheum thu ach do aithris mìosail fhaicinn airson an sgòr FICO agad o chionn ghoirid fhaicinn.
Thoir air ais airson creideas no aonta airson teirmichean nach eil cho fàbharach: chan eil am modh seo mì-mhodhail (no math), ach seo mar a tha e ag obair. Feumaidh luchd-iasaid agus luchd-brath cairt creideas a-nis lethbhreac den sgòr chreideis a chleachdadh ann an co-dhùnadh gus tagradh airson creideas a dhiùltadh no aonta a thoirt don tagradh, ach airson teirmean nas fàbharach na an fheadhainn a chaidh iarraidh. Chan eil thu a 'dèanamh dad airson an sgòr chreideis seo fhaighinn ach cuir a-steach san tagradh. Ma tha thu freagarrach, gheibh thu an sgòr chreideis gu fèin-obrachail.
Dè a th 'ann an Sgòr Creideas Math?
Dh'fhaodadh a bhith a 'coimhead air an sgòr creideas agad fhèin a bhith meallta. Bheir cuid de luchd-solair sgiobalta creideas dhut mìneachadh airson an sgòr chreideas agad, a 'mìneachadh a bheil sgòr chreideas math agad, agus a' briseadh sìos na nithean a tha a 'cur ris an sgòr creidimh agad. Uaireannan tha a h-uile rud a gheibh thu ann an àireamh agus tha e an urra ribh a bhith a 'dearbhadh a bheil an àireamh sin a' ciallachadh gu bheil creideas math no creideas dona agad.
Le bhith a 'cumail an cuimhne, tha an sgòr creideas eadar-dhealaichte bho 300 gu 850, is e seo briseadh sìos de na diofar àireamhan anns an raon sin:
- 800+: Neo-àbhaisteach. Chan eil e dualtach a bhith tearcach air dleastanasan creideis no iasad sam bith. Is dòcha gum bi ùine fhada agad a bhith faighinn aonta airson creideas agus bidh ìre riadh nas ìsle agad.
- 799 gu 700: Fìor mhath.
- 670 gu 739: Math. Tha cunnart beagan nas àirde (ach tha e gu math ìosal) ann an suidheachadh bunaiteach. Le sgòr chreideis anns an raon seo, bu chòir dhut ùine fhada a bhith furasta a bhith agad airson cead fhaighinn airson creideas.
- 580 gu 669: Fèill. Tha cunnart nas àirde aig luchd-cleachdaidh leis na sgòran creideis sin de sheòrsa bunaiteach, bidh mòran dhiubh air an diùltadh airson cuid de chairtean creideis agus iasadan, no ma thèid aontachadh, bidh ìre ùidh nas àirde aca.
- 579 agus gu h-ìosal: Bochd. Tha na sgòran creideis sin a 'nochdadh cunnart fìor àrd de shealbhachadh. Bidh ùine gu math nas duilghe agad a bhith a 'faighinn aonta airson toraidhean creideis ùr le sgòr chreideas anns an raon seo.
Mura h-eil sàr chreideas agaibh, faodaidh tu obrachadh a dh 'ionnsaigh. Leasaich an sgòr chreideas agad le bhith a 'dèanamh cinnteach gu bheil an aithisg creideas agad saor mearachd, a' glacadh suas ri pàighidhean fadalach, a 'dèanamh a h-uile pàighidh mìosail ann an ùine, a' lùghdachadh na h-iarrtasan cairt creideis agad, agus a 'cuingealachadh do thagraidhean ùra airson creideas.